キャッシュアウト借り換えは、住宅ローンの借り換えオプションであり、既存の住宅ローンを、家に借りている以上の新しい住宅ローンに置き換えます。 主なキャッシュアウトの借り換え要件は何ですか？ それはどのように機能しますか？
このブログ投稿では、上記の質問やその他の質問に回答します。
キャッシュアウト借り換えローンとは何ですか？
キャッシュアウトの借り換えは、あなたが現在のローンで借りているものよりもお金のために新しい住宅ローンを借りて、現金の差額を受け取るときです。
例を見てみましょう：
たとえば、家の価値が700,000で、600,000万の借金がある場合、100,000万のエクイティがあります。
キャッシュアウトの借り換えを使用すると、このエクイティの一部を現金で受け取ることができます。
キャッシュアウトの借り換えは、家のエクイティを使って他の借金を返済し、毎月の総利息の支払いを減らす機会がある場合に役立ちます。
また、大規模な購入や投資に資金を提供するための資金を得ることができない場合にも役立ちます。
また、他の資金調達のコストがあなたが得ることができるレートよりも高い場合に役立ちます。
キャッシュアウトの借り換えはどのように機能しますか？
住宅ローンの資金を調達するときは、既存のローンを同じ金額の新しいローンに置き換えるだけですが、通常は低金利でローン期間を短くするか、またはその両方を行います。
ただし、ホームエクイティの一部を巨額で引き出すため、キャッシュアウトの借り換えは異なります。
ローンの金額を増やしているため、通常、金利は高くなります。
貸し手は通常、あなたが公平なクッションを維持することを確実にするためにあなたがあなたの家の価値の80パーセント以下を引き出すことができる量を減らします。
セカンドハウスを購入するために借り換えをキャッシュアウトする
キャッシュアウトの借り換えは、別の家を取得するのに役立ちます。
あなたの家の現在の価値があなたの住宅ローンの残りの残高よりもはるかに大きい場合にのみ、キャッシュアウトの借り換えを完了することができます。
よりよく説明するためにイラストを使用しましょう：
あなたの家が700,000NGNの価値があり、残りの住宅ローンの残高が100,000 NGNである場合、あなたはキャッシュアウトの借り換えの良い候補になります。
貸し手はあなたが家の現在の価値の80パーセントから残りの残高を差し引いたものだけを引き出すことを許可します。
上の図から、キャッシュアウトの借り換えを完了すると、最大140,000のローンを受け取ることができます。
その後、あなたはあなたの次の財産の頭金としてお金を使うことに進むことができます。
さらに、貸し手は通常、620以上のクレジットスコアと50％以下の負債対収益の比率を必要とします。
キャッシュアウトリファイナンスからの収益を投資不動産の購入に使用することを計画している場合は、15％から25％を下げる必要があります。
ただし、主たる住居を購入する場合は、少額の頭金を支払うことができます。
も参照してください。 コーポレートファイナンス：完全ガイド（+無料コース）
借り換え要件をキャッシュアウトする
キャッシュアウトの借り換えを使用するには、クレジットスコア、財務、および資産に基づいて、ローンの特定の要件を満たす必要があります。
要件は貸し手とローンの種類によって異なりますが、一般的に必要になると予想できます。
•あなたの家の20％以上の株式
•あなたの家の価値を検証するための新しい評価
•少なくとも620のクレジットスコア
•DTI比率（新規ローンを含む）が43％以下
•あなたの収入と雇用の確認。
借り換えの長所と短所をキャッシュアウトする
キャッシュアウトの借り換えを使用する際の長所と短所のいくつかを考えてみましょう。
キャッシュアウト借り換えの長所
1.低金利
住宅ローンの金利が高かったときに以前に家を購入した場合、キャッシュアウトの借り換えはあなたに低い金利を与えるかもしれません。
2.借金の整理
キャッシュアウトの借り換えから得たお金は、高利のクレジットカードの支払いに使用できます。これにより、お金を節約できます。
3.より高いクレジットスコア
あなたがキャッシュアウト借り換えであなたのクレジットカードを全額返済するとき、あなたはあなたのクレジット利用率を減らすことによってあなたのクレジットスコアを構築しています。
キャッシュアウト借り換えの短所
1.悪い習慣を可能にする
クレジットカードの支払いにキャッシュアウトの借り換えを使用している場合、誘惑に負けてクレジットカードの残高を再び使い果たすと、逆効果になる可能性があります。
2.差し押さえのリスク
あなたの家は担保として使われ、必要なときに支払いができない場合、あなたはあなたの家を失う危険があります。
3.クロージングコスト
他の種類の借り換えの場合と同様に、キャッシュアウトの借り換えには必ず決算費用を支払うことになります。
も参照してください。 最高の住宅ローンの貸し手：2022年のピックが更新されました（+詳細ガイド）
キャッシュアウトで再住宅ローンを組む一番の理由は何ですか?
