ビジネスクレジットは、個人のクレジットと同様に、時間をかけて構築するものです。 事業信用は、さまざまな要素を考慮して事業信用スコアとして反映されます。
さらに、ビジネスと個人の両方の信用が、商品やサービスに支払う価格に影響を与える可能性があります。 たとえば、企業の信用度が高い場合、保険料を割引して支払うことができる場合があります。 優良なビジネス クレジットまたはカードをお持ちの場合は、小規模ビジネス ローンまたは与信枠の低金利を利用できる場合もあります。
これらはすべて、ベンダーとより長い期間交渉したい場合に役立ちます。これにより、キャッシュ フローを管理する余地が増える可能性があります。
ビジネスクレジットとは何か、それをどのように利用するか、そしてどのようにあなたの会社の信用を築くことができるかについての基礎を見ていきます.
ビジネスクレジットとは？
ビジネス信用とは、企業の借入能力と返済能力の評価に基づいて、企業に現金を提供する貸手の準備状況を指します。 ビジネスの信用は、個人の信用と同様にスコアで定量化されることがよくあります。 優れたビジネス クレジット スコアを取得すると、会社のローンを取得するのに役立ちます。 クレジットスコアが高いほど、ローンの金利は低くなります。 さらに、クレジットスコアが高いと、より多くのお金を借りることができます。
強力なビジネス信用を獲得し維持する理由
- 資金の獲得
- 所有権を安全に保ちます。
- 個人の信用は保護されるべきです。
- 将来のために信用を築く。
ビジネスクレジットを取得したい理由はさまざまです。
- 資金の獲得
ビジネスに投資する資本を得る簡単な方法は、ビジネス クレジットです。 - 所有権を安全に保ちます。
投資家を探すのとは異なり、ビジネス クレジットを通じて資金調達を行うことは、会社の所有権に影響を与えません。 - 個人の信用は保護されるべきです。
あなたのビジネスが期限内にローンを返済できない場合や信用度が低い場合でも、個人の信用スコアは影響を受けません。 - 将来のために信用を築く。
今はお金が必要なくても、将来必要になると思われる場合は、ビジネス クレジット口座を開設することで、長期的にはより多くの借入オプションを提供できます。
ビジネスクレジットを取得するプロセスとは何ですか?
Dun & Bradstreet、Equifax、および Experian は、企業をランク付けし、信用力を確立するための信用格付けを行う XNUMX つの主要な企業信用調査機関です。 これらの機関は、会社の以前のローン返済の実績、クレジットの使用、および会社の所有者の個人的な信用履歴などの変数に基づいて、企業のクレジット スコアとレポートを生成します。 あなたのビジネスへの融資のリスクは、信用報告書とスコアを使用して貸し手によって評価されます。
ビジネス構造は信用にどのような影響を与えるか?
企業が利用できるビジネス構造にはさまざまな種類があり、それぞれにさまざまな信用要件があります。
＃1。 個人事業主。
個人事業主とは、会社の負債に対して完全に責任を負う XNUMX 人の人物が所有する企業です。 会社が倒産した場合、債権者は事業主の個人資産を請求することができます。
＃2。 限定パートナーシップ。
リミテッドパートナーシップには複数の所有者がいますが、一般パートナーのみが事業債務に対して個人的に責任を負います。 他のパートナーは限定パートナーと呼ばれます。 ビジネスの運営方法について発言権はありませんが、その義務について個人的に説明責任を負うことはありません。
＃3。 有限責任パートナーシップ。
LLP では、すべてのビジネス オーナーがパートナーと見なされ、他のビジネス パートナーの過失または不正行為が発生した場合に、ある程度の責任保護を受けることができます。 ただし、所有者が自分の過失の場合に個人の責任を完全に免除されるかどうかは、州によって異なります。
＃4。 有限責任会社。
LLCは、ビジネスに対して提起されたあらゆる請求からビジネス所有者の個人資産を保護するビジネス構造です。 存在するために、LLCは連邦政府と州政府の両方に特定の料金を支払う必要があり、維持するのに費用がかかります.
