事業主としてお金のストレスを減らしたいですか？ 次に、この記事に参加して、ビジネスおよび個人のファイナンシャルプランニングがビジネスをどのように後押しできるかを確認します。 さらに、必要な証明書または財務計画の証明書。
フィナンシャルプランニングとは何ですか？
フィナンシャルプランニングは、経済的困難を軽減し、現在のニーズをサポートし、退職などの長期的な目標のための巣作りを支援する継続的なプロセスです。 さらに、財務計画は、長期的な目標を確実に達成しながら、資産を最大限に活用できるようにするために不可欠です。
ビジネスにおけるファイナンシャルプランニング
基本的に、ビジネスにおける財務計画は、企業がその戦略的目標を達成するためにどのように余裕があるかを計算する行為です。 通常、企業はビジョンと目的を確立した直後に投資計画を作成します。 一方、ビジネスにおける財務計画では、これらの目標を達成するために必要なすべての運用、リソース、機器、および材料と、関連する時間枠の概要を説明します。
以下のタスクは、ビジネス活動の財務計画に関連しています。
- まず、ビジネス環境を調べます
- 次に、会社のビジョンと目標を確認します。
- XNUMXつ目は、これらの目標を達成するために必要なリソースを決定します。
- 第四に、リソース（労働、設備、材料）の量を決定します
- 各リソースタイプの総コストを決定します。
- コストを要約して予算を作成します。
- 最後に、予算額に関する危険と懸念を特定します。
個人的な財務計画
一言で言えば、個人的な財務計画は、あなたの財政状態のあらゆる側面と、それぞれがあなたの目標と目的を達成するためのあなたの能力にどのように影響するかを考慮するあなたの財政の将来のための長期戦略です。 さらに、個人的な財務計画は、財政的に安全な未来への道を切り開くのに役立ちます。
個人の財務計画のプロセス
＃1。 現在の状況を理解するのに役立つ事実を収集します。
一般に、資産と負債のリスト、納税申告書、証券取引の記録、保険証券、遺言、信託、退職基金など、すべての意味のある個人データと財務データを評価する必要があります。
＃2。 あなたが財政的になりたい場所を見つけ出します。
これには、あなた自身とあなたの家族の個人的および経済的な目標と目的の両方を特定する必要があります。 ただし、ファイナンシャルプランナーの助けを借りて、個人的および経済的な信念を明確にすることができます。 さらに、これらには、子供の大学教育への支払い、高齢の親の世話、緊急の財政的圧力の軽減など、家族の財政計画の困難が含まれる場合があります。 これらはあなたが引退のために貯蓄している間あなたの現在のライフスタイルを続けることを可能にするであろうものです。 したがって、最適な計画を立てる上で、これらの要素は銀行口座の金額と同じくらい重要です。
＃3。 あなたの進歩を妨げている財政問題を発見してください。
したがって、主要な問題には、不十分または過剰な保険が含まれる可能性があります。 加えて、大きな税負担、不十分なキャッシュフロー、またはインフレの根拠を失っている現在の投資。 解決策を講じる前に、これらの潜在的な問題領域を認識する必要があります。
＃4。 書面による財務戦略を提示します。
個々の財務書類の長さは、特定のシナリオの複雑さによって異なります。 さらに、それは常にあなたのニーズと目標に一致するように設計されるべきです。
＃5。 計画の合意に関する推奨事項を実行に移します。
財務計画は、提案が続く場合にのみ役立ちます。 ただし、一方で、計画で提供されている推奨事項を実装、修正、または拒否するオプションは完全にあなた次第です。 ただし、必要に応じて他の関連する専門家との調整を含め、プランナーが契約の推奨事項を実行に移すのを支援するように要求することはできます。 自分で戦略を実行することもできます。
＃6。 計画を定期的に確認して調整します
通常、財務戦略は、それが構築されているデータと同じくらい良いものです。 したがって、個人的および経済的状況の違いを説明するために、計画は定期的に見直され、改訂されなければなりません。 この作業はファイナンシャルアドバイザーの支援なしで完了することができますが、通常、これらのサービスを提供してもらう方が有益です。
財務計画の重要性
所得
適切な準備ができていれば、収入をよりうまく処理するのは簡単です。 一方、収入管理は、税金の支払い、その他の毎月の費用、および貯蓄に必要な金額を決定するのに役立ちます。
現金流量
