小規模銀行と比較して、国立銀行には特定の重要な利点があります。 これらはより多くの機能とサービスを提供し、より実用的です。 Chase、Bank of America、Wells Fargo などの大手企業の多くは、確かによく知られています。 どれが理想ですか？ どちらかを選択するにはどうすればよいですか? 2023 年のアメリカで最高の国立銀行をご覧ください。また、簡単に選択できるように、中小企業と個人銀行に最適な国立銀行のリストも追加しました。 乗り心地をお楽しみください！
国立銀行とは何ですか?
米国連邦政府は「国立銀行」として知られる金融機関を監督しています。 国立銀行は通常、国全体にサービスを提供していますが、特定の地域に重点を置いている銀行もあります。 ただし、すべての国立銀行に物理的な拠点があるわけではありません。 このリストにある最高の国立銀行には、便利なオンライン オプションが含まれています。 連邦預金保険公社は国立銀行の預金を保護しています。 この政府保証のおかげで、預金者および所有権の種類ごとに最大 250,000 ドルの預金が銀行の破綻から保護されます。
ベスト国立銀行 2023
2023 年に最も優れた国立銀行は何か、考えたことはありますか? 以下は、2023 年のベスト国立銀行のリストです。
#1. チェースバンク
Chase は、多額のボーナス インセンティブ、優れた顧客サポート、さまざまな要件に対する独自のチェック方法を提供します。 資産の点では、チェースは米国最大の銀行です。 4,700 の支店と 16,000 台以上の ATM を擁し、他のどこよりも多くの拠点を持っています。 隣接する 48 州すべてに拠点を置く唯一の国営銀行です。
Chase では数多くの当座預金口座の選択肢があります。 最も人気のある Total Checking 口座に毎月 500 ドルだけ直接預金を入金すれば、月額料金の支払いを避けることができます (申請する場合はボーナスを利用することを忘れないでください)。 最上位の Chase Private Client など、いくつかのプレミアム アカウントも利用できます。
他の多くの銀行が提供していない口座でも、それを通じて利用できます。 例としては、従来の当座預金口座の開設に問題がある人向けの安全な当座預金口座や、大学生向けの学生デビット カードやデビット口座などがあります。
メリット
- 4,700以上の支店
- 寛大なプロモーション
- 手数料を免除しやすい
デメリット
- 一部の州では支店が少ない
- 低い普通預金金利
#2。 アメリカ銀行
バンク・オブ・アメリカは、総資産2.41兆XNUMX億ドルを誇る、リストに載っている最高の国営銀行のXNUMXつです。 ノースカロライナ州シャーロットに本社を置くという同社の決定は、同市を米国の主要な金融ハブとして確立することに貢献した。 この会社は最大の銀行ではありませんが、資産管理の誰もが認めるリーダーであるメリルリンチを所有しており、世界最大の資産管理組織となっています。
全国的にはChaseの方が多くの拠点を持っているが、Bank of Americaも5,000近い拠点で負けてはいない。 すべては 1900 年代初頭に、イタリア移民にサービスを提供するサンフランシスコの小さな金融機関から始まり、興味深いことにイタリア銀行と名付けられました。 中国建設銀行の株式を取得したバンク・オブ・アメリカは、保有株を売却する前に一時的に中国の銀行業務に手を出した。
メリット
- 一流の銀行アプリ
- 柔軟なアカウントオプション
- 幅広い製品
デメリット
- 毎月のサービス料金
- その他の銀行手数料
#3. シットバンク
CIT Bank は普通預金口座に競争力のある金利を提供しています。 CIT の銀行口座には維持手数料はかかりません。 CIT の Savings Connect 普通預金口座の全額に対する年間利回り (APY) は 4.60% です。 100 ドルの初回入金後の最低残高要件はありません。 ただし、銀行に 5,000 ドルを保管できる場合は、CIT の Platinum Savings が最適です。 残高が 5,000 ドル以上の場合、4.85% の APY を受け取ります。
魅力的な年間利回りを備えたマネー マーケット アカウントや CD も利用できます。 彼らは、必要なときにいつでも罰則を受けることなくお金にアクセスできる、斬新な罰則なしの CD も提供しています。 CIT はインターネット金融機関として運営されています。 国内の誰もが競争力のある料金を平等に利用できます。 個人向け銀行としては最高の国立銀行の XNUMX つです。
