金融の分野は急速に進化しており、次に大きなものとなるのは組み込み金融です。 これまで聞いたことがない方のために説明しますが、エンベデッド・ファイナンスとは、金融商品を日常的な状況に組み込む行為を指します。 金融サービスの流通は、組み込み金融によって破壊されています。 統合金融を使用することで、企業は顧客へのサービスを向上させながら、利益も向上させることができます。 さらに読んで、組み込み金融とサービスとしての銀行業務の違いを確認してください。 また、知っておくべきいくつかの組み込み金融会社のリストもまとめました。 今すぐ飛び込んでみませんか？
エンベデッド ファイナンスとは
「組み込み金融」という用語は、市販の商品や技術に金融サービスを組み込む行為を指します。 言い換えれば、人々がより簡単に金融サービスにアクセスし、利用できるようにすることがすべてです。 アプリ内での支払い、P2P 融資、マイクロインシュアランスはすべて、このタイプのサービスの例です。
金融商品やサービスがよりアクセスしやすく便利になるため、世界中の何百万人もの個人が組み込み金融の恩恵を受ける可能性があります。 組み込み金融の主な利点は、顧客の金融サービスへのアクセスが増えることです。 また、すでに購入した製品から必要なものが得られるのであれば、顧客は追加のサービスプロバイダーを探す必要もありません。
これにより、これらのサービスの利用がより便利になり、利用が促進されるだけでなく、利用する可能性も高まります。 したがって、組み込み金融は銀行サービスへのアクセスを大幅に拡大する可能性があります。
埋め込み決済とは何ですか?
従来、支払いは財布からクレジット カードまたはデビット カードを取り出し、リーダーに通すかスロットに挿入することで行われていました。 テクノロジーが進歩したのと同様に、金銭取引を行う手段も進歩しました。 埋め込み型決済は、決済処理分野における最新の開発の XNUMX つです。
小売業者のアプリに埋め込まれた電子決済は、埋め込み決済と呼ばれます。 この支払い方法を使用すると、顧客は小売業者のサイトやアプリを離れることなく購入を完了できます。 また、顧客は支払い情報を入力して購入を完了するために販売者のサイトを離れる必要さえありません。
この支払い方法は、より合理化された取引プロセスを促進することで、店舗オーナーと顧客の両方に利益をもたらします。 さらに、埋め込み型支払いはサードパーティのプロセッサによって処理されないため、通常は標準的なインターネット支払いよりも安全です。 このため、事業主と顧客の両方に特別な保護手段が追加されます。
エンベデッド・ファイナンス — どのように機能するのか?
組み込まれた金融サービスにより、あらゆる企業が最先端の金融サービスを監視し、促進することが可能になります。 金融機関の革新的な支払い、デビット、クレジット、保険、投資サービスを、どの企業のサービスにも簡単に組み込むことができるようになりました。 過去 XNUMX 年間で決済処理会社が増加し、オンライン企業に新たな扉が開かれました。
デビットカード、クレジットカード、保険、投資などを追加すると、支払いプロセスがさらに複雑になるだけです。 ただし、どの業界のマーケティング担当者またはブランドとしても、自社の製品やサービスが潜在的な購入者にとって可能な限り魅力的に見えるようにしたいと考えています。 顧客はデビットカードやクレジットカード、ソファ、車、住宅ローンを取得するために銀行とやり取りする必要があるため、顧客、銀行、販売者の間には多くの意見の相違があります。 金融サービスの再販とは対照的に、組み込み金融は、デジタル ブランドや小売業者に低増分コストで追加収益を生み出す機会を提供します。 また、企業が新しい顧客とつながるのにも役立ち、その結果、消費者の忠誠心が高まり、より多くのオンライン購入が行われる可能性が高まります。
