401(k) プランは、会社が後援する退職貯蓄プランです。 毎月、毎月の給与の一部が取り分けられ、401(k) プラン、または退職貯蓄パッケージに入れられます。 このお金は、退職する準備ができたキャリアのポイントに達したときに、口座から引き出すことができます。 どうしてもお金が必要になり、401(k) プランからお金を引き出さざるを得なくなる時が来る可能性はまだあります。 多くの人は、影響を理解せずにこれを行っています。 この記事では、退職または離職後に 401k を現金化するための基本事項と適格性、および 401k を早期に現金化する場合の罰則について説明します。
概要
401k を使用すると、仕事の早い段階で貯蓄を開始して、快適に退職するのに十分なお金を確保できます。 退職に向けてお金を貯めたいと決心している限り、401(k) プランでは、給与の一部を非課税の投資口座に預け入れることができます。 401k は、米国の労働者が利用できる最も人気のある退職プランのオプションの XNUMX つです。 あなたの雇用主が頻繁に特定の金額まで取り分けられた金額を一致させ、基本的にあなたが無料で収入を得ることを保証すると、さらに良い.
お金にアクセスする必要がある場合、401(k) からお金を引き出す方法を考えるのは珍しいことではありません。 これは、ほとんどの場合、特に多額の、または予想外の出費が発生した場合に発生します。 これは、問題の費用が相当額である場合に特に当てはまります。
401K のキャッシュアウト – 仕組みを知る
401(k) アカウントをキャッシュアウトするために最初に行う必要があるのは、401(k) プランの明細書に記載されている番号に電話をかけ、カスタマー サービス担当者に必要な書類を送るよう依頼することです。アカウントをキャッシュアウトするために必要になる場合があります。 ほとんどの場合、手書きで書類に記入する必要があります。 ただし、状況によっては、オンラインまたは電話で完了することができる場合があります。
原則として、以前勤務していた会社の人事（HR）担当者またはプラン管理者の署名が必要です。 それほど大きくない会社で働いていた場合は、これらの書類を直接会社に持っていく必要があるかもしれません。 それ以外の場合は、これを行うために最初に個人的に連絡を取る必要がある場合があります。 あなたがたまたま大企業で働いている場合、401(k) プランにさまざまな投資オプションを提供した金融会社が、この責任を負う可能性が最も高くなります。
401(k) プランのキャッシング資格
基本的に、401(k) に貢献している会社にまだ雇用されている場合、401(k) プランからお金を引き出すことはできません。 これは、これが雇用主との雇用契約の条件に違反するという事実によるものです。 このルールを破る可能性のある例外は XNUMX つだけです。
- 401(k) ローン
- 在職中の撤回
- もしくは苦難の撤退
401(k) ローンオプション
一般的に、あなたの 401(k) に対してローンを組むことは、可能な限り避けるべきことです。 これは、401(k) に預けているお金を増やすには、できるだけ多くの時間を割く必要があるためです。 これも要件であり、ローンを返済することが義務付けられています。 ローンは元本だけでなく、利息もつけて支払うことになります。 長期的にはお金を失うリスクがあります。
もはや雇用されていない
401(k) プランに貢献している会社に雇用されていない場合は、それらの会社に支払うべき資金を自由に請求できます。 401k 資金を現金でキャッシュアウトするか、個人退職口座 (IRA) にロールオーバーするかを選択できます。
ただし、口座から現金を引き出すのではなく、資金を繰り越すことを決定した場合、所得に対して罰則や税金が課されることはありません。 適切な方法でこれを行えば、ロールオーバーは納税者にとって課税取引にはなりません。 内国歳入庁は、401(k) プランの資産を別の資格のある退職プランに譲渡した場合、キャッシュアウトとは見なしません。
ハードシップ撤退オプション
緊急事態が発生した場合、ハードシップ引き出しオプションを使用して、ペナルティを課すことなくアカウントからお金を引き出すことができます. 予期せぬ医療費や学費の支払いが必要な場合や、最初のマイホームの頭金が必要な場合など、経済的な緊急事態に直面している場合は、これらの困難な引き出しを利用するのが理にかなっています。 そうは言っても、このオプションで罰則が発生することはありませんが、所得税を支払う責任は依然としてあります。
ただし、選択的繰延口座からの出金は困難な目的でのみ行うことができます。 これが可能になるためにも、次の条件をすべて満たす必要があります。
- あなたは重要かつ差し迫った経済的課題に直面しており、資金が必要です。
- 金銭的な問題を解決するために必要な最小限の金額のみに引き出しを制限します。
- あなたの主張を裏付ける証拠を提供します。
資格があると判断された場合は、要求された書類を提出する必要があります。 雇用主と、そもそも資金を引き出す理由の両方が、提供する必要がある書類を決定する上で重要な役割を果たします。
すべての書類を提出すると、違約金を支払う必要がないことを期待して、金額の小切手を受け取ります。
