債務整理ローンは、複数の種類の資金調達で他の債務や負債を完済するプロセスです。 複数の種類の債務がある場合、企業は、その債務を単一の負債に統合し、それらを完済するためにローンを申請できます。 この投稿は、信用不良者の債務整理ローン、計算機について知っておく必要があるすべてを理解するのに役立ちます. また、債務整理のメリットとデメリットについても見ていきましょう。
借金の整理
借金の整理は、他の負債や消費者の負債を完済するために新しいローンを組む行為です。 複数の債務は、ローンなどの単一のより大きな負債に統合され、金利の引き下げ、月々の支払いの減少、またはその両方など、より有利な返済条件が適用されます。 学生ローンの借金、クレジットカードの借金、およびその他の借金はすべて借金の整理で対処することができます。
概要
最初のステップとして、ほとんどの消費者は、銀行、信用組合、またはクレジットカードプロバイダーを通じて借金整理のためのローンを申請します。 特に銀行との強固な関係と良好な支払い履歴がある場合は、開始するのに最適な場所です。 あなたが断られた場合は、民間の住宅ローンの貸し手や会社を調べてください。
さまざまな理由で、債権者は喜んでそうします。 債務を統合すると、債務者から回収する可能性が高くなります。 銀行や信用組合などの金融機関が通常これらのローンを発行しますが、一般の人々に同様のサービスを提供する専門の借金整理サービス会社もあります。
部門統合ローン
＃1。 LightStream
LightStreamは、LightStreamが提供する同じローン条件について、別の貸し手とのより低いレートが実際に承認されたという十分な証拠が提供されることを条件として、競合する貸し手が提供するレートよりも10パーセントポイント低いレートを提供します。 レートビートプログラムは、担保付きまたは担保付きのローンオファーを貸し手から除外し、同様のクレジットプロファイルを持つすべての顧客が競争力のあるオファーを一般的に利用できるようにする必要があります。
＃2。 PenFed
PenFed モバイルバンキング アプリはあなたのPenFedアカウントへのXNUMX時間アクセスを提供します。 取引の詳細、送金残高、ローン申し込み状況の追跡などを入手できます。 スマートフォンやタブレットで小切手をすばやく簡単に預けることができます。
＃3。 BestEgg
Best Eggは、高所得の借り手に無担保の個人ローンを提供し、信用度は中程度から優れています。 FICOクレジットスコアが600以上の借り手は、Best Egg個人ローンの資格を得ることができますが、最高のレートを得るには、最低クレジットスコアが700で、個人の年収が少なくとも$100,000である必要があります。 資格があれば、50,000月の4.99パーセントという低いレートで最大XNUMXドルを借りることができます。
プロセスは迅速かつ完全にオンラインであり、同じ日に承認を提供し、承認後わずかXNUMX営業日で資金を提供します。 ベストエッグの個人ローンは、債務を整理したり、主要な費用を賄ったりするのに理想的です。 借り手は、有価証券や高等教育費にローンを使用することはできません。
＃4。 精算
他の個人ローンプラットフォームとは異なり、 支払い ローンはただ一つの目的のためです：高利のクレジットカードの借金をなくすことです。 これらのローンは、信用度の高い消費者向けに設計されています。つまり、申請時に現在の延滞がなく、過去90か月以内に12日を超える延滞がないことを意味します。
無担保の個人ローンの審査プロセスは完全に仮想的であるため、ローンの引受費用が少なくなります。つまり、Payoffは、実店舗の貸し手よりも優れた金利と迅速な納期を提供できる可能性があります。
＃5。 OneMain
OneMain Financialは、信用度が中程度から低い借り手に個人ローンを提供します。 平均的なローンの規模は小さくなる傾向がありますが、他のオンライン貸し手や実店舗の銀行で資格を持たない可能性のある借り手は、ローンの承認を受けやすいと感じるかもしれません。
悪い信用借金整理のためのローン
信用力の弱い借金整理のためのローンを見つけるのは難しいかもしれません。 資格があるとしても、金利は最も競争力がないかもしれません。 それはあなたがより早くあなたの手形を完済するのを助けるためにローンを得る可能性を排除しません。 つまり、手数料やペナルティ、ローンの長さ、支払う利息の合計額など、借入コストなどの要素を検討する必要があります。
＃1。 アップグレード
アップグレードは、2017年に作成されたサンフランシスコを拠点とするオンライン貸し手です。手頃な料金、迅速な資金調達、および共同署名者を追加する柔軟性を提供するため、全体として最高の貸し手として評価しました。 アップグレードは、顧客がクレジットを監視し、全体を改善するのを支援するために提供するリソースでも際立っています。 クレジット 位置。 金利は5.94％から始まり、最大融資額は$50,000です。
＃2。 アバント
