不良チェック、NSFチェック、バウンスチェック、ラバーチェック、不十分なチェック、偽のチェックなどは、個人または ビジネス 任意のサイズの。 この違法行為には民事罰と刑事罰の両方がありますが、刑事事件を証明するのははるかに費用がかかり、困難です。
この記事では、QuickBooksでバウンスされたチェックを記録する方法を学習します。 QuickBooksにはバウンスチェック機能がないため、このプロセスにはいくつかの手順が必要です。
バウンス チェックとは何ですか?
バウンスされた小切手は、口座名義人の資金が不足しているために処理できない小切手を表す俗語です (NSF)。 銀行はこれらの小切手 (ラバー チェックとも呼ばれます) を現金化する代わりに返却し、銀行は小切手発行者から NSF 手数料を徴収します。
支出のチェックは違法である可能性があり、犯罪は、金額と活動が州の境界線を越えることを含むかどうかに応じて、軽罪から重罪にまで及ぶ可能性があります。
バウンス料金の確認
口座に十分な資金がなく、銀行が小切手を換金することを決定した場合、銀行は口座名義人に NSF 手数料を請求します。 銀行が小切手を受け入れても口座がマイナスの場合、当座貸越手数料が請求されます。 口座がマイナスのままである場合、銀行は延長当座貸越手数料を請求する場合があります。
銀行が異なれば、小切手や当座貸越に対して異なる手数料がかかります。 ただし、2019年の時点で、平均当座貸越手数料は33,361ドルでした。 銀行は通常、24ドル相当の請求書に対してこの手数料を請求します。これらの請求書には、小切手と (エレクトロニック 支払い、およびいくつかのデビットカード取引。
小切手がバウンスした場合はどうなりますか?
銀行手数料は、小切手を現金化するプロセスの一部にすぎません。 多くの場合、受益者も手数料を請求します。 たとえば、誰かが食料品店で小切手を書いて小切手が返却された場合、食料品店は小切手料金と一緒に小切手を返却する権利を留保する場合があります。
その他の場合、小切手が返送された場合、受取人は小切手と普通預金口座の財務データを収集するChexSystemsなどのデビットエージェンシーに問題を報告します。 ChexSystemsのような組織との否定的な報告は、消費者が将来的に当座預金口座と普通預金口座を開くことを困難にする可能性があります。 場合によっては、企業は小切手を現金化した顧客のリストを作成し、その施設で小切手を書き換えることを禁止しています。
QuickBooksでバウンスされたチェックを記録する方法：ステップバイステップのプロセス
バウンス チェックを記録するには、次の手順を実行する必要があります。
- ステップ1： 返送された預金小切手の銀行残高を減らします。
- ステップ2： 元の請求書を再度開き、支払われていないことを示します。
- ステップ3： 銀行から請求されたInsufficientFundsFee（NSF）を記録します。
- ステップ4： 顧客にNSF料金を請求します。
USBレコーディング QuickBooks O でバウンス チェックnline
バウンス チェックの記録機能は、シングル ユーザー モードでのみ使用でき、顧客支払いウィンドウから行われた支払いのチェックにのみ適用されます。 ACH の商品が返品された場合は、手順に進む前に支払い方法を「Verify」に変更してください。 お支払い方法がグレー表示されている場合、または手順を完了できない場合は、オプション 2 に進みます。
Windows用のQuickBooks
クイックブックの直感で見られるように
オプション1：バウンスチェックの記録機能を使用する
- に行く Customers、その後、選択し カスタマーセンター.
- を選択 取引 タブをクリックし、 受け取った支払い.
- NSFとして記録する支払いをダブルクリックします。
- [支払いの受け取り]ウィンドウで、[ バウンスチェックを記録する メインリボンタブのアイコン。
Note：小切手は、返送するために銀行を清算する必要があるため、未入金口座で清算されるのを待ってはなりません。 - [バウンスチェックの管理]ウィンドウで、次の情報を入力し、[ Next.
