すべてのビジネスには、進歩と効率のための機器が必要ですが、それを買う余裕がない場合はどうすればよいでしょうか? 機器ローンは、ビジネスを運営するために必要な機器を購入するのに役立ちます。 そして、これが設備融資会社が存在する理由です。 彼らは固定金利で設備ローンに資金を提供しています。 この投稿では、企業に機器ローンを提供する最高の会社のリストを提供します. たとえば、農機具のローンは農家に適用され、重機のローンは実業家に適用されます。
設備ローンとは？
設備ローンとは、設備ローン契約に基づいて提供される信用を指します。 設備ローンとは、重機や自動車を購入するために貸金業者からあらかじめ決められた金額を借りることです。 事業主が会社のために設備を購入することを決定したが、希望する機械を購入するのに必要な金額を持っていない場合、彼/彼女はローンを選ぶことができます。 ここで、機器ローンの出番です。この場合、機器ローンが単純に行うことは、機器を購入するために必要なお金または現金を提供することです。
設備貸与の例
- トラクター
- コンバイン
- 干し草ベーラー
- トラック
- 木材収穫設備
- トレイラー
- 穀物貯蔵庫と施設
- 畜産機器
- ローダー
機器の貸与はどのように機能しますか?
設備ローンは、主に設備に資金を提供する銀行や企業が後援しています。 これらのローンは、新しい機械や設備の購入または交換の費用をカバーするために使用できます。 しかし、機器ローンでは、購入した機器が担保として使用されるため、追加の保証は必要ありません。
貸し手は借り手に機器の費用の 95% まで、通常の返済期間として 60 か月を許可します。 しかし、それを処理することは、他のローンと比較して非常に迅速であり、わずかな事務処理が必要です.
機器のコストを数年などの長期間に分散することは非常に有利ですが、機器が必要なビジネスマンは、しっかりした機器ローンを申請することで賢明な経済的選択を行うことができます。 彼または彼女は、これらのローンの助けを借りて、事実上あらゆる種類のビジネス機器を購入することができます.
ただし、借りられる金額は、起業家が購入する機器の種類と、その機器が新品か中古かによって異なります。 設備ローンの大部分は、通常、8% から 30% の固定金利と指定された期間があり、毎月の支払いが変動しないことが保証されています。
延長期間は、機器の種類や寿命によって異なります。 貸し手のうち、あらかじめ決められた機器自体の予想耐用年数を超えて機器の貸付期間を延長することに同意するのはごくわずかです。
備品貸与の種類
- 建設機械
- 製造装置
- コーポレートアビエーション
- 自動車および関連産業
- ITおよびオフィス機器
- エレクトロニクス＆アプライアンス
- ヘルスケア
機器の貸与を受けるために必要な詳細
＃1。 クレジットスコア
設備融資会社はあなたのクレジット スコアを確認する場合があります。このローンの最高のクレジット スコアは 650 以上です。 また、クレジットスコアが高ければ、ローンをすぐに承認してもらうのに苦労することはあまりありません。
＃2。 識別情報
借り手は 21 歳以上 65 歳未満でなければならず、貸し手に必要な書類と情報を提供する必要があります。 身元と住所の証明書に加えて、借り手の個人情報とビジネス情報が必要です。
＃3。 設備詳細
設置、配送、およびその他の支出を含む機器の購入請求書と、最新の XNUMX か月分のビジネス バンク ステートメントを提供する必要があります。
貸し手は、ローン申請書とサポート書類を受け取った後、ドキュメントの有効性についても評価し、すべてがチェックされた場合、建設機械の融資が承認されます。
機器の融資を受けることは難しくありません。多くの場合、機器のディーラーは、ローンの承認をさらに簡単にする融資会社とつながりがあります。 機器貸与の申請手続きの一環として、次の書類を提出する必要があります。
- PAN カード、Aadhar カード、有権者 ID
- 居住地証明
- ビジネス所在地の住所証明
- 事業者登録証明
- 先月の銀行取引明細書
- 申請者のパスポートサイズの写真
- XNUMX 年間の所得税申告と会計監査
- サプライヤーと機械の詳細な名前
ビジネス機器ローン
ビジネス機器ローンは、ビジネス機器のために収集するローンです。 ビジネスを成功させるには、最新の設備と機械が必要です。 また、ビジネスの継続性を確保するために、既存の機械が良好な状態であることを確認する必要があります。 最新のテクノロジ ツールを調達することは、重要なビジネス プロセスです。 これらの機械と設備は、 長期資産 ビジネスのニーズを構築します。
