あなたが多額の支払いを期待しているとき、あなたはそれを得る最も安全な方法が何であるか疑問に思うかもしれません。 公認銀行小切手は、そのような支払いを行うための公式の銀行保証小切手です。 ほとんどの人は、公認の銀行小切手は個人小切手よりも安全で、詐欺に使用される可能性が低いと考えています。 ただし、救済策を講じるのは難しいかもしれないので、詐欺に注意する必要があります。 この記事では、認定銀行小切手を取得する方法と、無意識の詐欺を回避する方法について説明します。
公認銀行小切手とは何ですか？
認定小切手は通常の小切手に似ています 個人小切手 小切手帳からですが、大きな違いがXNUMXつあります。 小切手作成者の銀行は、認定された小切手を保証します。 小切手作成者の銀行口座に十分なお金がある限り、銀行は小切手を受け入れます。
認定小切手は、支払いに資金が利用できることを保証するため、トランザクションが実行されるという追加レベルの保証を提供します。 さらに、それは、取引が彼らが望む結果をもたらすことを買い手と売り手の両方に安心させます。 ほとんどの購入では、認定小切手は必要ありません。 個人の売り手から車を購入する、家の頭金を支払う、土地やRV車を購入するなど、より大きな取引にのみ使用できます。
認定銀行小切手は銀行小切手と同じですか?
銀行はレジ係の小切手に署名しますが、消費者は認証された小切手に署名します。 キャッシャーの小切手と認定小切手は、どちらも公式の銀行小切手です。 どちらも入手が簡単で、比較的手頃な価格であり、個人の小切手よりも安全で詐欺の被害を受けにくいと考えられています。
公認銀行小切手はどのように機能しますか？
認定小切手は、買い手と売り手がお互いをよく知らず、オンライン支払いやACHや電信送金などの他の銀行支払いオプションに簡単にアクセスできない大規模な取引に適している場合があります。
認定小切手を使用すると、購入者と販売者の両方に追加のセキュリティと安心感がもたらされます。 小切手で支払うことで、購入者の時間とお金を節約し、合意したとおりに銀行口座に資金があることを証明することで、購入者の誠実さを示します。
認定小切手は通常の個人小切手と同様に機能しますが、参加者が小切手を書いた後、銀行が小切手を認証してスタンプを押し、小切手が有効であり、口座に十分な資金があることを示します。 銀行および口座契約の条件によっては、銀行が小切手に少額の手数料を請求する場合があります。 一部の銀行は認定小切手を提供していないため、地元の銀行支店に連絡して、このサービスを提供できるかどうかを確認する必要があります。 それができない場合は、キャッシャーの小切手など、同様に効果的な解決策となる可能性のある他のオプションがあるかどうかを尋ねます。
同義語ではありませんが、一部の銀行や信用組合では、「認定小切手」、「キャッシャーズ小切手」、「公式小切手」という用語を同じ意味で使用する場合があります。 公認小切手とレジ係小切手はどちらも公式小切手の種類ですが、署名する当事者は異なります。 「認定小切手」をリクエストすることもできますが、代わりに小切手を受け取ることができます。 使用する条件と使用できるオプションがわかっている場合は、購入者に希望する支払い方法を提供できるはずです。
どの銀行からも認証小切手を受け取ることができますか?
