金融機関は私たちの日常生活の一部です。 これは、先進国に住むほとんどの人が金融機関のサービスを必要としているためです。
それらは、銀行、信託基金、信用組合、保険会社、保険および投資ディーラーを含む金融セクター内の幅広い事業運営を網羅しています。
したがって、金融機関について詳しく知りたい場合は、この記事で金融機関、その種類、重要性、および機能について知る必要があるすべてのことを学ぶことができるので、幸運に恵まれました。
始めましょう！
金融機関とは何ですか？
金融機関は、ローン、預金、投資、外貨両替などの金融および金融取引のみに焦点を当てたビジネスです。
による Wikipedia、金融機関、別名銀行機関は、金融市場の仲介者としてサービスを提供する企業です。
したがって、金融機関は金融市場へのマネーサプライに責任があると言えます。 それらがなければ、金融取引は起こり得ません。
JPモルガンチェース、HSBC、ゴールドマンサックス、さらにはモルガンスタンレーなどの大規模な金融機関は、経済の低水準を管理することができます。
さらに、ほとんどの人が毎日さまざまな金融機関と取引をしています。 お金の預け入れ、ローンの申し込み、通貨の交換、株式市場への投資、または新しいベンチャーの買収などです。
したがって、これはそれらを国の経済にとって非常に重要にし、政府はこれらの機関を個人的に監督します。
金融機関の重要性
金融機関は、国の経済の成長または失敗に寄与する非常に重要な要素です。 したがって、それらは非常に重要な要素です。
以下は、金融機関の重要性を強調したものです。
- 第一に、金融機関は顧客による直接投資を促進します
- 第二に、彼らは彼らの顧客に金融取引に関連するすべてのリスクを説明します
- 第三に、彼らは顧客にさまざまな種類の金融サービスを提供しています
- 次に、金融機関は緊急時に株式の流動性を形成するのに役立ちます
- 最後に、彼らは顧客に魅力的な収益率を提供することが知られています
金融機関の機能
金融機関は、顧客に対してさまざまな金融機能を実行します。 これには、信託基金、銀行、保険会社、証券会社、投資ディーラーなど、幅広い事業財務活動が含まれます。
金融機関の機能は以下のとおりです。
- 金融機関は顧客に貸付金を提供します。
- 彼らは彼らの顧客のための保管場所として機能します。
- 彼らは彼らの有益な投資のために顧客に高評価のコンサルティングを提供します。
- 一部の金融機関は、投資の場合に高い収益率を提供します。
- これらは、会社の監視コストを最小限に抑えるのに役立ちます。
- 金融関連のすべての作業は、金融機関または顧客に代わって行われます。
金融機関の種類
金融機関は、個人および商業顧客向けに幅広い商品やサービスを提供しています。 したがって、サイズ、範囲、および地域によって異なります。
金融機関には大きく分けてXNUMXつのタイプがあります。 彼らです;
- 預金取扱機関
- 契約機関
- 投資機関
＃1。 預金機関
これらは、預金を受け入れて管理し、ローンを組む金融機関です。 預金機関は、市場に安全性と流動性を提供し、保管のために預け入れたお金を使って他の人に貸し出し、他の証券に投資し、資金移動システムを提供します。
したがって、彼らはそれが与えられたのと同じ順序で預金を返さなければなりません。
さらに、それらは金融証券を発行する公開会社と投資家または株主との間の接続として機能します。
預金機関には、銀行、住宅金融組合、信用組合、信託会社、住宅ローン会社が含まれます。
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保管庫の機能
による預金機関の機能は以下のとおりです。 コーポレートファイナンスインスティテュート。
預託金融機関は、金融証券を発行する公開会社と投資家または株主との間の接続リンクとして機能します。 証券は、預託機関の参加者として知られている預託機関に関連するエージェントによって発行されます。 エージェントは、証券を預託機関から投資家に譲渡する責任があります。