キャッシュアウトの借り換えの最も明白な用途の XNUMX つは、家の修理や改築です。 ただし、資金はあらゆる目的に使用できるため、借金の返済や教育資金など、他の重要な費用を支払うためにキャッシュアウト借り換えを使用することも検討できます。
適切なキャッシュアウト借り換えの動機は何ですか?
これらは、キャッシュアウト借り換えの正当な目的です。クロージングコスト、ポイント、およびプリペイドアイテムの支払いに資金を提供します。 現在の最初の住宅ローンの未払いの元本残高を完済します。 借り手は、新しいローン金額に固定資産税を追加することができます。
今日の借り換え率をキャッシュアウト
キャッシュアウトの借り換えの料金の一部を以下に示します
Better.com：レート-2.375％
AmeriSave住宅ローン：レート– 2.500％
セボニックファイナンシャル：レート– 2.615％
Texana Bank Mortgage：レート– 2.525％
スタンダードチャータード銀行：レート：15％– 20％
アビー住宅ローン銀行：レート：固定レート
借り換え率計算機をキャッシュアウト
キャッシュアウト借り換え率計算機は、検討している住宅ローンが検討する価値があるかどうかを判断するのに役立ちます。
それはあなたに借り換えがあなたがお金を節約するか、あなたの住宅ローンの支払いを減らすのをどのように助けることができるかについての洞察をあなたに与えます。
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借り換え投資不動産をキャッシュアウトする
投資不動産の借り換えもできることをご存知ですか？
投資不動産の借り換えはあなたのローンをより管理しやすくし、あなたがあなたのテナントスペースを改善するために必要なお金をあなたに与えることができます。
あなたが借り換えるとき、あなたはより低い金利を確保するか、あなたのローンの条件を変えることができるでしょう。
多くの投資不動産所有者は、これらの不動産を借り換えて、不動産を改善し、賃貸価値と市場価値の両方を高めています。
借り換えと住宅担保ローンのキャッシュアウト
ホームエクイティローンは、一次住宅ローンに加えて借りることができるタイプoの二次住宅ローンです。
貸し手が直接の評価を必要としないので、住宅担保ローンを取得することはより速く、そしていくつかの貸し手はローンのクロージングコストをカバーします。
ホームエクイティローンは、多くの場合、固定金利で一次住宅ローンよりも期間が短いですが、ホームエクイティローンと元の住宅ローンの両方で毎月支払いを行うことになります。
キャッシュアウト借り換えと住宅担保ローンの両方は、あなたがあなたの家に建てた株式をあなたが今日使うことができるお金に変えるのを助けることができます。
XNUMXつの主な違いは次のとおりです。
1.キャッシュアウトの借り換えは現在の住宅ローンに取って代わりますが、住宅担保ローンはそうではありません。
2.キャッシュアウトの借り換えには固定金利または変動金利がありますが、住宅担保ローンには固定金利しかありません。
3.キャッシュアウト借り換えでは、返済期間は通常15年から30年ですが、住宅担保ローンは通常5年から30年です。
Cash-out refinance とは、平易な英語で何を意味しますか?
最初の住宅ローンは返済され、キャッシュアウトの借り換え中に新しい住宅ローンが発行されます。 新しい住宅ローンは以前のローン額よりも多いため、ホームエクイティは現金の支払いに変換されます。
キャッシュアウト借り換えのマイナス面は何ですか？
あなたは余分なお金を借りています：キャッシュアウトの借り換えでは、借金の総額が増えます. 住宅ローンの返済がどれだけ近づいていたとしても、請負業者に支払う追加の資金は、今やより大きな経済的負担になっています. これにより、潜在的な販売収益が減少します。
キャッシュアウトの借り換えで受け取った現金を返済する必要がありますか?
ただし、キャッシュアウトの借り換えで受け取るお金は無料ではありません。 返済しなければならない利息付きのローンです。 金利を引き下げて借り換えを行ったとしても、借り換えにより期間が長くなり、総支払利息が増加することに注意してください。
まとめ
全体として、キャッシュアウト借り換えまたは住宅担保ローンの承認を受けるには、信用力が重要な要素であり、取り組む必要があります。
あなたのクレジットスコアは、主要なキャッシュアウトの借り換え要件のXNUMXつであり、借りることができる金額と提供される金利を決定します。
