企業信用調査機関としても知られる企業信用調査機関は、さまざまな情報源からのデータを編集して企業信用報告書を作成する最も著名な信用調査機関です。 XNUMX つの主要なビジネス信用報告会社は、Dun & Bradstreet、Experian、Equifax です。 銀行やその他の融資機関は、潜在的な顧客に信用を供与する前に、これらのレポートを参照します。
企業信用調査機関
企業の信用調査を専門とする組織は、企業に関するデータを収集して評価し、企業の財務の健全性と信頼性について一般の人々が意見を形成できるようにします。 Dun & Bradstreet、Experian、および Equifax は、最も人気のある XNUMX つの企業信用報告機関ですが、他にも多くの機関が存在します。 業界やグループが異なれば、現在運営されている小規模な信用調査機関とは異なるニーズがあります。
主要な企業信用調査機関は XNUMX つあり、他にもいくつかあります。 さらに、これらの機関は、企業の信用調査機関から、先取特権、判決、および企業が関与する破産に関する情報を受け取ります。 彼らは、公的にアクセス可能な記録から情報を取得します。 会社の財務の安定性を評価するために使用される情報の精度には、かなりの幅があることを知っています。 少なくとも年に XNUMX 回は、会社の信用報告書を確認する必要があります。
信用報告書とは何ですか?
信頼できる企業信用報告書で信用履歴を確認することは、リスクを軽減するための信頼できる戦略です。 多くのサプライヤー、クライアント、またはその他の重要な利害関係者がいる場合、信用調査サービスを使用すると、多くの異なる企業を同時に監視できます。 提供された情報を使用してクレジット スコアを確認し、それを高めたり減らしたりするものを見つけることができます。
クレジットスコアとは何ですか？
ビジネス レポートには、会社の可能性と収益性を説明する財務分析が含まれることがよくあります。 これらはまた、意思決定をより情報に基づいたものにするのに役立つ可能性のある関連する事実に注意を喚起します。 企業信用報告書の提供者は、専門的な加重フレームワークと統計手法を使用して、詳細な財務データ、企業規模、業界の特性、地域の特性、企業構造、郡裁判所の判決、住宅ローン、またはその他の関連する企業情報を調べます。 信用報告書を提供する企業は、信用限度額と世界規模のリスク スコアを推奨しています。 これがクレジットスコアと呼ばれるものです。
企業信用調査機関が重要な理由
ビジネス信用機関は、あなたの会社の信用報告書を編集します。 あなたの会社だけでなく、他のビジネスも彼らに依存しています。
- 中小企業の信用報告書は、企業の信用スコアに大きな影響を与えます。 クレジット スコアが良好またはそれ以上の場合は、ローンを取得したり、購入のために延長されたクレジットを取得したりしやすくなります。
- ビジネスの信用報告書を定期的に確認するようにすると、信用スコアを傷つけている問題に対処するための行動を取ることができる場合があります。 これは真実ではありません。
- サプライヤーやベンダーなどの他の企業が、中小企業の信用報告書を確認する場合があります。 強力な信用履歴をお持ちの場合、サプライヤーやベンダーがあなたと取引を行う可能性が高くなります.
- 中小企業の信用調査書を誰が閲覧したか (どの企業か) を知ることができます。
ビジネスクレジットに関する情報はどこで入手できますか?