ソフトウェア企業のユーザー500人当たりの収入が50倍からXNUMX倍に増加する可能性がある。 BXNUMXB 電子商取引プラットフォームである Shopify は、販売者の財務業務から年間 XNUMX 億ドル以上の収益を生み出しており、この数字は毎年 XNUMX% 以上の割合で増加しています。 Shopify の広範なユーザー データにより、同社は引受費用を大幅に削減できます。 さらに、多くのソフトウェア企業やプラットフォーム企業にとって、金融サービスはますます収益性の高いアドオンになるでしょう。
組み込み金融の種類
知っておく必要がある組み込み金融のタイプは次のとおりです。
#1. 埋め込まれた支払い
決済インフラストラクチャをアプリやプラットフォーム内に組み込むことで、組み込み決済により購入が迅速かつ簡単になります。 金融サービスに関しては、決済が先駆者でした。 しかし、今日の顧客は、この機能が最新の電子商取引アプリや SaaS プラットフォームの標準として期待されており、頻繁に使用されています。
ビデオ ゲームでのゲーム内購入、自動給与計算、電子商取引アプリでの電子ウォレット接続、教育エンタープライズ リソース プランニング システムを介した支払い、サービスとしてのソフトウェアでのサブスクリプション ベースの支払い、その他多くのユース ケースはすべて埋め込み支払いで可能です。
組み込み決済により、ACH トランザクションのアプリケーション プログラミング インターフェイス (API) を使用して金融口座をモバイル アプリに接続することで、顧客は銀行口座から直接支払うことができると同時に、企業は取引コストを節約できます。
#2. 今すぐ購入後で支払い (BNPL)
顧客は、Buy Now Pay Later (BNPL) 支払いプランを利用して、ゼロまたは低金利の支払いで購入費用を長期にわたって分散できます。 サードパーティ企業は、実店舗やオンライン マーケットプレイスと連携して BNPL を提供することがよくあります。
Afterpay、Klarna、Affirm、PayPal Credit は、消費者が利用できる数多くの BNPL オプションのほんの一部です。 ただし、これらの組織は大小の店舗と協力して、顧客にとって実行可能な支払い方法として BNPL を実装しています。 BNPL を使用するには、顧客は最初に最初の支払いを行い、その後、購入価格の全額が支払われるまで数週間または数か月にわたって追加の支払いを行う必要があります。
BNPL がビジネスオーナーに提供できるメリットは数多くあります。 まず、消費者にとって買い物の煩わしさが軽減され、より安価になることで収益が増加します。 第二に、非伝統的な支払い方法に寛容な若者からの新しいビジネスを呼び込むのに役立ちます。 XNUMX 番目の利点として、BNPL 企業は資金調達とリスク評価を扱うことが多く、小売業者の財務部門の負担が軽減され、より多くの顧客獲得につながる可能性があります。
#3. 埋め込みカード
オンラインまたはモバイル アプリで使用できるクレジット カードまたはデビット カードは、埋め込みカードです。 このカードはオンライン取引と店頭取引の両方に使用できます。 従来のクレジット カードやデビット カードに比べて多くの利点があるため、埋め込みカードは急速に人気が高まっています。 たとえば、統合カードを使用すると即時ピアツーピア支払いが可能になり、追加料金なしで複数の通貨で支払いを行うことができます。
埋め込みカードは、同じ形式の詐欺に対して耐性があるため、従来のカードよりも安全です。 また、埋め込まれたカードは財務支出を監視し、予算データへのリアルタイムのアクセスを提供します。 Plaid、Stripe、Square は、最もよく知られた統合カード サプライヤーの XNUMX つです。
#4. 組み込み投資
投資をしたい人の多くは、安全なオプションを特定する方法を知らないかもしれません。 しかし、そうすることは健全な財務管理にとって重要な側面です。 したがって、統合投資を行うことは、投資プロセスを XNUMX つの場所に統合することで簡素化するため、合理的です。 これは、ユーザーがサイトを離れることなく株、債券、その他の金融商品を購入できるようにする安全策です。
#5. 埋め込まれた保険