キャッシャーの小切手は、すべての銀行によって作成されます。 それらのいずれかまたは信用組合で、小切手を請求できます。 ただし、ほとんどの銀行と信用組合 (すべてではありません) は、顧客に小切手を発行するだけです。
認定銀行小切手を取得する方法
銀行または信用組合は、認定小切手を発行できます。 どの銀行からも認定小切手を受け取ることができますが、すでに口座を持っている銀行に行く方がおそらく簡単です。 事前に教育機関に電話して、認定小切手が提供されているかどうか、追加の要件があるかどうかを確認すると役立つ場合があります。
小切手金額、受取人の名前、およびメモを入力することから始めます。 その後、身元を確認し、銀行または信用組合の従業員に、口座で資金が利用可能であることを証明する必要があります。 銀行は確認のために写真付きの身分証明書を要求する場合があります。 テラーまたは銀行の役員は、小切手を書き終えたら、小切手を承認または「認証」してスタンプを押します。
ほとんどの金融機関は、認定小切手に手数料を請求することを忘れないでください。 料金は、口座、機関、および取引金額によって異なります。 ただし、平均して5ドルから15ドルの範囲で支払うことが期待できます。
認定小切手を使用する利点
高価な商品を購入する場合は、認定小切手が便利です。 高価な電化製品を購入したり、家の改修をしたりするときに、それだけの現金を持ち歩くことは、非現実的で危険です。 小切手を書く方が便利で安全ですが、受取人は標準の個人小切手が提供するよりも多くの保護手段を必要とする場合があります。 認定小切手の受取人は、銀行が小切手、署名、および資金の利用可能性を確認したことを知っています。 それは信頼できる資金源です。
認定小切手の欠点
認定小切手の欠点のXNUMXつは、一度小切手を渡すと、支払いを取り消すことができないことです。 小切手の受取人が預金または現金化するとすぐに、お金はすぐに出金されます。
もうXNUMXつの欠点は、それほど深刻ではありませんが、認定小切手には手数料がかかることです。 これらの料金は通常、信じられないほど高価ではありません。 さらに、安全で保証された支払いを行うために料金を支払うことは価値があるかもしれません。
認定小切手を使用することは、送金するための安全で確実な方法です。 ただし、詐欺師は認定小切手を簡単にコピーできます。 もちろん、あなたが小切手を送っている人なら、あなたは安全です。 認定小切手の形で支払いを要求した場合、特に小切手の送付者がわからない、または信頼できない場合は、注意が必要な場合があります。
認定された小切手が不正であると思われる場合は、タイプミスや「オフ」に見えるものなど、考えられる兆候を探してください。 銀行の情報を銀行のオンライン情報と照合します。 小切手が有効であることを確認するには、小切手の番号ではなく、銀行にも電話する必要があります。
これらの手順に従うと、詐欺の被害者になることを回避できます。 これは、詐欺に遭った人は誰でも、小切手の収益から取り出されたお金に対して責任を問われるためです。
Check-Certificationプロセスは、以下を検証します。
- 小切手を書く人は、その口座に小切手を書く権利があります。
- 小切手は本物であり、洗浄または化学処理されていません。
- 署名は正当です。
- アカウントは現在アクティブで、良好な状態です。
- 資金は利用可能であり、設定された期間、その小切手のために取っておかれます。
認定銀行小切手はすぐに清算されますか?
連邦規則では、口座に入金された小切手、認証小切手、または窓口小切手は、遅くとも翌営業日までに引き出し可能でなければならないと規定されています。 これは現金預金と同じですが、特定の条件が満たされた場合に限ります。
銀行小切手と認証小切手はどちらが優れていますか?
認定小切手は、銀行がその正当性とリンクされた口座の資金の利用可能性をより詳細に検証するため、個人小切手よりも安全です。
銀行認証小切手を受け取るにはどのくらいかかりますか?
認定小切手を受け取るには、銀行または信用組合に直接行かなければならないため、通常は約 10 分しかかかりません。 待ち時間を避けるために、混雑していないときに銀行に行ってみてください。
認定銀行小切手詐欺
多くの消費者は、認定された銀行小切手詐欺の犠牲になっています。 認定された銀行小切手は、比較的リスクのない手段と見なされているため、消費者による商品やサービスの信頼できる支払い方法として頻繁に使用されます。
しかし、近年、顧客への支払い方法として認定銀行小切手を使用することで、顧客は不正行為の魅力的な標的になっています。 小切手を預けた後、小切手の金額はすぐに引き出し可能になりますが、偽物であることが判明した場合、これらの資金は顧客のものではありません。 不正なキャッシャーの小切手を検出するには、数週間かかる場合があります。 消費者は、詐欺が検出されるのを待っている間に、取り返しのつかないほどの送金またはその他の方法で資金を使用した可能性があります。 これは、資金の「キャッシュアウト」と呼ばれます。