Avantは、迅速な資金調達時間、借り換え機能、および低料金で際立っているオンライン個人ローンプロバイダーです。 ただし、開始金利が高いため、年率（APR）は9.95％から始まり、これが次の段階です。 借り手は最大35,000ドルを取得でき、Avantと同様に、事前資格審査オプションがあります。 これにより、ハードクレジットの問い合わせを送信しなくても資格を得る可能性が高いかどうかを確認できます。これにより、クレジットスコアが一時的に低下する可能性があります。
＃3。 ファーストテック
金利は6.70％からで、First Tech Federal Credit Unionは、信用度が完全ではない人に安価な個人ローンを提供しています。 First Tech Federalは500ドルから50,000ドルの範囲のローンも提供していますが、違いは、ローン期間が長く、最長84か月であるということです。 すべての信用組合と同様に、メンバーになるには、FinancialFitnessAssociationまたはComputerHistoryMuseumに参加する必要があります。
＃4。 ロケットローン
QuickenLoansの支店であるRocketLoansは、5.97％の低金利の借金整理のためのローン、自動支払い、翌営業日からの資金調達を提供しています。 他の貸し手よりも最低融資額が多いですが、自動融資分割払いに申し込むと、金利を下げることができます。
＃5。 PenFed
PenFed Credit Union は、わずか 600 ドルの融資額で、債務を統合するために使用できる個人ローンを提供しています。 金利は競争力があり、これは低い最低信用スコアを必要とするローンでは珍しいことです。 資金にアクセスするには会員である必要がありますが、他の信用組合よりも面倒ではありません。 Voices for America's Troops または National Military Family Organization に参加するだけで、PenFed のメンバーになります。
債務整理はそれだけの価値がありますか?
借金を一本化することで、支払いを追跡しやすくなり、金利が安くなり、借金をより早く解消することができます。 条件が正しければ、この一連のアクションは優れたアイデアです。 とはいえ、この一連の行動を取るかどうかを決定する前に、すべての選択肢を考慮する必要があります。 たとえば、新しい形式の資金調達で、現在の債務に対して支払っている年率よりも低い年率 (APR) を取得できない場合、債務を統合することを検討する必要はありません。 ただし、年率 (APR) を低くする代わりに借金を一本化すると、借金を返済する過程でお金を節約できるだけでなく、毎月の支払いも節約できる可能性があります。
債務整理のためのローンまたは与信枠を取得するのにどのくらいかかりますか?
個人ローンや与信枠の申請は、対面、電話、オンラインのいずれで行ってもわずか数分で完了します。承認はあなたの信用力に左右されます。
ホーム エクイティ ローンまたは与信枠の申し込みは、オンライン、電話、または直接行うことができます。 申請の処理にかかる時間は、申請の状況によって異なります。 必要な書類に署名して閉鎖プロセスを完了すると、XNUMX 営業日の待機期間を経て、主要な居住地によって保護された口座の資金にアクセスできるようになります。
すべての借金を一本化する必要がありますか?
さまざまな種類の債務を一本化することは可能ですが、このプロセスは、クレジット カードのような高利子の債務に適用すると最も効果的です。 借金を一本化する最大のメリットは、金利が低いほど支払い回数が減るということです。 医療費（通常は無利子）、自動車ローン、住宅ローンなどの特定の債務を組み合わせても利益は得られません。これらの種類の債務はすでに低金利またはゼロ金利であるためです。
借金整理のための計算機
この記事のこのセクションでは、いくつかの利用可能な借金整理のための計算機を検討します
＃1。 ガーディアン電卓
借金は一本化すべき？ この計算機は、債務整理が適切かどうかを判断するのに役立ちます。 各カテゴリの「データ入力」ボタンをクリックして、クレジット カード、オート ローン、およびその他の分割払いローンの残高を入力します。 次に、統合ローンの金額、期間、またはレートを変更して、予算内で機能するローンを作成します。 詳細な結果については、「View Report」ボタンをクリックしてください。 次のフォーム フィールドの値を変更すると、表示された出力値に対して計算値がすぐに提供されます。 「レポートを表示」ボタンをクリックして、すべての結果を表示します。
＃2。 債務返済計算機
債務返済計算機は、クレジットカードの債務を返済するのにかかる時間を示します。 この借金整理のための計算機を使用すると、最小の支払い、選択した固定金額、または無借金を希望する時間から選択できます。
＃3。 PNC計算機
クレジット カード、ローン、または医療費の統合を検討している場合、PNC にはいくつかの優れたオプションがあります。 借金を早く返済したり、毎月の支払いを減らしたりすることで、支出をコントロールできるかもしれません。 以下の債務整理計算機を使用して、債務整理があなたの経済的将来にどのように影響するかを確認してください.
