1974 年に可決された連邦法である Fair Credit Billing Act (FCBA) は、消費者の責任を制限し、さまざまな方法で不当な請求慣行から消費者を保護します。 XNUMX 年前に可決された貸付法 (TILA) の真実は、それによって修正されました。 他の種類のローンは FCBA の対象外ですが、クレジット カード、チャージ カード、ホーム エクイティ クレジット ラインなどのオープンエンド クレジット アカウントは対象です。 公正信用請求法の目的と、公正信用請求法が適用されるアカウントの種類については、さらにお読みください。
公正信用請求法とは何ですか?
クレジット カードやチャージ アカウントなどの「オープン エンド」のクレジット アカウントに対応する Fair Credit Billing Act は、連邦取引委員会によって施行されています。 消費者は、以下のような不当な請求行為から法律によって保護されています。
- お客様が承認していない請求。
- 間違った日付または金額での請求。
- 満たされていない製品またはサービスに対する請求。
- 記載されていないにもかかわらず提供された製品またはサービスの料金。
- 計算ミス
- 消費者が詳細情報を求めている請求。
- ステートメントが間違ったアドレスに送信されました。
公正信用請求法は何をしますか?
知らなかったとしても、FCBA の規定の一部は知っているかもしれません。 法律は、請求エラーを構成するものを確立し、請求に異議を唱える権利をあなたに付与します. また、請求に関して債権者に義務を課します。
＃1。 請求エラーに異議を唱える権利を与える
お客様は、FCBA に基づいてアカウント明細書に表示される請求の不正確さに異議を唱える権利があります。 これらは次のもので構成されます。
#1.誰かがあなたのクレジットカードを盗んだときにあなたの許可なく行われた請求
盗難を報告した後は、料金が課されることはありません。FCBA は、不正請求に対する全体的な責任を 50 ドルに制限しています。 主要なクレジット カード決済ネットワークとカード発行会社は、すべての不正請求に対するゼロ ライアビリティ保護を提供することで、この必要性に取って代わって、それ以上のことを頻繁に行っています。
＃2。 不正確な日付または金額を含む請求
提供されるべき時に提供されなかった商品またはサービスに対する料金。 一部のクレジットカードには、購入したばかりのものが紛失、盗難、または破損した場合に役立つ購入保護機能も付いています.
＃3。 請求書が間違った住所に配達された
これは、債権者に書面を提出し、請求月の末日から少なくとも 20 日前までに新しい住所を受け取る場合にのみ有効です。
＃4。 不確実な料金
問題があると思われる場合は、書面による購入の証拠または取引の説明を求める権利もあります。
お問い合わせが完了するまで、請求エラーのために異議を申し立てた場合、異議のある金額と関連料金を支払う必要はありません。 請求書の残りの部分は引き続きお客様の責任となります。
＃2。 債権者のための通知とタイミング要件を作成します
さらに、債権者は次のことを行う必要があります。
アカウントを開始するとき、また場合によってはアクティブなアカウントの場合も、不正確な請求に異議を申し立てる権利を概説した手紙を同封してください。
クレジット カードに猶予期間がある場合は、期限が切れる 21 日前までに請求書をお送りください。アカウントに猶予期間がない場合は、最低支払い期限の 14 日前までにお送りください。
アカウントの残高が 5 か月以上マイナスになっている場合は、過払い金の払い戻しを試み、過払い金があればアカウントに差し戻します。 さらに、要求を受け取った後、債権者は XNUMX 営業日以内に払い戻しを提供する必要があります。 翌日、追加料金なしでアカウントに支払いが適用された場合は、そのようにしてください。 債権者は規則と期限を定めることができますが、支払い期限は請求書の期日の午後 XNUMX 時より前に開始することはできません。
公正信用請求法と公正信用報告法
公正信用報告法 (FCRA) も話題になっているかもしれませんが、FCBA とどう違うのか疑問に思ったことがあるかもしれません。 FCBA と FCRA はどちらも消費者を保護しますが、方法は異なります。 FCRA は、信用報告書に公正で正確な情報が含まれていること、および情報が安全であることを保証するのに役立ちますが、FCBA は請求の問題に関連しています。
Fair Credit Billing Act の目的は何ですか?
