食料品。 ガス。 コードをまだ切断していない場合は、ケーブルがある可能性もあります。 家計にかかる費用についてはすでによくご存じでしょうが、家族のための予算を立てることを検討したことがありますか?
家族の予算によって、家族全体の経済的な優先順位が一致する場合があります。 それはお金を節約したり、銀行口座の残高を増やしたりすることではありません。 代わりに、家計簿は、賢明な支出と節約を通じて達成できる共通の目標を中心に全員を団結させます。
家計簿の立て方を具体的に掘り下げる前に、基本から始めましょう。 専門家による家計の定義は次のとおりです。
家計とは何ですか？
家計は、家計のための経済的な計画です。 収入と支出に焦点を当てることで、お金がどこからどのように出て行き、どこへ行くのかが計画で説明されます。 家族の目的や価値観を反映するには、支出や貯蓄の方法も重要です。
パーソナルファイナンスブログ「Modern Frugality」の著者、ジェン・スミス氏によると、家計簿の作成は、家計簿の作成の合理化版である可能性があります。 スミス氏によると、たとえば、すべての支出をリストするのではなく、子供たちに直接影響する項目を単に含むだけかもしれないという。
家計の予算が重要な理由
家計簿は、支出を管理し、可能な限り使いすぎを防ぐのに役立ちます。 また、貯蓄目標を設定することも奨励され、将来の計画のためにお金を確保しておくことができます。
家計簿は、選択肢を制限するのではなく、安心してコントロールできる方法で支出できるようにする必要があります。 さらに、予算を立てることで、子どもたちに幼い頃から健全な財務原則を教育し、子どもたちの良い模範となることができます。
子供たちに家計について知らせるべきでしょうか?
賢い支出に関して子供たちに模範を示し、若いうちからお金について教え始めることは常に良い考えです。 子どもたちに予算の立て方を教えることは、幼い頃からお金とその価値観についての意識を養うことができるので、楽しくてやりがいのあることです。
家計の種類
利用可能なさまざまなオプションの中から、自分と家族にとって最適だと思われる予算編成方法を選択できます。 さらに、必要に応じて各クラスの要素を組み合わせることができます。
#1. 50/30/20 の予算
50/30/20 の予算では、収入の 50% を住宅ローンや保険などの必需品に、30% を「娯楽」や贅沢品に、20% を貯蓄や借金に割り当てます。
家計簿を立てるのが面倒に思えて後回しにしてしまう場合は、50/30/20 プランから始めるのが賢明かもしれません。 Choice Mutual の CEO 兼創設者であり、フォーブス財務評議会の公式メンバーでもあるアンソニー・マーティン氏によると、「このタイプの予算は、計画や検討にそれほど厳密でも時間もかからないため、家族にとってより管理しやすいものです。」
#2. 封筒の予算
従来の封筒の予算を作成する場合、現金は「食料品」や「保育園」などのさまざまなラベルが付いた封筒に入れられます。 テキサスに拠点を置き、ウェンディ ホール XNUMX 人の子どもを持つ母親は、それぞれにあらかじめ決められた金額の現金が入った XNUMX つの封筒を持っており、毎月それらの封筒に詰め替えています。 「夫と私はそれぞれ『お楽しみのお金』封筒を持っていて、毎月好きなものを使って大丈夫です」と彼女は続けます。 「私たちは請求書と食料品のお金を計算しました。 これにより、相手がレジャー活動にどれだけのお金を費やすかをめぐる争いに終止符が打たれます。
この手法を使用する別の方法として、それぞれが独自のカテゴリにのみ使用される、多数の個別の当座預金口座を作成します。 ジョージア州に住むホームスクーリング中の 13 人の子供の母親であるアンナ アンダーセンさんは、さまざまな予算カテゴリに対応する XNUMX の異なる銀行口座を持っています。
封筒予算は、余裕のあるものとできないものをより正確に把握できるため、設定した支出計画を守るのが難しい家族にとって役立ちます。
#3. ゼロベースの予算
ゼロベースの予算では、収入から支出を引いた額がゼロであると想定されます。 ただし、それは必ずしも資金をすべて使用していることを意味するわけではありません。 これは、支出するか貯蓄するかにかかわらず、収入のすべてが特定の目標のために設定されることを意味します。