認定された銀行小切手詐欺の被害者にならないようにしたい場合は、OCCがこの件に関する消費者勧告をまとめました。 このアドバイザリはキャッシャーの小切手に焦点を当てていますが、この情報は、マネーオーダーや公式小切手などの他の公式銀行商品と取引する場合に役立つことがあります。 一般的に認定された銀行小切手詐欺
不正な銀行小切手を含む各詐欺は異なりますが、より一般的なシナリオのいくつかを次に示します。
＃1。 リモートワークまたは在宅勤務のチェック詐欺
あなたはあなたがあなたの口座に預けて他の誰かに転送することになっている証明された小切手の形で支払いを受け取ります。 在宅チェック処理ジョブは一般的ですが、これらのスキームは問題になる可能性があります。 場合によっては、犯罪者のためにマネーロンダリングをしている可能性があります。 他の場合では、最初の数回の支払いで問題ありませんが、彼らがあなたの信頼を得た後、あなたは偽の小切手を受け取り、お金を失います。
＃2。 ミステリーショッパー詐欺
として機能する通知を受け取ったとき ミステリーショッパー、あなたの銀行はあなたが受け取った証明された小切手を預けるようにあなたに指示します。 資金の一部を指定の店舗で使用し、資金の一部を電信送金で第三者に送金し、残りを保管します。 小切手は詐欺であるため、あなたはすべてのお金を失います。
＃3。 認定小切手は商品やサービスの購入に使用されます
あなたは製品を販売し、買い手はあなたに合意された価格の証明された銀行小切手を送ります。 購入者は商品の代金を支払いますが、商品を受け取ると、小切手が偽物であることがわかります。
＃4。 賃貸物件詐欺
あなたの財産を借りたい人は、最初と先月の家賃と敷金を、彼らが見る前に小切手で支払うことをいとわないでしょう。 これは、彼らが新しい仕事を始めており、プロパティを訪問する時間がないためです。 小切手を預けた翌日、仕事に問題があり、そこにいないので、レンタルは必要ありません。 敷金を預けることもできますが、家賃の一部を返還することを希望します。 払い戻しを送信すると、小切手が偽造であることがわかります。
これらの詐欺の結果として、あなたは不正な小切手を未払いで取り戻すでしょう。 その後、銀行はあなたの口座から小切手金額を差し引くか、あなたに返済を求めます。 これにより、販売した商品または第三者に送金した金額、あるいはその両方が失われます。
認定銀行小切手詐欺を回避するためのヒント
＃1。 チェック送信者を知っている
知らない人からの小切手を受け入れるのは危険です。 チェックが偽造である場合、救済を追求することは難しいかもしれません。
＃2。 チェックが正当であるかどうかを確認してください。
小切手が引かれる金融機関の支店に電話するか、行きます。 金融機関は、発行された小切手が本物であるかどうかを判断するのに役立つはずです。 小切手に記載されている金融機関の電話番号に頼らないでください。 それは偽造である可能性があります。 調査を実施し、機関の実際の電話番号を見つけます。
＃3。 チェックがクリアされたかどうかを確認します。
金融機関に電話して、小切手が決済され、資金が口座に入金されていることを確認してください。
＃4。 すべてのドキュメントを保存する必要があります。
認定銀行小切手に関するすべてのファイルを保管してください。 このドキュメントは、問題が発生した場合に役立つことがあります。
認定小切手はいつ使用する必要がありますか?
オンラインで出会った見知らぬ人から何かを購入したり、家に頭金を入れたりしたい場合は、おそらく認定小切手が必要になるでしょう. このような状況では、認証プロセスにより、売り手はすでに換金された小切手を受け取ることができなくなります。
まとめ
この記事が、認定された銀行小切手を取得する方法と、無意識の詐欺を回避する方法についてのガイドになることを願っています.
公認銀行小切手に関するよくある質問
認定小切手は銀行小切手と同じですか？
認定小切手は、レジ係の小切手というよりも個人小切手のようなものです。：お金はあなたの銀行口座から直接来ます、それはそれが跳ね返った場合あなたが責任があることを意味します。
銀行小切手はいくらですか？
キャッシャーの小切手は通常10ドルから15ドルの費用がかかります。 一部の銀行は、特定の口座保有者の手数料を免除しています。 銀行にお問い合わせください。 たとえば、バンクオブアメリカは、小切手に15ドルを請求しますが、特定の残高要件を満たす顧客には手数料を免除します。
認定小切手は返送できますか？
認定された小切手は、小切手が有効であり、取引のための資金の可用性を確保することによって跳ね返らないという追加レベルの保証を追加します。
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