受託者とは、他の個人または団体に代わって誠実かつ道徳的に行動することに同意する個人または組織を指す法律用語です。 フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーは顧客の最善の利益のために働く義務があり、これを怠った場合は法的影響を受ける可能性があります。 顧客に対する受託者責任を持つファイナンシャルアドバイザーは、顧客の最善の利益を念頭に置いて資産を管理します。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーとは誰ですか?
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーは、クライアントの利益を最大にする財務上のアドバイスや製品の推奨を提供することが法的に義務付けられた専門家です。 受託者金融アドバイザーとして働くということは、忠実さと配慮の義務を守ることを意味します。 自分の利益よりも顧客の利益を優先し、利益相反を回避し、潜在的な一致を開示して、最良の約定基準の下で取引を実行する必要があります。
通常、フィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザーは登録投資顧問 (RIA) に勤務しており、認定ファイナンシャル プランナー (CFP) になることもできます。 また、非受託者アドバイザーは適合性基準を満たすだけでよく、クライアントの利益を自分の利益よりも優先する必要はありません。
また、すべてのファイナンシャルアドバイザーが受託者であるわけではないことに注意することも重要です。一部のファイナンシャルアドバイザーは証券会社に勤めており、適合性基準に従う必要があります。つまり、アドバイスや商品の推奨は顧客にのみ適している必要がありますが、高額な手数料を請求されたり、次のようなサービスを提供したりする場合があります。アドバイザーには高額な報酬が支払われます。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーを利用する理由
財務を管理する際には、信頼できるファイナンシャルアドバイザーを利用するのが賢明です。 アドバイザーと協力する場合、そのアドバイザーは義務として常にあなたの最善の利益を守ることが保証されます。
フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーを利用することの重要性
フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーを利用すると、アドバイザーがあなた自身の経済的利益ではなく、あなたの最善の利益のために行動するという保証など、いくつかの利点が得られます。 受託アドバイザーは、投資を推奨する際に、より高い標準のケアを遵守し、潜在的な利益相反を開示する必要があります。
フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーの利用を検討すべき理由は次のとおりです。
#1. 自分の利益を最優先に行動する
受託アドバイザーは、あなたの利益よりもあなたの最善の利益を優先する必要があります。 これは、たとえ利益や手数料が減ったとしても、彼らは公平なアドバイスを提供し、あなたに利益をもたらす投資戦略を推奨することを意味します。
#2. 利益相反の回避
受託アドバイザーは潜在的な利益相反を開示し、公平性を損なう可能性のある投資決定を避けなければなりません。 これにより、あなたの費用を負担してアドバイザーに利益をもたらす可能性のある要素が、あなたが受け取るアドバイスに影響を与えないことが保証されます。
#3. より高い標準治療
忠誠心と敬意の責任を含む、より高い標準のケアが受託アドバイザーに適用されます。 これにより、正確かつ徹底した投資アドバイスを提供し、最良の取引執行とコストの最小限化に努めることが保証されます。
#4. より透明性の高い料金体系
ほとんどの受託アドバイザーは手数料のみまたは手数料ベースであり、その報酬は特定の投資商品の手数料に関連付けられていません。 これは、アドバイザーの潜在的な金銭的利益があなたのアドバイスに影響を与えないようにするのに役立ちます。
#5. より大きな安心感
ファイナンシャルアドバイザーがあなたの最善の利益を考えて行動し、より高い標準のケアを遵守していることを知ることで、重要な財務上の決定を下す際にさらに安心感を得ることができます。
XNUMXつの受託者責任とは何ですか?