＃4。 ウェルズ・ファーゴ
ウェルズ・ファーゴは国立銀行の1.71つで、1998年にノーウェスト・コーポレーションと合併し、2008年にワコビア・ナショナル銀行を買収した後、4,874兆XNUMX億ドルの資産を保有している。しかし、Statistaの報告によると、ウェルズ・ファーゴはXNUMXの支店を有しており、この指標の点で最も規模の大きい銀行となっている。 。 サンフランシスコには同社の事務局と本店があります。
ウェルズ・ファーゴ銀行の認可は 1852 年に認可され、継続的に機能している銀行としては国内最古となっています。 この物件はもともとフィラデルフィア第一国立銀行に譲渡され、その後ワコビアが買収しました。 2016年、従業員が知識や同意なしに2万の顧客の銀行口座を開設するよう駆り立てられていると感じる文化が蔓延しているとの報道が浮上し、この銀行はやや悪名高いものとなった。 2019年、CEOのティム・スローン氏は、違法な差し押さえや消費者保護法の違反に関する多くの疑惑に直面し辞任した。
メリット
- 幅広いサービスとあまり一般的ではないサービス
- 大手住宅ローン金融業者
- 24時間7日の不正行為監視
デメリット
- 最適とは言えない金利
- 当座貸越保護手数料
#5. シティバンク
シティバンクは、ATM 手数料が無料で、普通預金口座の年間利回りが競争力のある世界的な銀行です。 シティバンクの米国での存在感はカリフォルニアとニューヨークに限定されていますが、この銀行は世界の他の地域でも非常に確立されています。 700 以上の国内銀行支店に加えて、約 XNUMX の国際銀行支店があります。 頻繁に旅行する場合でも、銀行の支店や ATM を利用できます。
Citi、Allpoint、MoneyPass との提携のおかげで、米国には Target、CVS、Rite Aid を含む 65,000 か所以上の手数料無料の ATM が存在します。 シティバンクは、当座預金口座と普通預金口座を含むバンドルを提供しています。 ウェルカムボーナスを受け取るために必要な多額の入金を行うことができれば、利用可能な最大のボーナスの一部が得られます。
Accelerate High-Yield Savings Account も利用可能で、年利 4.05% が支払われます。 オンライン銀行の高い貯蓄金利に匹敵する唯一の伝統的な大手銀行はシティです。 個人向け銀行として選択できる最高の国立銀行の XNUMX つです。
メリット
- 高残高顧客向けの特典
- 手数料無料のATM多数
- グローバルプレゼンス
デメリット
- アメリカには支店があまりない
＃6。 USバンク
US Bank が子会社である US Bancorp の連結資産は 585 億ドルを超えています。 ミネアポリスに拠点を置くこの銀行は、主に米国中西部と西部の顧客にサービスを提供しています。 国内支店数は2,352店。
オールド ナショナル銀行、ヘリテージ バンク、人民国立銀行、ノースウェスタン商業銀行、ハート フェデラル セービング & ローン、ウェスト ワン バンコープは、合併して現在の銀行を形成した主要な地方銀行のほんの一部にすぎません。 1997 年に First Bank System が買収され US Bancorp にブランド変更された後、2000 年に First Bank System は Firstar Corporation の管理下になりました。
1933年以来、銀行が社名に「米国」という言葉を使用することは違法となったが、新しく合併した銀行はUSバンコープの名を維持している。 パシフィック・センチュリー・バンク、ベイ・ビュー・バンク、ベイル・インスティテューションズ、ダウニー・セービング・アンド・ローン、チャーター・ワン・バンクは、近年同社が買収した他の金融機関のほんの一部です。
メリット
- 高APYのプロモーションCD
- 無料の学生アカウント
- 24 / 7カスタマーサービス
デメリット
- 東海岸の存在は非常に限られている
- 貯蓄額が低いAPY
＃7。 PNC銀行
