ファイナンシャルアドバイザーは何をするのかということはよくある質問です。 一般的に、これらの専門家は、投資やその他の行動を含む、お金の使い方の決定を支援します。 自分の財務に関して専門的なアドバイスが必要だが、アドバイザーを雇う資金がないと感じたことはありませんか? ファイナンシャルアドバイザーは、富裕層だけでなく、一般の人々の経済的目標の達成を支援することに注意してください。 しかし、何よりもまず、この記事の目的は、ファイナンシャル アドバイザーが何をするのか、そしてファイナンシャル アドバイザーがあなたを支援できるさまざまな方法を示すことです。
ファイナンシャルアドバイザーとは？
ファイナンシャル・アドバイザーは、財務問題について人々や企業に助言を与える専門家です。 投資計画、退職計画、不動産計画、税務計画、リスク管理、予算編成などの分野の知識を提供することで、クライアントが賢明な財務上の決定を下せるよう支援します。 さらに、クライアントは財務アドバイザーと協力して財務目標を理解し、財務計画を作成および実行し、長期的にその発展を監視することができます。 独立したコンサルタントとして働く人もいますが、銀行、証券会社、保険会社などの金融機関に勤務する人もいます。
ファイナンシャルアドバイザーの職務内容
ファイナンシャル・アドバイザーの職務の一部を次に示します。
＃1。 退職計画
ファイナンシャルアドバイザーがあなたの退職目標の達成をお手伝いします。 ビジネスを立ち上げること、休暇を取ること、孫に会うことはすべて、退職後の目標として考えられます。 あなたの目標に関係なく、ファイナンシャル・アドバイザーはその達成を支援する必要があります。
さらに、ファイナンシャルアドバイザーは、退職後の貯蓄を支援するとともに、収入源を通じて富を築くお手伝いをします。 金融投資家の助けを借りて、退職後の貯蓄を増やす方法を計画し、経済的ニーズを見積もることができることに注意してください。
＃2。 投資
ファイナンシャルアドバイザーは、お客様の投資と富の構築を支援することで、長期的にお客様のお金をリスクから守ります。 これらの投資専門家は、お客様に最適な投資信託や、投資を管理し最大化する方法についてアドバイスを提供します。 さらに、投資の専門家は、リスクを管理し、財務目標を達成するために必要な手順を理解するのを支援します。
最後に、経験豊富な投資の専門家は、市場が急落したときに冷静さを保つのにも役立ちます。 ファイナンシャル・アドバイザーは、投資信託の価値が下落すると価値が上昇する可能性が高いことを認識しているため、投資を慎重に検討するよう常に注意を促します。
#3. 税務計画
特に資産が増えて、ずっと望んでいた退職が近づいてくると、税金の扱いは混乱することがあります。 税務の専門家が、税金が家計にどのような影響を与えるかをわかりやすく説明します。 目的は、最高レベルの利益を実現しながら税負担を最大化することです。 さらに、ファイナンシャルアドバイザーからは、税金だけを考慮して投資を選択すべきではないことを学ぶことができます。
#4. 健康および長期ケア計画
ファイナンシャルアドバイザーは、人々が長期の健康保険、借金管理、予算編成、大学への貯蓄、財産計画などの選択肢を理解できるよう支援します。 また、次のこともできます。
- 現在および将来にわたって手頃なプランを選択するのに役立ちます。
- さらに、借金を返済し、将来的に借金を回避するための戦略を立てることもできます。
- 最後に、死後に遺産を受け取りたい人や組織を特定するのにも役立ちます。
ファイナンシャルアドバイザーの種類
ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客の証券や投資戦略の選択を支援する、金融に関する基本的な知識とライセンスを備えた株式ブローカーです。 また、ファイナンシャル・プランナー、投資アドバイザー、アナリストなどの専門スキルも備えています。
ファイナンシャルアドバイザーの種類には次のようなものがあります。
#1. 認定ファイナンシャルプランナー（CFP）。
CFP になるには、厳しい認定プロセスを経て、難しい試験に合格する必要があります。 CFP は、顧客のために綿密な財務計画を作成する専門家です。
#2. 公認財務アナリスト（CFA）。
CFA協会は、売り手と買い手の証券の評価を支援するこの特定の金融専門家を認定しました。
#3. 登録投資顧問（RIA）。
この事業は民間の財務アドバイザーを雇用しており、州または米国証券取引委員会（SEC）のいずれかによって運営が認可されています。 RIAのスタッフメンバーは、顧客のために投資を選択する権限を持っています。
#5. 公認財務コンサルタント（ChFC）。
American College of Financial Services は、さまざまなファイナンシャル プランニングに関する懸念を持つ顧客を支援するこのタイプのアドバイザーを認定しています。