Note：これらのフィールドはすべてオプションです。 銀行から追加料金が発生しなかった場合、または顧客に請求したくない場合は、空白のままにすることができます。- 銀行手数料と日付
- 銀行手数料の経費勘定
- CLASS
- 顧客手数料（顧客に請求する金額）
- QuickBooksはあなたに バウンスされたチェックの概要、舞台裏で何が起こるかを知るために。 たとえば、次のように表示されます。
- 次の請求書は未払いとマークされます
- 以下の手数料は銀行口座から差し引かれます。
- この請求書は、顧客に請求する料金で作成されます。
- 選択 終了.
オプション2：バウンスされたチェックを手動で記録する
- 返送された小切手とその関連会社の請求を追跡するためのアイテムと収入のアカウントを作成します。
重要：これは一度だけ設定する必要があります。以前にこれを行ったことがある場合は、手順2に進みます。- 収入勘定を作成します。
- タイプ：収入勘定
- アカウント名：バウンスされた小切手収入
- 不良チェックチャージアイテムの作成：
- タイプ：その他の料金
- アイテム名：不良チェックチャージ
- 金額または％：0.00のままにします
- 税コード：非課税
- アカウント：選択 返送された小切手収入 （ステップaで作成）。
- 収入勘定を作成します。
- 元の支払いを取り消すジャーナルエントリを作成します。
- ノーザンダイバー社の 会社メニュー選択 一般仕訳を作成します。
- [一般エントリ]ウィンドウで、売掛金から同じ金額のNSF小切手を借方に記入します。
- トランザクションを説明するメモ列にメモを入力します。
例：バウンスされたチェック＃123 – NSF - [名前]列で、NSFチェックに関連付けられている顧客またはジョブの名前を選択します。
- 元の預金を受け取った小切手または銀行口座に入金します。
- 選択 保存して閉じる.
- 請求書の支払いを逆仕訳仕訳に切り替えます。
- ノーザンダイバー社の レポート メニューを選択 売掛金、を選択します 顧客残高の詳細.
- NSFトランザクションの元の支払い明細をダブルクリックします。
- 「支払の受領」ウィンドウで、チェックマークを請求書から逆仕訳明細に移動します。
- 選択 保存して閉じる.
Note：これにより、返送された小切手の金額だけ銀行口座が減額されます。 バウンスされた小切手が発行された請求書には、未払いのマークが付けられます。
- （オプション）未決済の請求書を再送する
- バウンスされた小切手が発行された請求書に移動します。
- アイテムBadCheckCharge（ステップ1で作成）を追加します。 Note：銀行から追加料金が発生しなかった場合、または顧客に請求したくない場合は、この手順をスキップできます。
- 現在地に最も近い メール [メインリボン]タブのアイコンをクリックし、[ 送信.
Mac用QuickBooksデスクトップ
Note：バウンス小切手機能を使用できるのは、顧客の支払いがQuickBooksにすでに入力されている小切手であり、未入金の資金アカウントに入金されていない場合のみです。
- に行きます Customers メニューをクリックし、 支払いを受け取る.
- チェックを見つけて開き、を選択します バウンスチェック.
