現在、私たちの金融取引のほとんどは、デビットカードまたはクレジットカード、ACH取引、またはオンラインまたはモバイル決済アプリのいずれかを使用してデジタルで行われています。 ただし、現代の世界でも、取引を完了するために紙の小切手を提出または受け取る必要がある場合があります。また、遭遇する可能性のあるさまざまな種類の小切手の違いを把握することが重要です。 認定小切手は、銀行や信用組合で受け入れられている安全な支払い方法です。 個人小切手を認定小切手に変換する際に知っておく必要のあるすべての情報をまとめました。 認定小切手とは何か、銀行やその他の場所で小切手を入手する方法については、読み続けてください。
認定小切手とは何ですか？
認定小切手は、支払人の銀行が有効であると認定し、小切手の資金を確保した個人小切手です。 これは「公式の」支払いと見なされます。 人々は頻繁に認定小切手とレジ係の小切手を混同します。 では、認定小切手とレジ係の小切手の違いは正確には何ですか？
認定小切手は、銀行によって認定され、個人の資金で引き出される個人小切手です。 認定プロセスでは、小切手を認定小切手として物理的にマークし、その小切手に現金を割り当てます。 大多数の銀行は、他の目的のためにそれらの資金を解放することはありません。
キャッシャーの小切手は銀行の小切手です。 銀行は、小切手を請求する人からお金を受け取り、小切手金額をカバーするために使用される特別な口座であるエスクローに預け入れます。 次に、銀行は所有している資金に対して小切手を印刷します。 認定小切手とレジ係の小切手はどちらも「保証付き」の金銭による「公式」小切手です。
認定小切手を使用する利点
高価なものを購入するときは、認定小切手が便利です。 高価な電化製品を購入したり、家の改修を行ったりする場合、多額の現金を手に入れることは非現実的で安全ではありません。 小切手を書く方が便利で安全ですが、受取人は標準の個人小切手が提供するよりも追加の保護手段を必要とする場合があります。 認定小切手の受取人は、銀行が小切手、署名、およびお金の利用可能性を確認したことを理解しています。 それは信頼できる資金源です。
チェックを認証するプロセスは、以下を検証します。
- 小切手を書く個人は、そのアカウントに小切手を書く権限があります。
- チェックは本物であり、洗浄または化学的に変更されていません。
- 署名は本物の署名です。
- アカウントは現在運用可能であり、良好な状態です。
- 資金は利用可能であり、設定された期間、その小切手のために取っておかれます。
ただし、認定された小切手は依然として不正である可能性があります。 正当な認定小切手は保証された資金です。 ただし、詐欺師が偽の小切手を作成し、署名を偽造し、認証マークを偽造した場合、現金や預金を試みてはならない偽造または不良小切手です。
認定小切手を使用することのデメリットはありますか？
認定小切手は重要な取引を行うための簡単な方法ですが、特定の欠点があります。 ここにいくつかの例があります。
＃1。 あなたの資金はすぐに送られません。
認定小切手は、通常の個人小切手と同じように機能します。つまり、小切手が決済されるまでに数日かかります。 銀行によって支払われるキャッシャーの小切手は、大幅に速くクリアされます。 すぐにお金が必要な場合は、別の選択肢を検討する必要があります。
＃2。 お支払いを停止できない場合があります。
間違った番号を個人小切手に入れたり、別の理由でキャンセルする必要がある場合は、銀行に連絡して支払いを停止することができます。 ただし、小切手が認証された後は、小切手の支払いを停止できない場合があります。 または、特定の基準を満たさない限り、支払いをキャンセルできない場合があります（たとえば、小切手が紛失または盗難にあった場合）。
＃3。 料金がかかります。
小切手を証明するために、金融機関から手数料が頻繁に請求されます。
＃4。 認定小切手は交換が困難です。
認定された小切手を置き忘れた場合は、交換品を入手するために長いプロセスを経る必要があります。 小切手が置き忘れられたと主張する宣誓供述書と、小切手の支払いを停止するための書類に記入する必要があります。
＃5。 あなたは支店を訪問しなければなりません。
認定小切手を取得するには、通常、銀行の支店に行く必要があります。近くに住んでいないと不便な場合があります。
