中小企業の経営者として、クレジットカードまたはデビットカードの支払いを受けるには、マーチャントアカウントを持っているか、サードパーティの支払い処理パートナーと協力する必要があることを確実に認識しています. ただし、商人の種類は複数あります。 ビジネスの世界には専門用語がたくさんあるため、特に始めたばかりの場合は、少し当惑する可能性があります。 そのため、この記事では、マーチャントとは何か、マーチャントの XNUMX つの基本的なタイプについて説明し、マーチャント アカウントとサービスについて簡単に説明します。 まず、マーチャントとは何かを定義しましょう。
商人とは何ですか？
マーチャントとは、製品またはサービスを販売する個人または企業です。 マーチャントは、商品を販売し、顧客の購入体験を支援することで利益を上げます。 商人は小売業者または卸売業者として働くことができ、あらゆるソースが別のソースに販売できます。 その結果、「商人」という用語は、利益のために何かを販売するすべての人にとって包括的なものになりました.
商人は伝統的に、ビジネスや商品の取引に関心を持ってきました。 16 世紀の商人は、パン屋、店主、製品の輸入業者または輸出業者などの地元の商人でした。 商人の価値は時代とともに変化してきました。 商人は、古代ギリシャ、ローマ、および中東で、その事業分野のために高い社会的地位を保持していました。 商人は現在、社会で一般的であり、利益、収入、およびキャッシュ フローのみを目的として活動する人々と定義されています。
加盟店の種類
卸売業者と小売業者は、マーチャントの XNUMX つの最も一般的なタイプです。 それらとは別に、eコマースマーチャントなどの新興タイプのマーチャントが開発され、市場での足がかりを得ています。 これらの各ビジネスの仕組みは次のとおりです。
＃1。 電子商取引業者
An eコマース またはオンライン マーチャントは、インターネット上で商品やサービスを販売する人です。 オンライン販売者とオンライン商人の間には大きな違いがあります。 オンライン販売者は単に商品を購入して利益を得るために販売しますが、オンライン販売者はより多くの責任を負います。 電子商取引業者は、在庫だけでなく、完全な財務手続きも担当しています。 また、ブランド アイデンティティを作成し、製品広告を管理します。
支払い方法を申請する前に多くの信用調査や約束が必要となるため、電子商取引には危険がないわけではありません。 盗難クレジットと e コマース詐欺は、小売業者が店舗を開く前に考慮しなければならない XNUMX つの問題です。
E コマース マーチャントは、Amazon や eBay などの Web サイトや市場を通じて、インターネット経由で商品やサービスを提供します。 Shopify や WooCommerce などのサードパーティの販売チャネルも、オンライン販売を開始するのに最適な場所です。
＃2。 小売業者
小売業者としても知られる小売業者は、卸売業者から商品を購入し、エンドユーザーに利益を得るためにそれらを再販します。 彼らは本質的にメーカーとバイヤーの仲介者として機能します。 製造業者はアイデアを提供し、高品質の製品を作成しますが、小売業者は販売プロセスを合理化し、より多くの顧客にリーチするのに役立ちます。
製造とマーケティングはどちらもマスターするのは難しいですが、利益を上げるには両方が必要です。 小売業者は、マーケティング、顧客サービス、および販売に非常に熟練しています。 小売業者は、卸売業者からより安い価格で製品を購入することで利益を上げます。 卸売価格は常に小売価格よりも低く、差額はマーケティングと広告のコストと見なされます。
小売業者は、ほとんどの場合、ハイエンド製品を調達して特定の市場に販売する再販業者です。 小売業者は、ブランディングを目的として、製品を再パッケージ化し、独自のラベルで販売します。
＃3。 卸売業者
卸売業者または卸売商人は通常、アイテムを大量に取得し、それらを少量ずつ小売業者に再販します。 メーカーから商品を購入し、小売業者に再販するため、卸売業者は再販業者であると同時に商人でもあります。 卸売業者は、生産者と小売業者の間のパイプ役を果たします。
卸売業者は通常、倉庫などの大きな保管施設から出荷します。 今日では、卸売業者は、個人的に在庫を扱うことなく、ブローカーとして機能することがよくあります. ドロップシッピングは、このタイプの取り決めを説明するために使用される用語です。 どの市場でも、卸売業者は企業レベルにあります。 B2Bモデルでは、サプライヤーから卸売業者が各取引を処理して販売します。 熟練した卸売業者は、バリュー チェーンを最適化し、小売業者が価格設定と品質の利点を達成できるようにします。