ビジネス機器ローンを取得する方法
各金融機関には独自の申請手続きがありますが、共通の手続きがいくつかあります。 次の手順に従って、銀行またはインターネットの貸し手から機器の資金調達のためのビジネス ローンを取得します。
＃1。 会社の要求を分析します。
設備投資の融資を申し込む前に、借りる必要がある金額と必要な費用かどうかを検討してください。 新しい機械または設備が運用効率を高め、収益性を高め、またはその他の方法で会社の競争上の優位性を強化するかどうかを計算します。
＃2。 個人および商業レベルでの信用記録を確認してください。
基礎となる担保は機器の資金調達に使用されますが、貸し手は借り手がローンを返済できることを確認したいと考えています。
購入を行う前に、個人的な目的と、該当する場合はビジネス上の目的の両方について、クレジット スコアを確認してください。
これは、承認の可能性を判断するのに役立ち、申請前に信用プロファイルを強化する方法についてのガイダンスを提供します。 資格を得るには、借り手の個人信用スコアが 650 以上である必要があります。
#3.最高の設備融資会社を調査します。
貸し手は、さまざまな資金調達の選択肢、金利、および返済条件を提供します。 このため、一部の金融機関は、他の金融機関よりも自社の要件に適している場合があります。 時間をかけて、必要な資金調達、競争力のある金利、支出計画に適合する返済条件を提供する貸し手を見つけてください。
＃4。 正式な申請を行います。
借入条件に合う金融機関を見つけたら、金融機関のウェブサイトまたは窓口で申請してください。 設備融資の申請方法の詳細については、金融機関に相談してください。金融機関ごとにガイドラインと要件が異なります。
設備融資は、多くのサプライヤーやメーカーが提供するサービスです。 銀行と協力したくない場合、または従来の融資を受ける資格があるとは思えない場合は、必要な機器の社内融資を提供しているベンダーを見つけてください。 同じことは、頭金がなく、資格要件が緩い機器リース プランを提供する多数のベンダーにも当てはまります。
ビジネス機器ローンの費用
ビジネス機器ローンの借り手の典型的な金利は、2% から 20% の範囲です。 一方、アプリケーションとオリジネーションの料金は、機器の資金調達にも関連している可能性があり、これにより全体的なコストが上昇します。
ただし、貸し手はローン申請を承認する前に手数料を請求してはならないため、申請手数料は警告サインである可能性があることに注意してください。 融資総額の約3％が事業主のオリジネーション手数料として引き出されます。
最後に大事なことを言い忘れましたが、通常、機器の資金調達には総コストの 15% から 20% の頭金が必要ですが、この割合はさまざまであり、一部の貸し手は要求さえしません。 機器の資金調達ローンを選択するときは、全体的な資金調達コストに基づいて貸し手を比較してください。
農機具ローン
農機具ローンにより、農民は農機具購入のための資本にアクセスできます。 融資対象の機器が担保として機能するため、農機具のローンは通常、12 か月から 60 か月という短期間です。 これらのローンは、多くの場合、返済のために毎週または毎月の分割払いが必要です。
農機具ローンは、全国の農業にとって不可欠な資金源です。 トラクター トレーラー、灌漑設備、ハイテク肥料散布機など、必要な設備を購入するのに役立つローンを利用できます。
農業従事者が作物の世話をするために機械をアップグレードする際、農業機械のローンが特に役立つことが証明されています。 農業従事者は、農業の最新の技術的進歩から利益を得るために、ミクロレベルで作物を肥やす自動操縦トラクターと工業用肥料散布機を利用するための費用対効果の高いアプローチを必要としています。
農機具ローンでは、XNUMX つの選択肢があります。機器をリースするか、購入資金を調達するかです。 あなたがそれに融資し、借金が返済されると、あなたは機械の所有者になります。 ただし、機器をリースする場合は、リース期間の終了時に返却するか、一括で購入するためにバルーン サムを支払う必要があります。
しばらく機器が必要ない場合や、頻繁にアップグレードする場合は、リースの方が理にかなっています。 リースによる減価償却を防ぎます。 リースの欠点は、事業税からリース料を差し引くことができず、設備に資本を蓄積できないことです。