ファイナンシャルアドバイザーになる方法
通常、ファイナンシャル アドバイザーになるには、ライセンスを取得し、業界固有のトレーニングを完了することが要件となります。 金融業界でキャリアを積む準備ができている場合は、ファイナンシャル アドバイザーになるために必要な資格について考え、次の行動をとってください。
#1 就職する
ライセンスをスポンサーしてくれる企業に就職することが、ファイナンシャル アドバイザーになるための第一歩です。 一部の企業では、金融業界での経験のない人を雇用し、財務アドバイザーとして働くよう訓練しています。 逆に、こうした企業は営業力に優れた人材を求めていることが多いので、そのような経験がある場合は応募や面接の際にその旨を伝えておくとよいでしょう。
#2. 重要なライセンス試験に合格する
金融アドバイス業界に参入するには、FINRA シリーズ 7 試験と、販売したい製品やサービスの種類に基づく追加試験に合格することが不可欠です。 たとえば、ほとんどの州で証券を販売したい場合は、FINRA シリーズ 66 試験に合格する必要があります。
#3. 身元調査を行う
新しいファイナンシャル・アドバイザーの登録プロセスの一部として身元調査が必要ですが、これには数週間かかる可能性があり、完全な認可を受けたブローカーの監督下での作業や業務簿の作成などの活動が制限される可能性があります。
#4. 顧客層を構築する
ファイナンシャルアドバイザーが成功するには、強力な事業簿を構築することが不可欠です。 そのためには、一流のサービスを提供し、クライアントのニーズに応え、同分野の他の専門家との関係を育む必要があります。 これは、クライアントを他の人に紹介し、彼らのビジネスを一緒に成長させるのに役立ちます。
#5. 教育要件に関する最新情報を入手する
ファイナンシャルアドバイザーは、ライセンスを取得した後、ライセンスを維持するために規制要件に従う必要があります。 継続教育プログラムを完了し、標準試験に合格することは、これらの要件の XNUMX つです。 ファイナンシャルアドバイザーが最新の法律や業界のベストプラクティスを最新の状態に保つには、時間はかかる場合がありますが、これらの要件へのコンプライアンスを維持することが重要であることに注意してください。
ファイナンシャルアドバイザーになるにはどのくらいの時間がかかりますか?
30日以内に企業に就職し、免許を取得することができます。 ただし、ファイナンシャル・アドバイザーになるには、数か月の学習と準備が必要であり、必要な追加のライセンスや専門資格を取得するにはさらに数か月または数年もかかります。
ファイナンシャルアドバイザーは単なる財務上のアドバイス以上のものを提供します。 彼らは他の仕事分野でも成功する可能性があります。 これらの職業には次のものが含まれます。
- 財務管理者
- 金融アナリスト
- 予算アナリスト
- 保険販売代理店
- 証券代理店
- 金融サービス販売代理店
- 不動産ブローカー
ファイナンシャルアドバイザーは6桁の数字を出しますか?
可能ですが、個人ファイナンシャルアドバイザーの年収は平均 94,000 ドルです。 したがって、ファイナンシャル・アドバイザーの半数はそれより多くの収入を得ましたが、残りの半数はそれより少ない収入を得ました。 200,000 人に 48,000 人は XNUMX 万ドル以上の収入がありましたが、XNUMX 人に XNUMX 人は XNUMX ドル未満でした。
ファイナンシャルアドバイザーとして300万稼げるでしょうか?
はい、可能ですが、以下のプロセスに従う必要があります。
#1. デュアルインパクトのブランドを構築します。
ファイナンシャルアドバイザーにとってブランディングは不可欠ですが、潜在的な富裕層顧客とつながるには二重の影響を与えるブランドが鍵となります。 裕福な個人と主要な紹介元の両方に対して効果的に自分の立場を示すには、自分の技術的知識と能力を強調し、あなたとの協力が彼らのビジネス開発活動をどのようにサポートしているかを伝える必要があります。
#2. ノードネットワークを確立します。
ノード ネットワーキングは、ファイナンシャル アドバイザーが最高品質の紹介元を特定し、関係を確立するための方法です。 これには、潜在的なソースをスクリーニングして、彼らが興味を持っているタイプのクライアントがいて、彼らをあなたのところに送ることができることを確認することが含まれます。 さらに、新しいビジネスの一貫した供給源となるために必要な経済的な接着剤を決定するのにも役立ちます。
ファイナンシャルアドバイザーの大部分は同様の外観をしています。 しかし、財務アドバイザリー ビジネスを迅速かつ大幅に成長させるための最も効果的な方法の XNUMX つは、知識、見識、専門知識により、その分野の権威として知られるようになることです。
最も高給取りのファイナンシャル・アドバイザーとは何ですか?