預金機関は、トレーダーと投資家が非物質化された形で証券を保有することを許可します。 したがって、物理的な金融証券の保有に関連するリスクを排除します。 買い手と売り手は、証券が紛失や盗難なしに正常に譲渡されたかどうかを確認する必要がなくなりました。 預託システムは、証券を電子形式で保有および譲渡できるようにすることで、このようなリスクを軽減します。
＃3。 利害関係者へのローンと住宅ローンの提供を許可します
預託機関は顧客の有価証券を保有し、顧客が望むときにそれらを返します。 顧客は預金の利息を受け取りますが、預金者は預金を他の人や企業にローンや住宅ローンの形で貸し出すことでさらに多くの利子を獲得します。
＃4。 証券の譲渡プロセスを加速する
取引が発生すると、預託機関は証券の所有権をある投資家の口座から別の投資家の口座に譲渡します。 これは、取引の完了に関連する事務処理を削減し、証券の譲渡プロセスを加速するのに役立ちます。
預金機関の種類
先に述べたように、預託金融機関の主なカテゴリーは以下のとおりです。
＃1。 銀行
銀行は、一般の人々からの預金を受け入れ、融資を行いながら要求払預金を作成する金融機関です。
銀行は、資本市場を通じて直接的または間接的に貸し出すことを決定できます。 銀行は、商業銀行または協力銀行のいずれかです。 ただし、商業銀行内にとどまります。
商業銀行が提供するサービスの範囲は、銀行の規模によって異なります。 小規模な銀行の場合、そのサービスは、リテールバンキング、小規模な住宅ローン、単純な預金およびローンに限定されています。
ただし、大規模な銀行の場合、そのサービスには、外国為替関連サービス、資金管理、投資銀行が含まれる場合があります。
＃2。 住宅金融組合
住宅金融組合は、会員が相互組織として所有する金融機関です。 彼らは銀行および関連する金融サービス、特に貯蓄と住宅ローンの貸付を提供しています。
住宅金融組合は、組織の信用組合に似ています。
さらに言えば、貯蓄貸付や安全でない事業ローンを促進するのではなく、住宅金融組合はその会員に住宅ローンを提供します。
＃3。 信用組合（信用金庫
信用組合は、グループのメンバーによって管理されている広告を所有する金融協同組合です。 それは人々を助けるという原則に基づいて運営されており、メンバーに競争力のある料金でクレジットを提供し、その他の金融サービスも提供しています。
利益は、配当として会員に支払われるか、組織に再投資されます。
信用組合は非営利団体であるため、連邦税や州税は支払っていません。
＃4。 信託会社
信託会社は、信託および代理店の受託者または代理人として機能する金融機関です。 銀行または法律事務所が所有または所有することができます。
信託会社は、投資の管理、記録の保持、資産の管理、法廷会計の準備、請求書の支払い、医療費、慈善寄付、およびその他の収入の分配を行います。
＃2。 契約機関
契約機関とは、契約により資金を調達する金融機関です。
通常、彼らがこれらの資金を得るとき、彼らはそれらを資本市場に投資します。 また、契約機関は契約契約から着実に資金が流入しているため、流動性に問題はありません。
これにより、証券や普通株への長期投資が可能になるため、投資家に最適です。
さらに、彼らは負債をかなり正確に予測できるので、資金を失うことを心配する必要はありません。
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契約機関の種類
契約機関の主なカテゴリーは次のとおりです。
＃1。 保険会社
最もよく知られているノンバンクの金融機関は保険会社です。 それらは最も古い形式の金融サービスであり、個人または企業のいずれかに保険を提供します。
保険会社にはいくつかの種類がありますが、このカテゴリーで最も人気のあるのは生命保険会社です。
生命保険会社
生命保険会社は、被保険者の死亡に伴う経済的危害から受益者を保護する生命保険契約を販売しています。
契約によっては、末期症状や重篤な病気などの他のイベントも支払いをトリガーする可能性があります。
保険契約者（被保険者）は通常、定期的または一括払いで保険料を支払います。 葬儀費用などの他の費用も給付に含めることができます。
これらの金融機関は、保険契約を有効に保つために支払う個人による保険料の支払いを通じて資金を獲得します。
生命保険会社は、死亡率表を使用して、かなりの精度で負債を計算できます。 その結果、彼らは資金を使って長期証券、主に社債や住宅ローンを購入します。
