設備投資融資とは、事業に必要な設備を購入するための融資です。 しかし、さまざまな設備融資会社が存在する中で、どのように選択すればよいのでしょうか? この記事では、2023 年に最高の設備融資会社と、それらについて知っておくべきことについて説明します。
設備資金調達とは？
あなたが中小企業を所有していて、あらゆる種類の機器を購入する必要がある場合、費用は面倒になる可能性があります. それにもかかわらず、機器融資では、ローンを取得するか、機器融資の貸し手を通じて機器をリースすることができます。
これにより、すべての費用を前払いすることなく、運用、拡張、または利益を得るために必要な機械やその他の機器を入手できます。
設備投資融資は何に使える？
設備投資融資は、さまざまな目的に使用できます。 たとえば、機器が必要であるが、前払いするための現金がない企業向けのオプションです。 もう XNUMX つの使用法は、企業が適切な時期を待ちたくない場合、または機器をまったく購入したくない場合であり、成長を加速させる (または少なくとも減速させない) 何かをすぐに開始したい場合です。
設備融資は、建設、医療、製造など、他の業界でも役立ちます。
4種類の担保とは何ですか?
担保とは、ローンを保証するために差し出す財産です。 担保には次の XNUMX 種類があります。
- 住宅および商業用不動産、ならびに農場および牧場を含む不動産。
- 車やその他の車両を含む個人の所有物。 家具や電化製品などの家庭用品。 ボート; ジュエリー（結婚指輪を除く）; 絵画や彫刻などの美術品。 楽器（ドラムを含む）; 映画、テレビ番組、YouTube 動画などの楽譜。動作状態でなくても。
- 製品の製造やサービスの提供に使用される設備などの事業資産。 無形資産には、特許、著作権、商標、のれんなどが含まれます
- 担保の最も一般的な種類には、自宅やその他の不動産保有物、および車、ボート、宝石などの動産が含まれます。 住宅やその他の資産を担保としてローンを組もうとしている場合は、ローンを滞納した場合にどうなるかを知っておくことが重要です。
2023 年ベスト設備融資会社
以下は、2023年に選択できる上位の機器融資会社です.
＃1。 クレストキャピタル
この会社は、最大 1 万ドルの設備ローンを提供し、ローンの多くがわずか数時間で承認されるため、中小企業向けの最高の設備融資の全体的なトップピックとしてランク付けされています。
Crest Capital は 1989 年に中小企業の融資およびリースのプロバイダーとして設立され、全国に拡大しています。 この貸し手は、銀行が「いいえ」と言ったときに「はい」と答えることに誇りを持っており、企業が最も必要としている資金の迅速な承認を簡単に確保できます。
クレスト キャピタルは、非常に多様な (しかし競争力のある) 範囲の製品とサービスを提供するため、最高級の設備資金調達の総合的な最高の選択肢として選択しました。 企業は、クレストを通じて最大 1,000,000 ドルの設備資金を調達できます。ローンの返済期間は 24 ～ 72 か月です (84 ドルを超える大きなローンでは 250,000 か月が可能です)。 250,000 ドル未満の借入であれば、損益計算書は必要ないため、手続きがさらに迅速になります。
クレストは、幅広い企業の新旧両方の設備に融資できます。 多くの場合、企業は、配送料、税金、設置などの「ソフトチャージ」を含め、同日の承認を得て、機器の費用の最大 100% を融資することができます。
＃2。 国家資金
National Finance は、成長中の企業向けの設備投資に最適なオプションです。 承認されるには、XNUMX か月間の会社での経験と低い信用スコアが必要です。
業界や必要な機器の種類に関係なく、ナショナル ファイナンシングは、少なくとも XNUMX か月の運用期間がある企業が拡大に必要な資金を調達するのを支援するために利用できます。
