すべての銀行または口座の所有者は、自分のお金を追跡しながら、自分の口座を安全に保ちたいと考えています。 これらは、他の多くの理由の中でも、毎月の銀行取引明細書をチェックすることが重要であるだけでなく、必要である理由です。 銀行の明細書は、口座の所有者が出入りするお金を追跡し、間違いを見つけ、自分の個人的な支出パターンを把握するのに役立つ優れたツールとして機能します。 一般的に、顧客は銀行や他の金融機関から銀行取引明細書を介して自分の全体的な財務状況の月次記録を受け取ります。 この記事では、銀行取引明細書とは何か、ウェルズファーゴとバンクオブアメリカ、偽の取引明細書、そのテンプレート、銀行取引明細書の入手方法と保管にかかる時間を説明します。
概要
銀行は通常、預金者が当座預金口座をチェックするその期間中に行われた取引を説明するために、銀行取引明細書を発行します。 ただし、銀行取引明細書は、口座名義人が行った預金と引き出しの記録です。 これら、および特定の期間(通常はXNUMXか月)に銀行が獲得した利息と手数料。
言い換えれば、銀行取引明細書は、特定の期間に個人または企業の銀行口座で行われたすべての取引の正式な記録です。 一般に、金融機関から口座明細書を受け取ることを期待する必要があります。これには、特定の日付までに支払うべき金額など、口座に関連する情報が含まれます。 ただし、新しいステートメント期間は、前のステートメントの終了の翌営業日に開始するのが通例です。
ステートメント情報は、生成されて顧客に提供された後は変更できないことがよくあります。 識別されたエラーは通常、後続のステートメントで修正され、通常は調整の原因を説明するドキュメントが含まれます。
さらに、顧客は頻繁に銀行の明細書を参照して、財務状況を把握し、不正の兆候を探し、調整を行います。 以前は、これらの文書はXNUMX枚の紙に印刷され、口座の所有者に発送されるか、金融機関の地元の支店に保管されて受け取りました。 それにもかかわらず、アカウントの調整を容易にするために、現在、いくつかの金融機関は、アカウント所有者の会計システムに財務データを直接ダウンロードすることを提供しています。 ただし、監査と税務の目的で、銀行の明細書は定義された期間保持する必要があることがよくあります。
銀行取引明細書とは何ですか?
銀行取引明細書は、すべての口座名義人の取引を要約した文書です。 特定の期間(通常は毎月)
銀行は通常、毎月、口座名義人に口座明細書を送信し、前月の口座のすべての取引の詳細を示します。 基本的に、銀行の明細書には、口座番号と入出金の完全な要約が記載されています。 また、口座の初期残高と決算残高も表示されます。
通常、これらすべてを毎月の銀行取引明細書で期待できます。
- 口座番号
- 声明期間
- 自宅住所
- 引き出し
- 銀行のカスタマーサービス番号
- エラーや不正行為を報告する方法
- 期間の開始バランス。
- 獲得した利息または配当
- 期間の終了残高
銀行取引明細書の仕組み
一般に、金融機関は、口座のすべての取引の詳細を記載した銀行取引明細書を口座名義人に送信します。 アカウント所有者は、この機能を使用して、自分のアカウントで発生しているすべてのトランザクションを表示できます。 ほとんどの場合、銀行の明細書は毎月同じ日に口座名義人に送信されます。 ステートメントのトランザクションも時系列になっていることがよくあります。
つまり、銀行の明細書を見ると、銀行口座に預け入れた金額を知ることができます。 すべての入出金がアカウントの残高に反映されると、最終的なアカウントの残高を確認できるようになります。
通常、行った各取引は、日付、金額、受取人とともに、概要の下の銀行取引明細書に記載されます。 ただし、当座預金口座の銀行取引明細書は数ページにもなる場合があります。ただし、これは、口座を使用して支払いを行う頻度によって異なります。 ほとんどの場合、トランザクションは時系列で表示されます。 完全なトランザクションリストを見ると、毎月どのくらいのお金がアカウントに出入りしているかを確認できます。
デポジットの出所と費用の場所も取引の詳細に含まれています。 次のステップに進む前に、すべてのトランザクション、特に経費を伴うトランザクションが正しいことを確認してください。
偽の銀行取引明細書