たとえば、月収が 5,000 ドルの場合、家賃、食料品、乳児用ミルク、幼稚園の授業料などの必需品に 3,000 ドルを費やし、残りの 2,000 ドルを退職金、緊急資金、休暇資金、子供のための大学の貯蓄に投資することができます。
家族の予算を決める際の考慮事項
家計を立てるには、さまざまな要素を慎重に考慮する必要があります。 考慮すべき事項のリストは次のとおりです。
#1. 変動費に対する固定費:
毎月、住宅ローン、家賃、保険などの固定費を支払う必要があります。 公共料金の支払いや食料品の購入など、その他の費用は異なる場合があります。 毎月発生するさまざまな出費を把握しておくと、予算に含めるべき金額をより適切に決定できるでしょう。
#2. ローンと借金の返済:
信用スコアを維持しながら、クレジット カードやビジネス ローンの支払いなど、高金利の請求を解決するための最適な方法を見つけることをお勧めします。
#3. 家族の貯蓄目標:
家族として、貯蓄したお金で何を達成したいかを決めてください。 これは、友人との週末の旅行、大学の基金への寄付、または新しい車の購入などです。
家計簿を立てるための XNUMX つのステップ
ちょっとした計算とやる気があれば、家計簿を立てるのはそれほど難しいことではありません。 まずは次の 5 つの簡単な手順に従ってください。
ステップ1。 世帯収入を計算してみましょう。
あなたと他の家族が毎月いくら稼いでいるかを計算することが最初のステップです。 安定した固定収入だけでなく、フリーランスなどの収入源からの追加収入も考慮してください。
ステップ2。 毎月の出費を記録します。
家族ごとにニーズや要望が異なることを念頭に置き、要件や希望を含めて家族の月々の出費をリストアップします。 住宅費、育児費、食費、健康保険、交通費や車の支払い、光熱費、電話/インターネット料金などが要求される可能性があります。 自分の欲求を補ってくれる追加物なしでは生きたくないでしょう。 これには、新しい服を買ったり、映画を見に行ったり、頻繁に外食したりすることが含まれます。
ステップ 3。 純利益を特定します。
収入から月々の支出を差し引くと、純収入と呼ばれる金額が得られます。 まだお金はありますか？ もしそうなら、これらの資金は貯蓄や未払いの債務の解決に使用される可能性があります。
ステップ4。 貯蓄プランを選択します。
毎月どれくらいのお金があるのかを把握したら、貯蓄プランを選択してください。 ここには正しい答えも間違った答えもありません。 おそらく、退職後の資金や住宅の頭金としてお金を貯めたいと考えているでしょう。 子供の誕生日の盛大なお祝いや家族旅行のためにお金を貯めておきたいと思うかもしれません。 自分のお金と毎月のアカウントの状況を自分で管理していると感じることが重要です。
ステップ5。 検討して簡素化する
収入、支出、目標を明確に把握したら、予算を作成しましょう。 貯蓄目標を最大化するには、どのような支出を削減できるかを評価するとよいでしょう。
効果的な家計予算を立てるためのヒント（誰にとっても）
#1. 予算戦略を決定します。
予算編成戦略を決定する必要があります。 スプレッドシート、ペンと紙、アプリケーションなどを使用して、収入、支出、購入を追跡する方法を選択します。 毎日。 独身。 月。
どのアプローチを選択する場合でも、いくつかの条件に従う必要があります。 それは次のようになるはずです:
- 両方のパートナーがアクセス可能
- 新しい月次予算の作成は簡単です。
- 月々の支出を把握するのに便利
#2. あなたの現在の状況について話してください。
あなたの快適さのレベルと子供の年齢に基づいて、どの程度の情報を子供たちと共有するかを決定できます。 正確にいくら稼いだのか、あるいは各請求額がいくらなのかを言いたくないかもしれません。 ただし、家計の状況については家族で真剣に話し合ってください。 今のところ。
次に、チームとして目的地とそこへの行き方について話し合います。 こうしたコミュニケーションのチャネルを維持し、お金について自然に話し合えるようにしましょう。 最初は少しぎこちなく感じるかも知れませんが、すぐに慣れますよ！
#3. 欲求とニーズの区別について話します。
家計をうまく進めるためには、子供たちに欲望とニーズの区別、そして必需品を最優先にすることの重要性を教えなければなりません（そして自分自身に言い聞かせることも？）。 これは、前に説明したように、近くのろう人形館への家族の定期購読が、フォー ウォールズの予算リストの最後に来ることを意味します。