＃5。 株式会社。
企業の事業構造の株主は、投資額を超えて会社の負債について説明責任を負いません。 LLC とは対照的に、債権者は不履行の場合に会社の資産を請求し、株主の議決権を取り消し、会社のリーダーシップを変更することができます。
ビジネスクレジットの種類
- ベンダークレジット
- サプライヤークレジット
- サービスクレジット
- リテールクレジット
- ビジネスクレジットカード
＃1。 ベンダークレジット
目的を達成するために、ほとんどの企業はベンダーから機器、リソース、または在庫を購入する必要があります。 たとえば、レストランのオーナーは食事を作るために食材を購入する必要があります。 大規模なベンダーは、事業主が「ネット 30 アカウント」として知られるものを開設することを時折許可する場合があります。 多くの中小企業は、これらの商取引を利用して信用を構築しています。
＃2。 サプライヤークレジット
サプライヤー クレジットは、ベンダー クレジットと同様に、ビジネスの在庫やリソースを購入するサプライヤーからビジネス オーナーへのクレジットを含みます。 一方、サプライヤー クレジットは通常、ベンダー クレジットよりも長期的で複雑な契約を指します。 国際的な輸出入では、サプライヤ クレジット契約が頻繁に採用されています。
＃3。 サービスクレジット
これは、提供されたサービスに対して事業主に与えられるクレジットです。 電気、ガス、水道、インターネットなどの公益事業がその例です。 通常、企業も個人も、サービスが提供された後の月末に公共料金を支払います。 サービス請求書を期日どおりに支払うことで、クレジット スコアを構築し、支払い履歴を改善することができます。
＃4。 リテールクレジット
これらは、一般大衆が広く利用できる借入オプションです。 銀行ローン、住宅ローン、クレジット カード ローンがその例です。 クレジット スコアが高いほど、より多くの融資を受けることができます。
＃5。 ビジネスクレジットカード
クレジット カードは、30 枚のカードですべてのビジネス費用を支払い、毎月末に金額を支払うことができるため、ビジネス クレジットを構築する最も一般的な方法の XNUMX つです。 多くのビジネス クレジット カードは、信用履歴がほとんどまたはまったくない企業に提供されているため、新しいビジネス オーナーにとって実行可能な代替手段となっています。 ただし、現在の請求サイクル (通常は XNUMX 日) 内にカードの負債が完済されない場合、新規ビジネスには与信限度額が設定され、高金利の請求が発生します。
ビジネス信用を確立するためのXNUMXつの方法
- ビジネス登録を作成します。
- Dun & Bradstreet 番号を申請します。
- ビジネスクレジットカードをリクエストします。
- 関連するネット 30 アカウントにサインアップします。
- すべての請求書は時間通りに支払わなければなりません。
ビジネスの信用を構築することは、時間のかかるプロセスになる可能性があり、恐ろしい概念になっています。 ただし、以下の方法は、クレジットスコアを改善し、軌道に乗るのに役立ちます.
＃1。 ビジネス登録を作成します。
ビジネスクレジットを申請する前に、まず適切な政府機関に正式なビジネス名を登録する必要があります。 登録プロセスは、ビジネスの所在地によって異なります。 米国では、地方、州、および連邦レベルでビジネスを登録する必要がある場合があります。 また、IRS から連邦雇用主識別番号 (EIN) を取得する必要があります。これは、IRS の Web サイトで無料で入手できます。
登録手続きにかかる時間は、選択したビジネス構造のタイプによって決まります。個人事業主登録が最も簡単で、法人登録が最も複雑です。
＃2。 Dun & Bradstreet 番号を申請します。
DUNS 番号、または Dun & Bradstreet 番号は、ビジネスを識別するために使用される一意の XNUMX 桁の番号です。 ローンの提供に同意する前に、米国の債権者はあなたの DUNS 番号と EIN を必要とします。 他の多くの国でも、DUNS 番号を使用して企業を識別しています。
＃3。 ビジネスクレジットカードをリクエストします。
信用構築に関して言えば、ビジネスクレジットカードは非常に貴重です。 カードを使用して支出を支払うことができるという点で、個人のクレジット カードとほぼ同じように機能します。
＃4。 関連するネット 30 アカウントにサインアップします。
