カスタマー ファイナンシングにより、中小企業のお客様は、最初から全額を支払うのではなく、時間をかけて購入することができます。 顧客は、社内でプロセスを設定するか、サードパーティのプロバイダーと契約を結ぶことで、ビジネスから融資を受けることができます。 マーケティングと広告に加えて、顧客に新しい支払い方法を提供することで、ビジネスの収益を増やすことができます。 この投稿では、顧客融資とは何か、またそれを中小企業や請負業者に提供する方法について説明します。 また、顧客向け融資サービスを提供するプロバイダーもいくつか見られます。
顧客融資とは何ですか？
カスタマー ファイナンシング ソリューションは、顧客が製品やサービスの全額を支払うことができない、または支払うつもりがない場合に、支払いプランまたは同様のものを選択できるようにします。 たとえば、前払いで $300 を支払う代わりに、顧客は $75 の支払いを XNUMX 回行うことができます。
サードパーティのプロバイダーを使用する場合、顧客は毎月の支払いに対して利息を支払う必要がありますが、通常、企業は購入時に全額を受け取ります。 ビジネスは通常、前もってお金を受け取り、顧客は別の当事者に支払いを行うため、仕組みはビジネスと顧客の両方にとってクレジット カードの仕組みに似ている可能性があります。 カスタマー ファイナンスは、ストア クレジット カードとしても利用できます。
請負業者向け顧客融資
請負業者は顧客に重要な融資を提供しますが、最も重要な仕事と同様に、多額の請求が伴うことがよくあります。 このため、顧客は重要なことを後回しにし、将来的にはより大きな修理の必要性につながります。
ここで、顧客の資金調達の出番です。顧客が請求書をより管理しやすい月々の支払いに分割できるようにすることで、必要に応じてタスクを完了し、請求書の予算を立てることが容易になります。
請負業者には、次のようないくつかの顧客融資オプションがあります。
- 彼らのクレジットカード
- 第三者個人ローン
- Skeps のような消費者金融プラットフォーム
これらのそれぞれを見て、請負業者にとって最良の顧客融資はどれかを判断しましょう.
＃1。 個人ローンとクレジットカード
これらの資金調達オプションについて説明するとき、消費者が自分で探し求めるサードパーティの資金調達について言及しています。 これらの資金調達オプションは顧客にとって便利かもしれませんが、販売前に複雑なステップを追加することが多く、顧客が購入する可能性が低くなります. 消費者は自分で資金調達を探す必要があり、最も魅力的な資金調達の提案が提示されない可能性があるため、消費者のワークロードに多くの作業が追加されます。
＃2。 消費者金融プラットフォーム
消費者金融プラットフォームは、請負業者が協力できるフィンテック企業によって作成されたソフトウェア ツールです。 これにより、請負業者の Web サイトや請求システムに簡単なアプリケーション プロセスを組み込むことが容易になります。 顧客融資ソフトウェアは、請負業者に次のようなあらゆる種類の融資を提供できます。
- クレジットカード
- 消費者ローンおよびリース
- 今すぐ購入して後で支払う (BNPL) 支払いプラン
彼らがこれを行うことができるのは、複数の貸し手と協力して、顧客が自分の状況に最適な取引を得られるようにするためです. フィンテックと連携することで、請負業者は、顧客が購入に必要な資金を提供しながら、顧客が販売に集中できるようにすることができます。
中小企業向け顧客融資
小規模なビジネスを所有している場合、顧客の財源が最終的に会社の成功に影響を与える可能性があります。 これは、より高価な商品やサービスを提供する場合に特に当てはまります。 では、価格を引き下げたり収益を危険にさらしたりすることなく、人々にチェックアウトして購入してもらうにはどうすればよいでしょうか?
顧客の資金調達は、可能な解決策の XNUMX つです。 消費者金融とも呼ばれる顧客金融は、中小企業が今すぐ購入して後で支払う方法です。 社内で融資を提供するか、サードパーティの融資会社を利用することができます。 顧客と中小企業の経営者の両方が顧客融資の恩恵を受けることができます。 顧客は欲しいものを手に入れ、あなたはより高価な商品やサービスの販売を終了します.
