現金管理と財務管理の製品とサービスは頻繁に混同されます。 それらは銀行が提供する「単なる別の商品」と見なされます。 一方、電信送金、スイープアカウント、およびマーチャントサービスはすべて、ビジネスオーナーに利益を生み出すためのさまざまなオプションを提供する現金管理製品であり、同じではありません。
あなたが流動性の問題を解決する方法を探しているビジネスオーナーであるならば、あなたが現金管理について知る必要があることとそれがあなたのキャッシュフローを再燃させるのをどのように助けることができるかはここにあります。 私達はまたあなたの中小企業のためのトップ10の現金管理ソフトウェアを見るつもりです。
キャッシュマネジメントとは何ですか？
しばしば財務管理として知られている現金管理は、会社の運営、投資、および財務活動が生み出すキャッシュフローを収集および管理するプロセスです。 これは、企業のビジネスにおける財務の安定性の重要な部分です。
現金管理は、財務の安定性の要素であるため、企業と個人の両方にとって重要です。
マネーマーケットファンド、トレジャリーノート、譲渡性預金は 金融商品の例 現金管理の。
金融市場の企業や個人は、あらゆる形態の現金管理を支援するための幅広いサービスを提供しています。 多くの場合、銀行は金融サービスの主要なプロバイダーです。 現金資産の最高の利益または現金の最も効率的な使用を求めている企業と個人の両方に利用可能な多数の現金管理ソリューションもあります。
現金の価値
現金は、個人や企業が、税金、従業員の給与、在庫の購入、広告費、家賃などの債務や営業費用を決済するために定期的に使用する主要な資産です。
現金は、有形固定資産（PP＆E）などの長期資産およびその他の固定資産の投資手段です。 余剰現金は、配当金の支払いによく使われます。
許容できる事業の安定性を確保するためには、現金の流入と流出が多い企業を効果的に処理する必要があります。 現金残高を維持することも、個人にとって重要な懸念事項です。
現金管理の仕組み
最高財務責任者、ビジネスマネージャー、および企業の財務担当者は、通常、組織内の全体的な現金管理計画、安定性分析、およびその他の現金関連の活動を担当する主要な個人です。 ただし、多くの企業は、現金管理タスクの一部またはすべてをサードパーティのサービスプロバイダーにアウトソーシングしている場合があります。
キャッシュフロー計算書は、企業のキャッシュフロー管理の最も重要な部分です。 キャッシュフロー計算書は、会社のすべての現金の流入と流出を完全にカバーしています。 これは、営業活動により生み出された現金、投資活動に支払われた現金、および財務活動によって生み出された現金で構成されています。 キャッシュフロー計算書の一番下の行は、会社がすぐに利用できる現金の量を示しています。
キャッシュフロー計算書 投資、資金調達、運用のXNUMXつのセクションで構成されています。 キャッシュオペレーションの営業部分は、主にに依存しています 純運転資本。 これは、会社の流動資産から流動負債を差し引いたものとしてキャッシュフロー計算書に記載されています。 企業は、流動資産が流動負債を上回ろうとします。
キャッシュフロー計算書の他のXNUMXつの部分は、もう少し単純です。 不動産投資、新しい設備や機械の購入、資金調達活動の一環としての株式買戻しや配当金の支払いなど、投資と資金調達に関連する現金の流入と流出。
ビジネスのキャッシュフローを管理および最適化するために、多数の内部統制が実施されています。 売掛金の平均期間、未回収債権の償却、回収プロセス、現金同等投資の収益率、流動性、および与信枠管理は、事業の主要なキャッシュフロー要因の一部です。
運転資本には何が関係していますか？
一般的に、運転資金は次のもので構成されます。
＃1。 短期資産
- 現金
- XNUMX年間の売掛金。
- 棚卸
＃2。 短期負債
- XNUMX年で買掛金。
- XNUMX年以内に支払われるべき短期債務の支払い
したがって、組織は通常、ある報告期間から次の報告期間への運転資本の変化をキャッシュフロー計算書の運用セクションに記録します。 企業の運転資本の純変動がプラスの場合、流動負債をカバーするために利用可能な流動資産の数が増加しています。
企業の運転資本の純変動がマイナスの場合、流動負債が増加し、負債を効率的に支払う能力が低下します。 また、運転資本のマイナスの純変動は、貸借対照表の総現金を削減します。
資金管理の問題の原因
残念ながら、多くの組織は、さまざまな要因に起因する可能性のある不十分な現金管理を実践しています。 それらのいくつかを見てみましょう：
＃1。 キャッシュフローサイクルの把握が不十分
買掛金の支払いや商品の購入など、企業からの現金の流入と流出のタイミングは、経営者が十分に理解している必要があります。 急速な成長の間に、企業は商品を過剰に購入した結果として現金を使い果たしてしまうかもしれませんが、その代金は支払われません。
＃2。 利益対現金の不十分な把握
企業は、キャッシュフロー計算書でお金を失いながら、損益計算書で現金を稼ぐことができます。
企業が収入を生み出すとき、それは必ずしもその収入の現金支払いを受け取ったことを意味するわけではありません。 その結果、大量の在庫を必要とする急速に拡大するビジネスは、多くの収益を生み出す可能性がありますが、プラスのキャッシュフローを生み出すことはできません。
＃3。 不十分な現金管理能力
上記の課題を把握していても、管理者は適切な能力を身につけなければなりません。 運転資金を最大化および管理する能力は、必要な人材のXNUMXつです。 これには、規律が含まれ、売掛金が時間どおりに回収され、買掛金が必要以上に迅速に支払われないようにするために必要なフレームワークを導入することができます。
＃4。 効果のない設備投資
企業は、投資を正当化するのに十分な投資収益率またはキャッシュフローをもたらさない可能性のあるプロジェクトに投資する場合があります。 この場合、投資はキャッシュフロー計算書に悪影響を及ぼし、その後、会社の現金残高に悪影響を及ぼします。
現金管理ソフトウェア
資金管理ソフトウェア内の財務レポートとダッシュボードは、会社の財務戦略を改善し、株主、取締役会のメンバー、およびビジネスパートナーと財務情報を共有するために、経営幹部や企業所有者によって使用されます。
現金管理ソフトウェアの複雑さと機能は異なる場合があります。 一部のソフトウェアは主に中小企業の現金管理に焦点を合わせていますが、他のソフトウェアは主に大企業の流動性管理に焦点を合わせています。 流動性を管理するために必要な財務情報を取得するには、この種のソフトウェアは会計ソフトウェアとリンクする必要があります ERPシステム.