信用を構築するためのもう 30 つの重要な戦略は、クレジットでビジネス用の物を購入できるネット 30 アカウントに登録することです。 取得したアイテムの負債は、30 日以内に返済する必要があります。 サプライヤーごとに個別のネット 30 アカウントが必要なため、ほとんどの組織は、頻繁に使用すると予想されるプロバイダーにのみ登録します。 正味 XNUMX アカウントを予定どおりに支払うことで、信用を築くことができます。
＃5。 すべての請求書は期限内に支払う必要があります。
信用を築く鍵は、時間通りに頻繁に請求書を支払うことです。 公共料金や家賃など、ビジネスの当座預金口座から支払うすべてのクレジット請求書は、クレジット スコアに役立つ可能性があります。 定期的に期限内に支払いを行っている限り、企業の信用スコアは時間の経過とともに向上するはずです。
＃6。 事業者向けクレジットライン
クレジットラインを開くことで、将来的にお金を借りることができます。 クレジットラインを開始すると、一度に借りることができる最大額である与信限度額が与えられます。
たとえば、$5,000 のクレジットラインが承認される可能性があります。 合計5,000ドルまで、XNUMXつまたは複数のローンを借りることができます。 ほとんどの場合、借りた金額に対してのみ利息または手数料を支払うので、借り入れをできるだけ少なくすると、お金を節約するのに役立ちます。
ご利用限度額はリボルビング アカウントであるため、再申請することなく頻繁に借りることができます。 たとえば、$1,000 のクレジットラインから $5,000 を借りると、貸し手はその資金をあなたの口座に入金します。 その後、1,000 ドルと利息を払い戻します。 その後、5,000ドルまで借りることができます。
または、ローンの合計額が 5,000 ドル未満の場合は、最初のローンを返済しながら別のローンを組むことが許可される場合があります。
信用枠を開設することで、経済的な不安を和らげることができます。 費用を賄ったり、新しい機会に投資したりするためにお金を借りることができるという保証が得られます。 ただし、与信枠を取得する前に、複数の貸し手を探し回ってください。 そうしないと、必要以上の手数料や利息を支払うことになる可能性があります。 たとえば、すべてではありませんが、一部のアカウントでは、ローンを組まなくても年会費を支払う必要があります。
＃7。 ビジネスローン
物資を調達したり、配達を行うために車両を購入したりする必要があるかもしれません。 全額を支払うことができない単一の費用がある場合は、ビジネスローンを取得することが実行可能な選択肢になる場合があります。
ビジネスローンでは、借りたい金額の全額をすぐに受け取り、利息を加えて時間をかけて返済します。 高価な機器を（レンタルするのではなく）購入するために使用できる機器ローンなど、他にもユニークなビジネスローンがあります。
借りることができる金額、支払う金利、およびローンを返さなければならない期間はすべて、次のようなさまざまな状況の影響を受けます。
- 金融業者
- あなたの個人的なクレジットスコア
- あなたのビジネスの信用力
- あなたのビジネス戦略
- あなたのビジネスはいくら稼いでいますか？
- どのくらいの期間ビジネスを始めましたか？
住宅、事業施設、自動車など、ローンを返済できない場合に貸し手が差し押さえることができる担保を提供するかどうか。
貸し手の要件とオファーは異なる場合があり、多数のローンのオファーを閲覧すると、適切なローンを取得するのに役立つ場合があります。 多くの中小企業の所有者は、事業ローンの個人保証に署名する必要がある場合があります。これは、会社が支払いを怠った場合に債務を返済することを約束することを意味します。
ビジネスクレジットカード
ビジネスクレジットカードは、通常の事業費の支払いだけでなく、お金の借り入れにも使用できます。 ビジネス クレジット カードには、個人用クレジット カードにはない次のようないくつかの利点があります。
- 従業員カード。ビジネス アカウントにリンクされている従業員にクレジット カードを提供できます。 従業員が使用できる金額とカードを使用できる場所を制限できる場合があります。
- 名刺を使用すると、個人の支出とビジネスの支出を分けることができ、正確なビジネス記録を保持し、納税申告書を作成する前に支出を整理することが容易になります。
- ビジネスクレジットカードは、あなたの会社が信用履歴を構築するのに役立ちます。
- ビジネス クレジット カードでの購入と残高は、個人の信用履歴に影響する場合と影響しない場合があります。 あなたは依然として債務に対して個人的に責任を負う可能性があり、未払いのビジネスクレジットカードの残高が個人の信用報告書に記載される可能性があります.