＃1。 自社ローン
より高額な商品やサービスを販売する場合、インハウス カスタマー ファイナンシングは小規模ビジネスに適している可能性があります。 家具、電化製品、電子機器、住宅の改善と修理は、顧客が融資を希望する可能性のある製品とサービスの例です。
社内ローンの場合、前述のように、ソフトウェアと人員の両方を必要とする信用調査と集金の費用を支払う必要があります。 また、ビジネスのクレジット ポリシーを作成し、顧客からの部分的な支払いを受け入れる方法を決定する必要があります。
＃2。 サードパーティの消費者金融
サードパーティの消費者金融は、最近、あらゆる種類のビジネス、特にオンライン小売業者の間で人気が高まっています. 最も人気のあるオンラインの第三者融資プロバイダーは次のとおりです。
- 後払い
- 確認する
- クラナ
- PayPal
- クワッドペイ
顧客はこれらのサードパーティの資金提供者を使用して、購入した商品の費用の一部を支払うことができ、ほとんどの場合、利息は請求されません. 分割払いは、多くの場合、隔週または月単位で支払われます。
＃3。 お取り置き
取り置きは、企業が顧客のために製品を予約し、顧客が支払うまでそれを保持する支払い計画であり、通常は一連の部分的な支払いです。 他の中小企業の資金調達オプションとは対照的に、取り置き契約では、顧客は全額が支払われるまで商品を受け取ることができません。
顧客融資オファー
すでに述べたように、カスタマー ファイナンスは、顧客が商品やサービスを購入したいが、一度に支払うことができない場合に選択肢を提供します。 後者はほとんどの企業にとって最良の選択肢である可能性が高いため、プロセスがどのように機能するかを見てみましょう. サードパーティ プロバイダーを使用する場合に顧客に融資を提供する方法は次のとおりです。
- 顧客は、店舗またはオンラインで、購入したい製品またはサービスを最初に目にします。
- 顧客は、全額を支払う余裕はないが、それでも製品を購入したいので、融資を申請します。 潜在的なバイヤーがこのオプションを認識できるように、顧客融資を提供していることを宣伝したことを確認する必要があります. 顧客は、ビジネスに応じて、オンライン チェックアウト カート、スマートフォン、または POS システムを使用して融資を申し込むことができます。
- 顧客は、融資が承認されたか拒否されたかを数秒で知ることができます。 顧客が承認された場合、製品の代金をすぐに受け取ります。
- 顧客はすぐに製品またはサービスを受け取りますが、融資プロバイダーに分割払いで返済します。 あなたが協力しているプロバイダは、顧客の支払いスケジュールと、前払いが必要な購入金額を決定します。
- 金融機関がプロモーションを提供しない限り、顧客は通常、利息を支払う必要があります。 さらに、他のクレジット カード プロセッサと同様に、融資取引ごとに少額の支払いが必要になる場合があります。
顧客に融資を提供する方法を決定する上で最も重要なステップは、ビジネスに最適なプロバイダーを選択することです。
顧客金融サービス
ビジネスに顧客融資を提供する会社はたくさんありますが、そのすべてが中小企業の経営者に適しているわけではありません。 これらのプロバイダーの多くは、毎月の販売の最小額または融資対象の購入の最小数を設定しており、融資対象の購入の大部分を占めています。
そのため、顧客向け融資を提供する場合は、ビジネス サービスに適したプロバイダーを選択するようにしてください。 始めるのに役立つように、手頃な料金で最低料金のない顧客金融サービスのリストをまとめたので、中小企業に適しています。 検討すべき XNUMX つの顧客金融プラットフォームを次に示します。
＃1。 PayPal
すでに PayPal による支払いを受け入れている場合、オプションとして PayPal クレジットを追加するのは簡単です。 すでにオンライン チェックアウト プロセスに組み込まれており、現在の 2.9% プラス 30 セントの取引手数料以外に追加料金はかかりません。 このオプションが利用可能であることを顧客に知らせるために、Web サイトに PayPal クレジット バナーを含めることができます。
＃2。 ViaBill
オンライン ショップの顧客は、ViaBill から最大 300 ドルの無利子融資を受けることができます。 顧客は、ViaBill を使用して支払いを毎月 XNUMX 回に均等に分割できます。 顧客の注文が処理されたときに最初の支払いが行われ、残りの XNUMX 回の支払いは次の XNUMX か月間で自動的に差し引かれます。
＃3。 アフターペイ
Afterpay は、Urban Outfitters、Anthropologie、Everlane などの最も有名な小売業者が使用する顧客融資プラットフォームです。 LendPro や Financeit は高額商品に焦点を当てているのに対し、Afterpay は衣料品、宝石、家庭用品などの少額商品に資金を提供しています。
＃4。 ウェルズ・ファーゴ
ウェルズ・ファーゴの顧客金融サービスを利用すると、顧客にその場での金融オプションを提供できます。 簡単な申請プロセスの後、承認された顧客は、将来あなたのビジネスから購入するために使用できるリボルビング信用枠にすぐにアクセスできます.