借金整理のための計算機を検討したので、その長所と短所に移りましょう。
債務整理のメリットとデメリット
債務を統合することには、より速く、より合理化された支払いやより低い利息の支払いなど、多くの利点があります。
部門統合の長所
＃1。 財務を合理化
多数のローンをXNUMXつのローンにまとめると、処理する必要のある支払いと金利の数が減ります。 統合は、支払いをスキップしたり、支払いが遅れたりするリスクを軽減することで、クレジットを強化するのにも役立ちます。
＃2。 ペイオフを促進する可能性があります
あなたの借金整理のためのローンがあなたの個々の借金よりも低い金利を持っているならば、あなたが毎月貯金するお金で追加の支払いをすることを検討してください。 これにより、ローンをより早く返済することができます。 長期的には、利息でさらに多くのお金を節約できます。 また、借金の整理は多くの場合、より長いローン期間をもたらすことを覚えておいてください、それであなたは利益を享受するためにあなたの借金を早く返済することを強調しなければなりません。
＃3。 金利を下げることができます
あなたが主に低金利のローンを持っているとしても、あなたは負債を組み合わせることによってあなたの全体的な金利を下げることができるかもしれません。 他のローンを申請している間にあなたのクレジットスコアが改善した場合。 特にあなたが長期のローン期間で統合しない場合。 これは、ローンの全期間を通じてあなたにお金を節約することができます。 あなたが利用可能な最良の取引を確実に得るために、買い物をして、個人ローンの事前資格審査プロセスを提供する貸し手を探してください。
＃4。 月々の支払いを減らす可能性があります
毎月の支払い全体が減少する可能性が高い場合、支払いは新しい、場合によってはより長いローン期間に分散します。 これは、XNUMXか月の予算の観点からは有利かもしれませんが、金利が低くても、ローンの全期間を通じてより多く支払うことになる可能性があることも意味します。
債務整理の短所
＃1。 追加費用がかかる場合があります
オリジネーション手数料、残高転送手数料、クロージング費用などの追加料金。 また、債務整理ローンを利用する場合、年会費がかかる場合があります。 貸し手と点線で署名する前に、各債務整理ローンの正確なコストを把握してください。
＃2。 あなたの金利を上げることができます
あなたがより低い金利の資格があるならば、借金整理は良い考えかもしれません。 ただし、クレジットスコアが最高のレートの対象となるほど高くない場合は、現在の義務に対して支払っているレートよりも高いレートが残る可能性があります。 これには、オリジネーション費用の支払いと、ローン期間中の追加の利息が伴う場合があります。
＃3。 あなたは時間の経過とともにより多くの利子を支払うかもしれません
統合の結果として金利が下がったとしても、新しいローンの全期間を通じて、より多くの利息を支払うことになります。 あなたが借金を整理するとき、返済期間は初日から始まり、XNUMX年まで続くことができます。 毎月の支払い額は通常より少なくなる場合がありますが、利息はより長い期間発生します。
＃4。 あなたは支払いを逃す危険があります
債務整理ローンの未払いは、信用スコアに深刻な損害を与え、追加の罰金を科す可能性があります。 これを避けるには、予算に新しい支払いを満たすのに十分な金額があることを確認してください。 請求書を統合したら、自動支払いまたは支払いの欠落を回避するのに役立つその他のソリューションを利用してください。 また、支払いが遅れそうな場合は、できるだけ早く貸主に知らせてください。
借金を整理する最良の方法は何ですか?
それはあなたの現在の財政状態によって決まります。 個人ローン、クレジット カードの残高移転、およびホーム エクイティ ローンは、消費者債務を統合するための最も一般的な 401 つの基本的な手段です。 借金をまとめるには、XNUMX(k) からローンを借りるか、借金管理プログラムに登録することも考えられます。 あなたの可能性について学ぶことができるように、無料または非常に最小限の費用で債務削減の代替案についてアドバイスを提供できるクレジットカウンセラーに相談してください.
クレジットカードを統合するのは良い考えですか?
より有利な条件でローンを取得できる場合、および/またはそうすることで期限内に請求書を支払うのに役立つ場合は、債務を統合してください。 この統合が借金から抜け出すためのより大きな計画の一部であること、および統合後に統合したカードの残高が増えないようにしてください。 クレジットカードの債務整理については、こちらをご覧ください。
債務整理ローンはどのように機能しますか?
