投資の年間利回りは、複利を考慮した場合に得られる年間利益率です。 これは、利息の支払いを最適化するために使用する銀行と開設する口座を決定するときに役立つ指標です。 年利利回り普通預金口座と、それが年利率と何が違うのか、そしてその計算機の使い方を理解すれば、銀行にあるお金を最大限に活用できるようになります。 この記事などですべてを取り上げました。
普通預金口座の年利利回りとは何ですか
年利（APY）は、 預金 XNUMX年の間に。 これには複利が含まれることに注意してください。 利率は、複利を考慮しないことを除いて、年利（APY）に似ています。
単純な利息は複合しないため、毎月獲得する利息の額は同じです。 一方、複利とは、預金したお金と時間の経過とともに得られる利息の両方に対する利息です。
普通預金口座の年利（APY）が高いほど、優れています。 多くのインターネット銀行のAPYは0.40パーセント以上です。
指定された期間、お金の一部を脇に置いても構わないと思っている場合は、譲渡性預金またはCDを検討してください。 一部のインターネット銀行では、CDレートは0.55パーセントと低くなっています。
概要
普通預金口座、マネーマーケット口座、または 譲渡性預金証書 （CD）。 年利（APY）は、XNUMX年間に特定のアカウントで獲得する利息を見積もるのに役立つ場合があります。 これは、元本（初期預金）で得られる利息と収益の利息を示します。 これは、金利と複利頻度に基づいています。
年利利回りの例
ある人が毎年1,000％の利子を稼ぐ普通預金口座に5ドルを入れると、年末には1,050ドルになります。
一方、銀行は毎月利息を計算して支払うことができ、年末には$1,051.16を残しました。 後者の場合、彼は5％を超える年利を受け取っていたでしょう。 違いは最初は明らかではないかもしれませんが、数年後に（またはより多くの預金で）重要になります。 この場合、APYは次のように計算されます。
（1 + 0.5 / 12）12-1=年利5.116パーセント
年利（APY）は、投資家が受け取る利息を知らせることができます。 彼らはこの情報を使用してオプションを比較できます。 彼らは最良の銀行を選択し、より高い金利を支払うかどうかを選択することができます。
年利利回りの計算式
昔ながらの方法で算術演算を行う場合は、次の式を使用してAPYを計算します。
APY = 100 [（1 + r / n）n] – 1、ここでrは宣言された年利を小数で表し、nはXNUMX年あたりの複利計算期間の数を表します。
（「カラット」という言葉は、「の力に高められる」ことを意味します。）
前と同じ例を使用して、51.16年間で1,000ドルの口座残高でXNUMXドルの利息を稼ぐ場合は、次のようにAPYを計算します。
APY = [（1 +.05 / 12）12] – 1] APY = [（1 +.05 / 12）12] APY = [（1 +.05 / 12）12] APY
5.116パーセントAPY
次の式を使用して、年利を計算することもできます。
[（1 +利息/元本）（365 /期間中の日数）– 1] APY = 100 [（1 +利息/元本）（365 /期間中の日数）– 1]ここで、利息は獲得した利息の金額であり、元本は初期預金または口座残高の金額。前の例の利息支払いと口座金額を使用してAPYを計算します。
[（1 + 51.16 / 1000）（365/365）– 1] APY = 100 [（1 + 51.16 / 1000）（365/365）– 1]年利利回り計算機
年利（APY）計算機は、XNUMX年間の投資で発生する実際の利息を計算できるツールです。 年利（APY）は、 預金口座 最も収益性が高いか、特定の投資が報われるかどうかです。 逆に適用することもできます。 年間収益率がわかっている場合は、特定の複合頻度の利率を見つけることができます。 また、お客様の便宜のために、実際の資金で遊ぶことができます–開始残高を入力するだけです。 APY計算機は、間違いを避けるのにも役立ちます。 結果として、このアプリは意欲的な起業家と熱心な投資家の両方に有益です。
この年利利回り計算機はどのように機能しますか？
この年利利回り計算機は、利息と複合頻度のXNUMXつの変数で機能します。 XNUMX番目のボックスのオプションのおかげで、さまざまな複利期間のオファーの数を比較できます。
たとえば、次のオプションがあります。
- 1％の年複利、APY = 1％
- APY = 0,702%、四半期ごとの複利で 0.7% の金利
- APY = 0.501パーセント、利息は0.5パーセントの割合で毎日複合されます。
ここで覚えておく必要があるのは、APY値が大きいほど、取引がうまくいくということだけです。 年利（APY）を計算すると、最初の例外的なオファーが最も高い金額を支払うことがわかります。
アカウントの年間利回りはどこで確認できますか?
