ビジネスの財務計画は、ビジネスを運営する上で重要な側面の XNUMX つです。 このプロセスは、ビジネスの将来の財務を予測し、会社の財源を使用する最善の方法を決定するように設計されています。
財務計画である最終製品は、将来のすべての財務努力を導くロードマップとして機能します。
あなたのビジネスを次のレベルに引き上げたいですか？ 次に、ファイナンシャルプランニングプロセスについてすべてを理解しましょう。
この記事はあなたがあなたのビジネスのためのファイナンシャルプランニングについて知る必要があるすべてをあなたに教えるつもりなので、それはあなたの幸運な日です。
始めましょう！
フィナンシャルプランとは何ですか？
財務計画は、ビジネスの現在の財務状況と、財務目標を達成するために取ろうとするいくつかの方法を含む文書です。
堅実な財務計画を作成するには、ビジネスの主要なコンポーネントを分析する必要があります。 言い換えれば、お金の大部分が行くあなたのビジネスの部分。 したがって、これを発見するには、これらの質問を自問してください。
- どのくらいのお金を取り込んで支払いますか？
- あなたの最大の費用は何ですか、そしてそれらは近い将来最も支出を増やす可能性がありますか？
- どこでコストを削減できますか？
- 競争はあなたのビジネスにどのように影響する可能性がありますか？
これらの質問に正しく答えることができれば、現在の財務状況と将来の期待を捉えた財務計画を立てることができます。
さて、その日のメイントピックに。
財務計画とは
ファイナンシャル プランニングは、ビジネスが目標と目的を達成する方法を決定するプロセスです。 一般に、すべてのビジネスが成長するには、事業を拡大し、より多くのスタッフを雇用し、生産に必要なツールを購入するための資金が必要です。 したがって、ビジネスの財務計画を作成することは、より良い財務上の意思決定を行うのに役立ちます.
あなたはそれを独立して作成するか、認定されたファイナンシャルプランナーの助けを借りて作成するかを決めることができます。
ただし、ビジネスを適切に計画するには、明確に定義されたビジネス ビジョン、目標、目的が必要です。 これは、財務計画が、これらの目的を達成するために必要な各活動、リソース、設備、および材料、ならびに関連する時間枠を説明しているためです。
これには、次のアクティビティが含まれます。
- ビジネス環境の分析
- 予算セットに関するリスクと問題を特定します。
- ビジネスのビジョンと目的を確認する
- 各タイプのリソースの総コストを計算する
- リソース数の定量化 (労働力、設備、材料)
- 予算を作成するためのコストの要約
- これらの目的を達成するために必要なリソースの種類を特定する
ファイナンシャルプランニングはファイナンシャルプランニングの主要な側面のXNUMXつであるため、それを実装することを決定する前に、それを批判的に考え、分析することが重要です。
悪い財務計画プロセスからの不十分に作成された財務計画はあなたのビジネスを犠牲にする可能性があるからです。
はい、私は本当にそれを意味します。
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ファイナンシャルプランニングの重要性
財務計画の重要性は強調しすぎることはありません。 必要なのと同じように 事業計画 あなたのビジネスの成功に向けてあなたの行動を適切に導くために、あなたはあなたがあなたのビジネスの過程で引き受けるであろういくつかの財政投資についてあなたを導くであろう財政計画も必要とします。
それで、以下はビジネスのための財政計画の重要性のいくつかです。
- まず、財務計画は、ビジネスを成功させるために必要な十分な詳細をビジネスプランに提供します。 それは、ビジネスが財政的に確立され、利益をもたらし始めるまで等しく監視できることを示しています。
- 第二に、それは健全なビジネス慣行への企業のコミットメントを示しています。 それは、財務目標を達成し、賢く使う能力です。 これにより、外部投資家を励まし、長期的な成功の可能性を高めることができます。
- 第三に、それはビジネスにおけるお金の流入と流出の間のバランスがあることを保証します。
- 次に、ビジネスを前進させる成長と拡大のプログラムを維持するのに役立ちます。
- 繰り返しになりますが、それは会社が運営するのに十分な資金を持っていることを保証します
- 最後に、財務計画は、会社の成長を妨げる可能性のあるビジネスの不確実性を減らします。
これらすべての重要事項にもかかわらず、一部の事業主は依然として財務計画の必要性を無視しています。 一部の人は、アイデアを無視して、完全にそうではないことをすべて理解したと信じているかもしれません.