＃4。 アフィリエイト加盟店
アフィリエイト マーチャントは、アフィリエイトのネットワークに広告やリンクを掲載することで、売り上げとウェブサイトへのトラフィックを増やしたい企業です。 マーチャントは、独自のアフィリエイト プログラムを採用したり、 アフィリエイトネットワーク。 アフィリエイト ネットワークは、各マーチャント アカウントにメンバーシップ料金を請求し、販売ごとに手数料を徴収します。 その結果、独自の社内アフィリエイト プログラムを実行することは費用対効果が高くなります。
実世界の商人の例
今日、多くの企業が小売業者と製造業者の両方の役割を果たしています。 たとえば、Apple は自社製品の製造業者であると同時に小売業者でもあります。 Best Buy などの企業は世界最大の小売業者であり、LG などのメーカーから卸売価格で製品を購入しています。 サムスンのような他の企業は、製品を卸売業者や流通業者に販売し、卸売業者や流通業者は企業顧客のネットワークに販売しています。
マーチャント サービスとは何ですか?
企業が支払いを受け取って処理するために利用するサービスとテクノロジーは、加盟店サービスと呼ばれます。 この定義は、さらに次の点に分解できます。
- マーチャント サービスの仕組み: ビジネスが支払いを受け入れて受け入れるために必要な舞台裏の手順。
- 次のツールが使用されます。 ビジネス オーナーが支払いを受け入れて処理するために必要とする可能性のある機器とソフトウェア。
- マーチャント サービスのプロバイダー: これらのサービスをビジネス オーナーに提供する会社
- 価格設定: マーチャント サービスの価格設定はどのように行われますか?また、中小企業の場合、コストはどのように見えるでしょうか?
マーチャント サービス製品
前述のように、マーチャントの処理の大部分は、支払いの受け入れ方法、受け入れる支払いの種類、および協力するサプライヤーによって決まります。
その結果、「マーチャント サービス」の次の重要なコンポーネントは、企業がクライアントからの支払いを受け入れて処理できるようにする多くのツールです。
＃1。 支払いゲートウェイ
支払いゲートウェイは、Web サイトまたは e コマース ストアと統合して、オンラインで安全なクレジット カード支払いを受け入れて処理するソフトウェアです。 上で概説した方法では、支払いゲートウェイは本質的にクレジットカード端末に取って代わります。
＃2。 クレジットカード端末
一方、クレジットカード端末は、対面での支払いを受け入れるときに、クレジットカードを物理的にスワイプ、ディップ、またはタップできるガジェットです。 このガジェットは、マーチャント サービス プロバイダーに接続し、支払いの承認、確認、受け取りのプロセスを簡素化します。
クレジット カード端末は、単純な磁気ストライプ スワイパーからハンドヘルド端末まで、さまざまなサイズとスタイルを備えています。
＃3。 POS（販売時点管理）システム
A POSシステム 通常、支払いを受け入れるために必要なソフトウェアとハードウェアで構成されていますが、販売の処理、レポートの実行、在庫の追跡、従業員の管理、チップとコミッションの調整など、企業の日々の販売とプロセスの管理にも役立ちます。ギフトカードの受け取り、ロイヤルティ プログラムの確立。
通常、POS システムには、企業が販売および支払い業務を処理するために必要なすべてのものが含まれているため、「マーチャント サービス」と「POS」という用語は頻繁に同じ意味で使用されます。
マーチャント サービス プロバイダー
これまでに説明したすべての金融およびビジネス サービスを提供するマーチャント サービス プロバイダーは、マーチャント サービス業界の中心にあります。 支払い処理会社の選択を支援するために、まず、マーチャント アカウント プロバイダーと支払いサービス プロバイダーを区別しましょう。
マーチャント アカウント サービス プロバイダー
マーチャント アカウント プロバイダーは、マーチャント サービス プロバイダーの XNUMX つのタイプのうち、より伝統的なものであり、ビジネスにマーチャント アカウントを提供します。 クレジット カードによる支払いを受け入れるために必要な銀行口座は、マーチャント アカウントと呼ばれます。 マーチャント アカウント プロバイダーと提携すると、そのプロバイダーを通じてこのアカウントを受け取り、彼らがあなたと協力してセットアップを行います。
