ローンを申請したい場合は、 住宅ローン 家では、知っておくべきことがいくつかあります。 貸し手は、貸し出しを決定する際に、借り手の性格を評価するのに役立ついくつかの要素を考慮します。 これらの要素は借り手の信用力を決定し、4Cの信用と呼ぶことができます。 クレジットの4つのCには、性格、担保、資本、および容量が含まれます。 これらの4つのCとそれらがどのように機能するかを知ることは、家を購入するときに良い決定を下すのに役立ちます。
クレジットの要素
クレジット スコアとは別に、融資機関は XNUMX つの基本要素に重点を置いています。 これらは信用の要素として知られており、性格または信用、能力、担保、および資本が含まれます。 これらの各要素は相互に関連しています。 正直で信頼できるからといって、必ずしもビジネスが成功するとは限りませんが、それは良い利点です。 足りない 資本 と容量、あなたのビジネスは失敗する可能性があります。 一方で、事業を維持するための性格や能力のない多くの資本を持っていることは、資源の浪費につながるだけです。 これは、他の4つの要素がない担保がある場合にも当てはまります。 これらは、貸し手があなたにローンを与えることを決定する前に考慮することです。 それらをXNUMXCのクレジットと呼びます。
ただし、性格と能力があると、ローンの対象となる可能性が高くなります。 貸し手は、これらXNUMXつが整っていれば、資本や担保を簡単に引き出すことができると信じています。
クレジットの4つのCは何ですか？
前述のように、クレジットの4つのCは、性格、能力、資本、および担保です。 それぞれについて詳しく説明します。
＃1。 キャラクター
あなたの性格はあなたの経済的歴史を指します。 それは借り手としてのあなたの評判を示しています。 ほとんどの銀行はあなたを見ることによってあなたの性格を決定します 個人の信用履歴 FICOスコアによると。 クレジット履歴に関連する問題が少ないほど、クレジット スコアが高くなります。 したがって、クレジットスコアが高いほど、融資を受ける可能性が高くなります。 あなたが新しいビジネスを始める場合、あなたのキャラクターはあなたのユニークなストーリーとして機能し、ローンの資格があるかどうかを決定するのに大いに役立ちます. 既存の事業の場合、貸し手は事業の信用履歴と債務の管理方法を評価します。
＃2。 容量
キャパシティは、ローンを返済する能力を決定します。 これはキャッシュフローと呼ばれます。 キャパシティとは、ローンを返済するための収益を生み出すビジネスの能力です。 新規事業には利益の記録がないため、銀行が検討するリスク要因です。 したがって、銀行はあなたの計画を分析し、ローンを返済するためのリソースを生成するためにあなたが実施した措置を評価します。 キャッシュフローがプラスの場合、それはあなたの収入があなたの費用を超えることを意味し、あなたはローンを取得する良いチャンスがあります。
＃3。 資本
多くの場合、銀行はあなたの事業への投入額を知りたがります。 この入力は、ビジネスの性質に応じて、機械、製品在庫、店舗備品などの資産の形をとることができます。 現金でも構いません。 たとえば、住宅の頭金を支払うことができれば、住宅ローンを受け取りやすくなります。 つまり、ビジネス用の資本資産を持っていると、ローンの対象となる可能性が高くなります。 ただし、銀行は資本に関してはためらいがあります。 十分なキャパシティがなく、事業が倒産した場合、価値が減価したはずの資産だけが銀行に残されます。 そのため、信用の 4 つの C の中で性格と能力が最も考慮されます。
＃4。 担保
担保とは、ローンを確保するために提供する資産を指します。 ローンには、有担保ローンと無担保ローンのXNUMX種類があることに注意してください。 担保付ローンは担保に裏打ちされたものです。 何かが起こってあなたがローンを返済することができない場合、銀行はそれらの資産を売却し、彼らのお金を回収します。 銀行は多くの場合、ローン申請者に担保を要求します。 これは、事業主が一生懸命働き、お金を回収することを確実にするためです。 そして、彼らがそうしなかった場合、彼らはすでに資産を持っているので、銀行は失うものは何もありません。
個人資産を担保として差し入れる必要がない場合は、リスクを見て事業から撤退する可能性があります。 さらに、担保によって裏付けられたローンは、無担保ローンと比較して、より低い金利とより良い条件で提供されます。 担保として提示される項目は、多くの場合、ローンの種類によって異なります。
クレジットの4Cが重要なのはなぜですか？
