財務ツールとしての負債比率は、企業の財務リスクを評価します。 通常、比率またはパーセンテージで表されます。 あなたの会社のDを知ることは、あなたの会社の財政的負債の範囲を決定します。 また、ローンや住宅ローンの資格を得る可能性も決定します。 また、収入、資本、資本に関連する負債比率を計算することもできます。 この記事では、債務と所得の比率が英国の住宅ローンの資格にどのように影響するかを見ていきます。
デットレシオとは？
デットレシオは 財務比率 これは、会社の総負債を、会社が所有する総資産のパーセンテージとして測定します。 これは、会社が負債を返済するために売却する資産の割合を示しています。 また、デットレシオは 財務レバレッジ 会社の。 つまり、比率が高いということは、会社が資産よりも負債が多いことを示しています。 そのため、レバレッジが高く、貸し手にとってよりリスクが高いと考えられています。
それはどのように計算されますか？
企業の負債総額を資産総額で割ることにより、負債比率を計算することができます。 式は次のように与えられます：
D /R=総負債/総資産
通常、パーセンテージまたは小数で表されます。 デットレシオの計算には、負債と資産の合計が含まれていることに注意してください。 これは、現在の債務だけでなく、全体的な債務負担を示しています。
前述のように、比率が1または100％を超える場合は、負債の大部分が会社の資産によって賄われていることを示しているため、会社は将来、より多くの負債を負担する可能性があります。 1または100％未満の比率は、会社が負債よりも多くの資産を持っていることを示します。 1または100％の比率は、会社が同数の資産と負債を持っていることを意味します。そのため、負債を返済すると、ビジネスは機能しなくなる可能性があります。
一般に、各企業には債務を測定するための独自の基準がありますが、0.5または50％が最も許容できるパーセンテージです。 この比率は、会社が負債のXNUMX倍の資産を持っていることを意味します。したがって、債権者は資産の半分しか所有していません。
ただし、会社が完全に無借金になるようにするために、より低い負債比率が必要な場合もあります。 たとえば、不安定な会社 キャッシュフロー より安定したキャッシュフローを持つものと比較して、より低い比率が必要になります。
資本に対する負債の比率
これは、企業の財務レバレッジを決定するもうXNUMXつの財務比率です。 これは、会社の総資本に対する会社の総負債を測定します。 つまり、資本と比較して、企業がプロジェクトの資金調達に使用する負債の割合を示します。 この比率は、事業主が売上高の潜在的な減少に対処するための事業の能力を理解するのに役立ちます。
それはどのように計算されますか？
負債と資本の比率を計算するために、会社の有利子負債の合計を資本の合計で割ります。 総資本は、会社の有利子負債総額と株主資本の合計です。 負債総額には会社の短期および長期負債が含まれ、株主資本には普通株式、優先株式、少数株主持分などの項目が含まれます。
式は次のように与えられます：
D/C比率=総負債/総負債+株主資本
その後、負債と資本の比率を測定するために使用できるさまざまなオンライン計算機があるため、自分で計算するという厳密な作業を行う必要はありません。
D / C比率は、投資家が分析するのに役立ちます 財務構造 会社の。 高いD/C比は危険因子です。 これは、会社が株式ではなく負債によって資金を供給されており、負債が期限内に支払われない場合、没収されるリスクがあることを意味します。
D/Cレシオvsデットレシオ
デットレシオは、負債合計を資産合計で割ったものです。 ただし、負債資本比率には負債合計は含まれていません。 むしろ、それは有利子負債のみを含みます。 他のすべての要因は同じであるため、これがXNUMXつの主な違いです。
負債比率
デットエクイティレシオは、D / Eレシオとも呼ばれ、会社の負債合計を株主エクイティと比較します。 これは、会社が所有する資金に関連して、会社が債務を通じてプロジェクトに資金を提供している程度の尺度です。 実際、これは、景気後退の場合にすべての負債を返済する会社の株主資本の能力を示しています。
どのように計算しますか？
負債と資本の比率は、合計を割ることで計算できます。 負債 その株主資本による会社の。 株主資本は、会社が所有する総資産から総負債を差し引いたものです。 したがって、式は次のようになります。
D /E=負債合計/株主資本合計
D / E比が高いと、リスクが高くなることがよくあります。 それは単に、会社が一貫して負債で成長に資金を提供していることを示しています。 これが発生した場合、会社は資金調達なしの場合よりも多くの収益を生み出すことができます。 これにはXNUMXつの側面があります。 レバレッジから生成された金額が負債のコストよりも大きい場合、株主は利益を得ることができます。 しかし、負債によって発生したコストが生成された収入の増加よりも高い場合、株式価値の低下が発生します。
債務対所得比率
特に英国で住宅ローンを取得したい場合は、収入に対する負債の比率を理解することが重要です。 また、貸し手がローンの信頼性を判断するためにそれをどのように使用するかを知っておく必要があります。 住宅ローンの貸し手は、あなたの総収入に対してあなたがどれだけの負債を持っているか知りたいでしょう。 したがって、彼らはあなたの毎月の支払いをする余裕があるあなたの能力を決定することができます。
収入に対する負債の比率とは何ですか? また、どのように計算できますか?