＃6。 認定された小切手は偽造できます。
認定された小切手はより安全に見えるかもしれませんが、それでも偽造または偽造される可能性があります。 詐欺に注意してください。認定された小切手を受け取ったとしても、注意が必要です。
認定小切手はどこで入手できますか？
認定小切手を取得できる場所はXNUMXつだけですが、他のオプションがある場合もあります。
＃1。 銀行
通常、地元の銀行が小切手を取得するのに最適な場所です。 多くの場合、すでに銀行との関係がある場合は、手数料を回避できます。 特定の場合、銀行は認定小切手に手数料を請求しない場合があります。 ただし、一部の教育機関では認定小切手が提供されていないことに注意してください。 これらの銀行が代わりにレジ係の小切手を渡すことを期待してください。
＃2。 信用組合（信用金庫
信用組合は低コストでよく知られています。 信用組合の口座をお持ちの場合は、それを利用して認定小切手に資金を提供することを検討する必要があります。
＃3。 USPS
認定小切手は既存の当座預金口座に書き込まれるため、米国郵政公社は認定小切手を提供していません。 一方、マネーオーダーはUSPSを通じて購入できます。 現在の規則では、単一のUSPSマネーオーダーの額面価格は1,000ドルに制限されています。 巨額の支払いが必要ない場合、受取人は代わりにUSPSマネーオーダーを受け入れることができます。
＃4。 オンライン銀行
認定小切手は、多くのオンライン銀行から入手できます。 テラーや物理的な場所がないため、銀行は小切手を認証できません。そのため、身分証明書と署名を直接確認する必要があります。 受取人は、場合によっては、公認小切手の代わりに小切手を受け取ることがあります。
認定小切手を取得するにはどうすればよいですか？
認定小切手が必要な場合は、次の簡単な手順に従ってください。
- 小切手を請求する前に、受取人の名前と正確な金額を確認してください。 認定された小切手を持つことになると、精度がすべてです。 初めて詳細を正しくすることが重要です。
- 地元の支店を訪問し、銀行の出納係の前に小切手を書いてください。 出納係は、小切手の認証を取得するプロセスの一環として、署名を確認する必要があります。 出納係の前で小切手を書くと、あなたが認証を要求して小切手に署名した人であることを確認できます。
- 政府発行の写真付き身分証明書を表示します。 これには運転免許証を使用できますが、パスポートを使用して、認定小切手を取得しながら身分証明書を提示することもできます。
- テラーが資金を確認し、小切手を次のようにスタンプするのを待ちます c認定。 これは多くの場合、簡単な手順です。
- を証明するには 小切手、小切手金額と費用を支払います。 一部の銀行や信用組合では、小切手はまったく請求されていません。 しかし、他の人はそうします。 銀行が手数料を請求する場合は、5ドルから15ドルの費用がかかると予想されます。
- 小切手がアカウントをクリアするまで、領収書を所持してください。 取引の性質によっては、領収書を永久に保持することが賢明な場合があります。 認定小切手を使用して車を購入したり、家の頭金を支払ったりした場合は、他の取引書類と一緒に領収書を保管してください。
認定小切手はどれほど安全ですか？
資金が保証されているため、認定小切手のセキュリティ機能は、支払人ではなく、主に受取人に利益をもたらします。 一方、認定小切手は、取引の支払いに多額の現金を運ぶためのより安全なオプションです。
もちろん、認定された小切手も 宅配便で郵送または配達された場合、 現金ではやりたくないこと。
認定小切手を使用して小切手詐欺を回避する方法
人々はXNUMXつの理由で認証された小切手を使用することを選択します：セキュリティを確保するのを助けるため、詐欺から保護するため、そして大規模な取引のために返送される小切手を減らすためです。 認定された小切手を使用すると、売り手は支払いを受けることがより確実になります。 ただし、認定小切手による不正行為を回避するために注意すべき点がいくつかあります。
- 認定小切手の受取人である場合は、できるだけ早く銀行に連絡してください。 小切手に記載されている銀行の電話番号には電話をかけないでください。 チェックが偽の場合、番号も偽です。 または、オンラインで銀行を確認することもできます。
