金銭的な贈り物は、あなたの人生ですべてを持っている特別な若者にとって常に素晴らしい選択です. あなたは、あなたがどれだけ気にかけているかを彼らに示し、彼らの将来のために何か良いことをすることができます. 金銭的な寄付をすることは、多くの場合、数ドルを封筒に入れるのと同じくらい簡単です。 これらのプレゼントに価値がないと言っているわけではありません。 幸いなことに、同じ感情を伝える追加のギフトオプションがありますが、時間の経過とともにお金を稼ぐという追加の利点があります. 今日のあなたの生活の中で子供や孫にお金を購入したり贈ったりすることは可能ですが、彼らのために米国財務省貯蓄債を購入することで彼らの将来の幸福と願望に投資することもできます.
株式などの他の資産とは対照的に、 不動産、 貯蓄性債券の成長の可能性は限られています。 貯蓄債券は、長い間存在している投資の一種です。 株式市場のインデックス ファンドは、多くの場合、ミューチュアル ファンドのような古い資産よりも収益性が高くなります。
あなたの人生で若い人に貯蓄債を与えることについて考え直したことはありますか? この記事を読み続けて、貯蓄債の詳細、子供のために購入することの利点と欠点、および貯蓄債があなたに適していないかどうかを検討するその他のオプションについて学びましょう!
貯蓄債とは何ですか？
アメリカ合衆国財務省 一種の投資として貯蓄債を発行する。 ローリスク、ハイリターンの投資です。
政府にお金を貸すのと同じように、貯蓄国債を購入することは投資に似ています。 一定の期間が経過した後に返金するかどうかは、政府次第です。 あなたがそれをしている間、あなたは利息の支払いで現金化することもできます.
米国政府の公式国債 Web サイトである TreasuryDirect では、貯蓄国債のインターネット購入を提供しています。 ご自分用はもちろん、ギフトにもご利用いただけます。
子供たちに貯蓄債を贈与することは、ますます一般的になりつつあります。 それらの価格は株式市場によって変動しないため、安定した利益を提供する低リスクの投資になります。
子供向けの最高の投資と比較すると、貯蓄債はわずかな投資収益率しか得られません (通常は 1% 未満)。 （株のように）。
貯蓄債券はどのように機能しますか？
連邦政府は、米国財務省が発行する貯蓄債をバックアップします。 予算に応じて、最低 $25 または最高 $10,000 で利用できます。
貯蓄国債を購入することは、単に政府にお金を貸すことであり、後でお金を取り戻すことができます。 待っている間、最大30年間、利息が蓄積される可能性があります。
ただし、貯蓄債券を換金して未収利息をすべて受け取るには、少なくとも XNUMX 年間待つ必要があります。
受取人が完全な満期で償還する準備ができたら、貯蓄債を贈り物として贈るのが最善です。
米国財務省によると、80 年 29 月の時点で、2021 億ドル相当の約 XNUMX 万の満期貯蓄債が未償還のままでした。
貯蓄債には XNUMX 種類あります。
シリーズ EE ボンド:
毎月の利息支払いの形で、これらの債券は電子形式で入手できます。
今後 20 年間で少なくとも 0.10 倍の価値になるでしょう。 2022 年 XNUMX 月までに取得したシリーズ EE 債には、XNUMX% の金利が支払われます。
シリーズ I 債券:
IRS の税金還付により、紙のシリーズ I 債券を購入できますが、これらの債券をオンラインで入手することもできます。
シリーズ EE 債とは異なり、固定金利とインフレに応じて変動する変動金利があります。 これにより、シリーズ EE 債券とは区別されます。
2022 年 7.12 月までに購入したシリーズ I 債券の複合金利は XNUMX% です。 半年ごとに、このレートの一部がインフレに連動しています。
購入制限が設けられています。 10,000 暦年に電子シリーズ I 債券で最大 5,000 ドル、物理的なシリーズ I 債券で最大 10,000 ドル、シリーズ EE 債券で最大 XNUMX ドルを購入できます。
さらに、これらの数値には、贈答品として受け取った貯蓄債は含まれていません。
シリーズ EE ボンドはどのように機能しますか?