マーチャント アカウント プロバイダーは、POS システム、支払いゲートウェイ、モバイル クレジット カード端末など、支払いを受け入れるために必要なツールも提供します。
マーチャント アカウント プロバイダーは、多くの場合、支払いサービス プロバイダーよりも長いアプリケーションとセットアップ プロセスを必要としますが、最低のマーチャント処理手数料を提供することもできます。 Payment Depot、Payline Data、Fattmerchant、および Dharma Merchant Services は、マーチャント アカウント プロバイダーの例です。
決済サービスプロバイダー
決済サービス プロバイダーは、クライアントのすべての資金を XNUMX つのマーチャント アカウントにプールし、このアカウントから個々のビジネス銀行口座に資金を支払います。 支払いサービス プロバイダーとマーチャント アカウント プロバイダーの主な違いは、支払いサービス プロバイダーが顧客に個別のマーチャント アカウントを提供しないことです。
マーチャント アカウント プロバイダーのような支払いサービス プロバイダーは、企業が支払いを受け入れて処理できるようにする、POS ハードウェアとソフトウェア、支払いゲートウェイなどの多くのツールを提供できます。 一般に、決済サービス プロバイダーを設定して使用する方が、はるかに迅速かつ簡単です。
さらに、これらの企業は多くの場合、単純な定額料金を請求します。 ただし、決済サービス会社は顧客のすべての資金を XNUMX つの口座に統合するため、これらの利点にはしばしば口座の不安定性が伴います。
Stripe、PayPal、および Square は、有名な決済サービス プロバイダーの例です。
あなたの会社のマーチャント サービスを選択する方法
明らかに、「マーチャント サービス」という用語は当惑し、威圧的になる可能性があります。中小企業向けのマーチャント サービスには、いくつかのプロセス、製品、企業、関係者が関与しています。
ビジネスの処理サービスを選択する際に考慮すべき要素は何ですか? オプションを比較検討する際には、次の点に注意してください。
- 次の方法で支払いを受け取ります。 あなたの会社はオンライン決済のみを受け付けますか、それとも対面での支払いも受け付けますか?
- 次の種類の支払いを受け入れます。 クレジット カード、デビット カード、非接触型決済を利用できますか?
- 次のハードウェアまたはソフトウェアが必要です。 包括的なPOSシステムが必要ですか、それともクレジットカード端末だけが必要ですか? 必要なのは支払いゲートウェイだけですか?
- あなたのビジネスには特別なマーチャントアカウントが必要ですか? アカウントをオンラインですばやく便利に設定したいですか?
- 料金体系: ご希望の価格体系は？ 手数料以外に、どのような費用がかかりますか? 予算はどのように見えますか？
これらの質問に答えると、マーチャント処理サービスに必要なものをよりよく把握できます。 これらの要件が整っていれば、いくつかのサプライヤーを比較して、ニーズに最適なサプライヤーを見つけることができます。
マーチャントアカウントとは何ですか？
ビジネスバンクの口座はマーチャントアカウントと呼ばれます。 マーチャント アカウントを使用すると、企業はクレジット カードやデビット カードなどの電子決済を含むさまざまな方法で支払いを受けることができます。 事業用銀行口座を開設するには、事業許可が必要です。
支払い処理業者がビジネス用のマーチャント アカウントを確立すると、顧客からのクレジット カードおよびデビット カードによる支払いの受け入れを開始できます。 これを行うには、通常、クレジット カード処理パートナーから入手できるハードウェアが必要です。 状況によっては、支払い処理業者が無料のクレジット カード リーダーを提供して、開始を支援する場合もあります。
マーチャント アカウントを作成する手順
ビジネスは、マーチャント アキュアリング バンクにマーチャント アカウントを開設するために、マーチャント アカウントを申請し、承認される必要があります。 マーチャント バンクは、承認プロセス全体を通じて、事業の運営期間、倒産歴、過去の信用懸念、以前のマーチャント アカウントなど、さまざまな基準を評価します。 販売業者は、クレジット カードの盗難に対するビジネスの脆弱性を調査する場合もあります。 ビジネスのリスクが高いと判断された場合、ベンダーは最初により高い取引手数料を請求する可能性があります。