農機具ローン プロバイダー
農機具の借り手には選択肢がたくさんあります。 政府が支援するローンから代替の貸し手まで、農業機械のローンを取得する方法をいくつか紹介します。
＃1。 USDA ファーム ローン プログラム
米国農務省 (USDA) は、農家や牧場主が農場を開始、成長、または管理するための資金を提供しています。 ローンは、他の場所で信用を得ることができない消費者を対象としています。
USDA は、連邦政府が貸し手の利益のために保証する両方の直接融資を提供しています。
USDA の農業ローンには、適格な借り手向けの低金利が含まれていますが、通常、事務処理が多くなり、承認プロセスが長くなります。 USDA はさまざまな融資オプションを提供しています
＃2。 キャプティブレンダー
少数の企業が農業機械市場を支配しており、その中には社内に融資部門を持っている企業もあります。 キャプティブ ファイナンス ビジネスとも呼ばれるこれらの貸し手は、POS での購入の資金調達を手配するために、お客様と協力します。
キャプティブレンダーが請求する金利は、会社の業績と信用履歴によって異なります。 0% から 4% の範囲である可能性があります。 ファーム AGCO と CNH インダストリアルを提供するその他の主要な農業機械メーカーは、機器貸し手の例です。
＃3。 銀行のローン
信用度の高い個人向けの追加の選択肢は、銀行ローンです。 Farm Bureau Bank は 1999 年以来、農業企業に焦点を当ててきたため、農家に好まれる貸し手です。 銀行は、90 年間続く条件、低金利、競争力のある金利、新しい機器に対する最大 85% の融資、および中古機器に対する XNUMX% の融資を提供しています。
借り手は、毎月、四半期ごと、半年ごと、または年ごとにローンを返済できます。 ただし、多くの書類を作成する必要があり、銀行は頭金を要求する可能性があります。
＃4。 代替の貸し手
迅速な資金調達と簡単な承認プロセスを求める借り手のために、いくつかの代替の貸し手が農機具のローンを提供しています。 プロバイダーには次のものがあります。
- アグダイレクト
- バルボアキャピタル
- 信用資本
最高の設備融資会社
＃1。 クレストキャピタル
ジョージア州アトランタに本拠を置く Crest Capital は、リースおよび設備融資のプロバイダーです。
新規または中古の機器を購入またはリースするために、企業は Crest Capital から融資を受けることができます。
家具、車両、機器、ソフトウェアのリースおよびローン契約を中小企業に提供しています。 さらに、クレスト キャピタルは、農業、自動車診断、フード サービス、林業、健康、産業、製造、および医療で使用されるものを含む、さまざまな種類の一般的な機器のリースと融資を提供しています。
＃2。 国家資金
National Funding は、設備融資と短期の運転資金ローンの両方を提供しています。 具体的には、5,000 か月から 500,000 年間の期間の運転資金ローンを提供し、日払いまたは週払いで、金額は XNUMX ドルから XNUMX ドルです。
さらに、起業家は最大 150,000 ドルの機器の融資を受けることができます。 National Funding は、両方の種類の融資に対して柔軟な資格基準も提供するため、さまざまな企業にとって優れた貸し手となる可能性があります。
＃3。 通貨
CurrencyFinance を使用すると、頭金をほとんどまたはまったく必要とせずに、低い固定金利で高価な資産の POS 融資を迅速かつ安全に提供できます。 Currency Finance の使用は、売り手にとって無料です。 Currency Finance は、購入者に迅速で手頃な価格の融資を提供します。 バイヤーは頻繁に即日融資を受け、購入をスピードアップします。
CurrencyFinance によって購入者に最適なレートが自動的に決定され、最大 500,000 か月の期間で最大 72 ドルの融資が可能になります。
＃4。 米国事業資金
あらゆるセクターにおいて、US Business Funding は、拡大するビジネスと確立されたビジネスの両方をサポートします。 公共部門と民間部門の両方で、彼らの主要な優先事項は、クライアントが成功を維持および拡大するために必要な金融ソリューションをクライアントに提供することです。