「組み込み型保険」として知られる保険の形式の XNUMX つは、従来は保険を必要としていなかった製品やサービスと一緒に販売されています。 これは、車、電話、旅行パッケージなどの商品やサービスを購入すると、追加費用なしで保険も適用されることを意味します。
組み込み保険は多くの分野で広く使用されています。 一般的な例としては、車両の購入に自動車保険をバンドルするオプションがあります。 これは、直接組み込まれているタイプの保険です。同様に、バケーションパッケージを購入する際に、旅行保険も購入する機会が与えられる場合があります。
これは第 XNUMX の収益源となり、企業にとってはかなりの資金源となる可能性があります。 第二に、顧客は購入時に保険がバンドルされている手軽さを好むため、顧客維持率を高めることができます。 第三に、企業はエンベデッド保険を自社で行うことで、エンベデッド保険を提供していないライバルとの差別化を図ることができます。
#6. 埋め込みクレジット
「組み込みクレジット」という用語は、非金融デジタル プラットフォームにクレジット商品を組み込む行為を指します。 したがって、このプラットフォームはユーザーのローンの申請、承認、返済を容易にします。 たとえば、Amazon でキッチン用品を購入する顧客は、サイトを離れることなく購入品を EMI に変換することができます。
顧客はモバイル アプリを使用してローンの申し込みや支払いを行うこともできます。 1980 年から 2000 年の間に生まれたような若い世代は、理解しやすく利用しやすいこの形態の資金提供を魅力的だと感じています。
＃7。 組み込み融資
消費者は時間をかけて銀行に融資を申し込むことができます。 現在、販売時点でのクレジットは、従来とは異なるさまざまな機関によって提供されています。 これらがなければ、時間のかかるプロセスや山ほどの文書は不要になります。
また、組み込み融資は、マーケットプレイス販売者向け即時決済などのサービスの形をとり、販売者は安全な API を介してリアルタイムで受信したマーケットプレイスの販売データに基づいて融資を受けることができます。
組み込み金融会社
以下は、知っておくべき組み込み金融会社の一部です。
＃1。 縞
Stripe を使用すると、企業は銀行業務、支払い、融資サービスを自社のプラットフォームに直接統合できます。 適格な消費者にビジネスの拡大に役立つ資金への簡単なアクセスを提供することに加えて、企業は支払いをプラットフォームに統合して、オンボーディングから支払いの受け入れと支払いに至るまでのスムーズなユーザー エクスペリエンスを実現できます。 これは、選択できる最高の組み込み金融会社の XNUMX つです。
＃2。 バランス
オンライン ストアやマーケットプレイスは、Balance が提供する B2B 支払い処理サービスを利用できます。 ホスト型チェックアウト サービスは現在、企業と消費者の両方が利用できます。 電子小切手、クレジット カード、net-30、自動支払い、融資など、さまざまな支払いオプションをサポートしています。 請求書と支払いは、自動照合機能のおかげで迅速かつ簡単に追跡および決済できます。
#3. 解決
Resolve を使用すると、B2B メーカーや販売代理店は、企業顧客から 30 日、60 日、または 90 日の支払い条件を受け入れることができます。 彼らの製品は、信用管理と正味条件の実装のためのオールインワンの答えです。 暗号化された「サイレント」信用調査は、顧客の信用度を迅速に判断するために使用されます。 同社は利用可能な組み込み金融会社の中で最も優れた会社の XNUMX つです。
#4. チェック柄
これは、顧客が財務情報をモバイル アプリにリンクする最も便利な方法です。 Plaid は、ユーザーフレンドリーなインターフェイスを設計するために必要なリソースをプログラマーに提供します。 何百万もの消費者が Plaid を使用して自分のアカウントをお気に入りのアプリにリンクしています。 わずか数行のコードを記述するだけで、Plaid は数分で起動して実行できます。 手間をかけずにフロントエンド モジュールをプロジェクトに組み込むことができます。 設計の目標は売上を増やすことでした。 Plaid は、金融アプリとサービスの統合を促進するプラットフォームです。 これを使用して、予算を設定したり、退職基金を開始したり、お金を移動したりできます。 おそらくすでに Plaid を使用したことがあるでしょう。 銀行口座を持つ米国成人の 25% 以上が Plaid を利用しています。