PNC の革新的な当座預金口座と普通預金口座を使用すると、さまざまな便利なデジタル サービスを 2021 か所で利用できます。 PNC 銀行は東海岸の主要な機関でした。 2,600年のBBVAの買収により、同社は南部と西部の新たな地域への拡大が可能になった。 28 州に XNUMX 以上の銀行支店があり、米国最大の国営銀行の XNUMX つとなっています。
仮想ウォレットは、PNC の最もよく知られた製品です。 このパッケージには、定期的な支出のための「支出」アカウント、より差し迫ったニーズのための「予備」アカウント、そしてより遠い目標のための「成長」アカウントが含まれています。 また、財務管理をサポートするツールも多数含まれています。 財務計画を立てたり、資金を割り当てたり、貯蓄目標に向けた進捗状況を追跡したり、予期せぬ出費に備えたりすることができます。
PNC で新しいアカウントを作成すると、現金のインセンティブを受け取ることができる場合があります。 個人向け銀行としては最高の国立銀行の XNUMX つです。
メリット
- 仮想ウォレットツール
- 手数料を免除しやすい
- 無料の学生アカウント
デメリット
- 一部の地域ではありません
- 低APY
#8. ディスカバーバンク
もう 60,000 つの人気の仮想金融機関は Discover です。 小切手、貯蓄、マネーマーケット、預金証書、ローン口座などの従来の金融サービスを提供します。 全国の XNUMX 台を超える ATM に無料でアクセスでき、いつでもカスタマー サービスに問い合わせることができます。 キャッシュバック デビット 当座預金口座を使用すると、毎月最大 XNUMX ドル相当のデビット カードでの購入に対して XNUMX パーセントのキャッシュ バックを獲得できます。 最低必要額や月額サービス料金はありません。 詳細については、Web サイトをご覧ください。
これは、存在する無料チェックに最も近いものです。 定期小切手、支払い停止、NSF、送金などに関連する手数料はかかりません。 ネットワーク外のATM引き出しまたは国際電信送金を行う場合にのみ手数料が発生しますか? Discover のクレジット カード製品は同社の基礎です。 賞品は現金と旅行の両方が用意されています。 海外でクレジットカードを使用する場合、年会費や追加料金はかかりません。 2023 年に最も優れた国立銀行の XNUMX つとなります。
メリット
- 他銀行に比べて利回りが高い
- 無料
- 24 / 7カスタマーサービス
デメリット
- 利息チェックなし
- CDの場合はデポジットが高額になる
中小企業に最適な国立銀行
ビジネスを促進するために選択できる中小企業向けの国立銀行がいくつかあります。 中小企業にとって最適な国立銀行は次のとおりです。
＃1。 ブルーバイン
Bluevine は、このリストにある競合他社ほど多くの銀行サービスを提供していないかもしれませんが、優れたビジネス信用オプションと優れた有利子のビジネス当座預金口座を備えています。 最低額が 250,000 ドルで、毎月のデビットカード購入額が 500 ドル、または毎月の顧客支払い額が 2,500 ドルの場合、ビジネス 当座預金口座では 2.0% APY が提供されます。 また、年間 XNUMX 回の無料小切手帳の注文も含まれます。
Bluevine コントロール パネルから、26 種類の通貨で 24 か国に支払いを送金できるようになり、受取人は最短 25 時間以内に資金を受け取ることができます。 USD での送金には 25 ドル、他のすべての通貨の場合は 1.5 ドル + 支払額の XNUMX% がかかります。 最低開始入金額や最低残高は必要なく、月額料金や取引手数料もかかりません。 Bluevine は、他のプログラムとの優れた統合も提供します。
Green Dot の小売店でのみ現金入金が可能で、その場合は 4.95 ドルの手数料がかかります。 Bluevine 以外の ATM からの出金には、該当する第三者手数料に加えて 2.50 ドルの手数料がかかります。 ビジネスの成長のために選択できる中小企業向けの最良の国営銀行の XNUMX つです。
メリット
- 250,000ドル以下の残高に対する利息チェック
- QuickBooks と統合
- 優れた信用商品
デメリット
- 貯蓄、短期金融市場、譲渡性預金 (CD) 口座はありません
- 物理的なブランチの場所はありません
- デビットカードはアカウントごとに XNUMX 枚のみ発行されます
＃2。 キャピタルワン
