機器のコストを削減するもうXNUMXつのオプションは、購入するのではなくリースすることです。 今日では、コンピューターや重機から職場全体まで、ほとんど何でも借りることができます。 あなたが経営しているビジネスの種類とあなたが考えている機器の種類は、リースするか購入するかを決定する際の重要な考慮事項です。 このビジネスファイナンスの方法、機器のリース、メモの種類、および関連するプロセスについて詳しく学び、それがあなたの会社に適しているかどうかを判断しましょう。 また、機器のリース契約についても詳しく見ていきます。 読む！
機器リースとは？
機器リースは、中小企業の所有者が機器を購入するのではなく賃貸するタイプのビジネスファイナンスのXNUMXつです。 企業は、機械、トラック、コンピューター、および業務を遂行するために必要なその他の機器などの高価な機器をリースできます。 そのため、機器は一定期間リースされます。 契約の期限が切れると、事業主は機器を返却するか、リースを延長するか、機器を購入する必要があります。
設備リースは、設備融資とは異なります。 ビジネスローンを組む 機器を購入し、その機器を担保として一定期間にわたって返済すること。 そのような状況では、あなたがローンを完済すると、あなたは機器を所有することになります。
機器をリースする場合、リース期間が終了すると、その機器を保持することはできません。 機器をリースするときは、（通常）毎月の支払いに加えて、利息と手数料を支払います。 保険、メンテナンス、修理、その他の関連費用は追加料金が発生する場合があります。
機器のリースは、長期的には、機器を完全に所有するよりも大幅に高額になる可能性があります。 しかし、資金不足の中小企業の所有者にとって、それは前もって多額のお金を費やすことなく必要な機器を手に入れる方法です。
機器リースはどのように機能しますか？
ビジネス用の機器を購入するのではなくリースしたい場合は、機器の所有者またはベンダーとリース契約を締結します。 機器の所有者は、レンタル契約の仕組みと同様に、機器のリース契約を作成します。 契約では、機器をリースする期間と毎月支払う金額の概要が示されています。
リース期間中は、契約の期限が切れるまで機器にアクセスできます。 あなたがリースを破ることができるいくつかの状況があります-そしてそれらは契約に含まれるべきです-しかし多くのリースはキャンセルできません。 リース期間が満了すると、ベンダーによっては、現在の市場価格またはそれより安い価格で機器を購入できる場合があります。
機器をリースするために支払う料金は、リース会社によって異なります。 あなたが請求される料金はあなたのクレジットスコアにも影響されます。 ローンのリスクが高いほど、機器のリース費用が高くなります。 機器のリースは、ほんの数分でオンラインで付与できます。 リース会社は通常、特定の業界を専門としているため、ニーズに最適なベンダーを見つけるために調査を実施することが重要です。
機器の種類にもよりますが、リース期間は通常XNUMX年、XNUMX年、またはXNUMX年です。
機器のリースはローンではないため、クレジットレポートに表示されたり、借りる能力が損なわれたりすることはありません。 多くの状況で、 IRS リースされた機器をビジネス目的で使用する場合は、機器のリース料を差し引くことができます。 税額控除が機器のリースを決定する動機付けとなる要素である場合は、税理士に相談してください。 IRSがリースを分割払いと見なす場合、IRSは控除を拒否する権限を持っています。
機器リースのメリット
- 多くの貸し手は多額の頭金を必要としません。
- 機器を定期的に更新する必要がある場合は、古い機器にとらわれないため、リースは優れた代替手段です。
- より高度な機器にアップグレードして、既存の機械を販売したり交換品を購入したりすることなく、より多くの作業を管理できます。
- 税制上の優遇措置は、機器のリースで頻繁に利用できます。 リースによっては、セクション179適格融資を使用する場合、事業費として支払いを差し引く資格がある場合があります。
実際、すべての機器のリースが同じであるとは限らず、リースの資金調達には多くの方法があります。 あなたがあなたのビジネスのために機器をリースし、それをローンで融資したいのであれば、私たちはあなたが機器ローンのために私たちが推奨する代替の貸し手のレビューを読むことを提案します。 私たちが全体的に最高のものとして選んだ貸し手は、リースの選択肢も提供しています。
機器のリースが自分に適しているかどうかわからない場合は、読み始めて、開始方法、リースプロセス、利用可能な多くの種類のリース、および貸し手を探すときに探すべきことについて詳しく学んでください。
私はどこから始めるのですか？
プロセスを開始する前に、次の質問に答えてください。 事前に多くの作業が必要に見えるかもしれませんが、ビジネスに関連するこれらの質問に対処しないと、機器のリースまたは購入について十分な情報に基づいた決定を下すことができません。
＃1。 あなたの毎月の支出計画は何ですか？
リースは購入よりも月々の支払いが安いですが、それでも月々のキャッシュフローに支出を含める必要があります。 余裕のあるものから始めて、上に向かって進んでください。 価格の見積もりから始めて、それを予算に合わせようとしないでください。