#5. アルヴィエール ハイブ
プラットフォームを利用して、銀行サービスを会社に組み込むことができます。 財務提案 統合プラットフォームでの顧客重視の FDIC 保険付き銀行サービス。 ACH トランザクション、クレジット カード処理、実装が簡単なので、送金は簡単です。 ロゴ付きカード ロゴの有無にかかわらず、プロモーション カード。 国際送金 あらゆる通貨で資金を国際送金します。 利用可能な埋め込みオファーは XNUMX つだけです。 銀行業務、請求書の支払い、送金、および電子預金は、顧客が利用できる FDIC の保険サービスの一部にすぎません。
#6. ジーニアス・アベニュー
保険会社は、Genius Avenue を利用して、顧客との関係を強化し、利益を高める最先端のプラットフォーム ソリューションとオーダーメイドの機能を利用できます。 保険会社は、ソフトウェアを超えて保険専門家のグループと協力しています。 オプションの特典 オーバーヘッドを削減し、収益を向上させる完全に変更可能な機能。 ブローカー 給与計算の利点を活用し、登録と管理を簡素化します。 同社は利用可能な組み込み金融会社の中で最も優れた会社の XNUMX つです。 Captives のキャリアは時代遅れのプロセスを排除し、登録を促進します。
組み込み金融とサービスとしての銀行業務
組み込み金融と Banking as a Service の概念には多くの共通点があります。 従来の銀行システム以外のソースによる金融オプションの提供は、組み込み金融とバンキング・アズ・ア・サービスの重要な類似点です。 ただし、フィンテック業界内でのさまざまな機能を明確にするのに役立つ重要な対照もあります。 組み込み金融と Banking as a Service の主な違いは次のとおりです。
#1. 古くから続く鶏が先か卵が先かという議論
Banking as a Service こそが組み込み金融の存在を可能にするものだと主張するかもしれません。 他の製品やサービスの顧客に代替となる統合ファイナンスを提供するために、組み込みファイナンスは BaaS のエンドツーエンド モデルを採用しています。 BaaS は、組み込み金融システムの機能に不可欠です。
#2. 一般向けの商取引
エンベデッドファイナンスは、一次商品やサービスの取得に関連して、消費者向け企業による金融ソリューションの提供として定義されます。 その狙いは、消費者がローンや保険などのサービスを他で探す必要がないようにすることだ。 これにより、ユーザー エクスペリエンスが向上し、購入プロセスが合理化されて追加購入が促進されます。 BaaS を使用すると、顧客が実際に何かを購入する必要がなく、ノンバンクやデジタル銀行は顧客にさまざまな金融サービスを提供できます。
#3. フロントエンドとバックエンド
BaaS がフロントエンドのバンキング機能によって定義されるのと同様に、組み込み金融は金融サービスへのバックエンドのアクセスによって定義されます。 前者はソリューションへの簡単なアクセスの促進に関係しており、後者はデジタル銀行やノンバンクが金融取引を提供するために使用する基盤となるインフラストラクチャに関係しています。
＃4。 ブランディング
ほとんどの消費者は、エンベデッド・ファイナンスの統合融資オプションの背後に外部の金融機関があることを認識しています。 たとえば、Amazon で商品を購入する場合、顧客は「今買って後で支払う」という支払い方法が Affirm によって提供されていることを知らされます。 サービスとしてのバンキングには、多くの場合、顧客が直接連絡を取るフロントエンド プロバイダーをバックアップするバンキング システムが含まれます。
＃5。 コンバージョン
