低収益、購買力の喪失、FDIC保証されていない一部のマネーマーケット資産などのいくつかの欠点がありますが、マネーマーケットアカウントは他の銀行商品よりも高い金利を提供する銀行口座の形式です。 高利回りマネーマーケット口座は、普通預金口座で最も高い金利のXNUMXつを支払うと同時に、資金にアクセスして小切手を作成することもできます。 一方、一部の銀行では、貯蓄口座とは異なり、マネーマーケット口座で小切手を書くことができるにもかかわらず、貯蓄口座を「マネーマーケット」口座としてラベル付けしています。 同様に、それはマネーマーケットミューチュアルファンドとどのように関連していますか？
マネーマーケットアカウントと他のアカウントとの違いについて学ぶために、このガイドを最後まで勉強する必要がある理由はここにあります。
マネーマーケットアカウントとは何ですか？
マネーマーケットミューチュアルファンドと混同しないように、マネーマーケットアカウント、 銀行の有利子口座です または信用組合。 言い換えれば、マネーマーケットアカウントは、銀行や信用組合が提供する貯蓄預金口座の一種です。 マネーマーケット預金口座（MMDA）とも呼ばれるMMAは、資金の預け入れと引き出しができるという点で普通預金口座に似ています。 同様に、他の形式のアカウントには見られないいくつかの独自の機能があります。 マネーマーケットアカウントに預け入れた資金も利息を獲得します。
一般的に、マネーマーケット口座は、従来の通帳普通預金口座よりも高い金利を提供することがよくあります。 また、多くの場合、小切手書き込み機能とデビットカード機能が付属しています。 マネーマーケットアカウントは通常、引き出しを許可しますが、銀行は引き出しと送金に制限を課す場合があります。 一方、標準の当座預金口座と比較して柔軟性を制限する制限もあります。 それにもかかわらず、それらは有形の正味価値を決定するために必要です。
高金利のマネーマーケット口座は、通常の普通預金口座よりも高い金利を支払いますが、最低預金と残高の要件が高くなる場合があります。
使い方
一般的に、マネーマーケットアカウントは、信用組合または銀行で開設できます。 ただし、他のアカウントとはさまざまな点で異なります。 また、より良い料金、保険、小切手作成、およびデビットカード機能を提供します。 言い換えれば、銀行または信用組合の口座を開設するには、最低の預金と残高が必要です。 一方、最低額を下回る残高は月額料金になる場合があります。
さらに、マネーマーケットアカウントはFDIC銀行とNCUA信用組合によって提供されています。 それにもかかわらず、それらには特定の欠点があるかもしれません。 一方、一部の銀行がステートメントサイクルごとの引き出しや送金を制限しているように、高利回りの高利回りの普通預金口座を見つけることができる場合があります。 マネーマーケット口座の最低残高は、高利回りの普通預金口座よりも大きい場合があります。 ただし、最低額がないか最小限のマネーマーケットアカウントを開くことができるはずです。 これは特にオンラインに当てはまります。
さらに、マネーマーケット口座の小切手書き込み機能は、従来の普通預金口座には見られない柔軟性と流動性を提供します。 普通預金口座のようなマネーマーケット口座にも満期日はなく、選択した期間だけお金を保管することができます。
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つまり、アカウントをアクティブに保つために定期的に取引を強制される可能性があることに注意してください。 これは事実ですが、セキュリティは依然として主要な優先事項です。 ただし、FDICが保証する機関のマネーマーケットアカウントは、最大250,000ドルでカバーされます。 同様に、NCUSIFは、NCUAが保証する信用組合の単一所有者口座を250,000万ドル相当の補償範囲でカバーします。
さらに、連邦準備制度は短期金融市場の利回りに直接影響します。 ただし、フェデラルファンド金利を引き上げると、短期金融市場の利回りが向上する可能性が非常に高くなります。 これは、オンラインバンクを使用する人々に特に当てはまります。
ハイイールドマネーマーケットアカウント
多くの金融機関は「ハイイールド」短期金融市場金利を約束しています。 ただし、実質収益に関しては、特定の「高利回り」マネーマーケットアカウントが他のアカウントよりも優れています。 それにもかかわらず、競争力のある金利と頻繁な複利から始めて、現実的な高利回りのマネーマーケットアカウントは、あなたができるだけ早くあなたの興味の利子を集めることを確実にします。
