中小企業を経営している場合は、日常の活動を迅速かつ手頃な価格で実行するために必要な機器を入手、アップグレード、または交換することがいかに重要であるかを理解しています。 機器をまとめて購入すると、キャッシュフローに大きな負担がかかる可能性があります。 それでも、機器の資金調達は、ビジネスを円滑に運営し続けるための優れた方法であり、需要の増加に対応するために成長することさえできます. ウェルズ・ファーゴ、重機、および西洋機器の資金調達の基本について説明します。
機器の融資はどのように機能しますか?
レストランのオーブン、自動車、コピー機などのビジネス関連の機器を購入するために使用されるローンは、「機器融資」と呼ばれます。 機器のローンを借りるときは、一定期間の利息と元本を含む毎月の支払いが必要です。
自動車ローンの仕組みと同様に、貸し手は、ローンの担保としての債務に対する担保として、機器の先取特権を要求する場合があります。 ローンが全額支払われると、機器を無料で所有できます。 貸し手はまた、あなたの他の事業資産の一部について、個人保証または先取特権を要求する場合があります。 あなたがローンを返済しない場合、貸し手はあなたの事業資産を差し押さえることができ、あなたが個人的な保証を与えた場合、あなた自身の資産を差し押さえることができます。 リスクを理解するには、ローンの詳細を注意深く分析する必要があります。
ウエスタン機器融資
ウエスタン エクイップメント ファイナンスは、ウエスタン ステート バンクの一部門であり、全国的な機器融資を提供しています。 この企業はノースダコタ州に本社を置いています。
ウエスタンは、新規企業と既存企業の両方に多様な設備資金調達オプションを提供しています。 銀行のスピードと柔軟性は多くの潜在的な消費者にとって魅力的ですが、その高い信用要件と不透明な条件と手数料により、この資金調達は一部の人にとって理想的ではないかもしれません.
メリット
- アプリケーションの簡素化
- タイムリーな与信決定
- 短い資金調達サイクル
デメリット
- 不確実な借り手の資格
- 不明確な条件と料金
利用規約と料金
Western Equipment Financing は、その商品に関する多くの情報を前もって明らかにすることはありませんが、貸し手は契約に関してある程度の柔軟性を提供します。
さらに、Western は機器のローンとさまざまな機器のリース オプションを提供しているため、ほとんどの借り手は自分に合ったものを見つけることができるはずです。 すでに述べたように、新しいビジネスは、必要な商品やサービスを得るために、より多くの要件を満たす必要がある場合があります。
機器ローンはタームローンと似ていますが、いくつかの特典と欠点があります。 ただし、設備ローンは、運転資金ローンとは異なり、特定の資産を購入するために利用する必要があります。 これらの資産は、ローンの担保として使用されます。 通常、機器ローンは、欧米の機器融資の場合と同様に、機器のコストの約 80% をカバーします。 機器を購入後、ローンを完済するまで毎月お支払いいただきます。
重機融資
重機の融資は機器の融資と同じであると考えがちですが、これは正しくありません。 機器融資は通常、ファイル キャビネット、コンピューター、机などの小さなアイテムに使用されます。 ただし、上記のような大きなものには、重機の資金調達が必要です。
繰り返しになりますが、「重機」とは、過酷な作業を行う機器を指します。 この機器は高価になる可能性があり、重機ローンを利用すると、前払いなしで購入することができます。
重機融資を受ける方法
さまざまな貸し手の重機融資規則がどのように機能するかがわかったので、一歩下がって、重機融資の資格を得るために何が必要かをよりよく理解しましょう. 重機融資は、他の企業向け融資と同様に、特定の基準を満たす事業主のみが利用できます。
幸いなことに、重機ローンの資格基準はそれほど高くありません。 一般的に、建設機械の融資を受けるには XNUMX つの方法があります。
では、それらを調べてみましょう。
＃1。 クレジットスコア
クレジット スコアが 600 を超えていて、少なくとも XNUMX 年間会社に勤務している場合は、重機の融資を受けることができるはずです。
＃2。 現金流量
信用度が低くても、事業収益が（機器のコストと比較して）相当な額である場合、キャッシュ フローに基づいて建設機器の融資を受ける資格がある可能性があります。
＃3。 頭金
信用度が悪く、事業収入が平凡な場合でも、頭金を支払うことで重機融資を受けることができます。 たとえば、25,000 ドル相当の機器を購入し、5,000 ドルをテーブルに持ち込む場合、建設機械の融資を受ける資格があるかもしれません。
信用不良者のための重機融資
信用度の低い借り手は、他のタイプの資金調達よりも重機ローンを取得する可能性が高くなります。 重機ローンは、貸し手が融資する機器によって担保されているため、貸し手にとってそれほど危険ではありません。 ローンを返済できなかった場合、貸し手は損失を取り戻すために機器を差し押さえて清算することがあります。
その結果、信用度が低くても、ローンの受け入れ手続きの際に問題が発生することはありません。 かなりの収益を上げたり、機器の頭金を支払うことができる信用不良者の借り手は、承認される可能性が最も高くなります。
重機融資はどこで見つけることができますか?