実は、ファイナンシャル プランニングは大企業だけのものではありません。 小規模なスタートアップであっても、ビジネスの成功に向けて軌道に乗ることができるように、財務計画を作成できます。
したがって、すべてが計画どおりに実行されることを保証することはできませんが、ビジネスの財務計画を立てることで、将来に備えることができます。
ファイナンシャルプランニングの目的
設定する財務目標はたくさんあるため、財務計画が必要です。 以下は、ファイナンシャルプランニングの目的の一部です。
＃1。 キャッシュフローの決定
あなたのビジネスの財務計画の主な必要性は、あなたのお金がどこに行くのかを知ることです. あなたのビジネスに入るすべての財政の記録を持つことは、あなたが本当に使う必要があるものとあなたが削減する必要がある費用を知ることを可能にします.
まだ財務計画がない場合にこれを判断するXNUMXつの方法は、クレジットカードと当座預金口座の明細書を確認することです。 一緒に、あなたがあなたのビジネスのために財政計画をする必要があることに気付く前にあなたがあなたのお金を費やしたものの痕跡があるでしょう。
12か月あたりの平均支出を追跡するには、ステートメント内のすべての費用を合計し、XNUMXで割ります。これにより、毎月の支出を過大評価または過小評価することはありません。
＃2。 自己資本要件の決定
資本要件の決定は、流動資産と固定資産のコスト、販促費、長期計画などの要因によって異なります。 資本要件は、短期要件と長期要件の両方の側面から検討する必要があります。
＃3。 投資収益率を最大化するために、可能な限り最善の方法で財源を最大化することを保証します。
＃4。 事業に必要な資本の額を決定する。 これには、短期および長期の負債資本比率に関する決定が含まれます。
＃5。 貸付、借入、および現金管理に関する財務方針を策定するため
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ファイナンシャルプランニングプロセスの種類
ビジネスの財務計画プロセスには、適切で実行可能な財務計画を作成するために実行される手順が含まれます。 したがって、以下は、採用できるファイナンシャルプランニングプロセスのタイプです。
- 短期財務計画
- 中期財政計画
- 長期財務計画
＃1。 短期財務計画
このタイプの財務計画プロセスは、XNUMX年も続きます。 ここでは、現在の財政状態と、財政目標の達成に役立つ自由に使える財源を考慮に入れます。
＃2。 中期ファイナンシャルプランニング
このタイプの財務計画プロセスでは、より長い期間を計画しています。 XNUMX年からXNUMX年の間の何でも。 現在の収入状況、業種、異業種への転職の有無、将来の収入の伸び、成長性などを考慮します。
＃3。 長期的な財務計画
ここでは、5年以上からより長い期間を計画しています。 あなたは、あなたに開かれているさまざまなタイプの投資機会を考慮に入れます。 これを行うには、一貫性のある体系的な計画、貯蓄、支出管理、税金の節約、および財務計画戦略に注意深く従う必要があります。
ビジネスのためのファイナンシャルプランニングの概念
一般的に、ファイナンシャルプランニングの概念は以下を中心に展開します。
- キャッシュ・フロー管理
- 投資管理
- 債務管理
- 税務管理
＃1。 キャッシュフロー管理
これには、ビジネスのキャッシュフローの管理が含まれます。 言い換えれば、資金の流入と流出に目を光らせているということです。
これを適切に行うには、現在および将来の支出を見積もり、支出を管理する必要があります。これが、財務目標を達成するための最速の方法だからです。
さらに、不測の事態に備えて緊急資金の準備金を作成する必要があります。 私はそれを「あなたの人生のサポート」と呼んでいます。
＃2。 投資管理
設定した財務目標を達成するには、生涯を通じてさまざまな投資手段に投資する必要があります。
適切な投資を行うことは、あなたの人生の非常に重要な側面に費やすのに十分な資金を蓄積するための最も確実な方法です。
＃3。 債務管理
これには、過去に借りたすべての現金を管理することが含まれます。 彼らはあなたがいつもあなたのすべての借金を完済するとは限らないと言いますが、最良のことはそれを最小限のレベルに保つことです。
あなたのビジネスが完全に新しい製品への拡大または多様化を維持する余裕がない場合。 そうすれば、そもそも拡張のためにお金を借りる必要はありません。
あなたの借金を抑えることはあなたのビジネスが外部で使う金額をコントロールするのを助けます。
