ファイナンシャルアドバイザーと協力することは、大きなステップです。 受託者を雇わないと、ひどい財政状況に陥ったり、さらに悪いことに、お金を浪費したり盗まれたりする可能性があります。 ファイナンシャル アドバイスを提供する人は誰でもファイナンシャル アドバイザーと名乗ることができますが、特定の専門家グループは、クライアントの最善の利益になるようにファイナンシャル アドバイスと製品の推奨を提供することが法律で義務付けられています。 フィデューシャリーまたはフィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザーと呼ばれるこれらの専門家は、お客様のお金と財務上の決定が責任を持って行われるようにするために不可欠です。 したがって、このギルドでは、受託者のファイナンシャルアドバイザーとその手数料を見つける方法を見てみましょう.
受託者とは何ですか?
受託者とは、他の人の最善の利益のために行動する法的義務を持つ個人または組織です。 受託者は顧客と信頼関係を築いており、利益相反を回避する必要があります。 金融業界のフィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザーは、顧客に最適な投資やその他の財務計画項目を提供することのみが許可されています。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーとは?
何を購入するかに関して、会社の議題に拘束されない独立した登録投資顧問は、受託者財務顧問として知られています。 彼らはあなたに商品を売るブローカーではありません。 代わりに、受託者アドバイザーは法律に拘束され、あなたの利益を優先し、潜在的な利益相反を排除する (または少なくとも開示する) ことが義務付けられています。
フィデューシャリー ファイナンシャル プランナーとしての役割は、提案や分散投資だけではありません。 受託者とは、XNUMX 人以上の当事者と法的または倫理的な信頼関係を築いている人物です。 フィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザーの例としては、認定ファイナンシャル プランナー、裁量投資アドバイザー、および非裁量のフィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザーがあります。 フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーの中には、退職後の計画や中小企業の支援などに焦点を当てている人もいます。
DOL Fiduciary Rule とそれに続く SEC 規則 Best Interest は、受託者のファイナンシャル アドバイザーに多くの注目を集めました。 これらの規制により、セクターが変化し、受託者アドバイザーが顧客サービスを改善するようになりました。 アドバイザーは、株式やその他の商品を推奨してコミッションを得るだけではなくなりました。
受託者とファイナンシャルアドバイザーの違いは何ですか?
「受託者」という言葉は、信頼を必要とし、一方の当事者が他方の当事者の最善の利益のために行動することを必要とする関係を指します。 弁護士は受託者であるため、クライアントの最善の利益のために行動しなければなりません。 不動産ブローカーは、自分自身ではなく、買い手または売り手の最善の利益に注意を払う必要があるため、受託者でもあります。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーは、お客様の最善の利益となる投資について決定を下します。 一方、受託者でないファイナンシャル アドバイザーは、コミッションまたはその他の種類の支払いを受ける商品を推奨する場合があります。
なぜフィデューシャリー・アドバイザーが必要なのですか?
受託者責任の原則に基づいて受託者ファイナンシャル アドバイザーを選択することが重要である理由がわかります。 あなたがずっと持っていたと思っていたもの：受託者アドバイザーによって提供される、紛争のないアドバイス。 大統領経済諮問委員会によると、相反するアドバイス、裏口の支払い、および隠された料金により、アメリカ人は毎年約 17 億ドルの損失を被っています。 これは、収益の約 1% が食い尽くされていることになります。 手数料が 1% 削減されるということは、大したことではないように思えるかもしれませんが、退職後のお金が XNUMX 年近く長持ちすることを意味します。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーと仕事をするときは、手数料ではなく関係性に重点が置かれます。 ほとんどの場合、あなたは彼らにあなたのアドバイスに対して一律料金を支払います。彼らはコミッション、取引インセンティブ、またはトレーラー料金を通じてお金を稼ぎません. これは、彼らがあなたにこれだけ支払うものを売る動機がないことを意味します. フィデューシャリー・アドバイザーは、クライアントの最善の利益だけに気を配ります。 そして、あなたが経済的自立を達成し、驚くべき可能性を秘めた人生を送るのを助けることができる人でなければ、受託者とは何ですか?