BaaS は、現代の消費者が資金管理ツールに求めるものに沿ったオンライン バンキング サービスを提供するためのプラットフォームです。 それには、より広く、より包括的な視点が必要です。 個々の購入プロセスや取引において組み込み金融が果たす役割がより重視されています。 サービスプロバイダーが購入が完了するまで顧客との連絡を維持できるようにすることで、販売を促進します。
エンベデッド・ファイナンスの利点
組み込みファイナンスの利点は次のとおりです。
#1. 追加の収入源を得る
いくつかの支払い方法の XNUMX つとして組み込みの融資を組み込むことで、顧客からお金を集める方法を拡張できます。 たとえば、Hydrogen に組み込まれた銀行システムは、ユーザーがデビット カードを使用してオンライン購入を行うたびに最大 XNUMX パーセントを獲得できます。
#2. 製品の市場シェアを拡大する
財務機能が組み込まれているため、クライアントは製品をより快適に使用できるようになります。 この目標を達成するには、直感的でユーザーフレンドリーなインターフェイスが鍵となります。 これにより、サービスの好感度が高まり、クライアントが将来そのサービスを使用する可能性が高まります。
#3. コンバージョン数を増やす
顧客がサイトやアプリで何かを購入する方法を理解するのに問題がなければ、より高いコンバージョン率が期待できるはずです。
#4. 顧客からのさらなる情報の収集
ユーザーの情報 (電話番号、電子メール アドレス、支払い詳細など) は、購入を完了するために共有されます。 顧客について知れば知るほど、サービスを顧客に合わせてカスタマイズすることができます。
エンベデッド・ファイナンスにはどのような機会がありますか?
- 金融サービスへのアクセスの増加
- 金融包摂の改善
- 金融リテラシーの向上
- コスト削減
- 効率の向上
エンベデッド・ファイナンスはフィンテックですか?
組み込み金融は、従来の金融サービスを非金融サービス組織の購買エクスペリエンスに組み込むことに焦点を当てていますが、組み込みフィンテックでは、顧客がすでに使い慣れているプラットフォーム内でシームレスに運用できるようになります。
エンベデッド・ファイナンスの主要なプレーヤーは誰ですか?
組み込み金融バリュー チェーンの XNUMX つの主要な鍵は、オンライン市場とプラットフォーム、インフラストラクチャ サプライヤー、銀行およびその他の金融機関です。
エンベデッド・ファイナンスは未来ですか?
金融サービス業界の未来は間違いなく組み込み金融です。 非金融チャネルに組み込まれているため、そのアクセシビリティと使いやすさは比類のないものです。
組み込み金融業界の規模はどれくらいですか?
世界の組み込みファイナンス市場は、1645.64 年に 2021 億 21702.96 万米ドルの価値があり、2027 年までに 53.71 % の CAGR で XNUMX 億 XNUMX 万米ドルに成長すると予測されています。
組み込み金融製品とは何ですか?
非金融会社がアプリケーション プログラミング インターフェイスやプラットフォームを介して金融商品やサービスを提供することは、組み込み金融の一例です。 組み込み金融により、企業による外部金融サービスの利用が容易になります。
PayPal は組み込み金融ですか?
Apple Pay と Google Pay は、組み込み金融におけるさらに XNUMX つの主要なプレーヤーです。 PayPal、Square、Stripe などの支払いゲートウェイも統合できます。 これらの企業はすべて、組み込まれた金融に大きく依存しています。
最終的な考え
組み込み金融では、金銭的な提供が通常の消費財やサービスに組み込まれます。 組み込み金融は、モバイル ウォレットや P2P 融資などの革新的な支払いおよび融資方法の普及を促進します。 組み込み金融は、人々と企業の両方にとって金融サービスをよりアクセスしやすく、使いやすくするため、従来の銀行業務を根本的に破壊する可能性があります。 組み込み金融のおかげで、金融テクノロジーの分野は大きく進歩するでしょう。
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参考文献
