個人または企業が債務または義務を返済できない場合、破産は開始される法的手続きです。 生活に苦労している人々にとって、それは新たな始まりを提供します。 嘆願書は、あまり頻繁ではない債権者に代わって提出されるか、債務者によって提出されます。これが破産プロセスの開始方法です。 債務者のすべての資産の目録と評価が実行され、それらの資産は、債務の一部またはすべてをカバーするために売却される場合があります。 弁護士なしで破産を申請する方法がわかりませんか？ この記事は、そのためのガイドとして役立ちます。 また、破産の申請方法の第7章と第13章についても説明しています。 読んで！
破産の申請方法
破産裁判所の裁判官に、債務を支払うことができないことを伝えることができます。 債権者に返済できるかどうかを判断するために、裁判所は、あなたの収入、負債、および資産 (借りている人) を調べます。 あなたの状況に応じて、裁判所はあなたの債務を免除（消去）することを決定したり、あなたがお金の一部または全部を返済するための計画を立てたりすることがあります.
破産を宣言すると、レポマンがあなたの車を取り上げたり、債権者があなたの給料からお金を差し引いたり、銀行があなたの家を差し押さえたりするのを防ぐことができますが、すべての問題が解決するわけではありません. まず、自己破産をしても自動的に借金が帳消しになるわけではありません。 自己破産の手続きは次のとおりです。
＃1。 書類をまとめて整理する
あなたの財政状況を発見することは、あなたが達成しなければならない最初のことです. 組織化する瞬間があったとしたら、それは破産手続き全体であなたの財政状態が中心になるからです。 ケースをサポートするには、次のドキュメントを取得する必要があります。
- 過去2年間の納税申告書
- 過去 6 か月間の給与明細またはその他の収入証明書
- 最近の銀行口座明細書
- 最近の退職金口座または証券口座の明細書
- あなたが所有する不動産の評価または評価
- 車両登録証の写し
- あなたの資産、負債、または収入に関するその他の書類。
＃2。 クレジットカウンセリングのコースに参加する
破産を宣言するすべての個人は、司法省によって承認された信用カウンセリングコースを完了する必要があります。 このコースでは、破産申請が本当に最善の選択肢であるかどうかを判断するために、信用相談サービスの担当者とあなたの財政について話し合います。 前述したように、破産を申請するよりも経済的困難からより早く回復するのに役立つ可能性のある他のオプションがある可能性があるため、あなたとあなたの家族にとって最善の行動方針を選択していることを確認する必要があります.
オンラインまたは電話でクレジット カウンセリング コースに登録できます。通常、完了するまでに 1 時間かかります。 コースの価格は入学する場所によって異なりますが、収入がそれを賄うのに不十分な場合は、減額または無料の授業料を交渉できる場合があります. XNUMX コースを修了したら、修了証明書を保管してください。 提出する際に必要になります。
＃3。 破産書類の記入
少なくとも 70 の異なるフォームで構成された約 23 ページの破産フォームがあります。 あなたは、あなたが稼いだもの、使ったもの、所有していたもの、破産手続きに借りているものすべてについて質問されます。 申請している破産の種類や、破産弁護士があなたを支援しているかどうかなど、いくつかの破産の基本事項も含まれます。
あなたが契約した弁護士が、あなたがオフィスに提供したデータを使用して、あなたに代わって書類に記入します。
＃4。 出願料をお持ちであることを確認してください
破産は安くはありません。 弁護士費用の他に、自己破産の申立てのみにかかる費用です。 チャプター 7 の破産申請には 335 ドル、チャプター 13 の申請には 310 ドルかかります。 2,3 この支払いは裁判所に対して本人が行う必要があり、正確な釣り銭で行う必要があります。 資金が不足している場合は、申請手数料を分割する支払いプランをリクエストできます (120 日間で最大 XNUMX 回の支払い)。 お金が本当に逼迫している場合は、費用の免除を求めるフォームを送信することもできます。
＃5。 破産書類を印刷する
破産書類を印刷するとき、裁判所は大学の英語の教授よりもうるさいことを覚えておいてください。 重要なルール: 裁判所に受理されるためには、フォームは片面でなければなりません (これは、より多くの作業と多くの紙の無駄を意味します)。
嘆願書は、債務を返済できないことを証明する破産手続きの一部であり、通常、裁判所は XNUMX 通のみを要求します。 ただし、一部の裁判所では最大 XNUMX 部のコピーが必要です。 したがって、印刷する正確な番号を確認するには、地元の破産裁判所に連絡する必要があります。 もちろん、自分の記録用にもコピーを作成する必要があります。 書類が作成されたら、次の段階の準備ができるように署名します。