多くの金融専門家や新聞が強調しているように、オンラインバンクは、オーバーヘッドコストが低いため、マネーマーケットアカウントでより良いレートを提供することがよくあります。 （支店の建物とスタッフが多すぎることを維持するためのコスト）。 ただし、手数料は実際の収益率に影響を与える可能性があることに注意してください。 金利は高いが月額料金が長期的には支払われない「高利回り」のマネーマーケットアカウント。 したがって、以下の表は、2022年のハイイールドマネーマーケットアカウントの一部を示しています。
| 以下のためにベスト | 年収率 | 概要 | 最小預金要件 | |
| バイオバンク | 最高のAPY | 視聴者の３８%が | 一般的に、VioBankはMidFirstBankのセクションです。 Cornerstone Money Market Account、High Yield Savings Account、およびXNUMXタームのCDは、すべてVioBankから入手できます。 今年、Vio Bankのマネーマーケットと普通預金口座は、競争力のあるAPYを定期的に提供してきました。 | $100 |
| ブリオダイレクト | 最小オープニングバランスが低い最高のAPY。 | 視聴者の３８%が | BrioDirectは、競争力のあるマネーマーケットアカウントを提供します。 ただし、アカウントを開設するには、100ドルが必要です。 | $100 |
| CIT銀行 | さまざまな貯蓄オプション | 視聴者の３８%が | 2022年11月の合併後、オンライン銀行であるCITBankはFirstCitizensBankの子会社になりました。 CIT Bankは、XNUMXつの普通預金口座、XNUMXつのジャンボCD期間、当座預金口座、およびXNUMXつのCD期間も提供しています。 同様に、彼らのオファーには、マネーマーケットアカウントを補完するXNUMXか月のペナルティなしのCDが含まれています。 | $100 |
| 同盟銀行 | 広く利用可能なATMネットワーク | 視聴者の３８%が | Ally Bankは、2009年に初めて開業しました。ただし、2020年のAlly Bankの年次報告書によると、この銀行には約2.3万人の預金顧客がいます。 | $0 |
| サリーメイ銀行 | 開封時の小切手の最初の注文は無料 | 視聴者の３８%が | 基本的に、サリーメイは学生ローンで最もよく知られています。 ただし、クライアントにさまざまな節約オプションも提供します。 銀行では、短期金融市場と高利回りの普通預金口座、およびCDを利用できます。 | $0 |
| インディアナの最初のインターネット銀行 | 毎月のATM追加料金リベート | 視聴者の３８%が | 一般的に、インディアナのファーストインターネットバンクからのマネーマーケットセービングは競争力のあるAPYを提供し、ATMを定期的に使用する必要がある場合に適したオプションです。 ただし、アカウントに登録するには、100ドルが必要です。 | $100 |
| 海軍連邦与信組合 | 軍関連の消費者 | 視聴者の３８%が | 1933年以来、連邦海軍は事業を行っています。 一般的。 会員数は9万人を超えています。 ただし、これらのメンバーには、空軍、陸軍、沿岸警備隊、米国海兵隊、国家警備隊、および宇宙軍が含まれます。 また、退役軍人と退職者はすべて、海軍信用組合に加入する資格があります。 連邦海軍信用組合はまた、サービス要員の近親者を歓迎します。 | 最小$100 ジャンボ総合格闘技用 |
| 銀行を発見 | やりがいのあるジャンボバランス | 0.40の％ - 0.45％ | Discover Bankは、幅広いサービスを提供するオンライン銀行です。 マネーマーケット口座、普通預金口座、当座預金口座、および12の標準およびIRACD期間を提供します。 | $100,000 |
| シンクロニーバンク | 通常およびIRAMMA | 視聴者の３８%が | Synchrony Bankは、マネーマーケットアカウント、普通預金口座、および譲渡性預金（CD）を提供しています。 | $500 |
| TIAA銀行 | APY保証 | 視聴者の３８%が | TIAA Bank（以前のEverBank）は、さまざまな銀行、貸付、および投資サービスを提供しています。 また、高利回りのマネーマーケットアカウントのほか、小切手、普通預金、CDも提供しています。 TIAA Bankは、モバイルバンキングとオンラインテクノロジーを提供し、競争力のあるバンキングレートを実現しています。 | $500 |
ハイイールドマネーマーケットミューチュアルファンド
マネーマーケットファンドはミューチュアルファンドの一種です。 ただし、これらはリスクの低い投資ビークルであり、適度なリターンと優れた流動性を備えています。 同様に、マネーマーケットミューチュアルファンドでは、手数料やペナルティなしで便利に現金を出し入れすることができます。