55 歳になる年の翌暦年に退職または退会しようとすると、10% の早期退会違約金の対象とならない可能性があります。 そのペナルティの支払いを完全に避けたい場合は、さまざまな方法があります。 その場合は、時間をかけて調査を行う必要があります。
実質的に均等な期間の支払い
72(k) からいくらかのお金を現金化する必要がある場合、「実質的に均等な定期支払い」 (401(t) SEPP) を利用することで、ペナルティ コストを回避することもできます。 通常、401(k) プランのスポンサーである会社に雇用されている場合は、これらの引き出しを行うことはできません。 ただし、IRA を通じて現金を引き出す場合は、好きなときにいつでも現金を引き出すことができます。
また、近い将来お金が必要になった場合、SEPP はおそらく最良の選択肢ではありません。 これは、この形式の引き出しの支払いを開始したら、少なくとも 59 年間、または XNUMX 歳半になるまでのいずれか早い方で支払いを継続できるように準備する必要があるためです。
これらの支払いを怠ると、早期引き出しのペナルティが適用されます。 さらに、過去 XNUMX 年間の課税年度に発生した繰り延べ罰金の利息も支払う必要があります。
この規則には XNUMX つの例外があります。
- まず、納税者が亡くなった場合、受益者は引き出しを受けることができますが、これはまれではありますが重要な例外です。
- XNUMX 番目に考えられるシナリオは、納税者が回復不可能な障害を経験するシナリオです。
IRS は、引き出しと支払いの両方を計算するための方法論を承認しています。 義務付けられた最低支払い額、固定額を得ることができます 年金化 支払い、または固定償却支払い。 それぞれで異なる金額を引き出すことができるため、要件に最も適したものを選択できます。
401K キャッシュアウトのペナルティ
退職年齢に達する前に 401k プランを現金化することには、罰則が伴うことが理解されています。 ただし、これらすべての情報を事前に知っておくと、手間を大幅に省くことができます。 いずれにせよ、401k のキャッシュアウトに伴う罰則を回避するために採用できるいくつかの免除があります。
内国歳入庁 (IRS) は、一般的な退職貯蓄のガイドラインを定めています。 税金を繰延べることができる収入の額と、年間ベースでさまざまな退職金口座に預け入れることができる額に関して制限があります。 また、税前のドルを受け取ることができる口座の種類と税後のドルを受け取ることができる口座の種類に関する制限、およびお金を引き出すことができる時期に関する制限もあります。
＃1。 ペナルティとして 10% の手数料がアカウントに追加されます
内国歳入庁は、口座保有者が 10½ 歳に達する前に資金を引き出した場合、59% のペナルティを課します。 このペナルティは、401(k) からすぐに引き出した特定の金額から差し引かれます。
あなたの会社が後援する 10,000(k) プランから $401 を引き出したとします。 会社の人事部または計画の管理者に連絡してから、必要なすべてのアクションの実行に進みます。 最終的にお金が手元に届いたとき、所有しているのは 9,000 ドルを超えることはありません。
内国歳入庁 (IRS) は、口座保有者が 401k の退職貯蓄からあまりにも早く現金化する前に熟考し躊躇するように、罰則を課す決定を下します。
＃2。 あなたは直面するかなりの税金請求書を持っています.
合計金額の 401% の罰金に加えて、10(k) から取得した金額に税金がかかります。
退職金制度の管理者は、適用される税金を支払うために、引き出しごとに 20% を源泉徴収する義務があります。 一方、あなたが属する税のカテゴリーに基づいて、これはあなたの総納税額を賄うのに十分ではない可能性があります.
これが発生し、税金を提出するときに残りの金額を把握できない場合は、他の利用可能な支払い方法よりも高価な支払い方法を選択せざるを得ない可能性が高くなります.
＃3。 退職金が少なくなる可能性があります
時間と定期的な拠出は、間違いなく、経済的に安定した退職を確保する上で最も重要な 401 つの要素です。 ただし、複利が蓄積される前に XNUMX(k) からお金を引き出すと、基本的に、将来の成長の可能性が減少します。
後でお金を入れる予定の状況でも、まだ成長することはできません. 少なくとも、実際にアカウントに戻すまでは。
同様に、市場が下落したときに 401(k) からお金を引き出した場合、市場が再び上昇したときに成長を逃す可能性があります。
個人の財政状況に関しては、常に機会費用が伴います。 あなたが 401(k) からお金を引き出す 所定の時間前に、予想よりも大幅に多くの税金や手数料を支払うことになる可能性があります。
401(k) のキャッシュアウトに伴う罰則を回避するにはどうすればよいですか?
人生には常に浮き沈みがあり、困難な瞬間もあります。 国税庁もこれを承知している。 そのため、彼らは、401k を早期に現金化する罰則から人々を免除する多くの免除を確立しています。 ただし、ほとんどの場合、アカウントから引き出した金額に対して税金を支払う必要があります。 しかし、どうすれば 401k をキャッシュアウトする際のペナルティを避けることができますか?