＃4。 税務管理
税金の支払いは、支出リストの主要な要素です。 したがって、実質所得を最大化するには、免税と納税義務が最も重要です。
投資プランナーまたは税務コンサルタントに相談して、さまざまな政府および民間の投資スキームを通じて、投資できる最適な節税手段を推奨してください。
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ファイナンシャルプランニングプロセスとは何ですか？
財務計画は、事業の財務活動に関する目的、ポリシー、手順、プログラム、および予算を作成するプロセスです。 これにより、効果的かつ適切な金融および投資政策が保証されます。
ただし、優れた財務計画を立てるには、財務計画プロセスを完了するために実行する必要のある手順があります。
以下は、ファイナンシャルプランニングプロセスに含まれるステップです。
＃1。 財務目標を設定する
計画を立てる主な理由は、達成する必要がある目標があるからです。 では、なぜこれがファイナンシャル プランニングの最初のステップなのか疑問に思います。
現実的な財務目標を設定します。 設定した期間内に達成可能に保ちます。 あなたのニーズをあなたの欲求から切り離してください。
また、インスピレーションを与えてください。 今後10年間であなたのビジネスをどのようにしたいですか? 今後XNUMX年間でいくつの資産を取得したいですか?
あなたの目標はあなたに刺激を与える必要があります、さもなければあなたはそれらを達成するために努力しないでしょう。
＃2。 財務情報を収集する
このステップでは、ビジネスに関する現在の財務情報をすべて収集する必要があります。 これは、財務計画プロセスが、自由に使える情報の質と明確さに依存しているためです。
これがガイドラインです。
- あなたの収入と支出、資産と負債、そしてリスク態度を調べてください。
- あなたのお金がどこにあるかを知っています。 何が入ってくるのか、何が出るのか、そしてどのように出るのかを正確に知ってください。
- 財務計画を作成したら、次に行うことは
- どこかに現金の流用があるかどうかを調べて、それらに正直に取り組みます。
＃3。 ビジネスの財務情報を分析する
このセグメントでは、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことを決定できます。 それはあなたがあなたのビジネスについて集めたすべての財務情報を監視することを含みます。 紙に書かれていることがあなたのビジネスで起こっていることとまったく同じであることを確認してください。
分析を通じて、あなたまたはあなたのファイナンシャルアドバイザーは、あなたの財務状況が正確に何であるかを判断し、長所と短所の領域を特定し、ビジネスに本当に利益をもたらすものにあなたの財務行動を絞り込むことができます。
＃4。 財務計画を作成する
上記の手順を今まで実行してきたので、今度は財務計画を作成します。 計画は、ステップ 2 と 3 で取得した最終情報に基づいて作成されます。
さらに、あなたが設定した財務目標が含まれ、それを達成するために取り組むのに役立ちます。
財務計画には次のものが含まれます。
- 純資産計算書（貸借対照表）
- 年間連結税計算
- 年次キャッシュフローレポート（黒字または赤字を表示）
これで、達成しようとしていることをより明確に把握できます。
＃5。 あなたの財政計画を実行します
他のすべての手順が完了したら、作成したものを実装します。 通常、新しいファイナンシャル プランニング プロセスに沿って、推奨される行動方針があります。
典型的な行動方針には以下が含まれます。
- 収入と支出の調整
- 新しい投資戦略
- または追加の保険。
いずれにせよ、計画プロセスの結果を実装し、ビジネスに適した計画を立てます。
個人の財務計画プロセス
このプロセスには、将来の資金計画を戦略的に計画することが含まれます。 これには、収入、支出、および負債を監視することが含まれます。
このプロセスは、たくさんのお金を持っている人だけのものではありません。 収入と支出のあるすべての人のためのものです。 そして、アメリカ人の少なくとも 70% がこのカテゴリーに属します。
よく計画された資金調達は、あなたの将来を救うのに大いに役立ちます。
実行する手順は次のとおりです
＃1。 財務目標を定義する
ファイナンシャル プランニングの最初のステップは、多くの場合、最も困難です。 財務目標を明確に定義するには、次のような質問を自問する必要があります。 XNUMX年後、XNUMX年後の自分はどこにいると思いますか?