最小購入額：$ 25
最大購入額: 年間 10,000 ドル
金利： 定率 (現在は 0.1% )。 さらに、EE ボンドの投資収益率は 20 年後に 3.5 倍になることが保証されています (20 年間保有した場合、約 XNUMX% になります)。
最小所有期間: 1年
利付期間： 30 年間、または償還されるまでのいずれか早い方
早期償還のペナルティ: 5 年前までは、それ以前の 3 か月の利息は放棄されます。 5年後、罰則なし
税金に関する考慮事項: 利子は連邦レベルで所得として課税されますが、ほとんどの州および地方税は免除されます。 ただし、資格のある教育費の支払いに使用される場合、利子は連邦レベルで課税を免除される場合があります。
シリーズ EE 債のような貯蓄型債券は他にありません。20 年間保管すると、その価値が 100% 増加します。
シリーズ EE 貯蓄債;
EE 債で支払われる利率は比較的低めです (現在 0.1% )。 一方、債券が 20 年間保有されている場合は、債券の価値が額面価格と等しい金額だけ増加するように、XNUMX 回限りの調整が行われます。
シリーズ EE の債券は、2 年間、年間 20% のリターンを生み出す可能性があります。 これは、約 3.5% の金利と同じです。
一方、20 年間保有しなければ、購入時の金利の引き下げの恩恵を受けるだけです。
それとは対照的に：
- 20 年で、1,000 ドルの EE 債券は、現金で 2,000 ドルの価値があります。
- 1,019.17 ドルの EE 債券を 1,000 年間保持した場合、わずか 19 ドルしか得られません (現在の金利に基づく)
- EE 債は、債券の特有の金利構造により、少なくとも 20 年間保有する場合に最も効果的です。 一方、シリーズ I 債券は、時間の経過とともにより大きな利回りをもたらす可能性が高くなります。
貯蓄国債をどのように償還しますか?
オンラインの TreasuryDirect 口座は、貯蓄債の保有者に推奨される償還方法です。 接続された銀行口座は、取引が完了すると、元の購入金額と獲得した利息を受け取ることができます。
EE およびシリーズ I 債券は、償還する前に少なくとも XNUMX 年間保有する必要があります。 初年度はご利用いただけません。
貯蓄債券を早期に償還するには、少額の手数料を支払う必要があります。 この XNUMX か月間は、私にとって非常に刺激的なものでした。
I-bond は 20 か月後に償還できますが、早期償還のペナルティがあるため、17 か月分の利息のみが支払われます。
子供のための貯蓄債の長所と短所
貯蓄債券には、知っておくべき良い点と悪い点があります。 これらの重要な点を覚えておいてください。
メリット
低リスクの投資:
米国政府は、貯蓄債を支持しています。 政府が債務を返済できなくなるまで、その価値は低下しません (これは非常にありそうもないことです)。 貯蓄債券は、お金を失う可能性のある株式などのより不安定な投資とは異なり、安全な投資です。
子供への長期的な贈り物:
時間の経過とともに価値が上昇する貯蓄債に投資することで、金銭的寄付の影響を高めることができます。 経済的な贈り物は、子供が正しい経済的道を歩み始めるのに役立ちます。
手数料なし:
貯蓄国債は、TreasuryDirect を通じて購入されます。 株式仲買人. 購入と引き換えには、手数料や手数料は一切かかりません。
税制上の利点:
貯蓄債の利子に対するほとんどの州および地方税は除外されます。 一方、連邦所得税は依然として利子の支払いに必要です。
デメリット
低い収益率:
株式のようなより積極的な投資と比較して、貯蓄債券の収益率は低くなります。リスクを軽減するには、投資家はこのトレードオフを受け入れる必要があります。
別のアカウントが必要です:
TreasuryDirect は、貯蓄性債券を購入できる唯一の場所です。 通常の証券口座や未成年者の保管口座では購入できません。
最低保有期間:
シリーズ I およびシリーズ EE 債券の所有者は、購入後少なくとも XNUMX 年間待ってから償還する必要があります。
利息ペナルティ:
どちらの種類の貯蓄債も、25 年以内に償還するとペナルティが課せられます。 早期償還の場合、過去 22 か月間に発生した利息は失われます。 I-Bond は XNUMX か月後に償還できますが、利息は XNUMX か月分しか支払われません。
調整可能レート:
I-bond の利率は 6 か月ごとに変化します。 購入時に記載されたインフレ率は、XNUMX か月間のみ有効です。
インフレは、将来の金利を決定する要因となります。 一方、シリーズ EE 債の利率は固定されており、変更することはできません。
子供のための貯蓄債の購入
Treasurydirect の貯蓄債
子供向けの貯蓄債の購入に関しては、TreasuryDirect.gov が貯蓄債を購入できる唯一の場所です。 これは、電子貯蓄債を購入する唯一の方法です。