重機の融資について理解したところで、これらの種類の融資に最適な貸し手をいくつか見てみましょう。
銀行からの資金調達も選択肢の XNUMX つであることにも注意してください。ウェルズ ファーゴ、チェース、バンク オブ アメリカ、および小規模な地方銀行はすべて、建設機械への融資を提供しています。 銀行が最も手頃な資本と最も長い期間を提供するため、銀行を通じて重機ローンの資格を得ることができれば、それは一般的に最良の選択肢です.
銀行にアクセスできない場合、これらは重機の資金調達に最適なオンライン貸し手の一部です.
- 直接資本
- 資金調達サークル
- バルボアキャピタル
- eリース
- クレストキャピタル
ウェルズ・ファーゴの設備融資
ウェルズ・ファーゴの機器融資ローンは、融資額が 10,000 ドルから 100,000 ドル、期間が 2 年から 6 年、利率が 7% からの機器に投資するのに役立ちます。
レストランの業務用厨房の装備、販売スタッフ用の作業車両の購入、または製造設備の購入が必要な場合でも、ウェルズ・ファーゴの設備融資ローンは完璧なソリューションとなる可能性があります。
さらに、ウェルズ・ファーゴは、事業資金調達において米国で最も重要な銀行の XNUMX つです。 費用、資格要件、申請方法など、ウェルズ・ファーゴの機器融資の詳細をご覧ください。
ウェルズ・ファーゴの設備資金調達の費用と条件
中小企業に最適な機器ローンを常に探し回る必要がありますが、ウェルズ・ファーゴの機器融資が競争力のある金利であることを発見しました. ウェルズ・ファーゴは全米に 6,000 を超える支店を持っているため、ほとんどの事業主はそこから設備融資を受けることができます。
Equipment Express ローンは、Wells Fargo が中小企業顧客向けの機器融資と呼んでいるものです。 ウェルズ・ファーゴはまた、商用機器融資プログラムを通じて、特定の業界向けにより多額の資本とより柔軟な条件を提供しています。 それでも、ほとんどの中小企業にとって、Equipment Express ローンは十分な資金調達です。
小規模企業向けのウェルズ・ファーゴ機器融資ローンは、次の条件で利用できます。
- 最大 100% の車両および機器の融資が利用可能です。
- お金は、新品または中古の機器の購入、または現在の機器のアップグレードに使用される場合があります。
- 融資額は10,000万ドルから100,000万ドルです。
- 任期はXNUMX年からXNUMX年
- 車両ローンの固定金利は7%から。
- その他の機器の固定料金は 7.5% からです。
ウェルズ・ファーゴ設備融資の申請方法
ウェルズ・ファーゴの機器融資のローン申請手続きは非常に簡単ですが、機器融資プロセスのシームレスな運用を確保するために、事前に下調べを行い、適切な書類を準備する必要があります。
以下は、ウェルズ・ファーゴの設備融資を申請するプロセスです。
＃1。 オンラインでお申し込みください。
ウェルズ・ファーゴの銀行口座または普通預金口座を 25 年以上保有しているお客様は、Equipment Express ローンをオンラインで申し込むことができます。 アプリケーションでは、あなたの会社とその設備に関する基本的な情報を提供する必要があります。 会社の XNUMX% 以上を所有する人は、収入と所有権の情報を提供する必要があります。 心配しないで; 申請プロセスの後半まで、機器の発注書またはディーラーの請求書を作成する必要はありません。
＃2。 ウェルズ・ファーゴのローン・コンサルタントに相談してください。
審査後、ウェルズ・ファーゴがビジネスローンの申請を承認するかどうかを決定します。 彼らがあなたを受け入れると決定した場合、ウェルズ・ファーゴのローン・アドバイザーがあなたに電話して、ローンを処理できるように詳細情報を入手します。 この時点で追加の書類を提出する必要がある場合があります。 ローンの専門家は、車両のタイトル書類または機器の請求書を提出する方法についても説明します。