公正な信用請求法の目的は、修正により、紛争中の追加の保護を提供し、調査の結論に先立って消費者の信用状態を損なう方法で債権者が行動することを禁止することです.
公正信用法は消費者をどのように保護しますか?
消費者信用プロテックのタイトル VI法は、信用調査機関、医療情報会社、入居審査サービスなどの消費者報告機関から収集した情報を保護します。 法律で定義されている正当な必要性がない限り、消費者レポートの情報を誰にも提供することはできません。
Fair Credit Billing Act が適用されるのはどのような種類のアカウントですか?
Fair Credit Billing Act が適用されるアカウントの種類を知りたいですか? 連邦取引委員会は、クレジット カードやチャージ アカウントなどの「オープン エンド」のクレジット アカウントに対応する公正なクレジット請求法を施行しています。 この法律は、顧客が同意しなかったものに対して請求するなどの不当な請求慣行から消費者を保護します。 間違った日付または金額での請求。
請求エラーに異議を申し立てる方法
請求エラーを発見し、FCBA に従って異議を唱えたい場合は、異議申し立て書を作成して債権者に郵送する必要があります。 ドキュメントを送信するには、受信確認付きの配達証明郵便を使用することを検討してください。
この手紙は、請求に関する問い合わせのために指定された住所に配達されなければならず、債権者が異議のある料金を含む請求明細書を送信した日から 60 日以内に受領されなければなりません。 連邦取引委員会 (FTC) が提供するサンプル レターをテンプレートとして使用できます。 記録として、送付した手紙と補足資料のコピーを保管しておいてください。
あなたの意見の相違を受け取った後、債権者は 90 回の請求サイクル (最大 XNUMX 日) で調査し、対処することができます。 結果に応じて、争われた金額の一部、または全額を支払わなければならない場合があります。
債権者が FCBA に従っていないと思われる場合は、債権者に対して訴訟を起こす権利もあります。 FCBA は、裁判所が債務者に訴訟費用の支払いと損害賠償の支払いを要求することを許可しています。
異常な活動について信用報告書を監視する
不正な支払いや請求の誤りをすぐに発見できるように、毎月の請求明細書を確認することが重要です。 予算作成ソフトウェアを使用している場合は、アカウントを接続して同期することもできます。これにより、その月に発生する新しい費用を簡単に見つけることができます.
信用情報を監視することは非常に重要です。 誰かがあなたの名前で新しいクレジット アカウントを申請または開設した場合、Experian の無料アカウントから警告が表示されます。 論争を解決した後、信用報告書をチェックして、債権者が信用調査機関を更新していることを確認できます。 アカウントの情報が同じ日に変更されていなくても、驚かないでください。 場合によっては、請求サイクルが数回かかることがあります。
公正信用報告法に基づくお客様の権利
公正信用調査法に基づく権利を知っておくことは必須です。 お客様の権利の一部を次に示します。
＃1。 あなたのファイルからの情報があなたに対して使用された場合は、通知する必要があります
クレジット、保険、または雇用の申し込みを拒否したり、その他の方法で不利な行動を取ったりする人は、あなたに通知し、情報を収集した機関の名前、住所、および連絡先情報を提供する必要があります。
＃2。 ファイル内の情報にアクセスする権利があります
あなたには、消費者調査機関があなたについてファイルしているあなたに関するすべての情報の「ファイル開示」を要求し、受け取る権利があります。 社会保障番号を含む正しい ID が要求されます。 多くの場合、開示は無料です。 もしも：
- あなたは無料のファイル開示を受ける資格があります。
- あなたの信用報告書の情報を理由に、誰かがあなたに否定的な反応を示しました。
- 個人情報の盗難の被害者であったため、記録に詐欺警告が設定されています。
- 不正行為により、ファイル内の情報に誤りがあります。
- あなたは政府の援助を受けます。
- あなたは現在仕事を持っていませんが、今後 60 日以内に仕事をする予定です。
さらに、国の信用調査機関または国の専門消費者報告機関への要求に応じて、すべての消費者は 12 か月ごとに XNUMX 回の無料開示を受ける権利があります。
＃3。 あなたはクレジットスコアを要求する権利があります
