ブリッジローンの利用を検討したことがありますが、それが正しいことかどうか確信が持てませんでしたか? さて、このブリッジローンガイドは、あなたが今必要としているすべてのものです. これは、追加のリスクを補うために、通常、つなぎ融資が従来の資金調達よりも高額になるためです。 ブリッジローンは国によって呼び名が異なります。 英国では、「つなぎローン」「キャベートローン」「スイングローン」などと呼ばれています。 南アフリカでは、「橋渡し金融」として知られていますが、他の場所で一般的に使用されているよりも制限された意味で使用されています. その名前に関係なく、長期の資金調達が可能になるまで借りることができる短期ローンです。 この記事を読み進めていくと、ブリッジ ローン、その種類、長所と短所、その他多くのことを知ることができます。
それでは、基本から始めましょう。
つなぎ融資とは何ですか？
つなぎ融資は、個人または企業が長期または恒久的な資金調達を確保するまで使用される短期ローンです。
これは一時的なローン（通常は最大XNUMX年）であり、資金が利用できないときに現金を用意することで、個人が現在/即時のニーズを満たすことができます。
つなぎ融資には比較的高い金利が伴い、不動産や事業の在庫など、なんらかの形の担保が必要です。 個人・法人問わずご利用いただけるローンです。 つなぎ融資やつなぎ融資とも呼ばれます。
さらに、ブリッジローンは、現在の家が売却されるのを待っている間、新しい家の購入に使用できるため、住宅所有者にとって有益です。 住宅ローンと同様に、ホームエクイティローンとHELOCブリッジローンは、現在の住宅を担保として担保されています。
つなぎ融資は住宅ローンとしてではなく、XNUMXか月からXNUMX年の短期ローンとして使用されることを知っておくことが重要です。
つなぎ融資はどのように機能しますか？
つなぎ融資は、住宅所有者が現在の住宅が売れるのを待つ間に新しい住宅を購入するのに役立ちます。 借り手は、現在の家が売れるのを待つ間、新しい家を購入する際の頭金のために現在の家の株式を使用します。 これを行うことは、彼らが待つ間、住宅所有者にいくらかの余分な時間と安心を与えます。
さらに、つなぎ融資は、その条件、費用、および条件が大きく異なります。 つなぎ融資の終了時に古い家の最初の住宅ローンを返済するように構成されているものもあれば、古いものに新しい債務を追加するものもあります。
借り手はまた、異なる利息を持つローンに遭遇する可能性があります。 一部のローンは毎月の支払いがありますが、他のローンは前払いまたは期末または一括利息の支払いが必要です。
一方、ほとんどのつなぎ融資は一般的な特徴を持っています。 それらは通常XNUMXか月間実行され、借り手の古い家によって保護されます。
一部の貸し手は、適格な目的のためにつなぎ融資の支払いを除外します。 借り手は、既存の住宅の既存の住宅ローンの支払いを、引っ越しの家の新しい住宅ローンの支払いに合計することによって、引っ越しの家を購入する資格があります。
記事を参照してください： 財務の原則
住宅所有者のためのつなぎ融資
ほとんどの買い手は現在の家に既存の最初の住宅ローンを持っているので、多くの貸し手はXNUMX回の支払いで買い手を修飾します。 買い手は、既存の住宅を売却する前に引越し住宅の購入を終了する可能性が高いため、買い手はXNUMXつの住宅を所有しますが、できれば短期間のみです。
ただし、借り手が同じ機関で新しい家の住宅ローンに融資することに同意しない限り、貸し手がつなぎ融資を延長することは非常にまれです。
逆に、すべての貸し手がつなぎ融資の最小FICOスコアまたは債務対所得比率のガイドラインを設定しているわけではありません。 資金調達は、より多くの「それは理にかなっていますか？」によって導かれます。 引受アプローチ。
ガイドラインを必要とするパズルのピースは、新しい家で得られる長期資金調達です。
つなぎ融資は、取得するのに費用がかかる可能性があります。 クロージングコストは通常、数千ドルにローンの元の価値の最大2％を加えたものであり、新しい住宅ローンをクロージングする前に、オリジネーション手数料がかかります。
ここからの例です バンクレート、 現在の家の価値が$70,000で、住宅ローンの残高が$ 100,000で、$50,000のつなぎ融資を取得するとします。
その70,000ドルのうち、50,000ドルは住宅ローンに充てられ、さらに2,000ドルは閉鎖費用に充てられます。 つなぎ融資のおかげで、あなたは今あなたの次の購入のために18,000ドルを持っているでしょう-あなたの現在の家の売却ですべてがうまくいけば。
ほとんどの買い手は、新しい家の購入と古い家の売却に関連する資金をカバーするためにつなぎ融資を受けますが、借り手に対する保護はほとんどありません。 したがって、貸し手は、つなぎ融資の延長が期限切れになった後、彼の古い財産を差し押さえることを決定することができます。