今日の世界では、銀行の明細書の操作がより一般的になっています。 犯罪者は、偽の銀行取引明細書を使用して、銀行口座を誤って開設するなど、さまざまな犯罪を犯す可能性があります。 詐欺師は、より洗練されたものになるだけでなく、新しいテクノロジーを使用してほぼ完璧な銀行取引明細書を作成しています。 彼らが課す要件は高すぎて、手動の検証手順に追いつくことができません。 不正を可能な限り削減するためには、偽の銀行取引明細書を特定することが不可欠です。 ただし、偽の銀行取引明細書を検出するには、いくつかの標準的なアプローチを使用できます。
偽の銀行取引明細書は依然として問題であり、流行が何百万もの仕事を一掃することで、これはそれを悪化させるだけです。 間違いなく、偽の銀行業務はますます大きな頭痛の種になりつつあります 銀行、金融機関向け。 そしてまた、この状況の結果としての不動産所有者。 たとえば、2020年15月には、虚偽の銀行取引明細書を使用する人の割合が29%からXNUMX%に上昇しました。
アプリケーションのXNUMX分のXNUMXが誰も検出しないという事実のために、問題はさらに深刻になっています。 これは他の要因の中でもとりわけ、不正なアプリケーションの数の増加につながり、適切な検証方法の欠如に起因する可能性があります。 基本的に、手動の検証手順を使用して偽の銀行取引明細書を検出することはできません。 不正なアプリケーションは、自動化とデータ使用を使用することで対処できます。
それでも、偽の銀行取引明細書を特定するには、次の方法を使用できます。
#1。 すべての図が一致していることを確認します
典型的な詐欺師のエラーは、銀行取引明細書のすべての数字が集計されていることを確認していないことです。 自動検証に十分な資金がない場合は、数値を合計するのに時間を費やす必要があります。 とにかく、不正な銀行取引明細書を認識する際に留意すべきことのXNUMXつは、それらが頻繁に丸い数字を使用することです。 銀行取引明細書を評価する場合、ラウンド値はしばしば危険信号になります。
#2。 銀行の担当者に連絡する
受け取った銀行取引明細書が本物か偽物かわからない場合は、銀行の担当者にお問い合わせください。 銀行に直接電話してください。明細書の情報に頼らないでください。 銀行の担当者に連絡したら、すべての詳細を確認します。
#3。 矛盾とエラーを探す
銀行取引明細書の重要で小さな異常は、最初に考えられる危険信号です。 フォントサイズと書体を確認してください。他のすべての銀行のドキュメントと互換性がありますか? 銀行のロゴはどうですか、それは正しくて最新ですか? 数字は合計され、最終的なバランスは理にかなっていますか? 疑わしい撤退はありますか? 銀行の明細書にこれらの不一致のいずれかが示されている場合は、さらに調査を行ってください。
#4。 オンラインドキュメント検証
一般に、手動検証には多くの利点がありますが、特定の欠点もあります。 それでも、テクノロジーを使用すると、不正なドキュメントと正当なドキュメントを区別できます。 ドキュメントを即座に検証し、検証可能な資格情報を使用して検証の強力な証拠を提供します。
銀行取引明細書ウェルズファーゴ
ウェルズファーゴオンラインのほとんどのアカウント オンラインで銀行取引明細書を受け取って表示できるようにします。 一方、Wells Fargo Onlineの銀行取引明細書は紙の取引明細書と同じであり、公式文書と見なされます。 基本的に、ウェルズファーゴの紙の明細書のすべての情報は、オンライン銀行の明細書にも記載されています。 ウェルズファーゴオンライン銀行の明細書の印刷されたコピーは、米国郵政公社から郵送された紙の明細書と同じです。
さらに、ウェルズファーゴによる銀行取引明細書のオンライン配信は無料です。 それでも、オンラインの個人アカウントと企業アカウントにアクセスするには、ユーザー名とパスワードを登録するだけです。 ただし、すでにサインアップしている場合は、ログインとパスワードを使用してサインインし、オンラインステートメントにアクセスできます。 同様に、ステートメントとドキュメントにアクセスし、ドロップダウンメニューから[配信設定の管理]を選択して、ステートメントとその他のドキュメントの受信方法を変更できます。
要約すると、ウェルズファーゴのオンライン銀行の明細書を使用すると、次のことができます。
- を使用して、以前の銀行取引明細書をすばやく簡単に取得できます。 ウェルズ·ファーゴ オンラインステートメント。
- 紙の明細書の必要性を排除することにより、個人情報の詐欺や盗難の可能性を減らします。
- 乱雑さを減らすために必要なものだけを印刷してください。
- 明細書の準備が整うと、メールで通知されます。
銀行取引明細書テンプレート