＃6。 破産フォームを提出するには、裁判所にアクセスしてください
地元の裁判所のドアを通り抜けた瞬間、警備員があなたを歓迎し、金属探知機を通過するように求めます. 担保をクリアした後、事務局に進み、そこで破産を申請したいことを事務員に伝えます。 申請手数料と一緒に、彼らはあなたの破産書類（または免除または分割払いの申請書）を収集します。 納税申告書や銀行取引明細書を裁判所に提出しないでください。 訴訟が提起された後、管財人はこれらの文書を受け取ります。 詳細については、以下のステップ 7 を参照してください。
あなたが待っている間、書記官はあなたの書類をスキャンし、裁判所のオンライン ファイリング システムにアップロードすることで、あなたの訴訟を処理します。 通常、これには 15 分もかかりません。
＃7。 破産管財人に書類を提出する
申請後、破産管財人が誰であるかを調べる必要があります。 あなたのケースを監督するために裁判所によって選ばれた個人は、破産管財人です。 彼らは常に弁護士であるとは限りませんが、弁護士である場合もあります。 納税申告書、給与明細、銀行取引明細書など、受託者固有の書類を提出する必要があります。 借金を免除してもらうためには、手紙を注意深く読み、受託者の指示に従ってください。
#8。 管財人を訪ねる（債権者会議で）
破産法第 341 条に言及しているため、一般に 341 会議として知られている債権者会議で破産管財人と会い、次のような重要な情報を書類に含めることを忘れていないことを確認します。言及されていない負債または資産。 受託者の責任は、あなたの事件が正しく処理され、債権者が可能な限り多くの金額を受け取るようにすることです。 この会議が法廷で行われないという事実にもかかわらず、あなたはまだ秘密を守ることを誓っています. したがって、誠実であり、破産ファイルに必要な調整を管財人に知らせてください。 あなたがしているように見せたくない最後のことは、何かを隠すことです.
幸いなことに、数分しかかからず、非常に簡単です。 債権者集会は、法廷に出頭する必要がない可能性が高いため、第 7 章破産を申請する場合、実際に誰かと話をしなければならない唯一の機会かもしれません。
#9。 債務者教育プログラムを終了する
あなたのケースが処理されている間に、債務者教育コースと呼ばれる別の破産コースを終了する必要があります。 倒産は一度でも経験したくない、ましてや何回も経験したくない。 債務者教育コースは、より多くの情報に基づいた財務上の決定を進める方法を教えることを目的としています。 債務者教育コースの費用は、クレジット カウンセリング コースと同じですが、通常、少なくとも XNUMX 時間かかります。 借金を免除したい場合は、このコースを終了する必要があることに注意してください。
#10。 破産申請を完了する
もうすぐ完成です！ ただし、いくつかの手順を踏む必要があります。これらの手順は、ケースが解決される前に提出した破産の形式によって異なります。 管財人があなたの非免除資産 (あなたが第 7 章破産を申請したときに売却が許可された資産) を売却し、債権者との債務を清算すると、債務は全額支払われます。 連邦破産法第 13 章による破産を申請した場合、債務が免除される前に、支払い計画を完了し、すべての債権者がお金を受け取ることを保証する必要があります。 支払いが遅れたり、計画に従わなかったりした場合は、ケースが却下され、最初からやり直すことになります。
弁護士なしで破産を申請する方法
以下は、弁護士なしで破産を申請する方法です。
- あなたの借金を考えてみましょう。 自己破産は必要ですか？
- 破産を回避するためのコースを受講してください。
- あなたに最も適した破産申請オプションを選択してください。 これを自分で完了するのは難しいかもしれません。 選択を誤って、その後第 13 章破産から第 7 章破産に切り替えることにした場合は、その違いを完全に理解していなかったことが原因である可能性があります。
- あなたの財産の免除を確立します。 これについての支援も非常に役立ちます。 必要がないときにリソースを放棄することは、最も避けたいことです。
- 借金を返済するか、安心させます。 これには、裁判所への多数の申し立ての提出が含まれる場合があります。
- フォームに記入して送信します。 混乱の可能性があるにもかかわらず、これらは正しく完了する必要があります。
- 出願手数料を支払うか、手数料免除を申請してください。
- 資格を確認します。 第 7 章と第 13 章の資力調査に合格する必要があります。これらのフォームを個別に記入して間違いを犯した場合、出願資格を失うリスクがあります。 弁護士は要件に精通しており、あなたの適格性を支援することができます。