次の詳細は、会社の信用ファイルに記載されている場合があります。
- 公開レコード
- 貸し手
- ベンダー
- サプライヤー
- 公的支援
- 固定資産税を徴収する機関
- 州の課税機関
- 判決に関する裁判記録
- 破産に関する裁判記録
中小企業の信用調査機関
XNUMX つの主要なビジネス信用調査機関は、Dun & Bradstreet、Equifax、および Experian です。 貸し手、サプライヤー、売り手からの情報は、これらの企業の信用調査機関のそれぞれに含まれています。 すべての商業信用調査機関は、Small Business Finance Exchange (SBFE) レポートを利用しています。
以下は、中小企業向けの信用調査会社および信用調査機関に関する追加情報です。
＃1。 ダン＆ブラッドストリート
企業向けの Dun & Bradstreet クレジット スコアに代わるものはありません。 企業の財務の安定性を評価する際、Dun & Bradstreet は、ベンダーやサプライヤーからの情報、その他の企業間データなど、さまざまな要因を調べます。 潜在的なパートナー、貸し手、およびその他の企業は、Dun & Bradstreet の信用報告書を確認します。 Paydex は、Dun & Bradstreet の信用レポートをランク付けする評価システムです。 Paydex スコアの計算には、取引の支払い履歴、ビジネス ローンの残高、ローンの返済パターン、支払い方法などの情報が使用されます。
＃2。 エクイファックス。
Equifax ビジネス信用報告書を備えた Equifax は、もう XNUMX つの信頼できるビジネス信用報告機関です。 Equifax の企業信用格付けは、貸し手レポート、信用履歴、中小企業の破産、差し押さえ、判決記録など、さまざまな情報源からの情報に基づいています。 三大商業信用調査機関の XNUMX つである Equifax は、確固たる評判を持っています。
＃3。 エクスペリアン
金融機関および商取引からの情報は、Experian のビジネス クレジット スコアに組み込まれます。 この組織には、米国だけで 40 万を超える企業と 300 億の供給業者および貸主の顧客がいます。 Experian の Intelliscore Plus 評価は、企業の信用履歴を構築する際に役立つツールです。
#4.トランスユニオン
Experian と同様に、TransUnion は企業の信用履歴を編集します。 TransUnion は、個人および公的記録の両方から情報を収集して、消費者の信用履歴の全体像を作成します。 データが組み合わされると、企業は商業信用報告書を生成し、各クライアントに、企業の財務に与える危険レベルを示すスコアを与えることができます。
＃5。 FICO SBSSスコア
個人のクレジット スコアは、FICO Small Business Scoring Service という XNUMX つの会社によってのみ提供されます。 したがって、潜在的な投資家またはサプライヤーは、所有者の信用記録と、会社の財務責任および信用状態を調べることができます。 FICO SBSS スコアの範囲は XNUMX ～ XNUMX です。 SBA および他の多くの貸し手は、ローン申請を処理するためにこのグレードを必要とします。
上位の企業信用報告機関
確立したので、現在、どの企業が世界中で最高のビジネス信用報告機関にランクされているかを見てみましょう.
＃1。 グローバルデータベース
Global Database は、ビジネス インテリジェンス向けの包括的なサービスおよび製品カタログです。 彼らは当初、販売およびマーケティング情報で悪名を馳せていましたが、その後、さまざまなビジネスユニット (分析、コンプライアンス、販売、マーケティング、財務など) のニーズを満たすことができる統合プラットフォームとしてブランド名を変更しました。 XNUMX つのライセンスだけで、真にグローバルな企業データベースになります。
Global Database の企業信用報告機関には、400 か国以上の 190 億を超える企業の信用格付け、信用限度額、支払い履歴、住宅ローン リスト、主要業績評価指標、比率、郡裁判所の判決などが含まれています。 米国の企業情報には、統一商法 (先取特権) 情報、破産申請、支払記録も含まれます。
＃2。 エクイファックス
Equifax は、データ分析と情報技術に特化した情報サービスの多国籍プロバイダーとして運営されています。 Experian や他の多くの企業と同様に、Equifax は消費者に信用報告書を提供しています。 後者は、包括的なサービスを顧客に提供することを優先し、顧客が知識に基づいた商業的判断を下せるようにします。 Equifax は、重要な中小企業セグメントへの比類のない献身に大きな喜びを感じています。
主要な会社概要、別のビジネス名、公的記録、信用概要、12 か月および業界ベースの支払いインデックス、ビジネス信用リスク スコア、Equifax ビジネス信用リスク スコアTM、Equifax ビジネス失敗スコアTM、ビジネスおよび信用供与者のコメント、企業関係ツリー、保証人、および会社に関連するその他の利害関係者が提供される場合があります。