通常、口座名義人が定期的に受け取る銀行取引明細書テンプレートは、金融取引を追跡するための便利なツールです。 たとえば、銀行取引明細書テンプレートには、最新の取引明細書の日付から指定された期間の終了までのすべての取引が一覧表示されます。
つまり、銀行やその他の金融機関の顧客は、銀行取引明細書テンプレートを受け取ります。 通常、指定された期間にアカウントで行われたすべてのトランザクションが一覧表示されます。 通常、銀行はこれらの銀行取引明細書テンプレートを毎月特定の日に顧客に配信します。
銀行の場合、クライアントが毎月行っているすべての金融取引を参照して、発生したすべてのトランザクションのステートメントを提供し、この情報をテンプレートで提供するのが通常の方法です。 ただし、このステートメントは前月の期首残高から始まるのが一般的です。 今月の決算残高で終了します。
特定の銀行が顧客に電子メールで電子銀行取引明細書テンプレートを提供することが一般的になりつつあります。 明細書のテンプレートコピーを印刷形式で受け取るか、電子メールで受け取るかを選択できる銀行がいくつかあります。
銀行取引明細書テンプレートは、エラーが含まれている可能性があるため、口座名義人として受け取る場合は常に確認する必要があります。 アカウントに誤りがあることに気付いた場合は、すぐに銀行に連絡する必要があります。
銀行取引明細書を取得する方法
基本的に、銀行取引明細書はXNUMXつの方法で取得できます。
オンラインで銀行取引明細書を入手する方法
インターネット預金とクレジットカードバンキングは現在、ほとんどの機関で広く利用可能です。 この方法を使用すると、銀行取引をすばやく簡単に実行できます。 オンラインバンキングを通じて銀行取引明細書にアクセスしたり、銀行取引明細書を入手したりすることもできます。
最新のコメントのダウンロード可能なPDFを利用できるようにする必要があります。 銀行によっては、ページ上部の[アカウント]または[アカウントサービス]の下に[ステートメント]リンクが表示される場合があります。 したがって、このページを見つけたら、PDF形式で銀行取引明細書をダウンロードできます。 期間と特定のユーザーアカウントを選択することも可能です。 とにかく、時々銀行取引明細書のPDFを要求しなければならない可能性があります。
さらに、アカウントのメインページには、トランザクションの概要とダウンロード可能なPDFステートメントが含まれている必要があります。 一方、ステートメントサイクルをすべてのトランザクションから分離することも可能です。 したがって、最近のクレジットカードとデビットカードの取引をすばやく確認する方法を探しているなら、これがそれです。
ほとんどの銀行では、ペーパーレスになることができるように、ステートメントをオンラインで入手することができます。 したがって、これは、紙を使用しない場合のステートメントの表示方法です。 定期的にステートメントをダウンロードしてコンピューターに保存し、後で参照できるようにします。
郵便または支店で銀行取引明細書を入手する方法
一般的に、紙の声明が必要な人のために、いくつかのオプションがあります。 銀行の支店に行くか、郵送で明細書をリクエストしてください。 これは、特に、オンラインですぐに利用できない古いステートメントまたは物理的なコピーが必要な場合に役立ちます。
ただし、メールを待つ時間がない場合は、地元の銀行の支店を訪問するのが最も早い選択かもしれません。 それでも、最初に支店に問い合わせて、彼らがあなたを助けることができるかどうかを確認することをお勧めします。 一方、支店に行けない場合は、郵送または電話でコピーの送付を依頼することができます。
それでも、銀行取引明細書の物理的なコピーを要求する前に、必ず手数料について問い合わせてください。
バンクステートメントバンクオブアメリカ
オンラインバンキングを使用している場合は、最終的に紙の領収書を捨てることができます。 次のドキュメントサイクルの後、新しいペーパーレス設定が有効になります。 その間、紙の声明を受け取らないようにするために、あなたはそれらの受け取りをやめることができます。 代わりに、モバイルバンキングアプリまたはオンラインバンキングを介していつでもステートメントにアクセスでき、完全なセキュリティでアクセスできます。
それどころか、あなたの声明の紙のコピーを注文することは可能です。 したがって、バンクオブアメリカはXNUMX年間、各宣言のコピーを保持します。 ただし、オンラインバンキングを使用している場合は、紙の明細書のコピーを注文することもできます。 これを行うには、オンラインバンキングにログインし、[ステートメントのリクエスト]タブに移動し、[アカウント]タブで[紙のステートメントのコピーを注文する]を選択します。 リクエストを送信した後、XNUMX〜XNUMX営業日以内に紙の明細書が送信されます。