税金の還付金を使用して、物理的なシリーズ I 貯蓄債を購入することもできますが、還付が必要な場合に限ります。 紙の債券を購入するには、電子的な手段でのみ行うことができます。
あなたまたは他の誰かが貯蓄債券を取得できます。 受領者は、「所有者」または「共同所有者」のいずれかとして債券に含まれる場合があります。 子供でも、誰にでも貯蓄債を贈ることができます。
これが機能するためには、受信者がすでに TreasuryDirect 口座を持っている必要があります。 そうでない場合は、債券を購入する前に口座を開設してください。 お子様がサービスを利用するには、親または保護者が未成年者用のアカウントを設定する必要があります。
子供向けの貯蓄債を購入する場合、購入者にも TreasuryDirect アカウントが必要です。 このため、あなたとあなたのお子様はそれぞれアカウントを作成する必要があります。
児童貯蓄債の購入に必要な情報：
- お子様のフルネーム
- 子供の社会保障番号 (SSN)
- 未成年者の TreasuryDirect 口座番号
- 子供の社会保障番号 (または納税者番号) は、両親から取得する必要があります。
- 誰かに代わって貯蓄債を購入する場合は、その人の納税者番号が必要です。
贈答品として購入した国債は、意図した受取人に送金される前に、購入者の口座に XNUMX 日間保管しておく必要があります。
オプションとして、貯蓄債券の寄付を記載した証明書を印刷してください。 ただし、上記のオンライン手順に従う必要があります。
公開市場や証券会社の口座を通じて貯蓄債を売買できないことは、すでに知っているはずです。 1 年間の待機期間の後、TreasuryDirect は、貯蓄債を取得して償還できる唯一の場所です。
孫のために貯蓄債を購入する
孫へのプレゼントとしてデジタル貯蓄債を購入するには、安全な Web ベースのシステムである米国財務省が管理する TreasuryDirect Web サイトを使用できます。 デジタル貯蓄債券を購入するプロセスに慣れていない人のために、これらを購入するために必要な基本的な手順を次に示します。
- www.treasurydirect.gov にアクセスしてください。
- TreasuryDirect アカウントにログインします (または自分の名前でアカウントを開きます)。
- ご希望の種類の貯蓄債券 (シリーズ EE またはシリーズ I) をご希望の金額 ($25 から $10,000) で購入してください。
- 貯蓄債券ギフトを受取人の TreasuryDirect 口座に配送します。
- 受取人に渡すギフト券を印刷します。
受取人の氏名、社会保障番号、および TreasuryDirect の口座番号がすべて必要です。 未成年者の親または法定後見人が自分の TreasuryDirect 口座を設定すると、適切な許可を持っている限り、未成年者に普通預金を贈与することができます。
孫のために貯蓄国債を購入し続けるには、自分のアカウントの「ギフト ボックス」に保管します。
親または保護者がアカウントを設定したくない場合は、後で子供のアカウントに転送することもできます。
保護者の方は、お子様の社会保障番号を提供する必要があります。これは、保証金が、保護者の方ではなく、お子様の年間の保証購入限度額にカウントされるためです。
シリーズ EE 電子債券、シリーズ I 電子債券、およびシリーズ I ペーパー ボンドには、それぞれ合わせて年間 10 ドルの購入制限があります。 これには、電子および紙の XNUMX 種類の債券すべてが含まれます。
私が言っているのはこれだけです：
2020 年と 2021 年の課税年度については、年間最大 15,000 ドル (あなたと配偶者が同居している場合は 30,000 ドル) まで、好きなだけ多くの人に非課税の贈り物をすることができます。 これには、529 の大学貯蓄プランへのギフトが含まれます。
税法は複雑であるため、熟練した税務専門家と協力することをお勧めします。 家族が子供や孫のために貯蓄債を購入するなど、現金の贈り物を購入または贈与できるようにすると同時に、税制上の罰則を軽減するには、積極的なアプローチを取る必要があります。
子供のための普通預金のよくある質問
貯蓄債券は今でも良い贈り物ですか?
はい、時間の経過とともに利息が発生する貯蓄債への投資は、安全でシンプルな財務戦略と見なされます。 また、未成年の方は名入れもできるので、お子様へのプレゼントにも最適です。
子供のために貯蓄国債を購入するにはどうすればよいですか?
子供向けの貯蓄債の購入に関しては、TreasuryDirect.gov が貯蓄債を購入できる唯一の場所です。これが電子貯蓄債を購入する唯一の方法だからです。
孫のために貯蓄国債を購入するにはどうすればよいですか。
孫のために貯蓄債を購入するには、米国財務省が管理する TreasuryDirect Web サイトを使用できます。これは、安全な Web ベースのシステムです。