#1. シニア・ウェルス・アドバイザー
給与範囲：年間114,000ドルから150,000ドル
米国では、シニア・ウェルス・アドバイザーの給与の大半は現在、年間114,000万150,000ドルからXNUMX万ドルの間に収まっている。 昇給する可能性はありますが、平均給与範囲を見ると、このポジションの給与はスキル レベルや経験年数に関係なく一定であることがわかります。 最近の求人情報によると、米国ではいくつかの企業が上級資産アドバイザーの職を募集しています。
#2. プライベート・ウェルス・アドバイザー
給与範囲：年間60,000ドルから139,500ドル
個人資産アドバイザーは、個人や家族の財政、投資や資産を管理し、アドバイスを提供します。 彼らは顧客と協力して資産管理計画を策定し、財務上の重要な決定についてアドバイスを提供します。 さらに、彼らはクライアントの財務チームの一員であることが多く、市場のパフォーマンスや経済ニュースについて十分な情報を持っている必要があります。
#3. 投資コンサルタント
給与範囲：年間45,000ドルから120,000ドル
投資コンサルタントは、顧客に資金の投資方法についてアドバイスします。 彼らは調査と分析を実行し、財務予測を作成し、目標を評価し、投資機会を提案する必要があります。 さらに、顧客との長期的な関係を築き、投資に手数料や手数料を課すことで利益を得るという信頼を獲得する必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーのキャリアは良いですか?
ファイナンシャル・アドバイザーは、無限の収入の可能性、柔軟な勤務スケジュール、業務をカスタマイズできる能力を備えているため、優れたキャリアです。 ただし、高レベルのストレス、顧客を開拓するために必要な労力、および規制要件を満たす継続的な必要性はすべて欠点です。
ファイナンシャルアドバイザーはたくさんの計算をしますか?
ファイナンシャルアドバイザーは常に数字を扱うため、優れた数学の学生である必要があります。 彼らは、どれだけの資金を投資するか、時間の経過とともにどれだけ変化または増加するか、さまざまな投資でバランスの取れたポートフォリオを構築する方法を決定する必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーとして働くのはストレスですか?
財務コンサルタントは、クライアントよりも大きなストレスを経験する可能性があります。 Financial Planning Association の調査によると、アドバイザーの 70% がストレスを感じていると報告しているのに対し、投資家の 60% は高レベルまたは中程度のストレスを感じていると報告しています。
ファイナンシャルアドバイザーと同様の職業の報酬はいくらですか?
財務マネージャーの平均給与は 132,000 ドルで、財務アドバイザーに匹敵します。 その年の上位 25% の収入は 192,000 ドルで、下位 25% の収入は 99,000 ドルでした。
モルガン・スタンレーのファイナンシャル・アドバイザーの給与はいくらですか
モルガン・スタンレーのファイナンシャル・アドバイザーの推定給与総額は平均で年間 143,000 ドルです。 基本給は 81,000 ドル、追加収入は 61,000 ドルです。
メリルリンチのファイナンシャルアドバイザーの給与はいくらですか
メリルリンチの財務アドバイザーの推定総給与は年間 156,000 ドルで、これは平均的な範囲です。 基本給は 82,000 ドル、追加収入は 74,000 ドルです。
ファイナンシャルアドバイザーとして公正な報酬を受けているかどうかはどうすればわかりますか?
自分の給料が低いのではないかという疑念を裏付けるいくつかの点を探していて、そうすることに抵抗がない場合は、同僚に自分の給料について話すことを検討するかもしれません。 この考えに恐怖を感じる場合は、雇用主が職場で給与について話し合うことを禁止するのは法律違反であることに留意してください。 ただし、法的に許可されているからといって、給与について公然と話し合うことが職場で社会的に許容されるわけではありません。 同僚に給与について尋ねる場合は、礼儀正しい態度で尋ねるようにしてください。
したがって、デリケートなテーマについて話しやすい人や、よく知っている人に相談することができます。 また、給料についてはそれほど重要ではなくなったので、喜んで話してくれそうな元同僚に連絡してみるのもよいでしょう。 静かな環境を選択して、会話を低圧かつプライベートなものにしましょう。
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