これらのファンドは、高品質の短期資産に投資します。 これらは、証券会社、投資ビジネス、および金融サービス企業が提供する公式の投資ですが、オンデマンドの金融機関の現金口座のようにも機能します。
基本的に、マネーマーケットミューチュアルファンド（MMF）はXNUMXつのタイプに分類されます。
課税対象資金
これはに投資します 財務省証券などの有価証券 連邦税を免除されていない利子収入を支払う商業ジャーナル。 と、
免税基金
具体的には、州および地方政府によって発行された証券に独占的に従事します。 連邦税の対象となります。
免税ファンドは、課税対象のMMFとは異なる範囲の投資家に対応し、異なる成長パターンを享受してきました。 しかし、これは彼らのユニークな投資アプローチの結果です。
それにもかかわらず、2022年XNUMX月のベストマネーマーケットファンドは以下のとおりです。
| アカウント | 最小 | 経費率 | 7日間の収量 |
| ヴァンガードトレジャリーマネーマーケットファンド（VUSXX） | $3,000 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| フェデレーテッドエルメスプライムキャッシュオブライゲーションファンド（PCOXX） | $500,000 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| シュワブバリューアドバンテージマネーファンド（SNAXX） | $1,000,000 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ヴァンガード連邦マネーマーケットファンド（VMFXX） | $3,000 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| フィデリティインベストメンツマネーマーケットポートフォリオ（FMPXX） | $1,000,000 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ウェルズファーゴキャッシュインベストメントマネーマーケットファンド（WFA XX） | $1,000,000 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| フィデリティマネーマーケットファンド（SPRXX） | $0 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| Pimco政府マネーマーケットファンド（PGFXX） | $1,000,000 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
最高のハイイールドマネーマーケットアカウント
マネーマーケットアカウント（MMA）は、当座預金口座と普通預金口座の中間に位置する預金口座の一種です。 これらは、従来の銀行、信用組合、およびオンライン銀行によって提供されています。 ただし、特定の形式の引き出しと転送は、通常、普通預金口座と同様に、ステートメントサイクルごとにXNUMXつに制限されています。 ただし、当座預金口座に追加の利点があるのと同じように、小切手書き込み権限とATMカードを持っている場合があります。
それでも、ニーズに最適なハイイールドマネーマーケットアカウントを選択する際には、長所と短所を考慮してください。 以下は、最高のハイイールドマネーマーケットアカウントを探す際に考慮すべきいくつかのことです。
年収率
基本的に、マネーマーケットアカウントが利息または配当を生成するレート（そのAPY）は、アカウントの最も重要な特性のXNUMXつです。 したがって、他の要件を満たしながら、高いAPYを支払うアカウントを探してください。
費用
月々の費用、法外な取引手数料、および収益に食い込む可能性のあるその他の手数料は避けてください。
インターネットでの銀行
あなたが最も使用するオンラインおよびモバイルバンキングサービスの側面を考慮します。 したがって、要件を満たすか上回る銀行および信用組合の口座を探してください。
最小値
一般的に、最低預金と残高の制限は ある機関から次の機関へ。 広い意味では、最小基準を小さくすると、アカウントの保守が容易になります。 したがって、予算に合った最低額の低い当座預金口座を探してください。
ユーザー補助
一般的に、マネーマーケットアカウントからお金を引き出す方法は、銀行と信用組合によって異なります。 実際のところ、小切手を書いてデビットカードを使用できるものもあります。 それでも、口座を開設する前に、引き出しの可能性と銀行の超過取引費用について問い合わせてください。
カスタマーサービスは重要です。