- クレジットカードは通常、クレジットラインやローンよりも金利が高いため、すぐに返済できない場合、大きな買い物をするためのより高価な資金源になります. ただし、日常の支出を管理するための合理的な短期的な答えを提供することはできます。
ビジネスの信用をプラスに保つ方法
良いクレジット スコアを確立するための最も重要な側面の XNUMX つは、希望するレベルに達した後もそれを維持することです。 請求書を期限内または早期に支払うこと、およびクレジット カード発行会社との強力な関係を築くことは、ビジネスのクレジット スコアを良好な状態に保つための最も簡単な戦略の XNUMX つです。
ただし、お金を節約する、請求書や税金を期限内に支払う、ビジネスの将来について情報に基づいた財務上の決定を下す、サプライヤーや他のビジネスとの優れた関係を築くなど、強力な経済的習慣を作ることが重要な要素であることを覚えておくことが重要です。良い信用を築くことです。 これらの要因は、あなたのクレジット スコアに直接影響しないかもしれませんが、あなたのビジネスが提供しなければならない全体的な財務経験に貢献します.
ビジネスクレジットスコアを監視して正確性を確認することは、それを維持するためのもうXNUMXつの重要な要素です. 企業は、特定の金融取引で発生したことを適切に反映していない可能性がある、信用報告書の不正確さやその他の懸念に異議を唱える必要があります。
ビジネスのクレジット スコアを監視することは難しくありませんが、正しく行う方法を知っておく必要があります。
ビジネスクレジットスコアはどこで確認できますか?
一部のサードパーティ サービスは、主要な信用調査機関で信用スコアが変更されたときに企業に通知します。 これは、年間を通じてクレジットスコアを追跡するための素晴らしい方法です。
別の方法は、個々の企業の信用調査機関に独自に確認することです。 難しくはありませんが、Experian、Dun & Bradstreet、Equifax などの代理店に直接登録する必要がある場合があります。
ビジネスクレジットを取得するのにどのくらいかかりますか?
新しいアカウントは、数か月間、ビジネスの信用報告書に表示されない場合があります。 彼らがそうしたら、堅実なビジネスクレジットスコアを開発するために、数か月間オンタイムの支払いを行う必要があります. 新規事業であろうと既存事業であろうと、上記の方法に従えば、数か月から XNUMX 年以内に強力な事業信用格付けを作成できる可能性があります。
スタートアップのためのビジネスクレジット
ドアを開けるとすぐに、ビジネスクレジットの構築を開始できます。 実際、事業信用の構築を開始するのが早ければ早いほど、より早く利益を得ることができます。 ただし、基本的なビジネス情報 (名前、住所など) を設定していることを確認する必要があります。 これらのビジネスクレジットの記事は、より多くのことを教えてくれます。
最小ビジネスクレジットスコアとは何ですか?
ビジネスクレジットスコアにはさまざまな範囲があります。 Experian Intelliscore と D&B Paydex のスコアはどちらも 0 から 100 までです。他のスコアは異なる数値で始まる場合があります。 ビジネスが信用を獲得していない場合、信用スコアが低いか、まったくない可能性があります。 これは、長い間ビジネスを行ってきた組織であっても、かなり頻繁に発生します。
個人信用と企業信用
ビジネスと個人のクレジットはどちらも、金融の慎重さを描写しようとしていますが、それらは独特で別個のものです。 あなたのビジネスが独立した事業体として運営されていると仮定すると、その信用スコアと格付けは、所有者や経営陣ではなく、会社に適用されます。 一方、個人信用情報は、個人の信用度を評価することを目的としています。
中小企業の信用スコアと格付けを構築することは、すぐには起こりません。 貸し手または潜在的なビジネスパートナーがビジネスの信用報告書を調査するときに最善を尽くすために、責任あるビジネス所有者は、尊敬されるスコアと格付けを開発して維持するよう努めるべきです。
ボトムライン
ビジネスクレジットスコアは、経済的に実行可能で健全なビジネスを維持するために必要です。 それは、あなたの組織が財政的に健全であり、主要な支払いを支払う能力があることを貸し手や他の企業に示します。 ローンの取得を支援するだけでなく、前払いを回避するための代替手段も提示します。 良好なクレジット スコアは、交渉の武器として、価格を引き下げたり、銀行やオンラインの貸し手から融資パッケージに関するより有利な金利や条件を取得したりするのに役立つ可能性があります。
事業が合法的に設立されたら、信用を築くための最善の方法は、期限内に、そしてできるだけ早く債務を支払うことです。 クレジット カードを取得し、クレジット利用率を 30% 未満に保つことで、信用格付けを向上させることができます。 会社の財務イメージを構築し続け、主要な信用調査機関に定期的にチェックインして、信用スコアが正しいことを確認してください。
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参考文献
