業界の専門家によると、コミュニティ金融機関が直面している経済環境と業界の課題は、リスクの管理と成長の促進が銀行と信用組合にとって重要であることを意味します。 その結果、信用リスク管理は重要であり、信用アナリストは金融機関の信用リスク機能の成功に不可欠です。 したがって、クレジットアナリストの職務内容、給与、資格、および特性について詳しく知るために読んでください。
信用分析とは何ですか？
信用分析は、企業の財務リスク分析を中心とした専門分野です。 この手順では、ローン融資に関与する企業が直面する可能性のあるリスクを評価するために、小売または商業顧客に関する背景調査を実施する必要があります。 言い換えれば、金融業者は借り手の信用についてデューデリジェンスを実施しなければなりません。
追加の信用分析コンポーネント
会社の業績を直接分析する以外に、信用分析におけるその他の重要な要素は次のとおりです。
- 測定されるリスクに直接関連する数学的および統計的モデルを作成します。
- 予想される経済環境の変化を追跡します。
- 市場パターンを定期的に調査します。
- 法律と政府の政策を追跡する。
クレジットアナリストは誰ですか？
信用アナリストは、大規模な貸付プログラムに関連する信用リスクに関するアドバイスを含む、さまざまなタスクを担当しています。 A バンクたとえば、クレジットアナリストを雇って、融資を行うことができるさまざまな企業や個人の評価を支援し、現金資産の収益を生み出します。
クレジットアナリストの情報
したがって、以下は、情報を取得するドキュメントのほんの一例です。
- 年間ベースの結果
- 会計ステートメント
- 損益計算書
- 管理のアカウント
- 追加のレポート 業界データ
クレジットアナリストの職務内容の概要
HSBC、JPモルガンチェース、ウェルズファーゴなどの貸し手からの実際の求人情報に基づいて、以下はクレジットアナリストの職務内容と資格の例です。
クレジットアナリストの職務内容–主な責任
- 新しい要求、更新された要求、借り換え、および年次デューデリジェンスを含む、詳細な財務諸表のレビューと信用要求の評価を実施します。
- 信用リスクの分析と評価に基づいて推奨事項を作成します。
- 借り手の返済能力を含む調査結果に焦点を当てて、監督者にレビュー、結論、および推奨事項を提供します。
- 会社の貸付方針に精通していること。
- クレジットファイルを調整し、不整合や相違点を探します。
- 新規および既存のクレジットアプリケーションの調査に役立つスプレッドシートとテンプレートを作成します。
クレジットアナリストの職務内容–関連するスキル、知識、経験
- 銀行、会計、または関連分野の学士号
- 強力な定量的経験（XNUMX〜XNUMX年）が必要です。
- MicrosoftOfficeおよび一般的なデバイスの使用に習熟している
- さまざまな程度の監督を伴う高圧作業環境で、重複するプロジェクトスケジュールを効率的に管理する能力
- 詳細への強い注意とデータの異常を見つける能力
- 財務に関する優れた知識 文, 比、および概念
クレジットアナリストの職務内容–一般的な資格
クレジットアナリストの典型的な資格には、学士号が含まれ、財務、会計、またはその他の関連分野のバックグラウンドがあります。 比率分析、財務諸表分析、リスク評価、および経済学を理解するために、彼らは確かな財務的背景を持っている必要があります。 会計原則の実務知識と 金融技術 また有益です。
公認会計士などの特定の資格が現場にある会計や財務とは異なり、クレジットアナリストには特定の資格はありません。 ただし、一部の銀行や組織では、 金融技術 （MBA）インタレストカバレッジレシオや債務スケジュールの作成と分析などの信用分析トピックをカバーする、Commercial Banking＆CBCAプログラムなどの学位または実務上の指定。
このクレジットアナリストの職務記述書も、HSBC、JPモルガンチェース、ウェルズファーゴによって記述された役割に基づいています。
クレジットアナリストの給与
労働統計局（BLS）によると、クレジットアナリストの仕事を含むビジネスおよび金融業務業界の募集職種は、5年から2019年の間に全国平均よりも2029％速く成長すると予測されています。 それらの大部分は、銀行、信用格付け機関、投資会社、および企業で働いています。 クレジットアナリストの給与は、資格によって異なります。
BLSのデータによると、2019年84,930月のクレジットアナリストの全国平均年収は75ドルでした。 したがって、101,860パーセンタイルの人は$ 90を獲得し、145,840パーセンタイルの人は$8,130を獲得しました。 2019年には2019人のクレジットアナリストが働いており、カリフォルニアが先頭に立っています。 123,470年XNUMX月、クレジットアナリストの給与が最も高かった州はニューヨークでした。 クレジットアナリストは、ニューヨークで平均XNUMXドルの給与を稼いでいます。
クレジットアナリストの一般的な特徴
銀行や銀行に最も役立つアナリスト クレジット 組合には、銀行にとっての有用性と彼ら自身のキャリアの両方において、それらを区別するXNUMXつの主要な特徴があります。 これらのXNUMXつの特徴は次のとおりです。
- Curiosity
- 内観
- 視点
- 社会的および感情的知性
＃1。 好奇心