最優秀フィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザー
ファイナンシャルアドバイザーは、投資を開始したい場合でも、管理が必要な退職貯蓄の目標を持っている場合でも、お手伝いします。 ファイナンシャル アドバイザーは、401(k) や個人退職口座 (IRA) などの投資ポートフォリオを管理することで、長期的な富の構築を支援します。 アドバイザーは、年末に多額の請求書を出さないように、税金への影響を軽減するのにも役立ちます. 以下は、最高の受託者金融アドバイザーのリストです。
＃1。 フィッシャー・インベストメンツ
Fisher Investments は、100,000 人を超える個人顧客を抱える大規模な手数料のみの財務顧問会社であり、その半数以上が富裕層です。 フィッシャーとの共同作業に関心がある人は、投資可能な資産が少なくとも 500,000 万ドル必要ですが、これは交渉可能です。
＃2。 キャップトラスト
私たちのリストで最もAUMが多い会社は、ノースカロライナ州ローリーにある手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーであるCAPTRUSTです。 何万人もの個人のクライアントがこの会社で働いており、その約 50,000 分の XNUMX は純資産が少なくなっています。 CAPTRUST は、退職金制度、非営利団体、企業、銀行、政府機関、保険会社、投資会社など、多くの機関顧客と協力しています。 一般に、同社は新規顧客から最低 XNUMX ドルの投資を要求しています。 ただし、この障壁は放棄できます。
＃3。 マーサー・グローバル・アドバイザーズ
Mercer Global Advisors は、デンバーに本拠を置くファイナンシャル アドバイザリー会社です。 手数料ベースの会社には数千の個人顧客がいて、その比率はやや偏っており、純資産の少ない個人に有利です。 この違いは、同社の最低年会費要件に反映されており、これは 800 ドルから 75,000 ドルの範囲です。退職金制度、慈善団体、および企業が、同社の法人顧客を構成しています。
＃4。 マディソン・インベストメント・アドバイザーズ
Madison Investment Advisors は、ウィスコンシン州マディソンにある手数料のみのファイナンシャル アドバイザリー会社です。 同社は主に個人にサービスを提供しており、非富裕層は富裕層よりも約 10 対 1 多い。 マディソンの法人顧客には、退職金制度、慈善団体、政府機関、財務アドバイザー、保険会社、および企業が含まれます。
＃5。 サミット・ロック・アドバイザーズ
ニューヨーク市の Summit Rock Advisors は、高級ファミリー オフィスの典型的な例です。 クライアントは 50 人未満であり、そのすべてが高い純資産を持っています。 同社の Form ADV パンフレットには、「Summit Rock のクライアントの平均規模は約 475 億 100 万ドル」とあり、これが裏付けとなっています。 簡単に言うと、Summit Rock Advisors は、投資可能な資産が XNUMX 億ドル以上あるクライアントのみを受け入れます。
＃6。 バッキンガム ストラテジック ウェルス
Buckingham Strategic Wealth は、セントルイスに本拠を置くファイナンシャル アドバイザリー会社で、主に個人のクライアントに焦点を当てています。 その約 10,000 人の個人顧客は、富裕層と非富裕層が混在しており、富裕層が富裕層をわずかに上回っています。 バッキンガムのクライアントには、年金制度、慈善団体、企業が含まれます。 新規クライアントの場合、同社には標準的な資産の最低額はありませんが、最低年間料金は 3,000 ドルです。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザー手数料
認定されたファイナンシャル プランナーなどの受託者のみをファイナンシャル アドバイザーとして使用する必要があります。 ファイナンシャルアドバイザーには、いくつかの課金方法が存在します。 多くの場合、毎年 2,000 ドルから 7,500 ドルの定額料金を請求するものもあれば、クライアントの資産の一定割合、通常は年間 0.25% から 1% を請求するものもあります。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーの見つけ方
証券取引委員会 (SEC) または州の証券規制当局に登録されている米国のすべての投資顧問は、受託者として行動する必要があります。 一方、ブローカー、株式仲買人、および保険代理店は、適合性責任のみを果たす必要があります。 これは、クライアントに適切な推奨を行う必要がある一方で、クライアントの利益を自分の利益よりも優先する必要がないことを意味します。
アドバイザーが受託者であるかどうかを判断する際に役立つリソースがいくつかあります。 National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) には、お住まいの地域で認可を受けたファイナンシャル プランナーを見つけるのに役立つオンライン検索ツールがあります。 その構造では、各アドバイザーは手数料のみで働き、受託者の立場で行動することを誓います。 アドバイザー向けの検索エンジンも、Certified Financial Planner Board から入手できます。
しかし、審査プロセスはそれだけでは終わりません。 適切なアドバイザーを特定したら、そのアドバイザーがニーズを満たし、利益相反がないことを確認するために、次の質問をする必要があります。
- どうやって生計を立てていますか？
- 証明書やライセンスはありますか？
- どのようなサービスを提供していますか? あなたの典型的な顧客は誰ですか?