購買習慣と経費を常に監視することにより、キャッシュフローを実質的に改善します。 税務計画、賢明な支出、および慎重な予算編成により、苦労して稼いだお金をより多く保持することができます。
資本金
キャッシュフローの増加は、資本の増加につながる可能性があります。 したがって、全体的な経済的幸福を改善する投資について考えることができます。
家族の安全
家族の経済的安全を確保することは、ファイナンシャルプランニングプロセスの重要な側面です。 したがって、適切な保険の適用範囲と規則を整備することで、あなたとあなたの愛する人に安心感を与えることができます。
投資
堅実な財務計画では、特定の状況、目標、およびリスクに対する許容度が考慮されます。 さらに、それはどの投資形態があなたのニーズ、性格、そして野心に最も適しているかを決定する際のガイドとして役立ちます。
生活費
注意深い準備によって生み出された資金は、困難な時期に役立つかもしれません。 たとえば、家族の提供者が働けなくなった場合に失われた収入をカバーするのに十分な保険が適用されるようにすることができます。
金融知識
財務上の理解は、定量化可能な財務目標を設定することで改善できます。 さらに、決定の結果を理解し、結果を確認することで、予算について新鮮な視点を得ることができます。 そしてあなたにあなたの財政状況に完全な影響力を与えます。
資産
資産の形で素敵な「クッション」を持っていることが望ましいです。 しかし、多くの資産は負債によって負担されています。 その結果、資産の真の価値を判断することが重要になります。 それにもかかわらず、あなたの財政を理解することはあなたが負債を決済またはキャンセルする方法を知ることを可能にします。 トータルな手続きは、将来的に負担とならない資産の開発に貢献します。
貯蓄
以前は雨の日の貯蓄として知られていました。 ただし、予期しない経済的混乱はあなたを狂わせる可能性があります。 ただし、流動性の高い投資を行うことは有益です。 これらの投資は、危機の際やさらなる教育に使用される可能性があります。
ファイナンシャルプランニング認定
ファイナンシャルプランニング認定は、金融業界の特定の分野における能力を示します。 したがって、認定を求める個人は、多くの場合、試験を受ける前に何時間ものコースワークを完了する必要があります。 いずれにせよ、彼らは職業倫理の規範にも従わなければなりません。 さらに、認定資格保有者は、知識と認定資格を最新の状態に保つために、継続教育クラスに参加する必要があります。
ファイナンシャルプランニングの証明書
利用可能なファイナンシャルプランニングの証明書はたくさんありますが、どれが最高ですか？ ファイナンシャルコンサルタントと相談するときにチェックするトップファイナンシャルプランニング認定は次のとおりです
＃1。 CPA（公認会計士）財務計画証明書
会計士、税務作成者、および金融アナリストには、CPAライセンスが必要です。 重要なのは、これは業界で最も広く認識されているファイナンシャルプランニング認定の150つです。 そのうえ？ さらに、米国公認会計士協会がこの認証（AICPA）を管理しています。 XNUMX時間のコースワークとそれに続く厳しい試験が必要です。 CPAは、減税と投資の整理方法に関する財務アドバイスを求める人々にとって有益な場合があります。
＃2。 CFP（Certified Financial Planner）ファイナンシャルプランニングの証明書
公認ファイナンシャルプランナーは、幅広い財務トピックに精通しています。 彼らはクライアントの全体的な財務ポートフォリオを評価し、次に彼らのためにパーソナライズされた財務計画を作成します。 ただし、CFPになるには、専門家は最初に一連のコースを実行し、次に70時間の試験を実行する必要があります。 CFP理事会は試験の管理を担当しています。 また、合格率はXNUMX％未満です。 あなたがCFP認定のファイナンシャルプランナーと仕事をしているなら、彼らが何をしているのか知っていることをあなたは知っています！
＃3。 ChFC（チャータードファイナンシャルコンサルタント
CFP証明書の代わりに、ChFCファイナンシャルプランニング証明書が開発されました。 CFPの本質を超えて、カリキュラムは専門を提供します。 一方、離婚や少額の経済的準備など、特別な要件がある場合 事業計画、あなたはチャーターされたファイナンシャルコンサルタントと取引する必要があります。 アメリカンカレッジオブ 金融サービス は、XNUMXか月の学習と評価を含むコースを提供します。