#4. 子どもたちのためになる支出を優先するには、子どもたちと相談してください。
おそらく予算の都合上、お子様が興味のあることすべてに参加できるわけではありません。 それで大丈夫です。
課外活動、クラブ、スポーツ、授業、その他の種類のことに関連する費用について子供たちと話し合ってください。 時間と予算を考えると、季節ごとに子供 XNUMX 人につき XNUMX つのアクティビティで十分です。 一緒に仕事をすることで、そのあるべき姿を見つけてください。
すべてを合計するときに、家族で楽しむための予算枠を含めます（支払う資金がある場合）。
#5. 共同の財務目標を設定します。
財務上の目標を一緒に設定します。 これらの目的は、借金の解決や資金の積み立て (予期せぬ出費、高額な買い物、家族の楽しい活動など) に関連している場合があります。
これらの目標を達成するために全員がどのように貢献できるかを話し合います。 次のポイントでは、そのための方法が急速に登場しています。
#6. 目標の進捗状況を追跡します。
家族旅行のためにお金を預けているところを想像してみてください。 この経済的目標を達成するために、貯蓄目標を決め、家族の進捗状況を監視します。
タスクをもっと早く完了したいですか? 家族会議を計画して、それを達成する方法について話し合います。 予算を減らすか引き締めるかを決めるために、数か月間は贅沢をせずに過ごしてください。 副業を始めましょう（自宅で完了できるものもあります）。 子どもたちでも、家族の目標を達成するためにベークセールを開催したり、芝生を刈ったりすることができます。
このプロセスに子供たちを参加させることで、お金がどのように機能するのか、そして子供たちの行動が家族にどのような影響を与えるのかを子供たちに理解させることができます。 人生の教訓はどこにでもあります。
＃7。 定期的に予算会議を開催します。
年間を通じてお金に関するオープンなコミュニケーションを維持するための最も効果的な方法の XNUMX つは、毎月予算会議を開催することです。 会議前と会議中に考慮すべき事項がいくつかあります。
毎月の支出のほかに、毎月お金を使うものもあります。 変動する費用について確実に話し合うために、家計の話し合いを計画しましょう。 先月の課題、予算管理の成功、願望について話し合います。
会議を長引かせすぎないでください。 予算は退屈なものではないので、そのように思われたくないのです。 さらに、スナックを食べることは通常良い考えです。 いつも。
#8. 借金を完済することを優先しましょう。
15.85千兆ドル。 2022年初め時点でのアメリカの家計負債総額です。
私たちの玄関は借金によって叩かれ続けていますが、借金には魅力的な「報酬」と即時の満足の保証が伴います。 しかし実際には、借金はあなたの収入を過去の支払いに奴隷化するだけです。
だから、借金の欺瞞的な顔でドアをバタンと閉めましょう。 15.85兆XNUMX億ドルという数字に貢献するのはやめてください。
借金から逃れる最も簡単な方法は、家族全員の協力を得て借金返済を最優先にすることです。 ブーストアップしてください。 盛り上がってください。 必要な最低金額を超える支払いをするたびに、プレイリストを作成してパーティーを開催します。 借金雪だるま式戦略を発見し、それを利用して収入を取り戻しましょう。 全て。 の。 それ。
予算を立てて借金をなくすことで、モチベーションを維持する必要があります。 あらゆる規模の勝利を喜ぶ方法を見つけなければなりません。 そしてそれを完了するには、一丸となって取り組む必要があります。
#9. 毎月の支出を記録しましょう。
月を通してあなたの支出パターンを配偶者に常に知らせることが、どのように説明責任を促進するかについて話しました。 でも、知っていますか？ 結果的に自分自身に責任が生じることになります。
うん。 レストランの予算ラインをチェックして、Fry Guys フード トラックで同僚とランチするには低すぎることに気づくことがあります。
ただし、支出を監視することがネガティブな要素と結びついてはいけません。 それは責任を負うことです、はい。 しかし、責任を持ってお金を管理する人は、お金を管理する人であり、その逆ではありません。 お金をうまく管理している人は、その月が終わると、それがどこに消えたのか不思議に思わなくなります。 絶対に価値があります!