- 必要な情報を入力してください。 銀行手数料については、QuickBooksが銀行手数料費用口座を持っていない場合はそれを作成することに注意してください。
- 選択 Next。 請求書、小切手、銀行の手数料について簡単に説明します。
- 選択 USBレコーディング。 請求書は未払いで未払いになっています。 また、顧客のバウンスチェック料金も含まれています。 お持ちでない場合、QuickBooksはその料金の返品小切手料金収入勘定を作成します。
QuickBooks でバウンス チェックを記録することの重要性
小切手が現金化されると、現金化された小切手はデポジットとして表示されるため、QuickBooksOnlineに表示される残高は過大評価されます。 正しい金額が表示されるように、QuickBooksの銀行残高をすぐに調整することが重要です。 また、顧客がまだ元の請求書と小切手の返却に請求する料金を支払う必要があるという証拠を提出する必要があります。
小切手の登録は複雑で、いくつかの手順が必要です。 現金化された小切手を登録する方法はいくつかあります。 ただし、紙のルートを維持し、QuickBooksの銀行業務の調整を可能な限り簡単にしながら、それを行うための最も効率的な方法であると私たちが考える方法を紹介します。
バウンス チェックを回避する方法
消費者は、残高を追跡したり、すべての借方と預金を小切手帳に即座に記録する独自のシステムを使用したり、オンラインバンキングを使用して小切手口座を綿密に監視したりすることで、小切手の数を減らすことができます。 。
消費者はまた、当座貸越をカバーするために普通預金口座を補充し、それを当座預金口座にリンクすることができます。 あるいは、消費者は小切手を書く回数を減らすか、現金、デビットカード、モバイルウォレット、PayPalなどの即時オンライン支払いを任意の支出に使用できます。
バウンスチェック法
悪いチェックを書くと、重大な刑事罰が科せられる可能性があります。 これらの結果を回避するには、バウンスチェックを作成することで、いくつかの法的措置と対抗策を講じることができることを知っておくことが重要です。
犯罪の種類
不正な小切手書き込みは、小切手が書き込まれた銀行口座に利用できないことがわかっている金額の小切手を意図的に書き込む場合に発生します。 場合によっては、すでに閉鎖されているアカウントに小切手を書き込む必要があります。 それ以外の場合は、その口座の残高を超える金額の小切手を作成し、別の口座に小切手を預け入れ、小切手を現金化する前に資金を引き出す必要があります。
場合によっては、利用できないお金の小切手を書くこともありますが、数日以内に行われる将来の預金でそれをカバーできると信じています。
多くの州では、銀行から資金不足が通知されてから数日以内、通常はXNUMX日以内に小切手が支払われても、犯罪になったり誰かを解雇したりすることはありません。 ただし、このプロセスを使用する人々は、預金を忘れたり、銀行から受け取った通信を無視したりすると、不安定な状況に陥る可能性があります。
多くの州では、口座の資金が不足していることを知るという要素について漠然とした定義があります。 法律は、人が合理的な人として行動し、ステートメントを検証し、アカウントにいくらあるかを積極的に知っていることを前提としています。 その結果、多くの州では、被告が悪い小切手を書いたことを「知っている」ことを示すために、政府が自分の口座に正確な金額を知る必要はありません。
刑事罰
この犯罪の有罪判決の重大度は、州法で犯罪がどのように定義されているかによって異なります。 場合によっては、これは民事上および刑事上の影響を与える可能性があります。 他の場合には、民事罰のみがあり得ます。 ニューヨークでは、小切手の額面価格に基づいて、最大750か月の懲役と最大XNUMXドルの罰金が科せられる可能性があります。
カリフォルニア州では、犯罪で有罪となった場合、最長180年間の刑務所にとどまることができます。 テキサス州では、悪い小切手を書くことが刑事犯罪と見なされる場合、罰則は特に厳しくなります。 人は州の刑務所で10,000日からXNUMX年の刑に処せられ、最高XNUMXドルの罰金が科せられます。
一部の州ではXNUMX倍またはXNUMX倍の損害が発生するため、特定の最小または最大の支払いを条件として、小切手の額面のXNUMX倍を支払う必要があります。
民事責任
起こりうる刑事上の結果に加えて、人は民法の下で罰せられることもあります。 銀行または不良小切手を受け取った人は、民事裁判所で訴訟を起こすことができます。 被告は、訴訟費用および法定費用を含む可能性のある評決の支払いを求められる場合があります。