優れたクレジットアナリストは、分析しているローン申請書を構成する数値に関心があります。 彼らは「数字に遅れをとる」ことを望んでいます。 強力なクレジットアナリストは、企業の収益が増加したことを単に理解するのではなく、収益が増加または減少した理由を説明できます。 だから、彼らは会社とそれを動かすものに興味を持っています。
＃2。 視点
優れたクレジットアナリストは、仕事をするときにも視点を持っている必要があります。 あなたはローンオフィサーと彼らが取引で何を成し遂げようとしているのかを理解したいと思っています。 あなたは時々ローンオフィサーを喜んで支援するべきですが、アナリストとしてのあなたの役割も理解する必要があります。 たとえば、あなたがローンオフィサーと一緒に乗ってビジネスクライアントと昼食に出かけるアナリストである場合、あなたは 金融機関。 自由を犠牲にするほど契約に夢中にならないでください。
＃3。 内省
優れたクレジットアナリストは、自分が成長できる特定の分野があることも理解できます。 たとえば、アナリストは、クレジットのキャッシュフロー状況のいくつかの側面について確信が持てないことを認め、明確にするために融資担当者にフォローアップすることを決定する場合があります。 あるいは、アナリストは時々上級アナリストに意見や指導を求めることができます。 したがって、専門知識を拡大し続け、アナリストがより多くを学ぶことができる場所で助けを求める自信を持っていることは良い考えです。
最後に、優れたクレジットアナリストは感情的に賢くなければなりません。 これにより、アナリストは、同じ個人と難しい話し合いをしながら、関係を確立する方法を理解できます。 クレジットをパスから標準以下に移行する必要がある場合は、標準以下に移動する必要がありますが、優れたクレジットアナリストは、知識を融資担当者に伝え、場合によっては妥協する必要があります。
したがって、レベル1のクレジットアナリストは、ローンの財務情報を効果的に分配できるはずです。 したがって、優れたアナリストは好奇心が強く、視点があり、内省的で、感情的知性を持っています。 また、優れたクレジットアナリストのこれらの資質は、金融機関が成長を促進し、急速に変化する環境でリスクを管理するのに役立ちます。
クレジットアナリストの評価
クレジットアナリストは、クレジットスコアも発行する場合があります。 個々のクレジットスコアは通常、個人のクレジット支払い履歴、消費習慣、および以前の破産に基づくアルゴリズムプロセスによって生成されます。 クレジットスコアは、200〜850の範囲のXNUMX桁の数字です。FairIsaacまたはFICOスコアは、個々のクレジットスコアの最も一般的な形式です。
信用アナリストは、AAAなどのレターグレードに基づいて債務発行者とその商品（債券など）にレターグレードを付与します。これは、最も高い信用度であり、AA +、BBBなどがそれに続きます。 企業の債務は、特定の格付けを下回る場合、「ジャンク」または投資適格債を下回ると呼ばれます。 したがって、増加した信用リスクを補うために、これらのジャンク債は通常、より高い利回りを持っています。 ソブリン政府が発行する債券には、信用格付けも含まれる場合があります。 債券の信用アナリストは、ムーディーズやスタンダード＆プアーズ（S＆P）などの信用格付け会社によく雇用されています。
信用リスクと財務の安定性に基づいて、AMベストレート保険会社などの組織を格付けします。
クレジットアナリストのキャリアオプション
クレジットアナリストは、教育訓練と経験の幅が広いため、幅広い金融キャリアで働くことができます。 彼らは、金融業界に関する幅広い知識を備えた優れた意思決定者である必要があり、次のような役割への昇進の理想的な候補者になります。 最高経営責任者。 彼らは次の分野で仕事を見つけることができます：
- 預金信用の仲介
- 商業信用の分析
- 預金なしの信用仲介
- ビジネス/会社の管理
- 市場と金融当局
- 不動産賃貸人
- 金融投資を伴う活動
- 証券および商品契約の仲介および仲介
- 企業や企業の信用部門
- 保険代理店、証券会社、その他の保険関連事業
- 自動車メーカー/ディーラーのクレジットおよびローン部門
- 小売店のクレジット部門
特別な考慮事項：リスクの軽減
リスク要因を考慮した後、アナリストはビジネスローンまたはビジネスクレジットを推奨できます。 したがって、環境リスク要因には、経済的変化、株価の変動性、ポリシーの変更、および規制要件が含まれます。
たとえば、ビジネスクライアントが給与の支払いに苦労している場合、これは売上の減少と破産の可能性を示している可能性があり、銀行の資産、格付け、および信頼性に影響を与える可能性があります。
さらに、財務データは信用供与に伴うリスクのレベルを評価し、銀行が融資承認を継続するかどうかを決定できるようにします。 したがって、銀行が資金を提供する場合、アナリストは借り手のパフォーマンスを追跡し、リスクが高くなった場合にローン契約の終了を要求することができます。 したがって、ローンまたは投資のリスクのレベルを決定することは、銀行がリスク管理と収益を生み出すのに役立ちます。
たとえば、クレジットアナリストは、クレジットカードでの支払いが滞っている人に解決策を提案する場合があります。 アナリストは、クレジット制限を下げるか、アカウントを閉鎖するか、低金利の新しいクレジットカードに移動するようにアドバイスする場合があります。
ポートフォリオ管理におけるクレジット アナリストの役割は何ですか?