ウェルズ・ファーゴは、融資の設定を支援するトレーニングを提供しています。 お客様が Wells Fargo の融資を利用すると、資金は通常 48 時間以内にお客様の口座に入金されます。
＃5。 Financeit
より大きな購入のために顧客融資を提供する必要がある場合、Financeit は最大 100,000 ドルの与信限度額を提供します。 見積書をパーソナライズして、顧客の予算に合った毎月の支払いオプションを提示します。支払い計算機を使用して店舗で、または Web サイト ツールを使用してオンラインで選択できます。
＃6。 レンドプロ
LendPro のカスタマー ファイナンシング プラットフォームは中小企業の Web サイトと連動するため、顧客は自宅にいながら融資オプションを検討できます。 彼らは、家庭用家具、自動車、宝飾品など、通常は高価な商品を販売する業界と協力しています。
顧客融資を提供することの長所と短所
中小企業の経営者は、消費者金融を提供することの長所と短所を比較検討する必要があります。 以下に、いくつかの利点と欠点を概説しました。
消費者金融のメリット
＃1。 注文値を増やす:
企業が顧客融資を提供すると、注文サイズは平均で 15% 増加します。 その結果、注文が多いほど収益が増加し、収益につながります。 さらに、顧客は、まさに必要なものであるかどうかにかかわらず、オプションではなく、必要なものを正確に購入することができます。
＃2。 煩わしさを軽減:
サードパーティの融資プロバイダーを利用することを選択した場合、アカウント管理や不払いの問題に対処する必要はありません。 代わりに、ビジネスの拡大に集中し、より安定したキャッシュ フローに頼ることができます。
＃3。 売り上げを伸ばします:
消費者が商品を購入するかどうかを決定する際、初期費用とステッカー ショックは克服すべき大きな障害となる可能性があります。 製品またはサービスのコストを分割して毎月の支払いを減らすことができれば、顧客は毎月の支払いを減らすことができます。 「今すぐ購入し、後で支払う」は、高額商品と安価な商品の大量注文の両方の売上を伸ばすための優れた戦略です。
顧客融資の欠点
＃1。 料金と費用:
サードパーティの融資プロバイダーを利用する場合、ほぼ確実に手数料を支払う必要があります。 一部のプロバイダーは定額の月額料金を請求しますが、他のプロバイダーは各トランザクションの割合を請求します. 社内融資を提供するには、人員とソフトウェアの両方への投資が必要になる場合があります。
＃2。 最小値:
一部のプロバイダーは、チェックアウト プロセス中に顧客に融資を提供する前に、一定の取引金額を要求します。
＃3。 顧客獲得コストには次のものが含まれます。
資金調達は新しい顧客を引き付けるための優れた方法ですが、その費用はそれだけの価値がない場合があります。 顧客融資を数か月使用した後、投資収益率を評価して、それが会社にとって適切な決定であることを確認する必要があります。
顧客の資金調達はどのように行っていますか?
顧客の資金調達は、考えられる解決策の XNUMX つです。 消費者金融とも呼ばれる顧客金融は、今購入して後で支払う方法です。 社内で融資を提供するか、サードパーティの融資会社を利用することができます。
サードパーティの消費者信用;
- アフターペイ。
- 断言する。
- クラナ。
- ペイパル。
- クアッドペイ。
XNUMX種類の融資とは？
パーソナルファイナンス、パブリックファイナンス、ビジネスファイナンスのXNUMX種類のファイナンスがあります。
消費者金融の例は何ですか?
主な消費者金融市場は、住宅ローン、学生ローン、自動車ローン、クレジット カードと支払い、ペイデイ ローン、その他の代替クレジット金融商品、当座預金口座と代替手段です。
まとめ
あなたが初めての請負業者であるか、年間の完全な作業スケジュールがあるかに関係なく、請負業者向けの顧客融資は、プロジェクトの質と規模を改善し、改善するのに役立ちます。 さらに、顧客満足度が向上し、資金調達プロセスが簡素化されるため、ビジネス、プロジェクト、および収益が増加します。
請負業者による資金調達は、作業の質を向上させるだけでなく、支払いを保証し、プロジェクトを最初から成功させ、プロジェクトを完了させることができます。
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参考文献