- 銀行に口座名義人の名前と小切手番号の確認を依頼してください。
偽造者は、公式に見える銀行のロゴを印刷し、物理的にもっともらしい偽造小切手を作成することにますます熟練している。 通常、認定小切手は標準の個人小切手よりも安全ですが、取得した商品をリリースする前に、小切手が本物であることを確認するために特別な予防措置を講じることができます。
認定小切手が重要なのはなぜですか？
今日利用できる非常に多くの異なるオンライン支払いツールと支払いオプションで、多くの人々は伝統的な個人小切手を使用したくないかもしれません。 たとえば、中古車をかなりの金額で販売している場合、またはオンラインでしか会ったことのない人と取引している場合は、オンライン支払いアプリを使用して支払いを受け取り、迅速にアクセスできるようにすることができます。お金に。
ただし、取引がオンライン決済アプリのXNUMX日の制限を超えており、現金の持ち込みやクレジットカードの取引手数料の支払いを望まない場合は、認証された小切手が両方の当事者を保護するための適切なソリューションになる可能性があります。
売り手として、あなたには、証明された小切手が本物であることを保証する権利と義務があります。 小切手が正しく正当であることを確認するために、購入者の前ですぐに銀行に電話することを躊躇しないでください。
これまで以上に支払いを受ける方法があったとしても、個人的なチェックが必要な場合があります。 大規模で重要なトランザクションに認定された小切手を使用すると、保護のレベルが向上し、小切手が約束どおりにクリアされることを確認できます。 これが、公認小切手であろうとレジ係の小切手であろうと、銀行の目的で引き続き公式小切手を使用できる理由です。 小切手認証の代替案について詳しくは、銀行または信用組合にご相談ください。
認定小切手vsキャッシャーズ小切手vs個人小切手
個人小切手、公認小切手、およびレジ係の小切手の違いについて説明します。
個人小切手
ほとんどの銀行の顧客は、おそらく個人小切手に精通しています。 いくつかの例外を除いて、ほとんどの小切手口座では、支払いに使用する個人小切手を購入できます。一部の小切手口座では、口座名義人に無料の小切手も提供しています。
個人小切手は、銀行が発行する紙片で、銀行のルーティングとアカウント情報が含まれています。 日付、受取人、小切手金額、および署名欄はすべて、支払い時にアカウント所有者が記入できるように空白のままになっています。 小切手で支払う場合、受取人は小切手を自分の口座に入れます。 その後、資金は銀行から受取人の口座に送金されます。
小切手の書き込みはやや失われた芸術になりつつありますが、小切手を書く方法、小切手を承認する方法、小切手を読む方法を知っていることは、銀行の消費者にとって依然として有用です。 個人小切手による支払いまたは支払いの受領が必要な多くの状況に遭遇する可能性があります。 たとえば、家主や賃貸会社は、紙の小切手を要求する場合があります。 さらに、一部の加盟店は、クレジットカードの使用に手数料または追加料金を課します。 あるいは、一部の家主は、現金または個人小切手で支払う顧客に割引を提供します。
また、 チェックを承認する：ヒッチフリーの誰かにチェックを承認する方法
アメリカ人の10％がインターネットを使用していないことを考えると、小切手による書き込みは、インターネットに接続していない人にとって必須の支払い手法です。
個人小切手もある程度のセキュリティを提供します。 小切手は預け入れ前に受取人の署名または承認が必要なため、小切手を失うことは、同等の金額の現金を失うことと同じではありません。 他の誰かがお金を預けるのを防ぐために、小切手作成者は紛失した小切手に支払いを停止する場合があります。 さらに、銀行はキャンセルされた小切手（すでに資金が送金されている小切手）のコピーを保持しているため、個人小切手で支払うことで支払いの証拠が得られます。
ただし、個人小切手には、受信者にとって重大な欠点がXNUMXつあります。小切手が取られる口座に、小切手の金額を支払うのに十分な現金があるという保証はありません。 アカウントが現金化できない金額の小切手を書くことは、一般に「小切手のバウンス」として知られ、一部の売り手が個人小切手を支払いとして受け入れることを拒否する典型的な理由です。 認定小切手とレジ係の小切手はどちらもこの問題を軽減できますが、それぞれに欠点もあります。
