バルーン支払いは、ローンの期間の終了時に行われた以前のすべての支払いよりもはるかに多いXNUMX回限りの支払いです。 バルーンオプションなしで分割払いローンのローン残高を返済するために、一連の固定支払いが行われます。 バルーン支払い住宅ローンは、借り手がローン期間の終了時に高い支払いと引き換えに彼らの固定月額支払いを下げることを可能にします。 一般的に、これらのローンは、堅実な信用と安定した収入を持つ借り手に適しています。
バルーン支払いの意味は何ですか？
バルーン支払いは、短期バルーンローンを終了します。 バルーン支払いは通常、ローンの期間全体で支払われる以前の支払いの少なくともXNUMX倍の金額になります。 「バルーン」という用語は、最終的な支払いの膨らんだ大きさを指します。
バルーンローンは、住宅ローンや 商業ローン。 ただし、消費者向け融資よりも商業向け融資の方が広く普及しています。 これは、30年の住宅ローンを持つ平均的な住宅所有者と比較して、企業はローン期間の終了時に高額のバルーン支払いを行うための設備が整っているためです。
バルーン住宅ローンはどのように機能しますか？
バルーン住宅ローンの特定の条件は、貸し手とローンによって決定されます。 バルーンノートには通常、一定期間の固定支払いがあり、その後にバルーン支払いが続きます。 バルーン住宅ローンの支払いは完全に償却されていないため、通常、最初は少額です。 償却は、未払いの残高を減らし、時間の経過とともに返済する分割払いでローンを返済するプロセスです。 状況によっては、利息のみの支払いが定義された時間内に行われる場合があります。
バルーン支払い住宅ローン
バルーン支払いのある住宅ローンは、XNUMXつの段階に分けられます。 借り手は、初期段階で一定期間にわたって毎月の支払いを行います。 ローンのこの最初の期間では、金利は固定されています。
ローンは、市場レートで新たに償却された住宅ローンで第XNUMXフェーズでリセットされます。 このXNUMX番目の支払いプランには、未払いのバルーン支払いが含まれています。 ただし、一部のXNUMX段階の住宅ローンでは、リセットプロセスをスキップできることに注意してください。 借り手の収入が大幅に変化した場合、または借り手が適時に支払いを行うことができなかった場合、住宅ローンはリセットされない場合があります。 この状況では、バルーン支払いが必要になります。
商業バルーン支払いローン
個人のように、企業はバルーンローンを使用してコマーシャルを購入します 不動産。 短期資金のギャップを埋めるために、事業主はバルーンローンを利用することができます。 現在のオフィスが売れるのを待っている間に新しいオフィスに引っ越すのはその一例です。 この例では、大規模なバルーン支払いの資金は現在のオフィスの売却から得られ、取引が完了する前に会社に余裕を与えます。
バルーン決済のメリット
バルーン支払いローンの主な利点は、資金の迅速な利用可能性です。 これは、長期的な資金調達を確保している起業家や新興企業にとって有利です。 事業を始めたばかりの場合、固定返済は少なくなりますが、資金調達が完了すると、より多くの金額で返済することができます。
従来のローンは通常、バルーンローンよりも期間が長くなります。 これにより、短期の現金注入が必要で、数か月または数年以内にローンを返済できる借り手にとって有利になります。
バルーン支払いのデメリット
バルーン支払いの最大の欠点は、特に住宅市場に関しては、リスクが含まれることです。 バルーン決済住宅ローンを借りると、物件価値が下がる可能性があります。 住宅所有者は、このシナリオで期待した良好な住宅資産を持っていない可能性があります。 これは彼らを多額のバルーン支払いを完済するのに困難な立場に置き、おそらくローンのデフォルトをもたらすでしょう。
自動車や企業の支払いのために行われるバルーン支払いローンにも同様のリスクがあります。 この形式のローンは、期間の終わりにかなりの金額を返済する借り手の能力に依存します。 借り手の財政状態は変化する可能性があるため、貸し手は追加のデューデリジェンスを実施する必要があります。