あなたが銀行をしている銀行または信用組合があなたの要件に気を配っているアクセス可能なカスタマーサービスの従業員を持っていることを確認してください。 実際のところ、これを真剣に受け止めてください。特に、支店へのアクセスが制限されている、または制限されている場所で銀行を利用する場合はなおさらです。
安全性
銀行が破綻する可能性がある場合は、連邦預金保険公社（FDIC）の保護を受けている口座を探してください。 一般的に、これは 最大$250,000の保険 アカウント所有者ごと、機関ごと、すべてのアカウント所有者カテゴリ。 同時に、アカウントが信用組合のNational Credit Union Administration（NCUA）によって均等にカバーされていることを確認します。
続いて、以下は最高のハイイールドマネーマーケットアカウントのいくつかです。
| 以下のためにベスト | 年収率 | 最小預金要件 | |
| ConnexusCreditUnionハイイールドマネーマーケットアカウント | 最高の全体的な信用組合マネーマーケットアカウント | 0.25％から0.85％、最低残高$ 1,000 | $1,000 |
| Quontic Bank マネーマーケット口座 | 銀行マネーマーケットアカウント全体で最高 | 0.40％の0.60％に | $100 |
| ジンロ銀行マネーマーケット | 預金保険の補償範囲に最適 | 0.80ドル以下の残高で250,000％ | $10 |
| 最初のインターネット銀行のマネーマーケット貯蓄 | フルサービスバンキングに最適 | 視聴者の３８%が | $100 |
| アリーバンクマネーマーケットアカウント | 現金へのアクセスに最適 | 視聴者の３８%が | $0 |
| サリーメイ銀行マネーマーケットアカウント | 貯蓄目標に最適 | 視聴者の３８%が | $0 |
| TIAA銀行利回り短期金融市場 | 保証された競争力のある料金に最適 | 視聴者の３８%が | $500 |
| VioBankCornerstoneマネーマーケットアカウント | 駐車場の現金に最適 | 視聴者の３８%が | $100 |
| BrioDirectBankのハイイールドマネーマーケット | マネーマーケットとチェックを組み合わせるのに最適 | 視聴者の３８%が | $100 |
| Bethpage連邦信用組合マネーマーケットアカウント | 信用組合モバイルバンキングに最適 | 視聴者の３８%が | $500 |
まとめ
一般に、最高級のマネーマーケットアカウント（MMA）の場合、レートは高く、手数料は最小限であり、最低基準は妥当です。 また、多くの場合、口座名義人は小切手を書いたり、口座のデビットカードを使って取引を行うことができます。 同様に、最高のMMAを提供する銀行や信用組合は、優れたオンラインおよびモバイルエクスペリエンスに加えて、アクセス可能で応答性の高いカスタマーサービスチームを備えています。
よくあるご質問
ハイイールド普通預金口座とマネーマーケット口座の違いは何ですか？
基本的に、マネーマーケットアカウントと高利回り普通預金口座の大きな違いは、それらがあなたのお金に提供するアクセスです。 MMAには小切手帳が付属する傾向がありますが、高利回りの普通預金口座には通常付属していません。 ただし、トランザクションの制限があるため、これらのアカウントは一貫した支出には理想的ではない可能性があります
マネーマーケットアカウントから直接請求書を支払うことはできますか？
ただし、マネーマーケットアカウントには他の特典もあります。 また、当座預金口座と同様に、ATMカードを使用して、小切手を作成したり、オンラインで請求書を支払ったり、資金を引き出したりすることができます。 ただし、連邦規制により、月にXNUMX回の取引に制限されています（これらにはATMの引き出しは含まれていません）。
マネーマーケットアカウントにどのくらいの期間お金を保管する必要がありますか？
不測の事態やライフイベントに備えて、これらの種類の口座に現金で保管する必要のある金額には、通常、12か月からXNUMXか月の生活費が推奨されます。 しかし、それを超えると、お金は本質的に座ってその価値を失っています。
マネーマーケットアカウントから直接請求書を支払うことはできますか？
ただし、一般的に、マネーマーケットアカウントには他の特典もあります。 また、当座預金口座と同様に、ATMカードを使用して、小切手を作成したり、オンラインで請求書を支払ったり、資金を引き出したりすることができます。 ただし、連邦規制により、月にXNUMX回の取引に制限されています（これらにはATMの引き出しは含まれていません）。
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