キャッシャーの小切手
認定小切手のようなキャッシャーの小切手は、小切手の金額をカバーするのに十分なお金があることを受取人に保証します。 このXNUMXつの違いは、キャッシャーの小切手は、個人の口座名義人の資金ではなく、銀行の資金を使用することです。
これがその仕組みです。 口座名義人が銀行に小切手を要求すると、銀行は小切手に資金を供給するのに十分なお金が個人口座にあることを証明します。 次に、小切手を発行する前に、個人口座から銀行の口座に資金を送金します。小切手には、受取人の名前と金額がすでに含まれています。
「空白の」キャッシャーの小切手は、支払い金額または受取人が記入されていないと受け取ることができないため、銀行が発行するためには、受取人の名前と正確な支払い金額を知っている必要があります。 一部の銀行は、最大15ドルのキャッシャーの小切手手数料を請求します。
キャッシャーの小切手は、受信者にセキュリティを提供するだけでなく、アカウント所有者にもある程度のセキュリティを提供できます。 受取人が銀行口座番号を知っていることを心配している場合、小切手には口座番号が含まれていないため、小切手はその情報を秘密にします。
当座預金口座をお持ちでない場合は、キャッシャーの小切手を使用して安全な支払いを行うこともできます。 多くの銀行は、非顧客からのレジ係の小切手に対する現金支払いを受け入れる場合があります。これは、この安全な支払い方法が、銀行口座を持たない個人や銀行口座が不足している個人でも利用できることを意味します。
キャッシャーの小切手と認定小切手
認定小切手とレジ係の小切手は、どちらも「公式小切手」の例です。 どちらも、現金、クレジット、または個人小切手の代わりに支払いを保証するために使用されます。 これらのタイプのチェックを置き換えることは困難です。 紛失したキャッシャーの小切手については、保険会社を通じて取得できる補償債を取得する必要がありますが、通常は困難です。 さらに、銀行では、交換小切手まで最大90日待つ必要がある場合があります。
重要な違いがXNUMXつあります。キャッシャーの小切手では、銀行は購入者からお金を受け取り、小切手を発行し、額面での支払いを保証します。 資金は、公認小切手のように、個人口座ではなく銀行に対して引き出されます。
証明された料金とキャッシャーの小切手
多くの銀行や信用組合は、認定小切手やレジ係の小切手を提供しています。 ただし、すべてが両方を提供しているわけではなく、「公式小切手」と呼ばれる他の命名法を使用しているものもあります。 空き状況については、金融機関にお問い合わせください。
料金は15ドルからで、そこから上がることができます。 一方、一部の金融機関は、口座保有者に割引口座または無料口座を提供しています。
誤ったチェックに対して責任を問われる場合があります。
預金されたお金は、銀行の制限の下で翌営業日になるとすぐに利用できることがよくあります。 ただし、小切手を預け、資金を引き出し、お金（または何かを販売した場合は商品）を配達した場合、銀行が小切手が不正であると判断した場合にのみ、全額の責任を問われる可能性があります。悪いチェック。
公認銀行小切手のその他の代替案
銀行口座をお持ちでない場合、または銀行が認定小切手を提供していない場合は、いくつかの追加オプションがあります。 ほとんどの受取人は、すべての銀行が認定小切手を提供し、他の支払いオプションを受け入れるわけではないことを認識しています。
＃1。 キャッシャーの小切手
レジ係の小切手は、認定された小切手の最も直接的な代替品です。 どちらの形式の小切手でも支払いが保証されるため、ほとんどの受取人は、認定された小切手に加えて、レジ係の小切手を受け入れます。
キャッシャーの小切手は、ご自身の当座預金口座には引き出されません。 代わりに、銀行口座からの現金またはお金で小切手を支払います。 ほとんどの場合、最小限の費用を支払うことが期待できます。
＃2。 マネーオーダー
認定小切手に加えて、受取人はマネーオーダーを受け入れる場合があります。 マネーオーダーは通常、自宅近くのさまざまな場所で購入できますが、マネーオーダーを取得するのに最適な場所のXNUMXつは、郵便局です。