最後に、長期ローンの価格は、特に利息のみのローンを利用している場合は、しばしば高くなります。
バルーンローンは他のローンとどのように異なりますか？
バルーン住宅ローンは、ローンの最後に一括払いが行われることに加えて、いくつかの点で他の種類のローンとは異なります。
＃1。 貸し手
バルーンローンを提供する貸し手の種類は、XNUMXつの大きなバリエーションです。 バルーン支払いは、特定の基準を満たし、安定していると見なされるほとんどの適格な住宅ローンまたはローンでは許可されていないいくつかの要素のXNUMXつです。 その結果、多くの住宅ローンパッケージではバルーン支払いは許可されておらず、通常、小規模または小規模からのみ利用できます。 民間の貸し手、または建設などの特定の形態の融資用。
＃2。 資格基準
バルーン住宅ローンの場合、適格性の制限と引受プロセスが異なる場合があります。 バルーンノートは住宅ローンの対象ではないため、バルーンノートを提供する貸し手は独自の制限を設定します。 バルーンノートなどの非適格住宅ローンには、より高いクレジットスコアや頭金など、借り手に対するより厳しい制限があります。
＃3。 関心度
バルーン住宅ローンの金利は、通常のローンとは異なるもうXNUMXつの方法です。 によると マッツァーラ、貸し手が多くのリスクを負っているため、バルーン住宅ローンの利率はしばしば高くなります。
バルーンペイメントは良いアイデアですか?
ローンのバルーン支払いを行うと、全体の金利が高くなります。 これは、ローン期間全体にわたって、ローンの残余価値またはバルーン支払いの金額に対して利息を支払う責任があるためです。 RV またはバルーン支払いを使用することの最も重要な利点の XNUMX つは、月々の分割払いが減ることです。
なぜ人々は気球支払いで住宅ローンを組むのですか?
バルーンモーゲージを検討すべき理由バルーン住宅ローンは、現在の住居に比較的短い期間滞在する予定の住宅所有者が利用できるオプションの 20 つです。 通常の住宅ローンのように30年やXNUMX年で完済するのではなく、数年で完済するため、月々の支払いが少なくなり、全体的なコストが大幅に削減されます。 これは、はるかに迅速に返済されるためです。
バルーン支払い後はどうなりますか?
一部のコンテキストでは、バルーン支払いは、保証された最小将来価値 (GMFV) とも呼ばれます。 これは、リースまたはローンが終了したときに車がいくらになるかを概算したものです。 リース契約の終了時に車を返却する場合、貸し手は、車両の価値の低下に起因する経済的損失に対して責任を負います。
バルーンペイメントはどのくらいの大きさですか?
バルーン支払いの目的は、ローン期間の終了時に借金の大部分を完済することですが、通常、これらの支払いには上限があります。 ほとんどの場合、バルーン支払いで支払うことができる最大額は、未払い額全体の 30,000% に制限されています。 したがって、15,000 ドルの車の購入に関心がある場合、気球の支払いは XNUMX ドルを超えることはできません。
バルーン支払い住宅ローンを取り除く方法
バルーンノートからより安全なローンへの移行において借り手を支援してきたマッツァーラは、バルーン住宅ローンから抜け出すのは難しいかもしれないと信じています。 ただし、いくつかのオプションがあります。 バルーン支払い住宅ローンから抜け出すためのいくつかのオプションを以下に示します。
＃1。 バルーン住宅ローンの借り換え
バルーン支払いの期限が切れる前にローンを別の住宅ローンに借り換えることは、バルーン支払いを回避するためのXNUMXつの戦略です。 マッツァーラは言います。 「私たちは多くの個人をそれらのタイプのローンから移動させ、借り換えを通じてそれをナビゲートするのを支援します。」
＃2。 バルーン支払いを完済する
もちろん、バルーン支払いを行うと、バルーンノートが削除されます。 設定された支払い期間内に一時金を節約する、期待される資金を使用する、またはバルーン支払いを行うためにお金を借りることは、バルーン支払いを行うためのすべてのオプションです。
