事業運営のための機器が必要であるが、購入するお金がない場合は、必要な品質を得るために重機ローンを利用することをお勧めします。 貸し手は、建設に参加したいが、設備に資金を提供するための資本が不足している中小企業にこれらのローンを提供しています。 このようにして、一度に総コストを支払うことなく、ビジネスを運営、拡大、または利益を得るために必要なツールを入手できます。 これは、信用度の低い重機ローンの完全なガイドです。
設備ローンとは？
現金が不足している、または信用度が低い中小企業の経営者は、重機ローンとして知られるローンを利用して、必要な工具や機械を確保できる場合があります。 中小企業に必要な典型的な頭金は、貸し手によって異なりますが、10% から 30% の範囲です。 ただし、より高い金利では、一部の貸し手は、機器の購入価格の全額を喜んで融資する場合があります。
重機ローンを申し込むときは、従来の銀行にローンを申し込むときのように担保を用意する必要はありません。 ただし、ローンの支払いに失敗した場合、貸し手は、購入した機器を回収して販売し、ローンで失ったお金の一部を取り戻す権利を有します。 この事実を考慮すると、信用度の低い重機ローンを借りるのは容易ではないかもしれません。
専門があります 金融機関 建設業界や農業部門など、特定の業界にのみ資金を提供する。 ほとんどの中小企業の所有者は、これらのローンのいずれかを確保するのに少し苦労しています。貸し手は通常、債務不履行の場合に借り手の会社の設備の形で担保を要求するからです。 貸出機関にとっては、リスクが軽減されます。 しかし、多くの債務者は、新しい機械を購入した後、ローンの返済に問題はありません。これは、通常、投資がより高い利益につながるためです。
重機ローンの仕組み
業務用オーブン、車、 ボトルスクランブル解除機、またはコピー機の場合、機器の貸与を受ける資格がある場合があります。 機械やその他の機器を購入するためのローンは、ローン金額の利息とともに、時間をかけて返済する必要があります。 貸し手は、ローンの返済を確実にするために、自動車ローンの場合と同じように、機械に抵当権を設定することを要求する可能性があります。 ローンの最終返済時には、機器を完全に所有することになります。 貸し手は、個人保証または担保先取特権を要求する場合があります。
ローンが返済されない場合、貸し手は、担保として設定された個人またはビジネスの財産を取り戻すことができます。 エクスポージャーを完全に把握するには、ローン契約を詳細に確認する必要があります。 信用度の低い重機ローンに行く場合、承認を得るためには、視野を下げてより多くの努力をする必要があります。 たとえば、中小企業庁 (SBA) のローンの場合、平均的なローン期間は 10 年ですが、最大 25 年まで要求できます。 銀行などの伝統的な場所からの機器のほとんどのローン、 オンライン貸し手、および信用組合は XNUMX か月から XNUMX 年間存続します。
最良のローン期間は、購入している機器が続くと考えている期間よりも長く続く期間です。 一方、期間が短すぎると、毎月の支払いに苦労する可能性があります. ただし、期間が長すぎると、会社が使用を停止した後も、機器の請求書を支払うことになる可能性があります。 さらに、ローン期間が長くなると、利息の支払いが多くなります。
重機のローンを取得するにはどうすればよいですか?
利用できる金融機関が多い 中小企業のオーナー 機器の購入資金を探しています。
＃1。 中小企業庁 (SBA)
機器の貸与は、SBA が提供するものではありません。 直接融資を行うのではなく、民間の貸し手がリスクをほとんどまたはまったくなくして融資できるように、融資を保証します。 したがって、中小企業庁 (SBA) の設備融資を申請する場合は、民間の貸し手にアプローチする必要があります。
ただし、SBA や銀行ローンの承認を得ることは簡単なことではありません。 そのため、オンラインで中小企業向けローンを調べることをお勧めします。 急いで機械を入手する必要がある場合は、処理時間が短い機械を使用する必要があります。 さらに、オンライン貸し手の大半は、より柔軟な借入条件を提供しています。 悪い クレジットスコア 彼らがあなたの申請を承認するのを止めないかもしれません。 あなたのビジネスまたは個人の財政とクレジットがまだ最高の状態にない場合は、オンラインの貸し手を調べる必要があります.
＃2。 従来の銀行
中小企業の設備ローンの最良の条件は、従来の銀行です。 残念ながら、資格要件が非常に高いため、ほとんどの地元企業は参加できません。 たとえば、クレジット スコアが 650 未満の場合、銀行から機器の融資を受けられない可能性があります。
＃3。 商業銀行
コミュニティ バンクは、優れたパーソナル サービスと低い融資額で知られています。 このため、高価な機械のローンが必要な場合はお勧めしません。 実際、1 万ドルを超える金額を検討している場合は、商業銀行が最適です。 さらに良いことに、SBA CDC/504 は、高額資産を購入するための最高の信用枠の XNUMX つです。
＃4。 現在の銀行
現在の銀行は、特に信用度の低い重機のローンに最適です。 彼らはあなたの財務状況をしっかりと把握しており、あなたのキャッシュフローのニーズに合わせてローンを変更する可能性があります.
重機の資金調達は難しいですか？
重機ローンは、通常、他の種類のビジネスのように取得するのは難しくありません。 機器自体が担保ローンとして機能するためです。 さらに、ローンの金額を会社の年間収益や信用度に基づいて決定するのではなく、重機のローンは、信用度の有無にかかわらず、購入しようとしている機械のコストに基づいています。
重機の資金調達は何年可能ですか?