- 10% のペナルティが発生しないようにします。
- 資格がある場合は、Hardship Withdrawal を取得します。
- お金を IRA に移動する
- 代わりに、401(k) を現金化する代わりに、401(k) ローンを検討してください。
- 必要最小限のものを取り出します。
仕事を辞めた後に401Kをキャッシュアウトする
あなたが以前働いていた会社は、十分なお金があれば、あなたの 401(k) アカウントを保持することを許可するかもしれません。 ただし、この決定は、現在アカウントにある金額によって異なります。 一方で、古いアカウントにこれ以上寄付することはできなくなります。
ただし、特にアクセスできるようになった今、これは最も論理的な行動ではないかもしれません 個人年金口座（IRA） より柔軟なプラン。
401(k) を新しい仕事に繰り越すか、資金を個人退職口座 (IRA) に移すかを選択できます。 また、必要な年齢に達している場合は、401k を早期にキャッシュアウトするためのペナルティを支払う必要はありません。
仕事を辞めた後、いつ401kをキャッシュアウトしますか.
以前の雇用主の以前の 401k アカウントに関しては、退職後の 401k のキャッシュアウトに関する以下のガイドラインに注意する必要があります。
- 会社を辞めたとしても、前の雇用主が 401(k) にお金を残しておくことを許可する場合があります。 もちろん、これは、合計投資額が 5,000 ドルを超えるという特定のアカウント基準を満たしていることが条件です。
- あなたの銀行口座の残高が 1,000 ドル未満であると仮定すると、雇用主はあなたを解雇し、口座の残高に対して小切手を送付する権利を有します。
- 以前の 401(k) への投資の総額が 1,000 ドルから 5,000 ドルの間で、雇用主があなたをプランから追い出したい場合、彼らはそのお金をあなたの個人退職口座 (IRA) に送金する必要があります。
仕事を辞めた後に401kをキャッシュアウトするためのオプションは何ですか?
確かに、あなたのお金は 401(k) アカウント あなたのものです。 これには、あなたの貢献、あなたの会社からの貢献、および投資による利益が含まれます。 このお金は、退職のために取っておいた資金を増やす目的に役立ちます。
ある時点で、401(k) プランのお金を現金化したくなるかもしれません。 おそらく、アカウントに発生した大量の金額が原因です。 このような場合は、そうしないことをお勧めします。
また、401k アカウントを前の雇用主に残すことにした場合、しばらくすると 401k アカウントのことを忘れる可能性があります。 そのため、常に最も賢明な動きとは限りません。 最新の雇用主にロールオーバーするか、IRA を設定して XNUMX(k) 資金を送金することができます。 これらのオプションの両方を利用できます。
401(k) を IRA に送金すると、好きなようにお金を投資する自由が得られます。 それにもかかわらず、債権者が 401(k) ファンドよりも IRA ファンドに簡単にアクセスできるカリフォルニア州のような法域では、そうではないかもしれません。 ただし、常にそうであるとは限りません。 訴訟またはその他の法的措置の対象になる可能性があると思われる場合は、お金を保管するのではなく、401(k) に保管することをお勧めします。 IRA。
さらに、新しい雇用主の 401(k) プランで許可されている場合は、以前の口座から新しい口座に資金を移すことができます。 どこに投資するかに関係なく、ポートフォリオを多様化することは常に良い考えです。 雇用主を大いに信頼していても、多くの貯蓄を雇用主に投資したくない場合があります。
まとめ
老後の経済的安全のためには、401(k) 退職資産を管理する規制に従うことが重要です。 早すぎる引き出しは、退職後に生活しなければならない金額を減らす可能性があります。
早期引き出しは通常可能です。 ただし、その場合でも、401k からお金を引き出す前に、効果/ペナルティを考慮し、よく考える必要があります。 お金を引き出すのは簡単ですが、金銭的な影響に注意する必要があります。
401k のキャッシュアウトに関するよくある質問
失業は401k撤退でどのように機能しますか.
59 年半前に職を失った場合は、401(k) を現金化できます。 401(k) 配布については、プラン管理者に連絡し、フォームに完全に記入してください。 ただし、いくつかの例外を除き、IRS は 10% の早期引き出しのペナルティを課す場合があります。
離職後に 401k をキャッシュアウトするのが得策ではないのはなぜですか?
離職後に 401k を現金化するのは賢い考えのように思えるかもしれませんが、実際には、 そうすることで、あなたの将来が危険にさらされる可能性があります.
仕事を辞めた場合、401k をキャッシュアウトできる可能性はありますか?
退職時に 401k をキャッシュアウトすることは可能です。 ただし、この決定には 10% の早期引き出しペナルティが発生する可能性があり、税率も全額支払う必要があります。
関連記事