また、負債と収益の比率をDTI比率と呼ぶこともできます。 それはあなたの総月収に関連してあなたの毎月の債務支払いの尺度です。 君の 総月収 税金のような他の控除を受ける前にあなたが持っている収入です。 この比率は貸し手にあなたの責任の支払いの全体像を与え、彼らはあなたが彼らのローンの資格があるかどうか見るためにそれを使うことができます。
住宅ローンを申請する場合英国では、毎月の経常債務を合計することで、所得に対する債務を計算できます。 次に、それらを月収で割ることができます。 式は次のようになります。
D /I=毎月の総負債/毎月の収入
DTI比率が低いとはどういう意味ですか？
DTI比率が低いということは、負債と収入のバランスが取れていることを示しています。 たとえば、DTI比率が1.5の場合、毎月の総収入の約15％が債務返済に充てられることを意味します。 したがって、住宅ローンの資格を得る可能性が非常に高くなります。 一方、高いDTI比率は、住宅ローンの資格を得る可能性が非常に低いことを示します。 これは、あなたが毎月稼ぐ収入に対してすでに多すぎる借金を抱えているためです。
通常、貸し手は、DTI比率が低いローン申請者を優先します。 一般に、借り手がローンの資格を得るのに必要な最高のDTI比率は、0.43または43％です。 ただし、一部の貸し手は36％未満のDTI比率を好みます。
良い負債比率とは？
投資家の間で推奨される負債比率の範囲は、0.3 から 0.6 の間です。 リスクを考えると、負債比率は 0.4 以下が望ましいですが、負債比率が 0.6 以上になると、お金を借りるのが難しくなります。
負債比率が高い場合は？
負債比率が高く、リスクレベルが高い企業は、多大なリスクを負っています。 自己資本比率が 0.5 以上の企業は、多くの場合、「高レバレッジ」と表現されます。これは、その資産のほとんどが株式ではなく負債によって賄われていることを意味します。
負債比率がマイナスになることはありますか?
負債と資本の比率が負の場合、会社の株主資本が負になる可能性があります。 その会社は、資産よりも負債の方が多い。 これは通常、会社の財務状況が不安定であり、すぐに破産に至る可能性があることを示す警告サインです。
負債比率が 1 を超えることはありますか?
この比率が 1 より大きい場合、負債は会社の資産のかなりの部分を賄っています。 基本的に、会社の負債は資産を上回っています。 さらに、金利が突然上昇した場合、高い比率は、会社が負債で不必要なリスクを冒していることを示唆している可能性があります。
なぜ負債比率が重要なのですか？
負債比率は、企業が資金調達を負債に依存しているかどうかを示す重要な指標です。 また、債務者の流動性を分析するためにも使用できます。 株式投資家は、過剰な負債水準が投資に脅威を与えるため、これらの比率に注意を払う必要があります。
55%の負債比率は何を意味しますか?
債務が会社の運営の 55% に資金を提供した場合、株式は残りの 45% に資金を提供します。 会社の資産に対する負債の比率が高い場合、追加の資金調達に苦労するか、はるかに高い金利で資金調達を行う必要がある場合があります。
まとめ
デットレシオは、債権者が企業がデットを返済できるかどうかを判断するために使用する基本的なレシオです。 企業がより多くのお金を借りるとき、それは彼らの負債対資本比率、そして彼らの負債対資本比率に影響を及ぼします。 デットレシオが高い企業は、事業を成長させるためにエクイティファイナンスに目を向けることがよくあります。 また、英国の住宅ローンの貸し手は、多くの場合、住宅ローンを返済する個人の能力を決定するために、債務対所得比率分析を使用します。 つまり、彼の発生した借金を清算した後です。
よくある質問
良い負債比率とは何ですか？
0.5または50％の比率は、会社が負債のXNUMX倍の資産を持っていることを示しているため、適切な負債比率と見なされます。 したがって、発生した債務を完済することができます。
デットレシオはどのように計算しますか？
会社の総負債を総資産で割ることにより、負債比率を計算できます。
デットレシオが重要なのはなぜですか？
デットレシオは、企業がローンの対象となる能力を決定するため、重要です。 債権者は、収益が落ち込んだ場合でも会社が存続することを確認したいと考えています
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