＃3。 ダン＆ブラッドストリート
顧客が特定の企業とビジネスを行うかどうかを判断できるようにするために、D&B (さらに D&B) は、とりわけ分析と詳細な企業データを含む完全なビジネス信用レポートを提供します。 企業信用調査機関の XNUMX つである D&B は、取引の支払い履歴と運用知識に加えて、過去の実績と将来の予測に基づいて、さまざまな信用スコア、格付け、およびその他の情報を提供します。
たとえば、組織の現在および予測される財務健全性に基づいて、D&B Viability Rating は、企業が間もなく倒産するか、操業を停止するか、操業を完全に停止する可能性を計算します。 D&B 失敗スコアは、会社が期日に債務を返済できない可能性、破産を申請する可能性、再編を開始する可能性、または信用リスクの推定に使用できる同様のイベントや手続きに直面する可能性を示します。
＃4。 コファス
コファスは、信用保険、リスク管理、世界経済の分析で有名なダイナミックな貿易保険グループです。 企業を保護し、より収益性の高い与信決定に導き、国内外の市場で収益の可能性を高めるように設計された製品とサービスを提供します。
コファスの事業信用報告書には、経営陣の詳細、重要な財務情報、支払履歴、コファスの信用評価 (分析された企業が計算日から 12 か月以内に債務不履行に陥る可能性を反映した数値を表示する)、および信用に関する推奨事項が含まれます。 コファスのデータは、南北アメリカ、ヨーロッパ、アジアの 145 億 XNUMX 万の企業を特徴としています。
＃5。 エクスペリアン
Experian は、信用調査業界で個人および企業の最も著名な名前の 5 つです。 彼らは、ビジネス信用報告プロバイダーの上位 XNUMX リストにある他のビューローと同様に、企業や消費者から信用情報を収集します。 英国の FTSE Index に上場している Experian は、XNUMX か国以上の顧客に信用情報を提供しています。
彼らの主な目的は、個人の財務管理と消費者の金融サービスへのアクセスを促進し、企業がデータ主導の意思決定を行うのに役立つ情報を提供し、貸し手の管理負担を軽減し、犯罪行為や金融詐欺を防止することです。
Experian は、顧客の利益のために、米国の企業 (99.9 万以上の組織) の 27% を確認したサードパーティから、ビジネス クレジットに関する最新情報を継続的に提供しています。 Experian のビジネス クレジット スコア (Intelliscore Plus および Financial Stability Risk 評価を含む)、設立書類、信用取引における支払履歴、会社役員、およびその他の公開情報がすべて含まれています。
ほとんどの企業が使用する信用情報機関は?
多くの企業が企業信用報告書を作成していますが、Dun & Bradstreet、Experian、および Equifax は、最大かつ最も人気のある格付けを作成しています。
企業向けの信用情報機関はありますか?
Equifax Small Business、Experian Business、および Dun & Bradstreet は、XNUMX つの著名なビジネス信用報告サービスです。 ただし、追加の企業信用調査機関が情報を収集し、格付けを行います。一部の金融機関や企業は、融資や取引を行う前に確認することがあります。
ビジネスクレジットカードはどの信用調査機関を使用していますか?
企業信用報告書を作成する「ビッグ XNUMX」の企業信用調査機関は、Dun & Bradstreet、Experian、Equifax です。
ビジネス信用報告書の費用はいくらですか?
わずか 39.95 ドルでビジネスの信用報告書を表示できますが、年間 189 ドルで、ビジネスの信用報告書とスコアの両方を監視できます。
ビジネス クレジット カードは Dun and Bradstreet に報告されますか?
する人もいれば、しない人もいます。 消費者信用調査機関に報告するすべての個人信用口座と比較して、企業口座の約 7% のみが良好な支払い履歴を報告します。
まとめ
資金を獲得する能力は、あらゆる企業の成功に不可欠です。 企業の信用基準を満たすことができない企業と取引を行う場合、企業のキャッシュ フロー、支払いスケジュールの柔軟性、および計画能力はすべて悪影響を受けます。 さらに、信用度が低いと、必要なときにビジネス ローンやその他の融資を受けることができない場合があります。
企業の信用リスクを管理することは、銀行が健全な融資決定を行い、安定したキャッシュ フローを保証するために不可欠です。 ビジネスにおける危険を排除することは困難ですが、リスクを軽減するために実行できる手順はいくつかあります。 ビジネス インテリジェンス、財務データ、およびリスク管理ツールの有用性は、信頼できないサプライヤーの特定、当面および将来の危険の特定、調査にかかる時間と費用の節約、支払い遅延の追求に使用される場合など、いくつかの状況で大きくなります。 最終決定は常にあなた次第です！
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