National Funding は、わずか 150,000 時間でローンの承認を得て、最大 24 ドルの設備資金を提供します。 この貸し手には、機器の制限もありません。 National Financing は、新品または中古の機器の購入またはリースのための資金を喜んで提供します。
借り手の要件はかなり単純です。少なくとも 6 か月間事業を行っており、FICO クレジット スコアが 575 以上で、ベンダーまたはセラーから機器の見積もりを提供できる必要があります。
50 州すべてとコロンビア特別区の企業が融資を受けることができます。 デポジットは必要ありません。 組織はローンの期間を柔軟に選択し、すべてがケースバイケースで行われます。 任期は、数か月という短いものから、XNUMX 年という長いものまであります。
＃3。 通貨
信用度が低いと、ビジネスローンを取得するのが難しくなりますが、これは特に、数十万ドルかかる機器を購入する場合に当てはまります。 「エコシステム」という用語は、建設業界で働く人々のグループを指します。 通貨は私たちが選ぶ一番の貸し手です。
ビジネスに最適な機器の資金調達を検討する場合、クレジットは重要な要素となります。 クレジット スコアは、受け取るレートに影響を与えるだけでなく、提供される条件を制限したり、特定の貸し手に受け入れられなくなったりする可能性もあります。
このため、通貨は、信用力の弱い法人顧客に最も推奨される貸し手です。 大多数の信用プロファイルを持つ顧客は、会社からの資金提供を受ける資格があります。 クレジット スコアがサブプライムの場合は、資金調達限度額が低くなるか、金利が高くなることが予想されます。
借り手は、通貨を通じて最大 500,000 ドルの設備融資を受けることができます。 頭金は必要ありませんが、頭金を入れておくと、より良い融資条件が得られる場合があります。
XNUMX年が最も一般的ですが、XNUMX年も可能です。 ローン開始手数料が発生する場合があります。
＃4。 バルボア・キャピタル
Balboa Capital は、公平な資格制限と多くの状況での同日資金調達のため、重機の資金調達に関して最高の推奨を受けています。 彼らは競争力のある金利で最大500,000ドルのローンを提供しています。
重機は、中小企業が必要とする、または購入する可能性のある最も高価な機械の XNUMX つです。 したがって、多くの企業が、重機を購入する際に現金を支払うよりも設備融資を利用することを好むのは当然のことです。
Balboa Capital は、重機ファイナンスの最初の候補です。 この貸し手は、最大 500,000 ドルの機器融資を提供し、返済期間は 24 か月から 60 か月です。 「エコシステム」という用語は、建設業界で働く人々のグループを指します。
バルボアの重機融資の資格を得るには、会社が少なくとも 100,000 年間存在し、年間収益が $620 以上である必要があります。 同社は、すべてのクレジットが考慮されると述べていますが、少なくとも XNUMX のスコアを好むと述べています。これは少し困惑しています。
＃5。 米国事業融資
新品または中古のビジネス機器を購入する場合でも、サードパーティから購入する場合でも、US ビジネス ファイナンシングが取引の資金を調達し、中古機器のトップ ランキングを獲得します。
米国ビジネス ファイナンシングによる機器ローンのほとんどは、10,000 万ドルから 2 万ドルの間です。 5,000 ドルから 50 万ドルまでの融資が可能です。 75,000ドル以下の借り入れが見込める場合は、75,000ページのクレジット申請書で、長い財務情報なしで借りることができます. ただし、XNUMXドルを超える場合は、さまざまなビジネスおよび財務書類の提出を想定する必要があります.