＃2。 機器はどのくらいの期間稼働しますか？
リースは、短期間の使用に関しては、ほとんどの場合、組織にとって最も費用効果の高いオプションです。 機器をXNUMX年以上使用する場合は、リースよりもローンまたは従来の与信枠の方が望ましい場合があります。 組織の成長も考慮してください。会社が急速に拡大および進化している場合は、購入するよりもリースの方が適している可能性があります。
＃3。 機器はどれくらい早く時代遅れになりますか？
一部の業界では、他の業界よりも技術の陳腐化が進んでいます。 購入するかリースするかを決める前に、退行について考えてください。
機器をリースすることは可能ですか？
リースできる設備はほぼ無限大です。 ただし、いくつかの条件があります。
＃1。 購入金額：
機器のリースにより、組織は高価値の機器や機械を入手できます。 これには、心臓モニターや抽出機などの高価な単一製品から、キオスク、ソフトウェアライセンス、電話などの大量に必要な小さなアイテムまで、あらゆるものが含まれます。 その結果、3,000ドル未満の購入に対する機器のリース契約は一般的ではなく、多くの大規模な貸し手は25,000ドルから50,000ドルの最低購入を要求しています。
＃2。 ハードアセット：
リースする機器は、ハードアセットと見なす必要があります。これは、個人の所有物として分類される可能性があり、実際の土地に永続的に結び付けられていないものとして定義されます。 トレーニングプログラムや保証などのソフトアセットは、リースプログラムの対象にはなりません。
重要な点は、3,000ドル未満の機器はリースが難しい場合があるということです。 さらに、機器はハードアセットとして分類する必要があります。
リースプロセス中に何を期待するか
リースを申請するときは、次の段階を予期する必要があります。
ステップ1：
機器リースの申請書に記入します。 申請前または申請後に必要になる可能性があるため、会社とそのプリンシパルの財務書類を手元に用意してください。
ステップ2：
貸し手はあなたの申請書をレビューし、結果をあなたに知らせます。 これは通常、申請書が提出されてから24〜48時間以内に発生します。 10,000ドルから100,000ドルの範囲のアプリケーションの場合、一部の貸し手は財務および/または事業計画を必要としない場合があります。 詳細な財務情報と、100,000ドルから500,000ドル（およびそれ以上）の範囲の資金調達のための事業計画を提供することを期待してください。
ステップ3：
承認されたら、毎月の支払いと固定APRを含むリース契約を評価して確定する必要があります。 その後、書類は署名され、通常は最初の支払いとともに賃貸人に再提出されます。
ステップ4：
賃貸人が署名された文書と初期支払いを受け取り、承認すると、リースが実施されたことが通知され、機器の配達を受けて必要なトレーニングを開始できます。
ステップ5：
資金は、24時間から48時間以内に、お客様またはお客様が購入しているメーカーに直接送金されます。
機器リースの種類
次のXNUMX種類の機器リースを利用できます。
＃1。 資本のリース
キャピタルリースは、多くの場合、長期で解約不能であり、会社が長期使用またはリース期間後に購入する予定の機器のリースに使用されます。 借手は、資産を維持し、このリースに基づく機器に関連する保険および税金を支払う責任があります。 リース期間中、機器の資産と負債は借手の貸借対照表に記録されます。 すぐに購入する現金がないかもしれない高価な資本設備を借りるとき、企業はこの種のリースを好みます。
＃2。 運営契約
オペレーティングリースは通常、短期間のものであり、リース期間が満了する前に終了することができます。 機器が短時間しか必要ない、またはリース後に交換したい企業では一般的です。 賃貸人は機器の所有権を保持し、その陳腐化に責任があります。 借手は、通常はペナルティがありますが、リース期間が満了する前であればいつでも機器リース契約をキャンセルできます。
上記のXNUMX種類の設備借借の他に、資本とオペレーティングリースの特性を組み合わせて双方の要求を満たす他の種類の設備借用があります。 税務上および経済上の理由から、賃貸人はハイブリッド機器のリースを選択する場合があります。 レバレッジドリースにより、借手は設備リースの支払いに対して債務と資本を発行することにより、リース費用を賄うことができます。
機器賃貸借契約
機器賃貸借契約は、機器を所有する賃貸人が、月々の支払いと引き換えに、賃貸人が一定期間使用することを許可する契約上の契約です。 車両、工場機械、またはその他の機器がリースの対象となる場合があります。 貸手と借手がリース条件に合意すると、借手は、リース期間中の毎月の支払いと引き換えに機器を使用する権利を受け取ります。
一方、賃貸人は、機器の所有権を保持し、賃貸人が契約条件に違反したり、機器の使用中に違法行為を行った場合に、機器リース契約を取り消す権限を有します。
機器リース契約コンポーネント
機器のリース契約には、契約の基礎となる特定の条項が含まれています。 これらの用語のいくつかは次のようになります。
＃1。 リース期間