Truth in Savings Act (Federal Reserve Regulation DD) の下で、金融機関は、年率利回り (APY) と口座の複利の頻度に関する情報を顧客に提供する必要があります。 さらに、銀行の Web サイトには通常、この種のデータが掲載されています。
普通預金口座の年間利回り (APY) は、APY 貯蓄計算機で計算できます。 APY が 1000% の口座に毎月 2 ドルを入金して、200 年間で 1.25 ドル節約したいとします。 5,882.77 年後、元本は 82.77 ドルになり、利息は XNUMX ドルになります。
年利の最大化
複利期間が頻繁になると、年利は上昇します。 あなたがしている場合、銀行口座で利息が増える頻度を調べてください お金を節約。 通常、日次または四半期ごとの複利よりも年次複利の方が望ましいですが、各アカウントのAPYを確認してください。
すべての資産をより大きな財務状況の一部と見なすと、個人のAPYを高めることができます。 別の言い方をすれば、CDを当座預金口座とは別の投資とは考えないでください。すべての投資は、目的を達成するために連携して機能する必要があり、それに応じてすべてが必要です。
特定のAPYを最大化するために、できるだけ頻繁にお金が複利になるようにしてください。 XNUMX枚のCDが同じ利率を支払う場合（したがってAPYが高い場合）、より頻繁に利息を支払うCDを選択します。 利息の利益を自動的に再投資し（より頻繁に、より良い）、利息の支払いでより多くの利息を稼ぎ始めることができます。
年率
金融機関は、ローン、住宅ローン、クレジットカードなどのアカウントに対して消費者が長期的に支払う金額が少ないように見えるため、クレジット商品を宣伝するためにAPRを頻繁に使用します。
年利（APR）は、XNUMX年間の複利計算を考慮していません。 これは、定期的な利率に、定期的な利率が使用されるXNUMX年の期間数を掛けることによって決定されます。 金額にレートが適用される回数は指定されていません。
年率（APR）は次のように計算されます。
APR=年率にXNUMX年の期間数を掛けたもの
年利と年利
APYとAPR（年利）は同等のように見えますが、同じではありません。 APYについて話すとき、あなたは銀行口座にある可能性のある利息の額を指します。 あなたが年率について話すとき、あなたはあなたがローンで支払う利子の額を指します。
クレジットカード、学生ローン、住宅ローン、自動車ローン、または別のローンがある場合、貸し手はアカウントに特定のAPRを適用します。 金利とコストを考慮に入れると、APRは債務の年間利息を表します。 ローンの組成手数料、前払いペナルティ、および貸し手に支払うその他の支出はすべて、APRに影響を与える可能性があります。
ローンの種類によって、APRは異なる場合があります。 たとえば、変動金利の住宅ローンは可能ですが、固定金利の住宅ローンがより一般的です。 クレジットカードのAPRは頻繁に変動します。 APYのような可変APRは、ベンチマークレートとロックステップで変動する可能性があります。 クレジットカードの場合のこのベンチマークは通常プライムレートです。 これは、銀行と貸し手が最も信用できる消費者に提供するレートです。
APY では大きなリターンが得られますが、APR ではその逆です。 APR が高い場合、ローンまたは信用枠でより多くの利息を支払うことになります。 また、ローンで支払う年率 (APR) は、クレジット スコアです。 クレジット スコアが高いほど信用度が高くなるため、APR が低くなります。 一方、クレジット スコアは、貯蓄口座やマネー マーケット口座で獲得した APY には影響しません。
APY が重要な理由
アカウントの年利回り (APY) は、アカウントにお金を入金したときにどれだけのお金を稼ぐことができるかを示す重要な指標です。 複利の計算に役立つ年利回り (APY) を考慮することで、口座の残高に基づいて得られる利息の額をより正確に把握できる場合があります。
年間利回りの測定方法
年利回り (APY) は、365 日間の利率と複利の頻度に基づいて、口座に支払われる利子の合計額を反映するパーセンテージです。 これは、年間利回りの式を使用して計算されます。 1 年利回り (APY) 式は、特に長期間使用する場合に、財務上の見積もりを作成するのに役立つ便利なツールです。
0.60% は良い APY ですか?