これは、あなたが人生で何を大切にしているかを考え、将来どのような人生を送りたいかを決めるのに役立ちます。
＃2。 目標に優先順位を付ける
将来の財務目標がわかったので、何よりも優先することが重要です。
あなたの人生の重要な側面に優先順位を付け、それらに向かって保存します。 例えば;
- 退職のために保存する
- あなたの子供の信託基金のために保存してください
- 家の頭金の場合
- 借金から抜け出すために保存する
50/30/20のルールを覚えていますか？ あなたの収入の50％が通常の請求書と経費に使われ、30％が個人的なニーズに使われ、20％が貯蓄に使われますか？ はい、この段階で使用することをお勧めします。
＃3。 予算計画を作成する
はい、重要度の高い順にニーズを整理した後、予算計画を作成し、それを一生続けます。
予算はすべての収入と支出に基づいて決定されます。 作成方法は次のとおりです。
- 30日間の収入と支出のリストを作成します
- 支出を固定費と変動費にグループ化します。 固定とは、同じ金額であることを意味します。たとえば、家賃ですが、変動費とは、食料品や夜の外出など、時間の経過とともに変化することを意味します。
- 変動費を分析し、削減できる領域を特定します。
- あなたがあなたの費用から削減することに決めたその金額を節約してください
- 可能な調整については、毎月予算を確認してください。
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トップファイナンシャルプランニングアプリ
以下は、ファイナンシャルプランニングプロセスを支援するために使用できるいくつかのアプリです。
ファイナンシャル プランニングの PDF と研究論文は、世界中の金融研究者からオンラインで見つけることができます。
中小企業の財務計画を作成するにはどうすればよいですか?
戦略計画を検討します。 財務計画は、
- 組織の戦略計画。
- 財務予測を構築します。
- 資金調達を整理します。
- 不測の事態に備える。
- 監視します。
- 助けを得ます。
事業計画の 4 つの段階とは?
情報を収集する (内部および外部) さまざまな計画を作成し、会社の目標を達成する可能性が最も高いものを選択します。 計画を実行します。 評価し、必要に応じて修正する。
お金の管理の XNUMX つの原則とは何ですか?
金融の XNUMX つの基本原則の XNUMX つは「お金には時間的価値がある」、もう XNUMX つは「リスクは報酬に等しい」、さらにもう XNUMX つは「分散化によってリスクを減らすことができる」、さらにもう XNUMX つは「金融市場は証券の価格設定において効率的である」です。 」、さらに「経営者と株主の目的は異なる可能性がある」という別のもの、さらに「評判が重要」という別のものです。
金融の黄金律とは？
まず、簡単な復習: 「自分の資力の範囲内で生活する」という格言に従い、金銭的利益を維持することを優先する必要があります。 これは簡単なことのように思えるかもしれませんが、これに従わず、結果として借金を積み上げてしまう人がいかに多いかは衝撃的です。 例としてクレジットカードの使用を考えてみましょう。
ファイナンシャル プランニングの 3 つの要素とは?
財務戦略の重要な側面
- 財務計画のコンテキスト内での予算編成と貯蓄の目標。
- 財務戦略に沿った投資。
- 財務戦略における資産計画の目標。
- 財務計画における保険の機能。
XNUMXつのお金管理ツールとは?
資金管理ツール
- 予算。
- 保存します。
- 銀行業。
- クレジット。
- IDを保護します。
- 投資。
- 仕事探し。
- 保険。
ファイナンシャル プランニングに影響を与える 4 つの要因とは?
財務計画における影響要因
- 社会福祉。
- ファイナンシャル インクルージョン。
- 金融リテラシー。
- パーソナルファイナンスをマスターする.
- 財務計画に影響を与える要因。
要約すれば
ビジネスに影響を与えるいくつかの変数のために、ビジネスの財務計画は非常に難しい場合があります。 たとえば、新製品に対する消費者の行動や古い製品の価格の変化を予測することは困難であり、これは企業の財政に影響を及ぼします。
いずれにせよ、ビジネスの財務をビジネスの手に委ねるよりも、計画を立ててモデルを作成する方がよいため、それでも試してみる価値はあります。 文字通り。
この記事を読んで、それがあなたが良いファイナンシャルプランニングの決定をするのに役立つことを願っています。
Good luck!
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