＃3。 家を売る
借り手が期日までにバルーン支払いを行うことができない場合、債務不履行を回避するために不動産を売却することができます。
＃4。 初期期間中にもっと支払う
前払いペナルティがないと仮定すると、初期期間中にさらに支払うと、ローン期間の終了時に支払うべき元本が減ります。
＃5。 内線を交渉する
住宅所有者が予定通りにバルーン支払いを返済できない場合、延長が可能になる場合があります。 ただし、この代替案には多額の料金がかかる可能性があり、短期間の延長にとどまる可能性があります。
ローン期間終了時のバルーン支払いはどうなりますか？
あなたの自動車ローンが期限切れになるとき、例えば3年か5年後に、気球の支払いはおそらく支払われるでしょう。 全額を現金で支払うことができない場合は、車両を販売することで支払うことができる場合があります。
自動車が減価償却された金額と最終的な支払いの一部として支払うべき金額によっては、自動車を販売するよりも多くの債務を負う場合があります。 このため、ローン期間が長くなると、最大バルーンパーセンテージが低くなることがよくあります。
オーストラリア統計局によると、道路上の平均的な車は10.1年前のものです。 したがって、ローン期間が終了すると、自動車をさらに数年間保管したくなる可能性があります。 一方、気球の金額を支払うことは、より新しく、より安全で、技術的に進歩した車両にアップグレードする機会を提供するかもしれません。
あなたはバルーン住宅ローンを取り出すべきですか？
バルーン住宅ローンのリスクは、ほとんどの人にとってのメリットを上回ります。 「所有者が所有する物件がバルーンノートの対象になるとは思わない」とマッツァーラは主張する。 「彼らは、市場をナビゲートする方法を知っていて、バルーンノートの条件に慣れている知識豊富な不動産投資家のためだけのものだと思います」と彼女は言います。
これは、バルーン支払いのある住宅ローンが有益である可能性があるいくつかの例です。
＃1。 あなたはすでにバルーン支払いを支払うことができます
支払いを行うための資金を持っている借り手は、場合によっては、バルーンノートの支払いが期日になるまで、投資するか、お金を使うかを選択できます。 一括払いを行うための資金がすでにあるため、このシナリオでは、バルーン住宅ローンを利用することの危険性は低くなります。
＃2。 バルーン支払いの期限が切れる前に一時金を期待しています
相続、ボーナス、または別の一時金を期待している場合、期限が来たときにバルーンの支払いをする余裕があれば、バルーン住宅ローンは理にかなっているかもしれません。
＃3。 あなたは収入の増加を期待しています
近い将来、収入が大幅に増加すると予測する借り手は、収入がまだ少ないうちに、バルーンローンを使って家を買うことができます。 たとえば、バルーン住宅ローンは、最初の数年間は給与が低いが、時間の経過とともに劇的に上昇する仕事で働いている場合、待つことなく家に連れて行くことができます。
＃4。 あなたは短期資金調達だけを探しています
家をひっくり返したい投資家は、家をすばやく購入、修理、販売するためにバルーン住宅ローンを頻繁に使用します。
＃5。 あなたは短期間家に住むことを計画しています
短期間に物件を所有し、一時金が支払われる前に売却することを期待している住宅所有者にとっては、バルーン支払いが理にかなっているかもしれません。 その間にあなたの家の価値が下がった場合、あなたはあなたがそれを売ったものとあなたがローンで借りているものとの間の違いを補わなければならないかもしれません。
バルーンペイメントを回避できますか?
現在、バルーン ペイメントを使用している場合、それを取り除くための最も効率的な方法は、以下にリストされている戦略のいずれかを採用することです。 普通預金口座を作成して、バルーン支払い期日までにお金を取っておくことができます。
バルーンペイメントをどのように打ち負かしますか?