0.60% をはるかに超える年間利回りを実現するには、さまざまな方法があります。 年間利回りが 6% の口座に $10,000 を入れた場合、毎年約 $0.06 の利息が発生します。 年率利回り (APY) が 0.60% の高利回り普通預金口座またはマネー マーケット口座にお金を保管すると、毎年 60 ドルをわずかに上回る利益しか得られません。
50000円でXNUMX年間の利息はいくら？
50,000 ドルの現金預金は、平均的な銀行の普通預金口座で年間 65 ドル前後の利益を得ることができますが、高品質の社債ファンドに投資すると、2,250 ドルもの利益を得ることができます。 預金証書、マネー マーケット口座、マネー マーケット ミューチュアル ファンド、国債、社債など、その他のオプションも利用できます。
60歳になる前にAPYを辞めることはできますか?
加入者が 60 歳に達する前に自発的に APY を終了することを選択した場合、加入者は、APY への拠出金と、口座を差し引いた後の拠出金から得られた純未払収入を返金されます。加入者が 60 歳に達する前に自発的に APY を終了することを選択した場合、AP への拠出金は返金されます。
年利利回りは変動しますか？
これは、貯蓄商品の種類によって異なります。 普通預金口座をお持ちの場合、年利（APY）は変動します。 つまり、市場の状況に応じて上昇または下降する可能性があります。 CDをお持ちの場合、サインアップ時に取得するレートは、通常、期間中に取得するレートです。 ただし、後で別のCDにサインアップすると、異なる価格が表示される場合があります。
普通預金口座と新しいCDのAPYは、連邦準備制度がベンチマーク金利を引き上げると上昇する傾向があります。 2021年XNUMX月にXNUMX回行われたように、連邦準備制度がベンチマークレートを下げると、APYは低下する傾向があります。
ベンチマーク レートに関係なく、オンライン バンクは通常、利用可能な最高の APY を提供します。 金利が低いときは APY を下げる傾向がありますが、金利が高いときは APY を上げます。
CDにお金を入れる価値はありますか?
他の種類の銀行口座と比較すると、預金証書は最も高い金利を提供します。 現在最高のレートが 3% 以上に達しているため、それだけの価値があります。 現在の金利は、過去 2022 年間で最も高い水準にあります。 XNUMX 年に何度も発生した連邦準備制度による利上げの後、普通預金口座と預金証書の収益は金融機関によってしばしば増加します。
まとめ
年利（APY）を理解することは、普通預金口座を最大限に活用するために重要です。 APYが追加される規則性を考慮してください。それが毎日、毎月、四半期ごと、または毎年複合されるかどうかは、時間の経過とともに加算される可能性があります。 金利が全体的に低い場合、あなたの貯蓄は何ももたらさないように感じるかもしれません。 レートが低い場合でも、あなたのお金で平均よりも高い年利を稼ぐことは大きな違いを生む可能性があります。
APRまたはAPYの方が優れていますか？
年利（APR）は、ローンで支払う利息の計算に使用され、年利（APY）は、預金で獲得できる利息の計算に使用されます。 借り手はより低いAPRの恩恵を受けますが、貯蓄はより大きなAPYの恩恵を受けます。
良いAPYとは何ですか？
0.06年2021月にXNUMX％であった全国平均を超えるものはすべて、優れたAPYと見なされます。 オンライン銀行の普通預金口座は、国の預金金利のXNUMX倍からXNUMX倍の年利（APY）を支払うことができます。
どの銀行が最高の普通預金口座APYを提供していますか？
普通預金口座、マネーマーケット口座、およびCD口座の場合、オンライン銀行は多くの場合、最高のAPYを提供します。 オンライン銀行は、オーバーヘッドコストが低いため、預金者に高いAPYを支払うことができる場合がありますが、すべてが同じではないため、それらを評価することが重要です。
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