そのため、ベンダー プログラム、設備投資ローン、リース オプションなど、幅広い実用的なサービスを提供しています。 最高の機器融資会社の XNUMX つである私たちの事業資金は、クライアントに機器をリースするためのよりシンプルで合理的なソリューションを提供します。
彼らは、10,000ドルから10,000,000ドルの範囲の運転資金とリースを提供します。 これは、彼らが特定のニーズに合わせて金融ソリューションを調整できることを意味します。
US Business Funding の専門家は、すでに何年にもわたる成功を収めている大企業と、始めたばかりの新しい事業主の両方をサポートするために懸命に取り組んでいます。 彼らのサービスを使用すると、手頃な価格、迅速なターンアラウンド、比類のない顧客サービスが期待できます.
＃5。 Fundera by NerdWallet
Fundera は、中小企業の金融ソリューションに最適な設備融資会社の XNUMX つです。 ローンからクレジットカード、銀行口座まで、専門家の洞察とカスタマイズされたオプションを提供するため、事業主は、自分が持っていることを知らないことが多い金融の選択肢を購入して比較することができます。
ビジネスのあらゆる段階でパートナーとなり、現在のニーズと適格性に基づいて最適な財務オプションを検討するのに役立ちます。 テクノロジーと金融の専門知識を組み合わせることで、ビジネス オーナーはこれまでで最も賢明なビジネス上の意思決定を行うことができます。
重機ローン
企業は重機ローンを利用してお金を借りて高価な機械を購入し、すべてを一度に支払うのではなく、支払いを分割することができます。 重機のユーザーは、タスクを完了するためにその機器に頻繁に依存しているため、ローンを利用します。
建設管理者であろうと請負業者であろうと、職場での遅延を防ぐために、機器が正常に動作している必要があります。 重機は、企業がローンで購入できる最も高価なアイテムの XNUMX つです。 現金準備金を使い果たすことなく、産業機器ローンの助けを借りて、会社が必要とする機器をレンタルまたは購入できます。
かなりの機器を完全に購入したくない場合は、重機のローンを検討してください。 事業主は、重機のローンまたはリースを通じて、機械の費用を分散することができます。
それらは、建設会社や造園会社などの産業組織が重要な機器を迅速に取得するのを支援する可能性があります。 建設、掘削、平らにする、または大量の材料を運ぶための設備が必要な場合は、信用が理想的とは言えない場合でも、重機のローンを利用してタスクを完了することができます。
重機の例
- セメントミキサー
- ドリル
- 農機具
- フォークリフト
- 削岩機
重機ローンの借り方
機器自体が、重機ローンの適格性の主な決定要因になります。 通常、重機はローンによって賄われます。 機器を確保するため、ローンを返済できない場合、貸し手がそれを受け取る可能性があります。 貸し手は他の基準に関してより寛大である可能性があるため、追加の事業資産を担保として提供する必要はないでしょう。
しかし、貸し手があなたのビジネスの財務と信用履歴を調べてくれることを期待する必要があります. 最終的にお金を借りる能力と支払う金利は、次の要因に左右される可能性があります。
- 機器の価格
- 個人および企業の信用スコア
- 事業の財政状態
重機の貸出を依頼する場合、追加でいくつかの書類を提出する必要がある場合があります。 貸し手は次のように要求する場合があります。
- 財務記録
- サプライヤまたはディストリビュータからの、機器の見積もりまたは請求書。
- 監査済み財務諸表または法人税申告書。
- 保証人全員の個人納税申告書
重機ローンは、他のビジネスファイナンスオプションと比較して、信用度が低い人にとっては取得しやすいことがよくあります. 個人の信用度が 600 未満の場合は、信用度の低い事業主と協力している重機融資会社を調べてください。 たとえば、信用度がマイナスの人向けの重機ローンは、First Capital Business Finance から利用できます。 信用度がマイナスの貸し手からのローンの金利は法外な場合があることを忘れないでください。
設備のローンを組むのは難しいですか？
機器の貸与は通常、かなり迅速に承認 (または拒否) されます。 プロセスを迅速化するための XNUMX つのオプションとして、Kabbage のような非伝統的な貸し手に中小企業の信用枠を申請することを検討してください。
機器のローンはどのくらいの期間借りることができますか?