トップ10の現金管理ソフトウェアの比較
＃1。 GTreasury
GTreasuryは、財務省の世界のサービスとしてのエコシステムです。 当社のデジタル財務管理プラットフォームは、包括的な財務管理およびリスク管理ソリューションとサービスへのクラウドアクセスを提供し、プロセスを合理化します。 現在の要件が何であれ、または将来の運用をどのように拡張するかにかかわらず、あなたの世界はあなたの指揮下にあります。 GTreasuryは、流動性リスク、市場リスク、通貨リスクの管理に役立つ機能豊富な財務管理ソリューションです。
＃2。 キリバ
Kyribaは、CFO、財務担当者、財務責任者向けのクラウドベースのプロアクティブ財務管理ソリューションであり、現金を最適化し、リスクを管理し、資本を運用します。
＃3。 SAP財務およびリスク管理
現金と流動性、支払いと銀行のコミュニケーション、投資と負債、および予測を管理するための統合システムは、財務機能のすべての領域を最適化するのに役立ちます。 このソリューションは、メモリ内のSAP S / 4HANA Financeソフトウェアに基づいて構築されており、財務データのすべての側面にわたって完全な透明性とオンザフライ分析を提供します。
＃4。 tm5
中央財務から財務データを含む補助会計まで、ビジネス財務のすべてのメンバーを接続および統合して、より完全でより正確な情報をリアルタイムで提供し、財務を透明にし、危険を可視化します。
＃5。 DocFinance
DocFinanceは、リモートバンキングテレマコサービスを含む財務管理アプリケーションです。
＃6。 MX.3
財務省、 リスク管理、投資管理、および担保管理ソリューションはすべて、資本市場プラットフォーム内に統合されています。
＃7。 オープンリンク
Openlinkは、単一の統合されたプラットフォーム上で、商品、財務、およびリスクの統合された企業全体のビューを提供します。
＃8。 トロヴァタ
Trovataは、直接オープンバンキング接続にネイティブに構築された現金管理を自動化する最初のソリューションです。 これにより、オンボーディングが簡素化され、クライアント時間の数分で自動現金レポートと予測が行われるため、すぐにメリットが得られます。 Trovataは現金の可視性を改善し、手動の現金報告に費やす時間を削減し、 予測、 よりスマートな現金の意思決定を可能にします。
＃9。 AccessPayプラットフォーム
AccessPayのEnterprise-to-Bank統合プラットフォームは、企業の財務および財務チームが銀行統合の問題を克服するのに役立ちます。
AccessPayの接続パッケージは、運用効率を高め、自動支払い、現金管理、およびリスク管理機能を使用して情報に基づいた決定を通知し、組織がバックオフィスシステムを11,000以上の銀行および支払いスキーム（Swift、SEPA、Bacs）に安全にリンクできるようにします。
＃10。 Agiletics CAMS
Agiletics CAMS（Cash Management Solutions）は、モジュール式の銀行クライアントの流動性および投資管理ソフトウェアシステムであり、相互に、および他の基本的な銀行アプリケーションと連携して機能します。
資金管理に関するFAQ
5つの現金管理ツールは何ですか？
チェック口座、普通預金口座、マネーマーケット預金口座、預金証明書、および普通預金は、XNUMX種類の現金管理手段（または普通預金ツール）です。
キャッシュフロー管理が重要なのはなぜですか？
健全なキャッシュフローは、ビジネスが時間通りに従業員に支払うことができ、ビジネスの成長と拡大に投資するための資金を確保することを保証します。 ベンダーの請求書や税金を支払うためのさまざまなリソースがあります。
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