- どのくらいの頻度でクライアントとコミュニケーションを取りますか?
- あなたの信認義務についての書面による保証はありますか？
また、ファイナンシャル アドバイザーが SEC に提出しなければならないフォーム ADV とフォーム CRS のコピーを取得する必要があります。 これにより、アドバイザーのビジネス、報酬構造、学歴、潜在的な利益相反、過去の懲戒処分に関する詳細が提供されます。 SEC の Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) ツールも、この情報にオンラインでアクセスできるようにします。 また、パフォーマンス評価と連絡先のクライアント リファレンスのリストを要求することもできます。
フィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザーと連携することが不可欠な理由
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーと連携することで、より安心を得ることができます。 フィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザーと連携すれば、あなたのお金を管理している人が常にあなたの最善の利益のために行動していると確信できます。 フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーは、平均して利益相反が少ない。 しかし、法律により、潜在的な利益相反を報告することが義務付けられています。
手数料で支払われる金融専門家は、より安価な製品が利用可能であっても、製品を宣伝する可能性が高くなります. 受託者は、クライアントにとって最も実現可能な条件とレートを交渉する義務があります。 その結果、受託者と協力することで、自分に適した製品や提案を受け取る可能性が高くなります。
ほとんどの場合、信認義務に縛られた金融専門家はより透明性があります。 受託者は、クライアントに決定について伝え、必要なすべての事実と情報を提供する必要があります。 これにより、資産や将来の財政に影響を与える決定を理解しやすくなります。
すべての非受託者が否定的なアクターというわけではありませんが、受託者と協力することで、あなたの最善の利益を念頭に置いている人と仕事をしていることを簡単に保証できます。 また、あなたに対して信認義務を負っていない人と仕事をしている場合、あなたの利益が守られていないことがわかった場合、法的選択肢が少なくなります.
すべてのファイナンシャルアドバイザーには受託者責任がありますか?
専門家は、クライアントのお金を管理しているという理由だけで、本質的に受託者責任を負うわけではありません。 一部のファイナンシャル アドバイザーは証券会社で働いており、適性基準を満たすことのみを求められています。 クライアントの最善の利益のためにのみ行動する必要はありません。
登録投資顧問 (RIA) または SEC 登録企業で働くファイナンシャル アドバイザーを雇うべきです。 アドバイザーの証明書は、彼らが受託者責任に拘束されていることを示すもう XNUMX つの指標です。 多くは認定ファイナンシャル プランナー (CFP) を持っていますが、彼らと取引する前に、その会社が登録アドバイザーであることを常に確認する必要があります。
フィデューシャリーはファイナンシャルアドバイザーよりも優れていますか?
はい。 受託者のファイナンシャル アドバイザーは、お客様の最善の利益になる投資決定を行いますが、非受託者のファイナンシャル アドバイザーは、コミッションまたはその他の種類の支払いを受ける商品を提供する場合があります。
受託者アドバイザーはそれだけの価値がありますか?
はい、ファイナンシャル アドバイザーにお金を払う価値があるかどうかは、あなたの状況と、一緒に働くことを選択したファイナンシャル アドバイザーによって決まります。
ファイナンシャルアドバイザーが受託者であるかどうかはどうすればわかりますか?
潜在的なアドバイザーがフィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザーであるかどうかを判断する最も簡単な方法は、そのステータスを尋ねて確認することです。 FINRA の BrokerCheck データベースを使用して、SEC に登録されているかどうかを確認します。
受託者はどのように報酬を受け取りますか?
クライアントのポートフォリオを管理するために、受託者アドバイザーは、固定料金、コミッション、またはポートフォリオの運用資産 (AUM) の割合を請求する場合があります。 多くの異なる業界では、信頼関係があります。
受託者に投資するにはいくらのお金が必要ですか?
一部のアドバイザーには、最小資産しきい値があります。 これは、25,000 ドルなどの少額の場合もありますが、500,000 ドル、1 万ドル、またはそれ以上になることもあります。
まとめ
登録された投資顧問は、クライアントの最善の利益のために行動する法的拘束力がありますが、ブローカーディーラーやその他のタイプのマネーマネージャーはそうではありません. 受託者には、認定ファイナンシャル プランナーなどの金融専門家が含まれます。 あなたのファイナンシャルアドバイザーがあなたに対する信認義務に拘束されていない場合、彼らはあなたに最も適したものよりも高い手数料を支払う投資や商品を推奨することができるかもしれません.
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参考文献