- 破産の管財人を取得します。 この人にフォームを配信します。 受託者は単なる管理者であり、あなたの代弁者ではありません。
- 確認聴聞会と債権者集会の両方に出席します。 弁護士がいない場合は、自分で裁判所と債権者に訴訟を提起する必要があります。
- 債務者教育プログラムを終了します。
- あなたのリリースを取得します。
第7章破産を申請する方法
最も一般的な種類の破産はチャプター 7 であり、無担保債務をすべて免除することができます。 家族の家宝（コインや切手のコレクションなどの価値の高いコレクション）、セカンドハウス、または株式や債券などの投資など、免除されていない資産を所有している場合は、無担保債務の一部または全部を返済するために資産を売却する必要があります。 .
チャプター7破産を申請するときは、基本的に資産を清算して借金を返済します。 貴重な資産がなく、免除された財産（生活必需品、貿易ツール、特定の価値までの乗り物など）のみを持っている人は、無担保債務のすべてから免除される場合があります。 第7章破産の申請方法は次のとおりです。
＃1。 あなたの借金を分析する
第 7 章はすべての負債をなくすわけではありません。 破産法第 7 章に基づくさまざまな債務を「免責」または免除することができます。これには、次のようなものがあります。
- クレジットカードの残高
- 医療費
- 電気、ガス、ケーブル、電話の請求書
- 個人ローンとペイデイローン
- アパートと車のリース、および
- ジムの会費およびその他の会費。
＃2。 免除を決定する
第7章破産を申請した場合に保護できるものは、免除法によって指定されています。 以下は、ほとんどの人が保持できるものです。
- 家庭用家具および電化製品
- 寝具とキッチン用品
- 衣服と処方された医療機器
- ビジネスに必要なツール
- ERISA認定の退職金口座、および
- 車と家のいくらかの株式。
＃3。 資格があることを確認してください
借金の大部分が企業からのものであるか、または軍の資格のあるメンバーでない限り、第7章の資力テストを受けて合格する必要があります。 ここで行うことは次のとおりです。
- 出願前の XNUMX か月間の総収入を XNUMX 倍します。
- データは、US Trustee Program の Web サイトで見つけることができます。 それをあなたの州のあなたの規模の家族の平均総収入と比較してください。
総収入がそれ以下かそれ以下であれば対象となります。 合格しなかった場合は、収入から許容される費用を差し引く別の機会があります。 その人は資格がなく、債権者にかなりの金額を支払うのに十分な額が残っている場合は、第 13 章の債務救済に目を向ける必要があります。 債権者に資産が残っていない場合は、第 7 章の対象となります。
申請前、または非常にまれな状況では直後に、第 7 章破産を申請する人はコースを修了する必要があります。 このコースは、破産申請の 180 日前まで電話またはオンラインで受講できます。
＃4。 第7章破産フォームに記入して提出する
第 7 章の破産手続きでは、資産、負債、収入、費用などに関する情報を裁判所に提供します。 完了するまでに、現在および以前の財政状況に関するすべての関連情報を明らかにすることになります. また、訴訟の XNUMX 年前までに行われた不動産取引を明らかにする必要があります。
完全な破産書類が提出されると、あなたの訴訟が開始されます（「請願」）。 時間がない場合は、破産ファイルが 60 ページにも及ぶ可能性があるため、必要なフォームが少ないため、緊急提出プロセスを使用できます。 最終フォームが 14 日以内に提出されない場合、破産裁判所はあなたの訴訟を却下します。
＃5。 第7章破産管財人への書類提出
あなたのケースに割り当てられた第 7 章管財人に財務記録を提出することにより、破産申立書の内容が真実であることを証明できます。 破産の証明に必要な財務記録について読んで、管財人が銀行取引明細書、給与明細書、損益計算書、納税申告書などを必要とする理由を学びましょう。
＃6。 第7章破産管財人に会う
管財人は、第 341 章破産の 7 債権者会議で身元を確認し、財務状況について質問します (ただし、仮想会議の場合は弁護士がそうする場合があります)。 彼らは出席を許可されていますが、債権者が出席することはめったにありません。 ただし、社会的距離に必要な仮想会議は、対面での会議よりも安価に参加できるため、債権者の出席が増加しています。
#8。 必要な異議と動議の提出
破産事件に対する債権者の請求に異議を申し立てる場合、または第 7 章で抵当権を解除したい場合は、破産事件が終了する前にこれらの問題に対処します。ほとんどの場合、動議は必要ありません。先取特権、裁判所はおそらくあなたが将来あなたの破産訴訟を再開することを許可するでしょう.