購入するアイテムに応じて、期間は 12 か月から 6 年間です。 多くの金融機関は、機械の予想寿命を超えてローンを延長することはありません。 期間を決定する際は予算を考慮してください。通常、期間が長いほど月々の支払いは少なくなりますが、総費用は高くなります。
重機を購入するには、どのクレジットスコアが必要ですか?
パーソナル ファイナンスのほとんどの側面と同様に、信用度が高いほど、資金調達の選択肢が有利になります。 また、お届けする商品についても同様です。 ビジネス機器ローンを申請する場合、クレジットスコアは、何も持っていないほど悪くないはずです。 最低でも 650 ～ 700 ドル。
重機ローンの金利はいくらですか？
金利は通常 8% から 29% の間で、平均は約 12% です。 機器店は 0% から 5% の APR ローンを宣伝する場合がありますが、ほとんどの場合、資格を得るには十分な信用が必要です。
銀行はどのくらいの期間設備を貸し付けますか?
ほとんどの設備ローンの返済期間は、10 年から 25 年です。 SBA CDC/504 ローンで XNUMX ～ XNUMX 年のローン期間を取得できる可能性があります。
機器の資金調達は良い考えですか?
会社を立ち上げるために必要な資金にすばやくアクセスできるため、資金調達手段は良い考えです。 貸し手によっては、何も下ろすことなく良いレートを得ることが可能です。 後払いプランが利用できる場合もあります。
設備ローンの金利はいくらですか？
設備ローンの支払いは通常、ローン期間中固定されています。通常、ローン期間は XNUMX 年から XNUMX 年で、固定金利は XNUMX% から XNUMX% です。
機器ローンの対象となるものは何ですか?
電化製品、自動車、およびコンピューターなどの電子機器はすべて、条件に適合し、設備ローンの対象となります。 給与などの他の費用を含めることは一般的ではありません。 住宅ローンの支払い、または債務ローン。 設備投資時の支払い。
機器ローンを取得する方法: ステップバイステップガイド
- クレジットスコアが高いことを確認してください
- 強力な事業計画を作成する
- 必要書類の準備
- 申込書に記入する
機器ローンを利用するのは誰ですか?
設備ローンは、あらゆる種類の企業に役立ちます。 以下は、そのようなアプリケーションのいくつかの例です。
- 建築業界。
- 商業農場。
- 自動車を修理するガレージ。
- 運送に特化した事業。
- 医療分野のヘルパー。
- 飲食店や居酒屋。
- メーカー。
- 情報技術に特化した企業。
- クリエイティビティを重視する広告会社。
ご覧のとおり、機器の貸与は、あらゆる種類のビジネスがツールを取得するための優れた方法です。 彼らは顧客に提供する価値を高める必要があります。 機器ローンが役立つ理由がわかったので、ローンで何を探すべきかについて説明します。
重機ローンを選択する際に考慮すべき要素
中小企業向けのあらゆる種類の資金調達を探す場合、機器ローンも例外ではありません。
- 貸し手の専門分野。
- 借りている金額。
- 必要な資格.
- 貸し手は、機器の購入に資金を提供するかどうかを決定する際に、会社の運営期間も考慮する場合があります。
- インフレと金利。
- 資金効率。
- ローンの財務。
設備ローンのどの基準が会社にとって最も重要であるかを判断し、設備ローンが最良の選択肢である場合、次のステップは申請書に記入することです。
設備ローンの融資を受けるための手順は?
ローンの適格性を判断するには、以下を完了する必要がありますが、詳細は貸し手によって異なります。
＃1。 あなたの会社に関するすべての関連データを取得する
従来の中小企業向けローン プロバイダーとは異なり、機器ローン プロバイダーは通常、担保として使用される機器の性質により、申請者から必要な書類が少なくなります。 通常、会社の構造、所有権、連絡先情報、連邦税 ID 番号、有限責任会社、法人、パートナーシップ、または個人事業主であるかどうかについての詳細を提供する必要があります。
＃2。 良好なクレジットスコアを維持する
申し込みの最終決定を下す前に、ほとんどの機器ローン プロバイダーは、個人の信用履歴またはビジネスの信用履歴のいずれかを調べます。 彼らは、ローンの大部分をあなたのクレジットスコアに基づいて返済する可能性を評価します。 機器ローンは、機器自体を担保として使用できるため、信用度が完全ではない借り手に適しています。 それでも、ローン提供者の大半は、個人の信用スコアが 600 以上、または事業の信用スコアが 75 以上の事業主と提携することを好みますが、より寛大な貸し手もいます。 機器を購入するためのローンを申請する前に、信用状態が良好であることを確認すると、承認される可能性が高くなります。
よくあるご質問
設備ローンの金利は？
設備ローンの金利は通常、2% から 20% の範囲です。
機器の資金調達に必要なクレジット スコアはどれくらいですか?
通貨を通じて設備資金調達の資格を得るには、ビジネスが少なくとも 625 年運営されており、確立されたビジネス信用履歴と XNUMX 以上の信用スコアを持っている必要があります。
住宅ローンよりも建設ローンを取得するのは難しいですか.
建設ローンは、通常の住宅ローンよりも承認を得るのが難しいです。
関連記事
- 機器ローン: 意味、仕組み、コスト、および最高のローン会社
- 機器の資金調達: 定義、企業、仕組み
- 機器のビジネスローン：機器のビジネスローンを取得する方法
- SMALL BUSINESS EQUIPMENT LOAN: 種類と基本要件
- 資金源：中小企業や起業家のための絶対確実なリスト
参考文献