それでも、米国の郵便で紙の明細書を注文すると費用がかかる可能性があることを知っておくことが重要です。 とにかく、あなたはどの料金があなたのアカウントに適用されるかもしれないかを学ぶために費用の個人的なスケジュールを参照することができます。
さらに、紙の明細書の配信を停止すると、次のような多くの利点があります。
- いくつかの簡単な手順に従うことで、郵便詐欺や個人情報の盗難のリスクを減らすことができる場合があります。
- オンラインバンキングを使用すると、明細書を印刷する場合と同じ情報を取得できます。
- 毎月の電子メールは、あなたの声明がオンラインで表示および印刷する準備ができていることを通知します。
- 紙の明細書が届く前に、オンラインの明細書にアクセスできます。
- オンライン版に加えて、ステートメントのハードコピーはリクエストに応じて入手できます。 BoAはステートメントのコピーを7年間保持します
- Check Safekeepingを使用すると、いつでも紙の明細書を再度有効にしたり、画像を確認したりできます。
ペーパーレス設定を管理するには:
- 今すぐオンラインまたはモバイルバンキングにログインします
- アカウントの詳細から、[ステートメントとドキュメント]を選択します。
- [ペーパーレス設定の管理]を選択します。
- [オンラインのみ]を選択し、[変更を保存]を選択します。
銀行取引明細書を保持する期間
通常、インスタンスはステートメントが必要になる状況を引き起こす可能性があります。 過去XNUMX、XNUMX年の銀行取引明細書を振り返る必要があるかもしれないとしましょう。 銀行口座が閉鎖されているにもかかわらず、銀行の明細書を表示できるはずです。 通常、法律では銀行が銀行取引明細書の記録を少なくともXNUMX年間保持することを義務付けており、その期間内に銀行取引明細書にアクセスできる必要があります。 ただし、一部の銀行は、XNUMX〜XNUMX年以上前の明細書を取得するために手数料を請求します。 とにかくそれはすべて銀行に依存します。
同様に、過去のステートメントをダウンロードして、コンピューターの暗号化されたフォルダーに保存したり、バックアップとして紙に保存したりできます。 銀行取引明細書の紙のコピーは、必要がなくなったときに常に破棄する必要があります。また、電子コピーも削除する必要があります。
まとめ
銀行の明細書には、定期的に出入りする金額が表示されます。 あなたはあなたの支出と節約を追跡するだけでなく、あなたの声明を読むことによって不規則性を探すことができます。 その上、あなたがあなたの経済的幸福のためにできる最も重要なことはあなたの財政を監視することです。
銀行取引明細書に関するよくある質問
ATMからミニステートメントを取得するにはどうすればよいですか?
- ATMカードを挿入します。
- 言語を選択してください
- XNUMX桁の秘密のPIN番号を入力してください
- 「その他」オプションをクリックして、新しい取引を行います。
- 右クリックして「ミニステートメント」を選択します。
- 取引を完了するには、「いいえ」を押します。
- 出発する前に、ATMカードをマシンから取り外すことを忘れないでください。
- また、マシンから領収書を取得することを忘れないでください。
偽造銀行取引明細書を入手することは可能ですか?
銀行取引明細書のテンプレートを作成できるにもかかわらず、誰もが公式の書類として使用することはできません。 多くの人がテンプレートをダウンロードして、自分の銀行が自分で使用するために提供しているものと比較します。 偽の銀行取引明細書を受け取った場合は、使用しないでください。
銀行口座の明細書から何を学ぶことができますか?
アカウントのアクティビティは、一定期間、多くの場合XNUMXか月間、テンプレートに表示される公式の銀行取引明細書に要約されます。 アカウントにログインすると、入金と出金の両方のすべての取引を確認できます。
銀行取引明細書テンプレートの使用はどのように見えますか?
アカウントの情報を銀行の記録の情報と比較する場合は、違いがある可能性があるため、銀行取引明細書のテンプレートを調べる必要があります。 違いがあれば、できるだけ早く銀行に報告してください。 あなたはそれらを呼び出すことができますが、書面であなたの立場を説明するのが最善です。