このリスクがあるため、余裕のある金額と古い家をどれだけ早く売却できるかに基づいて、つなぎ融資を検討することが重要です。
つなぎ融資の種類
つなぎ融資には主にXNUMXつのタイプがあります。
- つなぎ融資を開く
- クローズドブリッジローン
- ファーストチャージつなぎ融資
- セカンドチャージつなぎ融資
＃1。 つなぎ融資を開く
オープンつなぎ融資は、最初の照会時に固定の返済日がないものです。 資金の安全を確保するために、ほとんどのブリッジング会社はローンの前払い金からローンの利息を差し引きます。
期待される資金の利用可能性がわからない借り手は、オープンブリッジローンを好みます。
ただし、これの欠点は、ローン返済の不確実性のために、貸し手がより高い金利を請求することです。
関連記事： パーソナルファイナンス：基本、重要性、種類、管理（+自由ソフトウェア）
＃2。 クローズドブリッジローン
クローズドつなぎ融資では、返済期限は既に決まっている。 両当事者は通常、この時間枠に同意します。
貸し手は、ローンの返済についてより確実になるため、このタイプのローンを受け入れます。
さらに、それはオープンつなぎ融資と比較して低い金利を持っています。
＃3。 ファーストチャージつなぎ融資
ファーストチャージつなぎ融資では、ローンは貸し手にプロパティの最初のチャージを与えます。
デフォルトの場合、最初のつなぎ融資の貸し手は、他の貸し手よりも先にそのお金を受け取ります。
さらに、このローンは、低水準またはリスクのために、XNUMX回目のつなぎ融資よりも金利が低くなっています。
＃4。 セカンドチャージつなぎ融資
XNUMX回目のつなぎ融資の場合、貸し手は、既存のXNUMX回目の請求貸し手に続いてXNUMX回目の請求を行います。
これらのローンは通常、12か月という短期間であり、デフォルトのリスクが高いため、金利が高くなります。
XNUMX番目のチャージローンの貸し手は、最初のチャージブリッジローンの貸し手に関連するすべての債務が支払われた後にのみ、クライアントからの支払いの回収を開始します。
ただし、XNUMX回目のチャージローンのブリッジ貸し手は、XNUMX回目のチャージ貸し手と同じ所有権を持っています。
つなぎ融資を提供するのは誰ですか？
あなたは多くの貸し手からつなぎ融資を受けることができます、しかしあなたはあなたの住宅ローンプロバイダーを通してそれを得る必要があるでしょう。
したがって、つなぎ融資が必要な場合は、貸し手に相談してください。 彼はプロセスがどのようなものかについてあなたを案内します。
つなぎ融資の代替案
つなぎ融資に代わるものが必要な場合は、住宅担保ローンを検討することをお勧めします。 つなぎ融資と同じように、住宅担保ローンはあなたの現在の住宅を担保として使用する担保付きローンですが、それで終わりです。
ホームエクイティローンは長期ローンであり、XNUMX年からXNUMX年の間に返済されます。 また、つなぎ融資と比較して、有利な金利を持っています。
逆に、新しい住宅購入の一部を融資するために住宅担保ローンを使用することは危険です。 そして、あなたの家が売れなかった場合、あなたはあなた自身が三重のローンを払っているのに気付くかもしれません–あなたの元の住宅ローン、新しい住宅ローン、そして住宅担保ローン。
したがって、ローンを要求する前に、元の家が売れるまで待つことをお勧めします。 しかし、あなたが現在の家に十分なエクイティを構築しているなら、ホームエクイティローンはつなぎ融資のより良い代替案かもしれません。
ブリッジローンの資格を得るにはどうすればよいですか？
不動産ブリッジローンには、優れたクレジットスコアが必要です。 低い負債対収入 (DTI) 比率も、貸し手によって好まれます。
つなぎ融資とは？
「ブリッジローン」と呼ばれる短期ローンは、新しい物件を購入してから古い物件を売却するまでの期間をカバーするために使用されます。 売却前に購入したい場合、売却代金を新しい家の頭金として使用できない場合があります。
つなぎ融資のデメリットとは？
つなぎ融資のデメリットには、金利が高いこと、取引に関連する手数料がかかること、投資先の資産の売却が予測できないことなどがあります。
つなぎ融資のリスクは？
つなぎ融資の主な危険性は、支払いを開始する必要がある時間までに家が売れない場合でも、借金の責任を負うことです。
つなぎ融資を受ける理由
エクイティ ベースのブリッジ ローンは、新しい家の頭金を支払うために借りる簡単なローンです。 ブリッジローンは、現在の住宅を売却する前に新しい住宅を購入するための追加資金が必要で、現在の不動産の売却を条件にせずにオファーをしたい場合に役立ちます。
つなぎ融資を受ける価値はありますか？
繰り返しになりますが、つなぎ融資は、不動産の購入と長期住宅ローンの返済の間のギャップを埋めるために使用できるため、この状況では最良の選択肢です。 ブリッジは、完成したら通常の住宅ローンを使用して返済することができます。
ブリッジローンはクレジットスコアに影響しますか.
