多くの個人は、自分の興味に関連するトピックにほとんどまたはまったく興味がない場合があります。 その結果、彼らは金融フレーズや決まり文句に関連する議論を始めようとしているとき、または始めようとしているときに緊張します。 ただし、信用を貸し出す会社を経営している場合は、金利を決定する方法と、金利がビジネスにどのように影響するかを知ることが重要です。 したがって、金利には、名目金利と実効年利のXNUMX種類があります。 名目金利では複利期間は考慮されていませんが、一方、EARは複利時間を考慮しているため、利払いのより現実的な表現を提供します。 この投稿では、計算方法、EAR計算機、数式、および実効年利が最も高いアカウントについて説明します。
あなたが上記の鍋にいるなら、この作品はあなたのために特別に設計されているので心配する必要はありません。 読んで楽しんでください…
実効年利とは何ですか？
年間実効金利は、年間等価金利、実効金利、実効金利と同じ用語であり、長期にわたる複合効果を考慮した場合の普通預金またはその他の利払い投資の実際の収益です。 。 投資家が複利計算後に受け取るまたは支払うことができるのは、年利です。
投資に対して利息を発生または獲得する場合、または時間の経過とともに複利の結果としてローンで利息を支払う場合、そのような利息が実効年利率になります。 一般的に、EARは常に名目金利またはAPRよりも高くなります。 同様に、これを使用して、さまざまな複利計算期間を持つさまざまな金融商品を比較できます。 毎週、毎月、毎年など。
ただし、複利計算期間が長くなると、時間の経過とともに実効金利が上昇します。
実効年利を理解する
実効年利率は、投資またはローンと相関する本物の利率です。 一方、実効年利の最も重要な特徴は、多くの定期的な複利期間がより大きな平均年利をもたらすという事実を説明していることです。 これは、クライアントに与えるクレジットでどれだけのお金を稼ぐかを計算するために使用する式です。 または、実際の条件で債権者に支払うべき金額。
通常、間違いなく、名目収益率と実効収益率は頻繁に異なります。 ただし、これは、利息の計算（複合）が厳密に月次、隔月、半年ごと、または年次に基づいているためです。
10つのローンがあり、それぞれが10％の利率で、XNUMXつは年複利で、もうXNUMXつは年XNUMX回複利であると仮定します。 両方ともXNUMX％の利率が記載されている場合でも、年にXNUMX回累積されるローンは、年利が大幅に高くなります。
ただし、借り手は、実効年利率がわからない場合、住宅ローンの手数料を過小評価する可能性があります。 彼らの探求の投資家はあなたが投資に期待している実際の収益率を予測するためにそれを必要とします。 たとえば、債券ファンド。
実効年利計算機
一般に、実効年利率、またはEAR計算機は、投資家の投資またはローンの実効年利を計算するための便利なツールです。
実効年利計算機はどのように機能しますか？
EAR計算機を使用するには、以下の変数を設定して注意する必要があります。 これらのパラメータを設定し、実効年利計算機を使用して適用すると、結果が即座に表示されます。
- 年利： XNUMX年間の名目金利。
- 定期金利： 定期的なレートは、貸し手が請求するレート、または借り手が各期間に支払うレートです。 「実効年利」計算機という用語は、支払い期間と同じ複利の頻度を指します。
- 複利頻度： 複利計算が行われるXNUMX年の回数。
- 耳 は、実効年間実効レートの短縮形です。
- 契約期間
- 元の残高または実際の残高
EARが最も高いアカウントはどれですか？
A.口座1.毎月複利で名目金利が8％の口座。
B.アカウント2.年複利で名目金利の8％を支払うアカウント。
C.アカウント3.毎日（7日）複利で365％の名目金利を支払うアカウント。
D.アカウント4％の名目金利のアカウントは、毎月複利で支払います。
E.アカウント5.毎日（8日）複利で365％の名目金利を支払うアカウント。
実効年利の計算方法
次の手順に従って、EAR式を使用して実効年利を計算します。
＃1。 指定された金利が何であるかを調べます
指定された金利、または年利または名目金利は、ローンまたは預金契約の見出しに表示されます。 ケーススタディとして、年率36％と月利を取り上げましょう。
＃2。 複利計算期間がいくつあるかを決定する
通常、複利計算は月次または四半期ごとに行われます。 それは、12か月（365年で4日）または四半期複利（4年で約XNUMX四半期）の場合はXNUMXか月の間隔である可能性があります。
＃3。 式に従って実効年利を採用し、利用する
基本的に、実効年利率の式：EAR =（1+ i / n）n – 1
- n=複利計算期間
- I=記載または指定された金利
基本的に、EAR計算機を使用して実効年利を計算するために使用できる方程式にはXNUMXつの要素があります。
n：複利計算期間の数
I: 指定金利（APR）
パンチインして実効年利と複利期間を計算する前に、方程式は次のようになります。
EAR =（1 + i / n）n - 1
クレジットカードの実効年利を計算するには
クレジットカードの残高のレンズを通して見ると、APRとEARがどのように変化するかを観察できます。 年利36％で毎月の利息が請求されるクレジットカードの実効年利を計算するには、次のようにします。