Capital One は、無制限で毎月の取引を無料で提供するため、中小企業にとって優れたオプションです。 特定の地域に限定されなければ、より魅力的になるでしょう。 口座を開設できるのは支店の XNUMX つだけであり、口座を開設できるのは XNUMX つの州とワシントン DC のみです。
Capital One は、標準口座取引に手数料を課さないため、このリストの他の伝統的な銀行より際立っています。 入出金は好きなだけ行うことができますが、国際電信送金や小切手はこれに含まれません。 毎月最初の 5,000 ドルの現金入金が行われると、1 ドルの入金ごとに 1,000 ドルが会社に請求されます。
通常、月額 15 ドルの料金は何の問題もなく免除されます。 手数料免除は、30 日または 90 日の平均残高が 2,000 ドルから始まります。 Capital One の無制限のビジネス チェックは、日々のキャッシュ フローが大きい企業向けに設計されています。
メリット
- 無制限のトランザクション
- ATMへの簡単なアクセス
- 月額料金が安い、または無料
デメリット
- 250ドルの開始デポジットが必要です
- 口座開設はオンラインでは行えません
- アカウントには利息がつきません
＃3。 ハンティントンバンク
中小企業との提携を専門とする銀行というと、ハンティントン銀行が上位にランクされます。 5,675件のSBA融資が総額約1億ドルに上り、同社は2022年最大のSBA融資業者となった。SBA.govによると、16年2023月717日の時点で、ハンティントンは2022億175,818万ドルを超える中小企業庁（SBA）融資を発行した。 特に多額の融資よりも、SBA融資の膨大な量に重点を置いているようだ。 SBA Lenders によると、XNUMX 年の典型的なハンティントン SBA ローンは XNUMX ドルでした。
ハンティントン銀行は、営業許可を取得している 100 州のいずれかにお住まいの場合に最適な選択肢です。 最も基本的な口座である Business Checking 5000 は、月額料金がかかりません。 最大 100 ドルまでの毎月の現金入金と 24 件のトランザクションが無料です。 ハンティントンの個人アカウントを非常に魅力的なものにしている XNUMX つの特徴は、ビジネス顧客にも利用できます。 ビジネス向け XNUMX 時間猶予機能により、手数料が発生したり製品が返品されたりすることなく、翌営業日の中部時間の午前 XNUMX 時まで当座貸越を返済することができます。
また、法人顧客はハンティントンの当座貸越補償を利用することができます。 ビジネス 当座預金口座の当座貸越手数料は、リンクされた貯蓄、マネー マーケット、信用枠、またはクレジット カードによってカバーされます。 中小企業にとって最良の国営銀行の一つです。 ハンティントンには、会社が設立当初から収益性の高い大企業に拡大する際のニーズを満たすビジネス チェック製品があります。
メリット
- 最低入金なし
- 24 時間猶予® 当座貸越および返品手数料の軽減
- Business Checking 100 の月額料金は無料
デメリット
- 高額な国内および国際送金手数料
- Unlimited Business Checking および Unlimited Plus Business Checking の月額料金を免除するための高額な残高維持
- 地理的に 11 州に限定される
＃4。 Novo
Novo は、資金へのより迅速なアクセスとより迅速な支払い処理を必要としているが、このリストにある他の多くの銀行が提供する一連のサービス全体を必要としているわけではない企業にとって、優れた代替手段です。 Stripe を使用して支払いを受ける場合、同社の Novo Boost サービスにより、会社への資金の配送が迅速化されます。 Novo を通じて利用できる Express ACH を使用すると、同日に ACH 送金を受信または実行できます。 Novo Boost と Express ACH を使用すると、他のデジタル専用サービス プロバイダーよりもはるかに早くお金を受け取ることができます。
あなたの会社で ATM を定期的に使用している場合は、毎月末にすべての ATM 手数料を返金する Novo のポリシーに感謝するでしょう。 無制限の請求書発行と会計および支払システムとの一流の接続を備えたこの銀行は、デジタル統合分野のリーダーでもあります。 さらに、普通預金口座は XNUMX 個まで開設できます。 小切手を注文することはできませんが、アプリ経由で物理的な小切手を郵送することはできます。
