「連続信用状」というフレーズを聞いたことがあると思いますが、それについての深い知識を本当に知りたいのですが、誰に尋ねればよいのかわかりません。 あなたがここにいるのは良いことです。 連続信用状、その仕組み、利点、および代替案に関するいくつかの重要な詳細を強調しました。
連続信用状とは何ですか？
連続信用状は、トランザクションの資金調達に一緒に使用される二重信用状（LoC）です。 連続した信用状は、売り手などの買い手と売り手の間の仲介を伴う取引で、または売り手が買い手に販売された数として供給者に販売する商品を購入しなければならない場合によく使用されます。
バックエンドローンは、XNUMXつの別々のLoCで構成され、XNUMXつは仲介業者のために買い手の銀行によって発行され、もうXNUMXつはブローカーのためにブローカーディーラーによって発行されます。 買い手の銀行からの元のLCを使用して、ブローカーは自分の銀行に行き、XNUMX番目のLCを発行し、売り手が勝ちます。
したがって、売り手は、契約の期限が切れ、関連する書類を仲介銀行に提出したときに支払いが保証されます。 場合によっては、売り手は最終買い手が誰であるかさえ知らないかもしれません。
連続した信用状はどのように機能しますか？
信用状は、顧客（所有者）が支払わない場合に売り手（受益者と呼ばれる）に支払うという銀行からの書面による約束です。
たとえば、A社が卸売業者であるとします。 その顧客のXNUMXつである大手小売業者は、A社に、そこに置かれた大量の宝石の注文に対して支払うことができることを保証するためのメモを提供します。
大量の注文を処理するには、A社はサプライヤのXNUMXつから大量の原材料を購入する必要があります。 サプライヤーはA社の銀行に証明書を要求します。 店舗からの領収書のおかげで、A社は給与を受け取ることを知っており、サプライヤーに証明書を発行することができます。
証券は、買い手または売り手がお互いをよく知らない場合、または一部の証券取引所が複雑にする可能性のある法律や合意がある場合に、国際証券取引所でより一般的です。
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銀行は、所有者に証明書を発行するために保険または金融セキュリティを必要とすることがよくあります。 銀行も手数料を請求し、費用は通常、口座のサイズのパーセンテージです。
信用状の税関および国際貿易サービス手続きは、国際取引で使用される証券の使用を管理します。 米国では、外国為替取引コードが国内証券取引所で使用される証券に適用されます。
デビットカードは多くの場合、交渉可能なツールです。つまり、貸し出し銀行は、受益者または受益者が指定した銀行に支払う必要があります。
場合によっては、クレジットカードを譲渡することもできます。これは、他の会社（親会社や第三者など）に利益をもたらす権利があることを意味します。
XNUMXつの文字は相互に関連し、相互に依存しているため、信頼できるローンです。 将来のアカウントは重複することに注意することが重要です。 つまり、ミッション、コントロール、その他の条件は同じです。 この点で、最初の債務レターはXNUMX番目の債務の保証になります。
連続信用状の利点
連続した信用状は、両国間の外国為替を確保するための賢く、簡単で、迅速な方法です。 元の信用状は銀行が顧客の名前で発行したもので、もうXNUMX通は銀行自体のサポートを受けたブローカーからのものでした。 クレジットカードローンの主なメリットのいくつかを次に示します。
- 低リスク
- 保証と成功
- 高信頼性
#1。 低リスク
将来の返済ローンは、買い手から売り手への交換のすべての参加者への圧力を軽減します。 また、顧客が契約期間を満たしていない場合に銀行が支払いを行うこともさまざまな保証です。
#2。 保証と成功
銀行があなたのために計画や他のサービスを引き受けるので、後のローン申請も効果的で安価です。 顧客はディーラーや市場の専門家に相談することができます。 ユーザーにとって信頼できる情報源であるため、銀行のWebサイトにアクセスしてメモを読むこともできます。
#3。 高信頼性
銀行が取引所をサポートすることで、支払いを受け入れなければならない商人にとって、取引はより信頼性が高く安全になりました。 紙は、買い手に不良債権がある場合の最後の手段としてよく使用されます
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連続信用状の代替案
＃1。 譲渡可能な信用状
請求書が発行されると、ローンの価値の一部または一部を第三者またはいわゆる第XNUMXの受益者に譲渡することが許可されます。 上記の例では、受益者は売り手であり、証明書の価値の全部または一部を実際の製品の製造元に譲渡することができ、彼が自分のクレジットを使用しない限り、そうすることができます。
通常は貸付銀行またはアドバイザーである貸付銀行は、主に振込レター（TLC）を発行し、XNUMX番目の受益者に助言します。 TLCは、いくつかの例外を除いて、元のLCのように見えます。 元のLCに請求書、ビジネス請求書、パッケージリスト、原産地証明書のXNUMXつのドキュメントが必要な場合、再配置されたLCには同じドキュメントと同じドキュメントが含まれます。
＃2。 収益の譲渡
バイヤー、ブローカー、サプライヤーがいるとします。 ブローカーの要請により、買い手は信用状を要求しますが、今回は信用状が譲渡可能でなければならないという言及はありません。 信用状が発行され、アドバイス銀行に送られます。アドバイス銀行は、ブローカーまたは仲介業者としても知られる受益者にアドバイスを提供します。