小切手キャッシャーは多額の手数料を支払う必要があるかもしれません。 多くの銀行は小切手に25ドルから35ドルの料金を請求します。 この手数料は、現金化された各小切手に適用されます。 銀行は通常、顧客契約に定められた手順に従っている限り、特定の順序で取引を処理することができます。
これは、クレジットが同じ日に到着する前に、すべての請求を処理できることを意味します。 人が預金をしたとしても、預金が処理される前に銀行が清算する取引ごとに追加料金がかかる場合があります。 すべての追加料金を考えると、これではアカウントを黒に戻すのに十分ではない可能性があります。
その他の結果
人が小切手を繰り返し現金化する場合、銀行は口座を閉鎖することを決定するかもしれません。 これは、その小切手で公的給付を支払うとき、または人の給与を自動的に支払うときに、障害や課題を生み出す可能性があります。
一部の企業は、小切手を書くためのパターンを報告し、この情報を銀行や小売業者と共有しています。 したがって、小売業者は、その特定の会社で小切手を現金化していない人からの小切手を受け入れることを拒否する場合があります。 これにより、将来のアカウントが拒否される可能性もあります。 小切手が現金化されている場合、個人の信用報告書に不良小切手レターの兆候が見られる場合があります。
人は、彼が彼女の人生の残りの間続くことができるこれらの主張に基づいて前科を維持することができます。 また、犯罪や信用度の低さにより、特定の仕事を拒否される場合があります。
法的なアドバイス
小切手を書いたと非難された人々は、彼と彼女に被告人の権利と彼に対する告発を説明するために刑事弁護人に行くことができます。 弁護士は、事件の特定の状況に基づいて弁護を策定し、減額または却下された請求を追求するのを助けることができます。
バウンスされたチェックの回復
ブラウン＆ジョセフ法律事務所によると、銀行が小切手を受け取ったと言った場合は、クライアントに電話してください。 常連客でない場合は、小切手に記載されている電話番号をご利用ください。 小切手が決済されたことを伝え、マネーオーダー、現金、または クレジットカード 電話で。 銀行が追加した小切手手数料を支払うように依頼することもできます。
また、銀行に確認する必要があります、グルーポンはお勧めします。 おそらく、銀行が間違いを犯したか、顧客がお金を預ける前に小切手を預けました。 お金がそこにあることが確実であるか、銀行があなたに別の小切手料金を請求することができる場合を除いて、それを再送しようとしないでください。
また、弁護士に電話して、州に適用される法律を確認することもお勧めします。 たとえば、カリフォルニア州司法長官のWebサイトには、法的措置を取る前に、その州の小切手作成者に証明された郵便で「リクエストレター」を送信する必要があると記載されています。 州の悪いチェック法はまた、あなたが法廷に行って勝った場合にあなたがどれだけ集めることができるかを定めています。 多くの州では、小切手のXNUMX倍の金額です。
バウンス チェックの法的措置
顧客が支払いを拒否したり見つからなかったりした場合は、さらに一歩進む必要があります。 いくつかのオプションがあります。
- 検察官に連絡してください。 一部の州では、DAオフィスに小切手の作成者に連絡して支払いを依頼する、不良小切手払い戻しプログラムがあります。 政府の公式レターヘッドに書かれた手紙は、誰かにお金を吐き出させるのに十分かもしれません。
- 債権回収機関を介して動作します。 クライアントがあなたをターゲットにしている場合でも、債権回収機関は人を見つけるためのリソースとスキルを持っています。 ただし、サービスの料金を支払う必要があります。
- チェックリカバリサービスを使用します。 これらの組織はアカウントを監視し、十分な資金があればすぐに小切手を再挿入します。
- 彼が物事を理解することを拒否したとき、あなたのクライアントを法廷に連れて行ってください。 小切手のサイズによっては、弁護士を雇う必要がなく、弁護士を雇うことができない小額裁判所に行くことができる場合があります。 作家があなたを騙そうとしなかったとしても、彼が支払わなければあなたは支払われることができます。
- それらが解決されるまで、ケース内のすべてのドキュメントを保持することが重要です。 小切手、送付した証明書のコピー、小切手の料金を示す銀行取引明細書、およびその他の関連書類を保管してください。
バウンスされたチェックレターのサンプル
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