最初に、商業用ブリッジ ローンは、他の種類の短期借入金と同様に、ローン期間中にクレジット スコアが低下する可能性があることに注意してください。
つなぎ融資の例
によると、これはつなぎ融資の例です Investopedia
オラヤンアメリカコーポレーションが2016年にソニービルを購入したいと思ったとき、INGキャピタルからつなぎ融資を受けました。
短期ローンは非常に迅速に承認され、オラヤンはソニービルの契約を派遣で封印することができました。
このローンは、Olayan Americaがより恒久的で長期的な資金を確保するまで、建物の購入費用の一部を賄うのに役立ちました。
これがもうXNUMXつです
鉱業会社は、融資額よりも多くの利益を生み出すことが期待される新しい鉱山を開発するために、12万ドルの資金を確保する可能性があります。
ベンチャーキャピタルが資金を提供することもありますが、リスクがあるため、ベンチャーキャピタルは年間20％を請求し、XNUMX年以内に資金を返済する必要があります。
これらの例は、つなぎ融資が何を伴うのか、そしてそれが個人的および企業的問題にどのように役立つのかをより明確に示しています。
A Wikipedia 例
購入者が完了に使用された短期つなぎ融資の費用を相殺して割引で迅速に完了することができる場合、プロパティは割引で提供される場合があります。
購入者が長期貸付を完了するのに14〜28日しかないオークション物件の購入では、住宅ローンを購入するなどの長期貸付は、その期間内に実行可能ではない可能性がありますが、つなぎ融資は実行可能です。
記事を読む： 借り換えローンのキャッシュアウトの説明（+要件とツール）
コーポレートファイナンスにおけるつなぎ融資
コーポレートファイナンスでは、つなぎ融資は次のようないくつかの目的でベンチャーキャピタルで使用されます。
- 新規株式公開または買収の直前の期間を通じて会社を実行するための最終的な債務融資として。
- 連続する主要なプライベートエクイティファイナンスの間に現金が不足しないように、会社を維持するために少量の現金を投入すること。
- 主要な投資家を探している間、苦しんでいる会社を維持すること。
つなぎ融資の長所と短所
つなぎ融資は、利用可能なキャッシュフローが必要な日を節約することが知られていますが、それでもいくつかの欠点があります。
以下はつなぎ融資の賛否両論です。
つなぎ融資の長所
- それはあなたが利用可能な資金の不足のためにあなたが逃したであろう機会を確保することを可能にします。
- つなぎ融資では、別の家の売却を待つ間、家の小額の支払いをすることができます。
- つなぎ融資の適格性確認と承認を受けるには、従来の融資よりも時間がかかりません。
- つなぎ融資は、ローン契約に応じて簡単で柔軟な支払い条件を可能にします。
- ほとんどのつなぎ融資はノンリコースです。 これは、貸し手がローンの返済を求めることができるのは、不動産自体を通じてのみであることを意味します。
つなぎ融資の短所
- 支払いの柔軟性により、従来のローンよりも高金利が実現します。
- つなぎ融資を受けると、古い家の売却がうまくいかなかった場合に二重融資を支払う負担が残ります。
- 短期の資金調達オプションとして、つなぎ融資は、貸し手の法的費用、フロントエンド費用、および評価額の支払いなどの協会費用のために費用がかかります。
- あなたがつなぎ融資を受けたいので、何人かの貸し手はあなたが彼らと一緒に住宅ローンをとらなければならないと主張するかもしれません。 これにより、さまざまな企業間で住宅ローンのオプションを比較する能力が制限されます。
記事を読む： コーポレートファイナンス：完全ガイド（+無料コース）
つなぎ融資対。 伝統的なローン
従来のローンと比較すると、つなぎ融資は、より迅速な申請、承認、資金調達が可能です。
ただし、支払うべき代償があります。 これらすべての便利さのために、比較的短期、高金利、そして高額のオリジネーション料金が発生します。
一般的に、借り手はこれらの資金を切実に必要としているため、これらの条件を受け入れる傾向があります。
彼らはローンが短期であることを知っていて、低金利で長期の資金調達計画でそれを迅速に完済することを計画しているので、彼らは高い金利を喜んで支払います。
さらに、ほとんどのつなぎ融資には返済ペナルティがありません。
ボトムライン
新しい家を購入し、古い家を売りたい場合、つなぎ融資を受けることは良い考えのように思えるかもしれませんが、それは財政にとって非常に危険である可能性があります。
とにかく、あなたがタイトな場所にいるなら、つなぎ融資はより良いです。
この記事がつなぎ融資についての理解を深めるのに役立つことを願っています。
ではごきげんよう！
PS：まだ事業計画はありませんか？ それとも、ビジネスプランのアイデアについてまだ少し混乱していますか？ 心配しないでください、私たちはあなたを手に入れました！ 下のボタンをクリックして、実行可能なビジネスプランのリストにアクセスしてください。 これらの計画は、世界10か国以上の多くの事業主を支援してきました。
関連記事