個人ローンの資金を使って自分で借金を完済するか、債務者に直接送金する貸し手と協力するかを選択できます。 個人ローンを取得する際のプロセスについて詳しくは、こちらをご覧ください。
債務整理ローンはあなたの信用を傷つけますか?
期限内に支払いを行った履歴があり、債務整理の結果としてクレジット カードの残高が減った場合は、クレジット スコアが向上する可能性があります。 クレジットカードの残高が増え続けたり、まだ持っているカードのほとんどまたはすべてを閉鎖したり、債務整理ローンの支払いを怠ったりすると、クレジットスコアが低下する可能性があります. 債務整理のプロセスがクレジット スコアにどのように影響するかについて、詳細をご覧ください。
債務管理計画
債務管理計画の目的は、金利を引き下げ、毎月の支払いを減らし、XNUMX〜XNUMX年で債務を返済することです。 これらのプログラムは、消費者に手頃な月々の支払いを提供するために、クレジットカード会社から金利の譲歩を受ける非営利のクレジットカウンセリング組織によって提供されます。 あなたは毎月の支払いをクレジットカウンセリングに送ります 組織、債務が返済されるまで、合意された金額でクレジットカード発行者に配布します。
＃1。 個人ローン
銀行、信用組合、ピアツーピアの貸し手、あるいは家族や友人でさえ、このタイプの統合ローンを提供することができます。 個人ローンは通常無担保です。つまり、借り手は担保を付ける必要がありません。 これは、より高い金利とローンに利用可能な金額の減少につながる可能性があります。 高いクレジットスコアは、金利を下げるのに役立ちます。 あなたがあなたに個人ローンを貸してくれる友人や親戚を見つけることができれば、あなたはおそらく最高のレートを得るでしょう。 一般的に、彼らはより良い条件を持っており、あなたが時間通りにそれを返済する限り、これはまともな選択肢になります。
＃2。 クレジットカードの残高移行
ほとんどのクレジットカード会社は非常に魅力的な残高移行カードを提供していますが、利用できない場合があります。 これらのカードを使用すると、あるカードから別のカードに残高を移動し、限られた時間（通常は12〜18か月）で無利子の支払いを行うことができます。 通常、送金残高の3％から5％の送金手数料が請求されます。 この費用はあなたの口座にかかります。 これらのカードの資格を得るには、通常670を超える良好なクレジットスコアも必要です。 導入期間の終了までに残高を返済しない場合も、通常の金利になります。
＃3。 ホームエクイティローン
あなたがあなたの家にエクイティを持っているならば、あなたは家のエクイティを使って借金を整理することができます、それはあなたが家の市場価値より少ない借りがあることを意味します。 通常、銀行はあなたがあなたのエクイティの最大80パーセントを借りることを可能にします。 あなたは完済するために40,000ドルを借りることができます クレジットカード 50,000ドルのエクイティがある場合。 家を担保として使用しているため、無担保のクレジットカードで支払う金利よりも大幅に低い金利が支払われます。 ただし、住宅担保ローンまたは住宅担保融資枠をデフォルトにした場合。 あなたは差し押さえ（HELOC）のためにあなたの財産を失う危険があります。
＃4。 退職/普通預金口座
あなたが401kプランを提供する仕事をしていて、あなたがクレジットカードの借金を扱うことにうんざりしているなら。 あなたはあなたの401kからお金を借りるか、あなたからローンを借りることができます 節約 借金を返済するための口座。 良いニュースは、401k ローンで自分のお金を借りているということです。 信用調査はなく、金利は最小限です。 悪いニュースは、退職金口座から資金を引き出すことであり、59 歳半になる前に引き出すと罰せられることです。 考慮すべき追加の税金があります。 だから、それは良い考えに見えるかもしれませんが。 401(k) 口座や普通預金口座を荒らしてクレジット カードの支払いを行う前に、よく考えてください。
よくある質問
整理のためのローンは信用に影響しますか？
より良い財務管理は借金整理のために申請する優れた理由ですが、それを申請する場合、それはあなたの信用格付けに印を残すことを常に心に留めておいてください。
借金の整理は良いですか悪いですか？
あなたが毎月の借金の支払いの海に溺れているように感じるとき、借金の整理は救命ボートになることができます。
借金の整理はどのくらいあなたの記録に残りますか？
全額を支払う代わりに債務を決済したことは、個々の口座が報告されている限り、通常は口座が決済された日からXNUMX年間、信用報告書に残ります。
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