USPSのマネーオーダーは広く受け入れられており、マネーオーダーのゴールドスタンダードです。 USPSマネーオーダーの料金は1.25ドルから1.75ドルの範囲で、額面価格は最大1,000ドルです。
＃3。 電信送金
電信送金は迅速で、米国の国内取引では同じ日に頻繁に決済されますが、認定小切手や小切手よりも高額です。
ある銀行から別の銀行に電子的に送金する方法である電信送金は、最大35ドルかかる場合があります。
受取人の銀行手数料も電信送金で一般的です。 その結果、電信送金は、一部の種類の取引の支払い方法として受け入れられません。
＃4。 銀行振込
ACH（自動決済機関）を介した銀行振込は、認定小切手のもうXNUMXつの電子的な代替手段です。
ただし、多くの場合、送金の決済には最大XNUMX日以上かかることがあるため、この方法はある種の支払いには適していません。
普通預金口座のACH送金の数も、連邦規制によって制限されています。 銀行の規則により、ACH送金で送金できる金額が制限される場合もあります。
＃5。 送金アプリ
PayPal などの人気のある送金アプリケーションは長い間利用可能でしたが、Zelle などの新しい種類の送金アプリは、支払いをより簡単にし、仲介者の役割を最小限に抑えます。
取引の種類によって、送金アプリが適しているかどうかが決まります。 たとえば、クレジットカードを使用して車を購入することを期待しないでください。
この支払い方法は両方の当事者を危険にさらす可能性があるため、PayPal。 ただし、無料で送金サービスを提供しているZelle経由で銀行振込を受け入れる準備ができている家主を見つけることができる場合があります。
あなたにとって最も適切な支払い方法
紙の小切手で支払う機会は、最近ではほとんどないかもしれません。 ただし、個人小切手、公認小切手、およびレジ係の小切手の違いを知ることは、依然として良い考えです。 これらの紙の支払いの種類のそれぞれの長所と短所を知ることは、あなたのニーズに最適な支払いオプションを選択し、受取人として何を探すべきかを学ぶのに役立ちます。
認証済み小切手を入金するにはどうすればよいですか?
認証済みの小切手は、直接、またはモバイル アプリやオンライン バンキングを使用して、銀行または信用組合に預けることができます。
認定小切手を別の銀行で換金できますか?
はい、別の銀行で認定小切手を現金化できますが、身分証明書の提示が必要になる場合があります。
認証済みの小切手を他の人に裏書きすることはできますか?
はい、通常の小切手と同様に、認定小切手を他の人に裏書することができます。
認定小切手にはどのような情報が必要ですか?
認定小切手には、あなたの名前と署名、受取人の名前、小切手の金額、および日付が必要です。
認定小切手に署名するための要件は何ですか?
認定小切手に署名するには、政府発行の有効な身分証明書と、小切手の金額をカバーするのに十分な資金が口座にある必要があります。
認証小切手はオンライン購入に使用できますか?
オンライン小売業者によって異なりますが、認定小切手を支払いとして受け入れる場合があります。
認定小切手に関するよくある質問
認定小切手とレジ係の小切手の違いは何ですか？
キャッシャーの小切手は銀行の口座に引き出されますが、認定小切手はチェックライターの口座に引き出されます。
認定小切手はすぐにクリアされますか？
認定された小切手は通常、すぐに決済されます。通常、受取人が小切手を預け入れた翌営業日です。
より安全なキャッシャーチェックまたは認定チェックのどちらですか？
キャッシャーの小切手は、個人または企業の口座ではなく銀行の口座に対して金銭が引き出されるため、一般的に安全な賭けと見なされます。
認定された小切手はバウンスできますか？
認定された小切手は、小切手が本物であり、取引のための現金の可用性を確保するのに役立つため、バウンスしないという信頼性をさらに高めます。
どの銀行からも小切手を受け取ることができますか？
通常、どの銀行からも小切手を受け取ることができますが、手数料を支払う必要がない場合があるため、すでに口座を持っている銀行や信用組合に行く方が速い場合があります。
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