#9。 債務者教育コースを修了する
債務を帳消しにする免責命令を受ける前に、第 XNUMX 段階の「債務者教育」コースを修了する必要があります。 期限までに証明書を提示しない場合、裁判所は免責を認めずに訴訟を却下します。 おそらく動議を提出し、さらに別の破産申請手数料を支払う必要があるため、この問題の修正には費用がかかる可能性があります.
第13章破産を申請する方法
破産第13章を提出する方法を考えていますか？ 破産の第13章を提出する方法は次のとおりです。
＃1。 第 13 章が最適な選択肢であることを確認する
ほとんどの人は、チャプター 7 またはチャプター 13 破産のいずれかを選択します。 どちらも、ファイラーが特定の問題を解決するのに役立つ特別な性質を提供します。 たとえば、連邦破産法第 13 条による破産の際に住宅ローンや自動車ローンの支払いを滞納した場合、差し押さえや家や車の差し押さえを防ぐことができます。 チャプター 7 破産に相当する選択肢はありません。 追加情報については、第 13 章破産が第 7 章破産よりも望ましい場合を調べてください。
＃2。 あなたの借金を評価する
債務負担が大きすぎる場合は、資格がない場合があります。 第 13 章に基づいて保有できる負債の額には制限があります。さらに、最近の税金の負債、住宅ローンの延滞、家計のサポート義務などの一部の負債は、13 年から XNUMX 年の返済期間を通じて完全に返済する必要があります。 必要な収入を生み出すことができない場合、実行可能な計画を立てることができない場合があります。 チャプターXNUMX破産の資格があるかどうかを確認してください.
＃3。 あなたの家に価値を与える
自己破産を申請する前に、自分が所有している資産の量と、破産の免除によって保護できる資産の量を把握しておく必要があります。 あなたの所有物はすべてあなたのものですが、一部の債権者には、免除されていない所有物の価値に等しい金額を支払わなければなりません。 第13章破産計画の支払いを計算する際には、免除されていない財産の価値が考慮されます。
＃4。 収益を決定する
あなたの収入は、毎月の生活費、プランが解決しなければならない義務、およびあなたが維持することを選択した非免除財産の費用を支払うのに十分でなければなりません. 十分なお金がない場合、裁判所は継続を許可しません。 第13章で破産計画の義務について調べてください。
＃5。 破産手続きの完了
破産申請が最善の選択肢である場合、次のステップは、適切な書類に記入し、返済戦略を作成することです。 破産申請書の記入について詳しくは、こちらをご覧ください。
＃6。 必須の事前提出コースを完了する
破産申請を予定している人は、訴訟が開始される前に、信用相談コースを修了しなければなりません。 終了後、破産申立書に含める必要がある証明書を取得します。 破産のための債務者の教育と信用カウンセリングの要件の詳細をご覧ください。
＃7。 書類の提出と支払い
すべてが確認され、準備が整ったら、フォームと証明書を提出し、破産裁判所で手続きを開始するように計画する必要があります。 また、自己破産の申立て費用も支払わなければなりません。
#8。 文書の形であなたの収入およびその他の資産の管財人証明を提供する
管財人は、正式な書類で提出された情報を、納税申告書、銀行取引明細書、給与明細書、および提出後に提出するその他の書類と比較します。 財務書類の必要性を含む破産コードの部分は 521 として知られており、これらのアイテムの名前が付けられています。
#9。 最大 XNUMX 回の公聴会に出席する
提出後、「341 債権者会議」に出席し、そこで、あなたのケースを処理するために選ばれた第 13 章破産管財人に会います。 341 債権者会議には、すべての申立人が出席しなければなりません。 あなたの身分証明書、公式文書、返済スケジュール、および裏付けとなる 521 文書はすべて、会議中に管財人によって検査されます。 彼らが来て質問することは許可されていますが、債権者はめったにそうしません。