＃2。 年金基金
年金基金は、退職後の収入を提供するプラン、ファンド、またはスキームです。 彼らは通常、投資するために多額のお金を持っており、上場企業または民間企業のトップ投資家です。
さらに、年金基金は株式市場にとって非常に重要であり、特に多くの機関投資家がいます。
連邦老齢および生存者保険信託基金は、2.72兆米ドルの資産を監督する世界最大の公的年金基金です。
＃3。 投資機関
投資機関とは、その名のとおり、投資に力を入れている金融機関です。
彼らは、どの証券または株式市場に投資するかを知っており、投資の収益率を保証することができます。
一般的に、それらは、リソースをプールし、望ましい目的に従ってそれらを投資することにより、個人および機関による金融資産への投資を容易にします。
投資機関の種類
このカテゴリの金融機関は次のとおりです。
- 投資銀行
- 保険会社
- 証券会社。
＃1。 投資銀行
投資銀行は、資本的支出、資金調達、新規株式公開（IPO）を含む株式公開など、事業運営を改善するために設計された金融サービスの提供を専門としています。
ウィキペディアによると、投資銀行は、個人、企業、政府に代わってアドバイザリーベースの金融取引を行う金融サービス会社または企業部門です。
伝統的に、投資銀行は企業金融に関連しており、証券の発行において顧客の代理人として行動することにより、金融資本の調達を支援します。
さらに、投資銀行は、M＆Aに関与する企業を支援し、市場形成、デリバティブおよび株式証券の取引、FICCサービス（債券、通貨、商品）などの補助サービスを提供する場合もあります。
投資銀行は通常の「銀行」とも呼ばれますが、その運営はまったく異なり、大企業はそれらにのみ依存しています。
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＃2。 引受人
別の種類の投資金融機関は引受サービスです。 引受サービスは、一部の大手金融機関が提供しており、損害や金銭的損失が発生した場合の支払いを保証し、そのような取引から生じる責任の財務リスクを受け入れる状況を伴います。
引受契約は、保険、公募における担保の問題、銀行貸付などのさまざまな状況で作成される場合があります。
＃3。 証券会社
証券会社は、証券の売買を支援する金融機関です。 彼らは証券の買い手と売り手の間の仲介役を務め、取引の主要な当事者になります。
選択した証券会社の種類に応じて、電話、スマートフォン、またはインターネットで証券を購入できます。
また、ブローカーは買い手または売り手を代表することはできますが、同時に両方を代表することはできません。 そして、それらは金融商品の購入において非常に重要です。
通常、ブローカーは、潜在的な買い手と売り手を完全に一致させるために選別するためのツールとリソースを持っています。 これは、取引が成功した後、手数料によって補償されるためです。
ブローカーは、特にアカウントが小さい、または製品ラインが限られている小規模な市場では、一般的に安価です。
どの金融機関と提携するのか疑問に思っていますか？ 以下の世界のトップ金融機関を見てみましょう。
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金融機関一覧
世界のさまざまな国にいくつかの金融機関があります。 しかし、最高の金融機関のいくつかとしてトップに立つのはほんのわずかです。
以下は、世界のトップ金融機関とその資産、資本、収益のリストです。
銀行 （によるランキング Accuity)
| 銀行 | 資産（$ M） | 資本金（$ M） |
| 中国工商銀行 | 4,319,862.00 | 80,709.00 |
| 中国建設銀行 | 3,649,392.00 | 35,870.00 |
| 中国農業銀行 | 3,569,338.00 | 61,676.00 |
| 中国銀行 | 3,266,821.00 | 42,236.00 |
| BNPパリバSA | 2,427,625.00 | 30,358.00 |
| 中国開発銀行 | 2,367,945.00 | 60,437.00 |