機器ローンは、通常、ローンの急速な範囲で決済されます。 使用する貸し手によって異なりますが、数日から XNUMX 週間または XNUMX 週間の待ち時間が見られます。 通常 XNUMX ～ XNUMX か月かかる SBA ローン プログラムは例外です。
ツールを購入するためにローンを組むことはできますか?
選択した設備融資会社と会社の要件に応じて、最適なものを選択する必要があります。 また、ご希望の機器の価格の100%までの機器貸与が受けられる場合があります。 利息をつけて、借金を徐々に返済していきます。
どのくらいの設備ローンを利用できますか?
各銀行や金融機関には、貸し手が機器ローンを受け取るための独自の一連の要件がありますが、借り手が満たす必要がある一般的な要件があります。 融資額は通常、10,000 ドルから 500,000 ドルで、期間は 6 年から 9 年、金利は XNUMX% から XNUMX% です。
まとめ
機器ローンは、企業が効率を高めるために必要な機器を購入するのに役立ちます。 機器の貸与を受ける場合は、適用される条件を必ず確認してください。 希望する金利、期間などに適合する最高の設備融資会社を調査してください。
よくあるご質問
機器の貸与は負債ですか？
資産と負債の両方が機器に起因する可能性があります。 たとえば、機器にお金を借りている場合、その負債は負債です。
在庫を担保として使用できますか?
在庫は、保管されているか棚にあるかに関係なく使用される可能性のある貸借対照表上の資産であり、販売するだけのものではありません。 製品の作成に役立ち、在庫融資を申請する必要がある場合の担保として機能します。
ブランケット先取特権はどのように機能しますか?
ブランケット先取特権は、不払いの場合に担保として使用される債務者のすべての資産を差し押さえる権限を付与する先取特権です。 理論的には、ブランケット先取特権は、債務者が担保として使用するすべての資産に対する法的な利益を債権者に与えます。
{
「@context」: 「https://schema.org」、
“@type”: “よくある質問ページ”,
「メインエンティティ」：[
{
“@type”: “質問”,
"name": "設備ローンは負債ですか?",
「受け入れられた回答」: {
“@type”: “答え”,
"文章"： "
資産と負債の両方が機器に起因する可能性があります。 たとえば、機器にお金を借りている場合、その負債は負債です。
「
}
}
、{
“@type”: “質問”,
"name": "在庫を担保として使用できますか?",
「受け入れられた回答」: {
“@type”: “答え”,
"文章"： "
在庫は、保管されているか棚にあるかに関係なく使用される可能性のある貸借対照表上の資産であり、販売するだけのものではありません。 製品の作成に役立ち、在庫融資を申請する必要がある場合の担保として機能します。
「
}
}
、{
“@type”: “質問”,
"name": "ブランケット先取特権はどのように機能しますか?",
「受け入れられた回答」: {
“@type”: “答え”,
"文章"： "
ブランケット先取特権は、不払いの場合に担保として使用される債務者のすべての資産を差し押さえる権限を付与する先取特権です。 理論的には、ブランケット先取特権は、債務者が担保として使用するすべての資産に対する法的な利益を債権者に与えます。
「
}
}
] }
参考文献
- 法律関係者
- フィットスモールビジネス
- bアンクバザール
- ビジネス
- investopedia
- n国家資金
- lエンディングツリー
- フォーブス
- USBファンド
- ゴーカレンシー
- フォーブス
- バルボアキャピタル
- lインクディン
関連記事