貸し手は、クレジットの 4 つの C を使用して、クレジットの資格があるかどうかを判断します。 彼らは貸し手が修正するのを助けます 信用限度 と金利。 4つのCは、あなたの信用力と、期限内にローンを返済できる可能性を見積もります。 4Cの知識があれば、ローンを取得する可能性を高めるために何を導入すればよいかがわかります。
家を購入するときの4Csのクレジット
初めて家を購入するときは、住宅ローンの貸し手が決定を下す際に 4 つのクレジットをどのように適用するかを知る必要があります。 住宅ローンのプロセスはかなり落胆する可能性があります。 ほとんどの住宅ローンの貸し手が何に注目しているかを知ることは困難です。 ただし、クレジットの 4 つの C の知識があれば、家を購入するために必要な要件がわかります。 貸し手は、住宅ローンが続く限り、住宅ローンを支払う余裕があるかどうかを知りたがります。 住宅ローンの申し込みで4つのCをどのように活用できるかを見てみましょう。
- 容量：貸し手は住宅ローンの支払いを行うあなたの能力を知りたいと思うでしょう。 彼らはあなたの収入源を考慮し、あなたの債務率を評価します。 そうすれば、彼らはあなたがローンを返済できるかどうか、そしてあなたがいつ支払うことができるかを知るでしょう。 彼らはあなたの雇用履歴、またはあなたが自営業の場合は過去XNUMX年間の確定申告を要求することができます。
- 資本：貸し手はあなたの貯蓄と投資を含むあなたが準備している金額を考慮します。 これは住宅ローンの資格を得る可能性を高めるので、頭金の準備ができているお金を用意するのが最善です。 貸し手はまたあなたの貯蓄能力を考慮します、これはあなたが金融危機の場合にローンを返済するためにあなたが持っている計画を示します。
- 担保：貸し手はまた、あなたが誓約している資産をローンの担保と見なします。 彼らは資産の価値とその評価率を時間とともに評価します。 彼らはまたあなたが住宅ローンを探している財産の価値を考慮します。 貸し手は、その価値が住宅ローンを返済する価値があることを確認するために、プロパティを評価します。 彼らはまた、不動産のいくつかの形態の荒廃を考慮し、ローンを閉じる前に彼らが世話をしていることを確認します。
- クレジット：貸し手はあなたのクレジット残高と履歴をチェックします。 彼らはあなたがあなたの借金を管理するのにどれほど優れているかを考えます。 あなたがあなたの手形と他の借金を時間通りに完済した記録を持っているならば、あなたは住宅ローンの資格を得る可能性があります。 それはあなたが時間通りにローンを返済することができることを保証します。
まとめ
ローンを組むというのは非常に難しい決断です。 そのため、彼らはあなたのローンを承認する前に重要な要素を考慮に入れます。 これらの要素が信用の要素であり、信用の 4 C と呼ばれるものを構成しています。 ただし、一部の貸し手は要素に条件を含めて、5 C のクレジットにしています。 信用の 4 つの C と、それらがあなたの信用力をどのように判断するかを知っていれば、貸し手にあなたのローンを承認してもらうのは簡単です。 期限内に債務を清算した良好な記録があり、ローンを返済するための収益を生み出す手段がある場合、貸し手はローンを承認する可能性があります。
あなたが価値のある個人資産だけでなくビジネス資産を持っているなら、それはまたあなたのローンを得るチャンスを増やすでしょう。 担保として提示される資産は、ローンの種類によって異なることに注意してください。 たとえば、自動車は自動車ローンの担保として機能し、住宅は住宅ローンの担保として機能します。 車のローンの場合、貸し手はあなたが購入したい車の価値を考慮します。 市場に出回っている車の価値があなたが借りたいものよりも少ない場合、貸し手が車を取り戻すことによってお金を回収することは困難になります。 したがって、貸し手は、ローンを取得する前に頭金を支払うように要求する場合があります。 住宅ローンを申請する場合も同様です。
- 5 Cs of Credit：なぜそれらが重要なのですか？ （+初心者向け詳細ガイド）
- エグゼクティブサマリー：ビジネスプランと銀行ローンのエグゼクティブサマリーの書き方
- 住宅ローン：初心者のためのシンプルな2023ガイドとあなたが必要とするすべてが更新されました!!!
- チャーターアカウント：始めるための最良の簡単なガイド（+無料コース）
- セキュリティ契約：一般的なセキュリティ契約テンプレートの使用方法（+詳細ガイド）
- インデックスファンドの購入：7つのステップでインデックスファンドを購入する方法（+詳細ガイド）
.