受益者は、彼の供給者が彼が支払われるというある種の保証を望んでいることを知っていますが、受益者は取引に対する最大限の管理を維持したいと思っています。 所得移転がその答えかもしれません。
信用状を受け取ると、受益者は元の信用状を手に銀行に連絡し、元の信用状の特定の値をプロバイダーに割り当てるように要求します。 たとえば、LCが50,000ドルで発行された場合、割り当て要求は35,000ドルになる可能性があります。
銀行は、割り当ての書面による要求とともに、元の信用状を提出する必要があります。 銀行は、指定された当事者に割り当てが行われたことを示すLCの裏側と、割り当ての価値をサポートするために、元のLCを必要とします。
ほとんどの信用状は自由に交渉可能です。つまり、受取人はどの銀行にも書類を提示できます。 LCを承認することにより、文書を受け取る可能性のある銀行は、割り当てが行われたことを知ることができます。
承認が行われると、銀行は、この場合はプロバイダーに宛てた「収入の割り当て」というタイトルの文書または手紙を発行します。 この文書の内容は、申告された価値であなたに有利な所得移転が行われたことを示します。 また、信用状に従って支払いが行われる場合、割り当てに従って自動的に支払いが行われることも示されます。
サプライヤーが収益の割り当てを差し控えているため、サプライヤーが支払いを受け取り、商品を仲介者/受益者に届けることを保証できます。 すべてが計画どおりに進んだ場合、受益者は出荷を手配し、LC に対して引き落とすために必要な書類を取得し、これらの書類を銀行に提示し、銀行は受益者と所得移転の所有者の両方に支払いを行います。
繰り返しになりますが、これはバイヤー、ブローカー/ブローカー、およびサプライヤーにとって完璧なソリューションのように思えるかもしれませんが、このアプローチで何か問題が発生する可能性はありますか? 残念ながらそうです。
割り当てが設定されていると、ベンダーがブローカー/ブローカーに商品を配達すると、ベンダーはトランザクションの制御を失います。 最悪の場合、サプライヤーは先に進んで商品をバイヤーに発送しますが、支払い方法としてLCを使用しないことを提案するために彼に連絡します。
彼らは、LCの代わりに、オープンアカウントの条件を喜んで提供することを提案するかもしれません。 購入者が商品を受け取った後、銀行振込で支払いを行うことを提案できます。
買い手は、収入の割り当てが発行されたことに気づかず、銀行にLC審査料を支払う必要がなく、口座開設の提案に同意する必要がないという見通しに興奮する可能性があります。
その間、プロバイダーは辛抱強く支払いを待っています。 XNUMX〜XNUMX週間後、信用状に対する書類がまだ提出されていないことを知るためにのみ、銀行に連絡して手当の支払い状況を問い合わせることができます。 信用状に従って支払いが行われる場合、プロバイダーは、支払いが行われる所得配分の行を参照されます。
その後、プロバイダーはブローカー/ブローカーに連絡しようとしますが、電話が切断され、町を離れたように見えることを発見するだけです. 現時点でのプロバイダーの支払い見通しはあまり良くありません。 これと同じ理由で、サプライヤーまたはメーカーはこの契約を避けることができます。
バックツーバック LC を開くにはどうすればよいですか?
Back to Back LC を開くには、次の書類が必要です。
- 輸入登録証明書 (IRC)
- 納税者番号証明書 (TIN)
- プロフォーマインボイス。
- 保険カバーノート等
- 貿易ライセンス。
- 商工会議所の会員証です。
バックツーバック LC と譲渡可能 LC の違いは何ですか?
発行時に、LC を担当する銀行は、LC が有効であるために譲渡可能であることを示す必要があります。 この条件が満たされた場合にのみ、受取人はクレジットを第三者に譲渡できます。 この特定の手順では、関係する LC は XNUMX つだけです。 バックツーバック LC の場合、銀行はプライマリ LC に基づいてセカンダリ LC を発行します。これは、このシナリオで担保として機能します。
信用状を取得するにはどうすればよいですか？
多くの銀行が信用状を提供しており、銀行の担当者に連絡することで取得できます。 信用状は、専門の国際貿易または商業セクションを持つ銀行によって発行される可能性が最も高いでしょう。 銀行が信用状を提供していない場合は、提供している別の機関を紹介する可能性が高くなります。
輸出業者はいつ信用状を放棄すべきですか?
輸入者が輸出者よりも交渉で有利な立場にあり、信用状の利用を拒否した場合、輸出者は信用状を放棄せざるを得なくなる可能性があります。
信用状の費用はいくらですか?
信用状の費用は、それを発行する銀行によって決定されます。 通常、手数料は取引金額のパーセンテージとして計算されます。 数パーセントのポイントを支払うことを期待できますが、正確な料金は、信用履歴と問題の銀行によって異なります。
まとめ
連続信用状LCは、基本的に、購入者と仲介業者を提供するXNUMXつの銀行の債務を置き換え、したがって、遠く離れている可能性があり、個々の債務を確認できない可能性がある当事者間の交換を容易にするのに役立ちます。
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