クレジット スコアは、信用調査機関のデータに基づいて、お客様の信用度を定量的に評価したものです。 住宅用不動産ローンに使用されるスコアを生成または配布する消費者報告機関からのクレジット スコアが必要な場合は、料金を支払う必要があります。 特定の住宅ローン取引では、住宅ローンの貸し手から無料のクレジット スコア情報を受け取ることができます。
＃4。 あなたは、不正確または不完全な情報に異議を唱える権利を有します
ファイルに不完全または誤った情報が見つかり、それについて消費者報告機関に通知した場合、あなたの苦情が根拠のないものでない限り、消費者報告機関は問題を調査します。
＃5。 消費者報告機関は、虚偽、不完全、または確認できない情報を更新または削除する必要があります
間違っている、誤解を招く、または危険な情報通常 30 日以内に削除または修正する必要があります。 消費者報告組織は、依然として真実の情報を公開している可能性があります。
＃6。 消費者報告組織は、不正確で古いデータを報告しない可能性があります
消費者報告組織は、通常、XNUMX 年以上前の悪い情報や XNUMX 年以上前の倒産を公開しません。
＃7。 ファイルへのアクセスが制限されています
通常、債権者、保険会社、雇用主、家主、またはその他の企業への申請を検討する正当な必要性がある人のみが、消費者報告機関からあなたに関する情報を受け取ることができます。 FCRA には、正当にアクセスする必要がある人がリストされています。
#8。 雇用主がレポートを取得する許可を与える必要があります
雇用主に提供された書面による明示的な同意がない限り、消費者報告機関は、あなたに関する情報を雇用主または潜在的な雇用主に開示することはできません. トラック運送業界では、通常、書面による同意は必要ありません。
Fair Credit Billing Act はまだ有効ですか?
Fair Credit Billing Act は、1974 年に法律として可決されましたが、今日でも有効です。FCBA の要件として、債権者が請求に関する異議申し立てに迅速に対応することと、調査が完了するまで異議のある金額の支払いを延期できることは、FCBA の最も強力な側面の XNUMX つです。 .
Fair Credit Billing Act FCBA の対象とならないのは次のうちどれですか?
「オープンエンド」またはリボルビング アカウントでは、FCBA は請求ミスをカバーします。 クレジット カード、チャージ カード、およびホーム エクイティ クレジット ラインがその一部です。 割賦ローンは、自動車ローンとは異なり、一定の期間でローンを返済できます。 法律はこれらのローンをカバーしていません。
公正信用報告法の主要な構成要素は何ですか?
公正信用報告法は、誰があなたの信用報告書にアクセスして使用するかを制限しています。 潜在的な雇用主があなたの信用報告書を見る前に、まず書面による許可を得る必要があります。 信用調査機関は、あなたが要求した場合、マーケティング リストからあなたの名前を削除することになっています。
債権者があなたの書面による苦情を承認するまでに何日かかりますか?
債権者は、エラーを修正しない限り、FCBA に基づいて、受領後 30 日以内にあなたの手紙を確認する必要があります。 そして、あなたの手紙を受け取った後、債権者は、意見の相違を調査して解決するために、90 回の完全な請求サイクル (ただし XNUMX 日以内) を持っています。
「紛争中のアカウント」の意味
「紛争中のアカウント」とは、公正信用請求法に基づく用語で、信用発行者が顧客の紛争を調査している 90 日間を意味します。 債権者は、問題を解決するか、紛争が有効であることを顧客に書面で通知する必要があります。
チャージバックはどのように機能しますか?
チャージバックとは、消費者が 間違っていることが判明したトランザクションを解決した後、返金します。 支払人のクレジット カードまたは銀行口座を使用した取引を停止します。
紛争は消費者の信用スコアに影響しますか?
いいえ、影響はありません。 消費者が異議を申し立てた場合、消費者のクレジット スコアには影響しません。.
最終的な考え
Fair Credit Billing Act は、不正な請求方法から消費者を保護するために作成されました。 この行為は、消費者とクレジットカード発行者の両方に対する救済策を含み、顧客が請求エラーや不正請求に異議を申し立てる手段を提供します。
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参考文献