ローン期間の終了時に、バルーンの支払いが必要であり、それらは 25 つの連続した金額で支払われる必要があります。 ただし、リクエストが受け入れられた場合は、車両を売却または下取りして、収益をバルーン支払いの完済および/または新しいローンの借り換えに使用することもできます。 別のオプションは、支払いを新しいローンに借り換えまたは「ロールオーバー」することです。 このオプションは承認が必要です。 2018 年 XNUMX 月 XNUMX 日
バルーンペイメントは一括払いですか？
バルーン ペイメントとは、ほとんどの場合、ローンの期間の終了時に行われる XNUMX 回限りの支払いであり、全額が支払われる金額であり、通常の支払いよりもはるかに高額です。 ローンが償却されない場合、借り手はバルーン支払いの対象となります。 代わりに、借り手は、ローン期間の終了時に多額の支払いと引き換えに、費用のかかる毎月の支払いを差し控えることに同意します。
バルーン住宅ローンの選択肢
バルーン住宅ローンがあなたに適していない場合は、ここで考えるべきいくつかのオプションがあります。
＃1。 建設から永久ローン
新しく建てられた家に融資したい人々は、過去に銀行から暫定的な建設融資を受けなければなりませんでした。 ただし、貸し手は現在、XNUMX回限りの建物ローンを行うことができます。
建設期間中、これらのローンは多くの場合、開発段階が完了すると元本と利息の支払いを伴う住宅ローンに転換される利息のみのローンです。 このオプションはリスクが少ないため、バルーン支払いのローンよりも良い選択かもしれません。
＃2。 アジャスタブルレート住宅ローン
バルーンローンには、変動金利住宅ローン（ARM）と同じ利点がいくつかありますが、重大な危険が伴います。 ローンの開始時に、ARMは通常より低い金利と毎月の支払いを持っています。 住宅を購入するとき、住宅購入者は通常、より高い住宅ローンの資格を得ることができます。
ただし、バルーンローンとは異なり、ARMの全額が同時に支払われることはありません。 代わりに、最初の固定時間の後、金利と支払いはローン期間中に調整されます。
最初の貯蓄がリスクに見合うかどうかを判断するには、ARMで発生する可能性のある最高の支払いを見積もるよう貸し手に依頼してください。
＃3。 Fha段階的支払い住宅ローン
連邦住宅局（FHA）が支援するプログレッシブ支払い住宅ローンを利用する住宅購入者は、時間の経過とともに支払いが増加するのを目にするでしょう。 これらのローンは、今すぐ家を購入したいが、毎月の支払いをする余裕がない人々に最適です。 借り手が発生したときに高額の支払いを確実に行えるようにする機能が組み込まれているため、ローンプログラムはバルーン住宅ローンの安全な代替手段です。
＃4。 長期住宅ローン
短期間に償却されるローンと比較すると、40年などの長期の住宅ローンの方が支払いが安くなります。 結果として、これはバルーンローンよりも確実なオプションかもしれません。 ただし、より長い期間にわたって支払いを行うため、ローンの全期間を通じてより多くの利息を支払うことになります。 さらに、満期の短いローンと比較して、金利はしばしば高くなります。
まとめ
になると 新車への融資、ローンにバルーン支払いを追加することは、あなたがしなければならない多くの決定のXNUMXつにすぎません。 その他の考慮事項には、自動車ローンの保証金の量、ローンの条件などが含まれます。 バルーン支払いは、毎月の支払いを減らすことで長期的にはお金を節約しますが、ローン期間の終了時にバルーン支払いを支払うことができることを確認する必要があります。 次の車のハンドルを握る準備ができている場合は、今すぐ貸付コンサルタントのXNUMX人に連絡して、自動車ローンの事前承認方法を確認してください。
よくあるご質問
バルーン支払いは合法ですか？
バルーン支払い条項のあるローンは、それ自体が違法ではありません。 消費者がそのようなローンにだまされるのを防ぐために、連邦政府と州政府によってさまざまな法律が施行されています。
バルーン支払いをどのように完済しますか
バルーン支払いの期日になると、新しいローンでそれを完済するオプションがあります。 別の言い方をすれば、あなたは住宅ローンを返済します。
バルーン支払いができない場合はどうなりますか？
バルーン支払いができない場合は、自動車ローンの借り換えを検討してください。 借り換えをすれば、車を維持しながらバルーン支払いを処理することができます。
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