家族があなたのお金によって所有されることを望まない場合、また、そのお金によって目標の達成が妨げられることを望まない場合は、支出に注意してください。 支出を監視します。
また、 毎月の予算の立て方: 詳細なステップバイステップガイド
＃10。 必要に応じて予算を調整する必要があります。
蝶ネクタイ、予算、中括弧。 これら XNUMX つの B ワードを結び付けるものは何でしょうか? それらはすべて調整する必要があります。
はい、毎月予算を変更する必要があります。 これらのトランザクションを追跡しているときに予算ラインがほぼ最大に達した場合、選択肢は XNUMX つあります。 XNUMX: 単純に拒否する。 XNUMX: 支出を再調整する。
人生の余分なことに対するあなたの反応は、常に最初の選択肢を選択することです。 個人の支出制限は、使い果たされると最終的なものとなります。 レストランの予算ラインを使い切ると、それも使い果たされます。
しかし、電気代が予想より高かったとします。 電気事業者に電話で予算の回線を説明し、先月つけっぱなしにしていた照明の一部を消してもらうことはできません。 いいえ。 請求書はあなたが負担します。 そして、別の予算明細を変更して現金を見つけます。
予算内でスロークッカーはありません。 放っておくことはできません。 あなたとあなたの家族にとって予算を有効にするには、実際に変更を加える必要があります。
#11. 若者たちの委員会労働者を作りなさい。
私たちの多くは子供の頃にお小遣いを受け取りました。 しかし、子供たちにお金のために働かせるのではなく、ただでお金を与えることは、子供たちに仕事の本質について教えることになります。 彼らは給料をもらって仕事をします。 彼らはお金を貯蓄し、それを使って物を購入します。
子どもたちにお金と勤勉の大切さ、そしてその二つがどのように相互に関連しているかを教えるには、まず手数料ベースの収入から始めましょう。
#12. お金について話し合うことを恥ずかしがらないでください。
最初は奇妙に見えるかもしれませんが、それは正常です。 子供とお金について話し合っている親はわずか 28% であることが判明しました。 それでは不十分です！
あなたを阻むかもしれない不安を押しのけましょう。 将来的にお金で成功するために子供たちに提供できる最も強力な経済的基盤の XNUMX つは、一緒に予算を立てることと、賢明なお金の稼ぎ方と使い方を教えることです。
よく言われるように、一緒に予算を立てる家族は一緒に成長します。
オンラインの家計予算計算ツールのリソース
テクノロジーへのアクセスにより、これまでよりも簡単かつ迅速に家計簿を作成できるようになりました。 デジタルツール。 次の強力なツールを使用して支出を整理します。
- 家計の予算計算ツール: EPI 計算ツールは、オンラインで家族の費用をすばやく計算できる素晴らしいツールです。 米国の経済状況に基づいた推定値を提供します。 10の家族タイプ（子どもXNUMX人世帯まで）を横断して算出した結果は、シンプルな暮らし方に基づいたものです。
- 予算編成のためのツールとアプリケーション: 便利なアプリを使用すると、すべての家計や家族の出費を透過的に追跡できるため、出費がすぐにシンプルになります。 各取引後のプッシュ通知、頻繁な送金をスケジュールする機能、特定の支出カテゴリを監視して洞察を得る機能を備えた銀行の利用を検討してください。 これにより、どんな経済的目標も達成できるようになります。
まとめ
家計簿を立てるのは最初は恐ろしいように思えるかもしれませんが、いったん計画を立てて、すべての買い物を追跡することに慣れてくると、なぜ後回しにしていたのか疑問に思うでしょう。 自分のお金がどこに使われるのかを知るのが好きなのは、力を与えてくれるからかもしれません。 自分にとって最適な予算編成戦略を選択するのが難しい場合は、パーソナル ファイナンス専門家またはファイナンシャル プランナーに相談することを検討してください。 あなたもすぐに予算作成のエキスパートになれるでしょう。
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参考文献