メリット
- 維持費ゼロ
- すべてのATM料金を払い戻す
- Novo Boost と Express ACH により、資金への迅速なアクセスが可能になります
デメリット
- 現金を直接入金できない
- 普通預金口座と融資商品の不足
- 無利子お絵かきアカウント
最良の国立銀行から選ぶ方法
国立銀行を選択する前に確認する必要があることがいくつかあります。 以下の点を確認してください。
＃1。 月額料金
ほとんどの場合、従来の銀行の顧客は月額料金を支払う必要があります。 請求を回避するには、最低残高または直接入金の基準を満たす必要があります。 銀行があなたの目的に適しており、規制を簡単に満たすことができる場合、これは必ずしも悪いことではありません。
＃2。 場所
直接銀行取引を行いたい場合は、自宅または勤務先の近くに多数の支店がある国立銀行または地方銀行を探すのが最善です。 オンラインでの銀行取引に慣れている場合は、全国規模のオンライン銀行を利用すると、手数料を節約でき、より良い貯蓄効果が得られる可能性があります。 全国のATM事業者と契約を結んでいるので、当座貸越違約金を気にすることなくご利用いただけます。
#3. 当座貸越手数料
当座貸越手数料により、アメリカ国民は年間数十億ドルの費用が発生します。 これを回避するための当座貸越保護サービスを提供しているかどうかを銀行に確認してください。 多くの場合、オンライン銀行では当座貸越手数料が免除されます。
＃4。 追加サービス
多くの金融機関は、消費者にさまざまなローン、クレジット カード、中小企業、投資のオプションを提供しています。 強固な銀行関係を築いておくと、これらのサービスが必要になったときに役立ちます。 すべてを XNUMX か所にまとめておきたい場合に便利です。
＃5。 顧客サービス
問題が発生した場合、どうやって銀行に連絡しますか? いつ開いていますか? この銀行と取引した他の人がそのサービスについて何を言っているかを確認してください。
#6. サインアップボーナス
他のすべてが等しいように見える場合、これが決定要因となる可能性があります。
アメリカでナンバーワンの銀行は何ですか?
Chase は約 4,700 ドルの拠点と 2.57 兆 2.31 億ドルの国内資産を有し、米国最大の銀行です。 バンク・オブ・アメリカは資産XNUMX兆XNUMX億ドルを誇り、世界第XNUMX位の銀行です。
どの銀行が口座開設にお金をくれますか?
Chase、Bank of America、PNC Bank、Huntington Bank、TD Bank は、新規顧客に定期的に現金ボーナスを提供する銀行のほんの一例です。 ほとんどの場合、最小限の直接入金の量または頻度が必要です。
アメリカで最も安全な銀行はどこですか?
堅牢なセキュリティ手順と FDIC 保険を備えた大手の老舗銀行は、一般に安全な金融機関とみなされます。 当社の銀行リストには、Chase、Wells Fargo、Bank of America、US Bank、および要件を満たすその他すべての銀行が含まれています。 銀行が破綻した場合、FDICは最大250,000万ドルの預金を補償する。 これにより、財務リソースの安全性が確保されます。
すべての州に支店を持つ銀行はどれですか?
チェース銀行は、米国本土で 50 州のそれぞれに支店を持つ唯一の銀行です。 さらに、同社は全米 50 州すべてで政府預金を受け入れている唯一の銀行です。 支店数は他のどの国立銀行よりも多く、4,700 以上あります。
最終的な考え
アクセスしやすさを最大限に高めたい場合は、国立銀行が最適です。 これらの企業の多くは、全国規模でより良いサービスとより多くのオプションを提供しています。 支店に行く必要がない場合は、オンライン銀行の利用を検討してください。 これらは通常、コストが低くなり、金利が高くなります。 この記事がお役に立てば幸いです。 以下のコメントボックスからご意見をお聞かせください。
関連記事
- 2023年最高の学生銀行口座：知っておくべきこと
- 当座貸越保護：定義とその仕組み
- 当座貸越手数料: その内容と回避方法は?
- カリフォルニアのベスト銀行: 2023年カリフォルニアのベスト銀行は何ですか?
- 2023 年の大学生に最適な銀行
参考文献