＃3。 書類を提出します。
ウェルズ・ファーゴに機器のローンを申し込むと、銀行から特定の書類を見せるように求められます。 ウェルズ・ファーゴは、以下にリストされているものに加えて他の書類を必要とする場合があるため、会社の財務書類が適切な状態であることを確認してください。
＃4。 資金を受け取ります。
ウェルズ・ファーゴが書類を受け取ると、ウェルズ・ファーゴの銀行口座または普通預金口座に現金が送金されます。 ほとんどの場合、資金は XNUMX 営業日以内に到着します。
設備ローンは銀行ローンですか？
設備ローンは、業務用機器の購入に使用されます。 企業は、製品を処理、製造、または生成するために、さまざまな種類の機器を頻繁に購入、交換、修理、または更新する必要があります。
設備資金は何に使えますか？
「備品融資」とは、レストランのオーブンや車、コピー機などの業務用備品を購入するためのローンです。 機器のローンを借りるときは、一定期間の利息と元本を含む毎月の支払いが必要です。
設備ローンの金利は？
設備ローンの金利は、多くの場合、2% から 20% の範囲です。 範囲はあなたが融資しているトラクターと同じくらい広いですが。 それは、あなたのクレジット スコアとビジネスの長さが、得られるレートに大きく影響するからです。
設備投資は良い考えですか？
購入を完了するための資金がある場合でも、機器の資金を調達する重要な理由の XNUMX つは、長期的なビジネス上の信用を生み出すことです。 必要なツールやソフトウェアを購入するのに十分なお金がなくなる時が来るかもしれません。
設備投資の資金調達はどれくらい難しいですか？
信用度が低くても設備ローンを借りることができます。 貸し手は引き続きあなたの信用履歴をチェックします。 一部の機器貸し手は、信用スコアが 550 という低い中小企業の所有者にお金を貸す場合がありますが、より多くの利息を請求し、ローンを返済する時間が短くなります。
設備投資に必要なクレジットスコアは？
一部の機器貸付業者は、575 という低い信用スコアを持つ申請者を考慮する場合があります。貸し手の意思決定プロセスには、信用履歴だけではありません。
設備ローンに必要なクレジットスコアは?
550
頭金: 機器のローンには、多額の頭金 (通常は最大 20%) が必要になる場合があります。 クレジット スコアの要件: 通常、必要な最小クレジット スコアは 550 です。
備品の貸与には何が必要ですか？
銀行から設備ローンを借りるには、通常、良好な個人信用 (FICO スコア 700 以上) が必要であり、数年間事業を行っており、健全な財務状況を持っています。 しかし、これらの要件を満たしている場合、最も費用対効果の高い方法は、おそらく銀行または信用組合から機器のローンを取得することです.
まとめ
設備ローンが会社の資金調達の唯一の選択肢ではないことを理解することが重要です。 安価な機器を購入する場合は、ビジネス クレジット カード、請求書ファクタリング、マーチャント キャッシュ アドバンス、またはエンジェル投資を検討してください。 それぞれに、条件、ターンアラウンド タイム、および資格基準に関する長所と短所があります。
関連記事
- 機器ローン: 意味、仕組み、コスト、および最高のローン会社
- 資金源：中小企業や起業家のための絶対確実なリスト
- 機器のビジネスローン：機器のビジネスローンを取得する方法
- WELLS FARGO BUSINESS ACCOUNT：2023レビュー、料金、必要なものすべて
- 収益ベースの資金調達: 定義、種類、方法
参考文献