| JPモルガン・チェース・バンク・ナショナル・アソシエーション | 2,337,646.00 | 2,028.00 |
| 三菱UFJ銀行 | 2,217,261.00 | 15,830.00 |
| クレディ・アグリコルSA | 1,982,329.00 | 9,705.00 |
| ゆうちょ銀行株式会社 | 1,950,237.00 | 32,364.00 |
保険会社 （によるランキング 保険情報協会)
| 保険会社 | 収益（$） | 業種 |
| バークシャーハサウェイ | 254,616 | 財産/死傷者 |
| 保険をピンする | 184,280 | 生活/健康 |
| アクサ | 148,494 | 生活/健康 |
| 中国の生命保険 | 131,244 | 生活/健康 |
| アリアンツ | 130,359 | 生活/健康 |
| ジャパンポストホールディングス | 109,915 | 生活/健康 |
| Assicurazioni Generali | 105,921 | 生活/健康 |
| プルデンシャル | 93,736 | 生活/健康 |
| リーガル＆ジェネラルグループ | 90,615 | 生活/健康 |
| アビバ | 89,647 | 生活/健康 |
金融機関の意味とは？
ローン、住宅ローン、預金などの金融取引が完了し、容易になる場所は、多くの場合、金融機関と呼ばれます。 消費者は、金融機関でお金を上手に管理し、強固な財務基盤を確立できます。
金融機関の主な目的は何ですか？
金融機関は、貯蓄者と消費者の間の仲介者として機能することにより、金融取引を容易にします。 金融機関は、預金口座、ローン、投資、保険契約、外貨両替など、さまざまなサービスを提供できます。
金融機関の例は?
金融機関の例としては、銀行があります。 信用組合。 コミュニティ開発のための金融機関。
金融機関のメリットとは？
中長期的なニーズのために、企業グループに所有金と借入金の両方を提供します。 これらのサービスに加えて、金融機関は市場調査を行い、財政的および技術的援助を提供し、組織を運営するメンバーに管理サービスを提供します。
金融機関のXNUMXつの目的とは？
金融機関は、膨大な数の金融サービスと商品を提供しています。 彼らは、お金、証券、およびその他の金融資産を含む取引を実行し、資産およびリスク管理を簡素化し、資本提供者と受益者の間の橋渡しとして機能します。
金融機関の仕組みとは？
企業の財務構造は、その活動に資金を提供するために利用する負債と資本の割合を表します。 資本構造はその別の名前です。 会社の財務構造を作成するためのフレームワークは、民間組織と公的組織の両方で同じですが、それらの間にはいくつかの重要な違いがあります。
まとめ
金融機関は私たちの周りにあり、さまざまな種類の金融商品やサービスを提供しています。
したがって、顧客として、どの金融機関と提携するかを選択する前に、まずどのタイプの金融サービスを希望するかを決定する必要があります。
さらに、金融機関にお金を投資する前に、適切な調査を行うことが不可欠です。
この投稿がお役に立てば幸いです。
Good luck!
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よくあるご質問
金融機関の役割は何ですか？
金融機関の主な役割は、経済に流動性を提供し、そうでない場合よりも高いレベルの経済活動を可能にすることです。 ブルッキングス研究所によると、銀行はこれをXNUMXつの主な方法で達成しています。それは、クレジットの提供、市場の管理、消費者間のリスクのプールです。
金融機関はどのようにお金を稼ぐのですか？
多くの銀行は、住宅ローン、自動車ローン、消費者に発行される個人ローンなどのローン資金に利息を課すことで大部分のお金を稼いでいます。 多くの銀行はまた、中小企業や大企業にローンを提供しています。
銀行はお金を失うことができますか？
銀行破綻の最も一般的な原因は、銀行の資産の価値が、債権者および預金者に対する銀行の義務である銀行の負債の市場価値を下回った場合に発生します。 これは、銀行が投資で多くを失ったために発生する可能性があります。
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