ポートフォリオ管理の信用アナリストは、ポートフォリオの潜在的な投資の信用力を評価する責任があります。 彼らは、財務分析、信用格付け、および業界調査を使用して、各投資のリスクとリターンの可能性を判断します。
関係管理におけるクレジット アナリストの役割は何ですか?
信用アナリストは、借り手や貸し手を含むクライアントとの関係を構築および維持することにより、関係管理に関与する場合があります。 彼らは、クライアントが情報に基づいた財務上の決定を下すのを支援するために、継続的な信用分析とサポートを提供する場合があります。
クレジット アナリストは業界の動向をどのように把握していますか?
クレジット アナリストは、業界の出版物を定期的に読んだり、会議やワークショップに参加したり、専門組織に参加したりして、業界の発展に関する最新情報を入手しています。 また、トレーニング セッションや継続教育コースに参加して、スキルと知識を最新の状態に保つこともできます。
投資分析におけるクレジットアナリストの役割は何ですか?
クレジットアナリストは、潜在的な投資の信用力を評価することにより、投資分析において重要な役割を果たします。 彼らは、財務分析、信用格付け、および業界調査を使用して、各投資のリスクとリターンの可能性を評価し、顧客またはポートフォリオ マネージャーに推奨を行います。
財務報告におけるクレジット アナリストの役割は何ですか?
信用アナリストは、企業の財務の健全性と信用力に関するレポートを作成することにより、財務報告に関与する場合があります。 これらのレポートは、貸し手、投資家、および規制当局が十分な情報に基づいた意思決定を行うために使用できます。
クレジット アナリストはどのように財務情報を収集しますか?
クレジット アナリストは、財務諸表、業界レポート、ニュース記事、およびその他の情報源を確認して、財務情報を収集します。 また、会社の経営陣や業界の専門家とのインタビューを実施して、追加の情報と洞察を収集することもあります。
重要なポイント
クレジットアナリストも調べます 投資 または債務者は、債権者または貸し手に対するリスクを評価します。 したがって、彼らは通常、商業銀行や投資銀行、クレジットカード会社、信用格付け機関、投資会社に雇われています。 したがって、将来の借り手の財務的背景を検討するとき、クレジットアナリストは財務諸表と使用率を分析します。
また、クレジットアナリストは、AAA、AA +、BBB、または投資適格以下のジャンクなどのレターグレードに基づいて、債券発行者とその商品（債券など）にレターグレードを割り当てます。
クレジットアナリストのよくある質問
クレジットアナリストになるにはどのようなスキルが必要ですか？
クレジットアナリストは、作成する能力などの会計スキルを持っている必要があります 財務諸表を分析する と元帳。 多くのクレジットアナリストは、リスク分析、数学、統計、コンピューティング、および定量分析のスキルを持っています。 クレジットアナリストは、問題解決に長けており、細部に注意を払い、調査結果を調査して文書化する能力を備えている必要があります。 彼らは、金融、銀行、およびビジネスで使用される用語を理解して適用できる必要があります。
クレジットアナリストになるにはどうすればよいですか？
クレジットアナリストになるには、通常、財務、会計、または関連分野で少なくとも学士号を取得している必要があります。 潜在的な雇用主は、統計、経済学、財務諸表分析、およびリスク評価のコースを完了したかどうかを確認する場合があります。 また、経理、銀行、または財務の実務経験が必要になる場合もあります。
業界認定は、クレジットアナリストとしての就職や、この分野でのキャリアアップにも役立ちます。 クレジットアナリストの一般的な認定には、信用リスク認定（CRC）、クレジットビジネスアソシエイト（CBA）、クレジットビジネスフェロー（CBF）、クレジットの専門家証明書、および認定クレジットエグゼクティブ（CCE）が含まれます。 一部のクレジットアナリストは、チャータードファイナンシャルアナリスト（CFA）または認定リスクアナリスト（CRA）の認定を受けています。
クレジットアナリストは良いお金を稼ぎますか？
2019年現在の米国のクレジットアナリストの平均給与は 年間$ 55,000、およびそれは、業界、会社、および雇用されている州によって異なる場合があります。 数年の経験、業界認定、および高等教育の資格を持つクレジットアナリストは、ジュニアアナリストよりも高い給与を獲得します。
クレジットアナリストになるにはどの程度必要ですか？
教育要件
クレジットアナリストのポジションの最低教育要件は通常、 財務、会計、または関連分野の準学士号または学士号.