指定金利：36％
複利計算期間の数：12
したがって、EAR =（1 + 0.36 / 12）^ 12 – 1 = 0.4257または42.57％。
投資実効年利を計算するには
EARを考慮に入れると、投資家が投資で受け取るお金を指しますが、それでもこれはほとんど同じように機能します。 たとえば、次のXNUMXつのオプションを見てみましょう。
投資家は毎月受け取ります 投資Aの複利は10％で、投資Bは半年ごとに10.1％の複利を支払います。 これらのXNUMXつのオプションのどちらがより大きな掘り出し物として出てくるでしょうか？
基本的に、両方の状況で指定された金利は名目金利です。 したがって、名目金利に金融商品が特定の期間に通過する複利期間の数を掛けることにより、実効年利を導き出します。 この図では、「XNUMX年」という用語を使用することにしました。 これを念頭に置いて、次の式に移動して、実効年利を計算して見つけることができます。
EAR =（1 +（i / n））^ n – 1
- 投資A、結果は次のようになります：10.47％=（1 +（10％/ 12））^ 12 – 1
- 投資Bの場合、次のようになります：10.36％=（1 +（10.1％/ 2））^ 2 – 1
上記の計算から、投資Bの名目金利は高くなっていますが、実効年利は投資Aのそれよりも低くなっています。ただし、これは、投資Bが年間を通じて複利計算を行う頻度が低いためです。 投資家がこれらのベンチャーの5つに5,800万ドルを投資する状況では、そのような投資家は、間違った選択をすると、毎年XNUMXドル以上を失うことになります。
APRとEARの違い
APR、または年率は、さまざまな側面をカバーし、借金の全費用を明らかにすることにより、単なる利息を超えて焦点を当てています。 たとえば、不動産に投資する場合、APRには、ローンを取得するために支払う手数料と、支払う利息の両方が含まれます。 それにもかかわらず、APRは利息複利を考慮していません。
一方、実効年利率は、利息の複利の結果を考慮しています。
年率
APRにはさまざまな意味がありますが、この用語を使用して名目金利を指します。 簡単に言うと、これは年利に1年の支払い期間数を掛けたものです。 クレジットカードの利息が毎月12％の場合、これに12を掛けると、名目年利はXNUMX％になります。
貸付真実法は、米国でのAPRの計算方法を規定しています。 APRには、これらの基準に基づいてローンの元本残高に統合される手数料が含まれます。
実効年利
効果的なAPRは複利を考慮に入れる傾向があり、日次や月次などの定期的に複利を行うローンを分析するために重要です。 APRの説明にあるように、月に1％の利息がかかるクレジットカードの名目APRは12％です。 それにもかかわらず、その利息またはリターンは毎月あなたのバランスに行きます。 そのため、未払いの利息には利息がかかりますが、それは翌月になります。 実際には、ほとんどのクレジットカードは毎日の利息を請求します。
企業にとって実効年率はどれほど重要ですか？
一般的に、実効年利は決定するための有用なツールです ローンの支払利息 実際の投資収益率を分析します。 したがって、借り手は、債務のコストと、それが会社の財務実績と安定性にどのように影響するかを十分に認識している必要があります。
ただし、支払利息が高くなると、企業の支払い比率が低下し、将来の債務を返済する能力が制限される可能性があります。 さらに、利息の支払いが増えると、会社の純利益と持続可能性が低下します。
一方、投資家は、実効コストが発行者の名目金利よりも大きい場合、利益と利益を得ることができます。 また、このレートを利用して、複利計算のさまざまな期間にわたるさまざまな投資ポートフォリオを分析および比較します。 それにもかかわらず、これは次のプロセスで非常に役立ちます 情報に基づいた意思決定および/または選択.
まとめ
実効年利は、投資の真の収益またはローンの真の利率を決定するための重要な指標です。
ただし、複利の影響により、名目金利と実効金利は大幅に異なる場合があります。 それにもかかわらず、実効金利は、最良のローンを選択するとき、またはどの投資が最良の利益をもたらすかを決定するときに重要です。
さらに、複利計算の際、EARは常に示された年利よりも高くなります。
よくあるご質問
なぜ実効年利が重要なのですか？
名目年利率を実効年率（EAR）に変換することは、差異を複利計算するときに、さまざまなローンの実効価値または投資の種類の収益率を評価するための優れた方法です。
銀行が実効年利率を使用しないのはなぜですか?
銀行が利息を請求する場合、実効年利の代わりに報告された利率が使用されます。 これは、消費者が低金利を支払っているという印象を与えるために行われます。
複利はどのように機能しますか？
ローンまたは預金の場合、複利は初期元本と前の期間のすべての累積利息に基づいて計算されます。 複利を計算する場合、複利期間の量が大きな影響を及ぼします。
名目金利の定義は何ですか？
名目金利には、手数料や複利は含まれていません。 このレートは、金融機関から頻繁に引用されています。
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