受託者責任は、信託の立場にある人が本人または受益者の最善の利益のために行動する法的義務です。 受託者は、本人に利益をもたらし、満足のいく結果をもたらすか、本人の資産の有能な管理をもたらすよう努めなければなりません。
受託者の義務には以下が含まれます。
#1. 注意義務
受益者に影響を与える可能性のある選択をする前に、受託者としてのあなたは注意義務により、デューデリジェンスを実施し、完全な情報を入手することが義務付けられています。 会社を代表して選択をしたり何らかの行動を起こす場合には、合理的な注意を払ってください。
#2. 守秘義務
受託者には、受益者に関するすべての情報のプライバシーを維持し、自らの利益のためにそれを使用しないという守秘義務があります。
#3. 忠誠義務
この要件では、自分自身の利益ではなく、受益者の利益のために働くことが求められます。 すべての職業上の義務は、個人的な敵意を持たずに果たされるべきであり、そのような敵意がある場合は完全に開示されるべきです。
#4. 服従の義務
非営利理事会のメンバーは、組織の使命と細則に従って行動する義務が服従義務の要件となります。 理事会メンバーは、組織がその使命を果たし、無許可の活動に従事しないことを保証する必要があります。
#5. 会計の義務
顧客に代わって顧客の利益を最優先に行動し、顧客の富を監督するのは受託者の責任です。 これには、顧客の資産を管理し、顧客に代わって働くことが含まれます。
受託者の資質
フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーを雇おうとするとき、注意すべきいくつかの資質があります。 ある人と信頼関係を築くには、その人が信頼でき、あなたをよく代表し、信頼でき、知識があり、理解を示す必要があります。
#1. 信頼できる
最初に求めるべき品質は信頼性です。 信頼関係を築く前に、受託者とは信頼できる人であることを知っておく必要があります。 アドバイザーを雇う前に、アドバイザーの苦情や評判を調べてください。
#2. お客様の最善の利益を代表します
適切な代理を提供する受託者の能力も、考慮すべきもう XNUMX つの資質です。 受託者はあなたの利益を支持し、可能な限り好意的にあなたを代表しなければなりません。 それがフィデューシャリー・デューティーの基本です。
＃3。 信頼性
信頼性についても考慮する必要があります。 あなたが望んでいるのは、協力している受託者からの専門的な認定です。 あなたが協力している受託者が、例えば株式仲買人の場合、あなたの経済的ニーズや意思決定を支援する認定を受け、認可を受けていることを確認してください。
＃4。 知識豊富
あなたの最大の利益を代表し、その分野で信頼できる人とともに、市場の現在のトレンドに精通している人と一緒に働きたいと思うでしょう。 これにより、あなたの経済的な将来にプラスの影響を与える提案を確実に行うことができます。
＃5。 理解
また、理解してくれて共感してくれる人を求めるでしょう。 人生の課題と、それがあなたとあなたの家族にどのような影響を与えるかを理解している受託者と協力することが不可欠です。 人生は予期せぬ展開を迎えることがよくあります。愛する人が亡くなったり、職を失ったり、交通事故に遭ったりする可能性があります。
何が人を受託者たらしめるのでしょうか?
受託者とは、他人の資産やお金を管理する人のことです。 誰かがあなたを受託者として任命した場合、あなたは自分の利益ではなく彼らの利益を最優先にしてその資産を法的に管理しなければなりません。 受託者は受益者の信頼を裏切ることはありません。
受託者はあなたのお金を投資できますか?
このような状況でも受託者があなたに代わって投資してくれるので安心です。 彼らは何らかの行動を起こす前に、あなたのリスク許容度、目的、好みを考慮しますが、推測に基づいて判断する必要があるかもしれません。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザー手数料
顧客のポートフォリオを管理するために、受託金融アドバイザーは固定料金、手数料、または運用資産 (AUM) に基づく割合を受け取ることがあります。 受託金融アドバイザーは通常、管理する資産の 1% に相当する手数料を請求します。 ただし、投資額が増加するにつれて手数料は減少します。 最も重要なことは、受託者金融アドバイザーは契約の開始時に手数料について話し合う必要があるということです。
フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーを見つける方法
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーを見つけるには、さまざまなタイプのファイナンシャル・アドバイザーを理解し、フィデューシャリー・デューティーの意味を理解することが不可欠です。 ファイナンシャル・アドバイザーを探すときは、リサーチを行い、資格や料金スケジュールを問い合わせ、受託者責任の対象かどうかを確認することが重要です。
受託金融アドバイザーを見つけるには、いくつかの手順を実行できます。
- オンラインで検索: Google で「手数料のみのフィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザー」を検索して、検索を絞り込みます。 これにより、あなたの地域の潜在的なアドバイザーのリストが返されます。
- ディレクトリを使用する: Fee-Only Network、NAPFA、XY Planning Network などのオンライン ディレクトリを使用して、受託アドバイザーを見つけます。 これらのディレクトリは、投資家と情報を共有する前にアドバイザーを精査し、厳格な基準を満たしていることを確認します。