リース期間は、会社のニーズと設備費によって決まります。 短いリース期間は、機器の需要が頻繁に変化する中小企業にとっては良い選択肢です。 長期的には、高価な資本設備の場合、リース期間が長いほど便利で費用効果が高くなります。
＃2。 金銭的条件
機器賃貸借契約は、定期的な支払いの期日や延滞金の最終期日などの支払いスケジュールを提供します。
＃3。 賃貸人の支払期日。
An 機器リース会社 は、予測キャッシュ フローを評価して、定期的な利息と元本の支払いを満たすことができるかどうかを確認します。支払いは、リース期間が満了するか、貸主との既存の取り決めがある場合には借主が機器の所有権を引き継ぐまでの数か月にわたって行われます。
＃4。 機器の市場価値
一部の設備は高価であり、借手は契約を締結する前に設備の市場価値を認識している必要があります。 市場価値を知ることは、借手が機器の損失や損傷から保護するための保険費用を決定するのに役立ちます。
＃5。 納税義務
リースの形態によっては、借手は税金などの設備に一定の料金を支払う義務がある場合があります。 さまざまな種類の機器リースの下での税務責任を知ることは、借手が計画外の支出の危険を回避するのに役立ちます。
＃6。 キャンセル条項
契約終了の指示は、機器リース契約に含まれている必要があります。 会社は、より良い代替案を見つけたため、または機器が故障しているか古いために、その途中でリース契約をキャンセルすることを決定する場合があります。 真のペナルティ率が最初に開示されなかった場合、一部の機器リース会社は懲罰的なペナルティを課す可能性があります。 テクノロジーベースの機器はすぐに時代遅れになり、機器リース会社は競合他社に先んじるために代替品を迅速に特定する必要があるかもしれません。
＃7。 借手のための更新オプション
借手更新の選択は、リース期間が終了したときの更新プロセスの概要を示しています。 借手は、月々の支払いを少なくするか、リース期間の終了時に機器を購入するオプションを希望する場合があります。
借手の責任
毎月の賃貸料に加えて、費用が発生する可能性のある追加の義務があります。 通常、これらには次の項目が含まれます。
- 保険： 年間賠償責任保険の見積もりは200ドルから2,200ドルの範囲であり、多くの企業が1,000ドル以下の支出を報告しています。
- 余分な費用： あなたのリースの条件に応じて、あなたはいくつかの維持と修理に責任があるかもしれません。 余分な料金には、法定費用、罰金、および認証費用も含まれる場合があります。
- 機器の返却： これには、輸送費と送料が含まれます。
- 料金： 契約書を注意深く読んでください。 料金は、最大250ドルの25回限りの書類作成費用から、未払い額の15ドルからXNUMX％の範囲の延滞料金まで、あらゆるものに課せられます。
貸し手を選ぶ際のアドバイス
質の高い貸し手を選択するための最良のヒントは、あなたとあなたのビジネスが受けているのと同じレベルの精査でそれらを分析することです。 あなたの機器リース会社と協力することをいとわない個人を優先してください。 これは、あなたの業界での専門知識と経験の量、または特定の条件であなたと協力する意欲によって実証される可能性があります。 一部の借主の義務費用、特に申請手数料および延滞手数料（少なくとも最初の延滞手数料）は、貸主に応じて支払われるか、またはなくなる場合があります。
また、次のことを調査するために時間を費やしてください。
- 支払い履歴、信用履歴、ビジネスプロファイル、企業関係、財務記録、および公開書類を調べます。
- 係争中の訴訟：公的記録で係争中の訴訟の通知を探します。
- 支払いシステムは単純ですか、それとも膨大な事務処理が必要ですか？
ディーラーへのお問い合わせ
ディーラーを決定する前に、少なくともXNUMXつの会社から価格見積もりを入手し、リストにあるすべてのディーラーにこれらの質問をしてください。 適切な質問をすることは、ビジネスサービスとアイテムの公正な価格を交渉することになると、戦いの半分です。
事前にいくらの現金が必要ですか？
リースファイナンスは、多くの場合、機器取得の全費用をカバーします。 一方、ローンは頭金として合計の最大20％を必要とすることがよくあります。 頭金が必要な場合は、前払い料金をカバーするために資金を再割り当てすることを検討してください。
誰が減税を利用していますか？
あなたの会社はローン構造の下で減価償却を請求することができます。 ただし、頭金が必要であり、金利は高くなります。 貸手はリースの下で減価償却費を請求します。 引き換えに、彼らはより安いAPRを提供します-しばしばローンの半分です。 減価償却クレジットを評価し、それでもリースを希望する場合は、ファイナンスまたはキャピタルリースの利用可能性について問い合わせてください。
資金調達の条件は柔軟ですか？
設備リースは、特にローンと比較した場合、最も適応性のある資金調達オプションと見なされることがよくあります。 リースの構造に応じて、低額の支払いから始めて徐々に増やすことができます（「ステップアップリース」と呼ばれます）。 また、支払いを延期して、最初の支払い期限が切れる前に追加のウィンドウを許可することもできます。 「マスターリース」契約の下で、既存のリースにさらに機器を追加することもできます。