機器融資は、新品および中古機器の両方に利用できます。 米国ビジネス ファイナンシングの特徴は、サード パーティから機器を購入できることです。これは、セクターや購入しようとしている特定の機器によっては役立つ場合があります。
US Business Funding が提供する資金調達パッケージの大部分を利用するには、会社が少なくとも XNUMX 年間運営されている必要があります。 ただし、設立後 XNUMX か月以上の企業向けのプログラム オプションと、設立後 XNUMX 年の企業向けのプログラム オプションがあります。
また、 新規事業ローン：英国の新興企業および中小企業向けローン
与信承認にかかる時間はわずか 60 秒です。 多くの申請者は最短 24 時間で現金を受け取り、貸し手は現在 95% の承認率を持っています。 プログラムにもよりますが、返済期間は最大 72 か月です。 現在の金利は年率 3.5% と低くなっていますが、求める資金調達条件、事業の歴史、クレジット スコアなどの要因によって金利は変動します。
最後に、設置、輸送、トレーニングなどの「ソフト コスト」を含む、機器の取得に関連するコストの 100% を含めることができます。
この貸し手の提供するものはすべて、機器のリース用であることは注目に値します。 そうは言っても、リースの終了時に機器を保持したい場合は、機器を1ドルで購入できるプログラムがあります（1ドルのバイアウト）。
＃6。 CIT銀行
CIT Bank は、ビジネス向けの大規模な機器融資ローンを迅速かつ簡単に確保できるサービスを提供します。迅速なオンライン アプリケーションで最大 500,000 ドル (財務では最大 1 万ドル) を提供します。
また、中小企業に最大 1 万ドルの設備ローンを提供し、返済期間は 72 ～ 500,000 か月です。 簡単な申請のみのローンで、それ以上の情報を提出する必要なく、最大 1 ドルを借りることができます。 財務情報を編集して送信する準備ができている場合は、最大 100 万ドルを借りることができます。 追加の資金が必要ですか？ CIT の資本設備融資プログラムは、最長 XNUMX 年の返済条件で最大 XNUMX 億ドル (場合によってはそれ以上) の融資を提供します。
CIT Bank のオンライン申請は、完了して送信するのに約 5.49 分かかり、最短 XNUMX 営業日で資金を受け取ることができます。 融資は、新品と中古の両方の機器で利用でき、金利は XNUMX% APR という低金利です。
長いビジネス履歴を提供する必要があります。 「エコシステム」という用語は、建設業界で働く人々のグループを指します。 さらに、即日融資にはアクセスできませんが、承認された現金は翌日にはアカウントに入金される場合があります。
資金調達の可能性もかなり柔軟です。 あなたとあなたのビジネスに最適なものに応じて、毎月、季節、繰延返済オプションから選択できます。 「エコシステム」という用語は、建設業界で働く人々のグループを指します。 CIT Bank は $1 バイアウト オプション (EFA) も提供しています。 公正市場価格のリースでは、期間の終了時に機器を購入するか、単に返却するかを選択できます。また、CIT は正味 30 日、60 日、または 90 日の支払いも受け入れます。
設備投資に必要なクレジット スコアは?
ローンの承認を受けるには、600 以上のクレジット スコアが必要です。 これは、ほとんどの機器金融会社が購入に対する融資を受けるために必要とする最低限の額です。 全体的なクレジット スコアに影響を与えるのは、毎月の収入だけではないことを知って驚くかもしれません。 借金の額や住んでいる場所などの他の要因も影響します。 信用報告書には、賃金、収入、債務の支払い履歴という XNUMX つの要素すべてに関する情報が含まれています。
[会社名] などの評判の良い貸し手から設備融資ローンの承認を受けるには、彼らが投資に対する担保として使用できるように、あなたの家 (または他の財産) に十分な資産がなければなりません。
最初に既存の負債を返済することによって十分な資本が構築されていない場合、事前に十分な貯蓄が確保されていないことを除いて、他のすべてが完全にチェックアウトされたとしても、彼らにとっては困難です.
機器ローンの適切な利率は何ですか?
良い金利は、通常、約 5% です。 クレジットスコアが高く、収入を証明できる場合は、金利が高くなります。 クレジット スコアが低い場合や期限内に請求書を支払った履歴がない場合は、金利が低くなります。
たとえば、誰かがビジネス用の機器を購入するために 80,000 か月にわたって 4% の利子で 24 ドルのローンを組んだ場合、支払い能力に影響を与える他の要因がない (支払いの遅延や未払いがない) 場合、その人は合計で 961 ドルを支払うことになります。 812 年間、または月額 XNUMX ドルです。
これは、他の多くの種類のローンと比較すると依然としてかなり高いですが、月額 1,737 ドルの費用がかかると計算した前の例ほど高くはありません。
まとめ
設備融資は銀行融資と同じではないことを覚えておくことが重要です。 特定の目的で使用され、独自の利用規約が付属しています。 ニーズに合った適切なサービス プロバイダーを探すときは、常にこれらの点に注意する必要があります。
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