- 推薦を通じて: 友人、家族、同僚に紹介を依頼することも、信頼できる財務アドバイザーを見つける良い方法です。 個人的な紹介はアドバイザーを見つける最も効果的な方法の XNUMX つですが、契約する前にプランナーと会社について調べることが不可欠です。
- 研究: 証券取引委員会のオンライン検索を利用して、登録された投資顧問会社またはアドバイザーを名前で検索して、受託金融アドバイザーを見つけることもできます。
お住まいの地域で気に入ったアドバイザーが見つからない場合は、バーチャル受託金融アドバイザーを見つける価値があるかもしれません。 仮想的に接続しやすくするビデオ会議を提供しているものもあります。
フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーには価値があるのか？
ファイナンシャルアドバイザーは、資産形成への投資や退職後の計画についてアドバイスを提供します。
フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーを雇う価値があるかどうかを判断する前に、いくつかの質問を自問する必要があります。 現在の財政状況はどうですか？ どのような金銭的目標を達成したいと考えていますか? 他にどのような支援が必要ですか? 財務状況にもよりますが、ファイナンシャルアドバイザーと協力することには、通常、時間と費用をかける価値があります。
独立して財務上の決定を下すのが難しいと感じている場合、または経済的な旅をどこから始めるべきかをまだ決めていない場合は、受託アドバイザーと協力する価値があるかもしれません。 ただし、すでに財務的に健全な道を歩んでいる場合、自分のニーズに最適な商品を検討していない場合、すでに退職金制度を設けている場合、または多額の負債を抱えていない場合は、ファイナンシャルアドバイザーと協力してもあまり得られない可能性があります。返済するために。
フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーを見つけるときは、お金についての価値観と哲学を共有する人を選ぶ価値があります。 たとえば、倫理的な投資家になりたいと考えている場合は、倫理的な投資に精通し、ニーズに合わせてポートフォリオをカスタマイズできるファイナンシャル アドバイザーを選ぶ必要があります。 さらに、自分の準備ができていると感じるよりも早く財務目標を達成するようにプレッシャーをかけない財務アドバイザーと協力する必要があります。
最終的には、あなたの特定の状況と、あなたが協力することを決めた受託ファイナンシャルアドバイザーによって、ファイナンシャルアドバイザーがお金を払う価値があるかどうかが決まります。
最優秀フィデューシャリー ファイナンシャル アドバイザー
最高のファイナンシャルアドバイザーが、リーズナブルなコストで投資管理と財務計画を提供します。 次のサービスは、最適なファイナンシャル アドバイザーを見つけるのに役立ちます。 一部はオンラインでのみ入手可能です。
- ZOEファイナンシャル
- ファセット
- 富を活用する
- Emperor
- ベターメントプレミアム
- ウェルスランプ
- バンガードのパーソナルアドバイザーサービス
受託企業トップ XNUMX は何ですか?
財務と投資の管理に支援が必要ですか? ファイナンシャルアドバイザーに相談し始める時期かもしれません。 以下は、受託企業トップ 10 です。
- フィッシャーインベストメンツ
- キャップトラスト
- Mercer Global Advisors、Inc。
- マディソン インベストメント アドバイザーズ LLC
- サミット ロック アドバイザーズ、LP
- バッキンガム ストラテジック ウェルス LLC
- モネタ グループ インベストメント アドバイザーズ LLC
- フォートワシントンインベストメントアドバイザーズインク
- ビーコン ポイント アドバイザーズ LLC
- NFPリタイアメント株式会社
ブローカーとフィデューシャリーのどちらが優れていますか?
プランに提供されるサービスの範囲と品質を確保するには、ブローカーを雇うことと受託者を雇うことの違いを理解することが不可欠です。 これは、ブローカーと受託者のどちらが優れているかを知るのにも役立ちます。 どちらが優れているかを知るために、以下にいくつかの違いを示します。
- 受託アドバイザーは投資家の最善の利益のために行動することを要求する受託者基準に従う必要がありますが、ブローカーは適合性基準に従う必要があります。 適合基準に比べて厳しい基準となります。
- ブローカーが顧客に推奨する投資商品から手数料を受け取る場合、利益相反が発生する可能性があります。 手数料ベースの報酬のみが許可されるため、投資アドバイスやプランレベルで行われるその他の決定に関する利益相反が排除されます。 投資アドバイスやその他のプランレベルの選択に関する利益相反が排除されます。
- ブローカーと受託者は異なる法的要件の対象となるため、サービスのレベルが異なる場合があります。 ブローカーは、受託者ほど手数料やパフォーマンスを追跡することに熱心ではない可能性があります。
- 退職計画についてアドバイスする際、受託アドバイザーは最高水準の配慮を維持することが法律で義務付けられています。 また、彼らはプランスポンサーの責任の一部を引き受け、プランのあらゆる側面がERISAに準拠し、受益者とプラン参加者の最大の利益となることを保証するためにデューデリジェンスを実施します。
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参考文献