＃4。 CFA（チャータードファイナンシャルアナリスト）
CFA、または公認金融アナリストは、投資および証券の専門家です。 ただし、CFAインスティテュートは、「世界で最も評価され、認められている投資運用証明書」として知られているフィナンシャルプランニング証明書を管理しています。 候補者は、プログラムに受け入れられるために、XNUMXの投資テーマを理解し、XNUMXセットの難しい試験に合格する必要があります。 最後に、投資マネージャーを探しているなら、CFAと協力することは素晴らしい選択です。
＃5。 CIC（チャータード投資カウンセラー）
CICは、基本的にCFA資格のサブクラスです。 ただし、投資カウンセリングやポートフォリオ管理を行う方のみを対象としています。 候補者は、投資顧問協会の会員企業に雇用されており、CIC指定の資格を得るには最低XNUMX年の経験が必要です。 さらに、候補者はまた、道徳的および専門的な参照を提供するだけでなく、 受託者。 重要なポートフォリオがあり、投資を管理するために経験豊富で高レベルの専門家が必要な場合は、CICを探す必要があります。
＃6。 FRM（財務リスクマネージャー。
FRMはリスク管理の専門家です。 ただし、この認定資格の卒業生は、銀行のリスクアナリストとして働く可能性があります。 彼らはまた、投資支援を必要とする個人のクライアントを助けることができます。 候補者は、FRMを取得するために、GARPが実施する50部構成のXNUMX時間の多肢選択式テストに合格する必要があります。 合格率は多くの場合XNUMX％未満です。
ファイナンシャルプランニングのプロセスとは？
将来の財務計画を作成して実行することは、財務計画として知られています。 財務計画プロセスのステップには、純資産とリスク許容度の評価、短期および長期の財務目標の作成、必要に応じて定期的な目標の見直しが含まれます。
ファイナンシャル プランニングとは何か、なぜ重要なのか?
ファイナンシャル プランニングは、人生の目的を達成するための系統的なプロセスです。 ファイナンシャル プランは、将来の財務計画のロードマップとして機能します。 本質的には、収入、支出、および資産を管理し、財政を管理し、目標を達成できるようにするのに役立ちます。
財務計画の基盤を構成するものは何ですか?
キャッシュ フロー計画、税務計画、投資ポジショニング、および資産保全が XNUMX つの柱を構成します。
お金の管理のカギは？
緊急時の資金を確立することは、資金計画を立てる際に使用できる最も重要な節約戦略の XNUMX つです。 通常の当座預金口座や普通預金口座にアクセスすることなく、緊急時にこの基金からお金を引き出すことができます。
裕福な人はどのようにして私を裕福にしますか?
配当、キャピタルゲイン、利息から。 商品やサービスの販売による手数料など、自分のビジネスから得られる収入。 適格退職プログラムからの支払いには、年金および年金が含まれます。 事業所得：民間企業の株式を保有することで得られる報酬。
ファイナンシャルプランニングに関するFAQ
ファイナンシャルプランニングとはどういう意味ですか？
財務計画は、企業がその戦略的目標と目的を達成するためにどのように余裕があるかを決定するタスクです。 …財務計画では、これらの目的を達成するために必要な各活動、リソース、機器、および材料と、関連する時間枠について説明します。
ファイナンシャルプランニングプロセスのXNUMXつのステップは何ですか？
- クライアントとアドバイザーの関係を確立して定義します。 …
- あなたを知ってもらう。 …
- 財政状態を分析および評価します。 …
- ファイナンシャルプランニングの推奨事項および/または代替案を作成して提示します。 …
- 財務計画の推奨事項を実装します。
ファイナンシャルプランニングの4つのステップは何ですか？
- 1：計画–包括的なファイナンシャルプランニング。
- 2：戦略–戦略計画を作成します。
- 3：戦術–特定の投資戦術を作成します。
- 4：モニター–変化する状態を監視します。
まとめ
ファイナンシャルプランニングの助けを借りて、あなたはあなた自身、あなたの家族、そしてあなたのビジネスのために財政的により良い未来を確保することができます。
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