この会議の直後に、あなたまたはあなたの法定代理人は、破産裁判所があなたの計画を「確認」または承認するかどうかを選択する確認聴聞会に出席する必要があります。 その前に、債権者は司法異議を提出することによって反対するオプションがあります。 裁判官は、書面による異議を読み、審理中になされた正当化を考慮した後、提案を承認するかどうかを決定します。 公聴会やその他の破産プロセスに関する詳細情報をご覧ください。
#10。 お支払い
返済計画を受け取ってから 30 日以内に、支払いを開始する必要があります。 あなたが支払いを怠った場合、裁判所はあなたの訴訟を却下します。
#11。 出願後のコースを受講する
返済計画が終了する前に、XNUMX番目に必要なクラスである「債務者教育」コースに登録する必要があります。 裁判所が債務の「免責」に該当する未払いの債務額を免責する前に、この証明書を提出する必要があります。
#12。 破産から免責を受ける
計画が完了すると、破産免責を受けることができます。 学生ローンの未払い額など、一部の無担保債務は自動的に免除されませんが、免責により、適格な無担保債務の未払い残高を支払う義務から解放されます。 チャプター 13 訴訟の終結時に赦免された債務について詳しくは、こちらをご覧ください。
プランで指定された金額を支払い、他のすべての条件を満たしていれば、おめでとうございます。
破産を申請できないXNUMXつのことは何ですか?
破産を申請できないのは次のXNUMXつです。
- 扶養手当と養育費。
- 税留置権などの特定の未払いの税金。 …
- 故意または悪意による他者または財産への損害に対する債務。
人が破産を宣言するとどうなりますか?
所有者は、債権者に対して完全に履行されていない義務から解放されます。 破産申請の手続きは国によって異なります。 米国で破産を宣言すると、信用格付けに悪影響を与える可能性が高く、最初からやり直したい場合に新しいローンを取得することがより困難になります。
自己破産のデメリットとは？
あなたの将来の財政状況は、破産によって影響を受ける可能性があり、それはあなたの信用報告書に7〜10年間残る可能性があります. 破産を申請すると、住宅ローンや自動車ローンを取得する能力が一時的に妨げられる可能性があります。 すべてのローンが消去されるわけではありません。
自己破産は一生続く？
個人の信用は、破産申請後に悪化する可能性があり、その影響は何年も続く可能性があります。 連邦破産法第 13 章の破産は通常、申請日から 7 年間信用報告書に残るのに対し、第 XNUMX 章法による破産は最大 XNUMX 年間報告書に残る可能性があります。
自己破産は一生続く？
破産によって免責されない債務もあるため、どの債務が免責されないかを判断し、それらをどのように処理するかを準備することが重要です。 破産している間、いくつかの借金の支払いを続ける必要があるかもしれません。 自己破産が終わったら、支払いを止めていた借金の一部を再び支払うことができます。
最終的な考え
破産を申請することには欠点がありますが、手に負えない借金を一掃することで、財政的にやり直すのに役立つかもしれません. 信用履歴に破産がある場合は、将来ローンを受け取ることが難しくなり、クレジットスコアが損なわれる可能性があります.
破産を宣言する前に、債務整理プログラムや貸し手とのローン条件の再交渉など、すべての債務削減オプションを検討してください。 すべてのオプションを分析し、特定の財務状況でそれらがどのように機能するかを順を追って説明できる資格のあるファイナンシャル カウンセラーと話すことを考えてみてください。
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参考文献