マーチャント アカウントの価格体系
ベンダーを探す際に考慮すべき最も重要な要素は、価格体系です。 ベンダーは、多くの場合、定額料金、交換料金、段階的料金の XNUMX つの価格モデルのいずれかを使用します。
＃1。 定額料金。
これは、モバイル クレジット カード プロセッサの中で最も基本的でよく使用される価格設定モデルです。 すべてのクレジットカードまたはデビットカード取引の所定の割合が請求されます。 ビジネスの販売量が少ない場合、または少額の商品を扱っている場合は、この価格体系が最適な場合があります。
＃2。 交換料金
このコンセプトは、「交流」と「プラス」の2.2つの部分から成り立っています。 交換レートは、クレジット カード会社によって決定されます。 0.22 番目のレートは、クレジット カード プロセッサによって設定された利益率です。 たとえば、一般的なインターチェンジ プラスの料金体系は、トランザクションあたり XNUMX% + $XNUMX のように見えます。 透明性があるため、このモデルは最も公平な価格構造と見なされていますが、ステートメントが読みにくくなります。
＃3。 段階的な価格体系。
このアプローチでは、取引を適格、中適格、非適格の XNUMX つのカテゴリに分類します。 当然のことながら、適格なトランザクションは最高のレートを獲得し、適格でないトランザクションは最低の価格を獲得します。 残念ながら、これはアクセス可能な最も一般的な価格モデルです。 毎月の明細書は簡素化されるかもしれませんが、プロバイダーが利用可能な最低レートを提供し、ほとんどの取引が対象とならないため、取引手数料は予想よりも高くなる可能性が高くなります.
マーチャント口座手数料
マーチャント アカウントに関連する料金は、プロバイダーによって異なります。 ビジネスに発生する可能性のある手数料を判断するには、契約を注意深く読んでください。
直面する可能性が高い最初の価格は、セットアップ料金です。 多くの場合、新しいマーチャント アカウントを開設するために必要な費用は XNUMX 回限りです。 毎月の明細書を作成するための月額料金 (明細書料金とも呼ばれます)、リモートまたはオンライン取引のゲートウェイ料金、毎月の最低額を下回るアカウントの月額最低料金、アカウントを維持するための年間料金、およびサポートのカスタマー サービス料金は、マーチャント アカウントによって請求される場合があります。
これらの追加料金により、トランザクションあたりのコストが 3% をはるかに超える可能性があるため、マーチャント アカウントを探すときは、それらを考慮に入れてください。
マーチャント アカウント: 代替手段
マーチャント アカウントなしでクレジット カードを受け入れるには、次のオプションのいずれかを使用できます。
- ペイパル： PayPal では、オンライン ビジネスのクレジット カード、デビット カード、および銀行振込による支払いを処理するために、取引ごとに手数料が請求されます。 ビジネス用の PayPal アカウントを作成すると、ウェブサイトに PayPal ボタンを追加するためのコーディングが提供されます。
- 少量加工： Intuit の QuickBooks 支払いシステム、PayPal Here、Square などのいくつかの企業は、小規模およびモバイル企業向けに少量のクレジット カード処理を提供しています。
基本的には、顧客からデビット カードやクレジット カードを受け取りたい場合は、最初にマーチャント アカウントまたは代替アカウントを持っている必要があります。 現在、ほとんどのクライアントはクレジットカードまたはデビットカードで支払うことを期待しています。 多くの人は定期的に現金を持ち歩いていません。 これらの支払い方法を受け入れるためにアカウントを開くことを拒否すると、顧客を苛立たせる可能性があります. 最後に、クレジット カードの受け入れを拒否すると、収益に影響を与える可能性があります。
まとめ
他の商人ほど優れたタイプの商人はいません。 それぞれに、経済において果たすべき明確な強みと役割があります。
ビジネスを開始し、利用可能なものについて学習する際に、何が可能かを理解することが重要です。 さらに、eコマースの台頭に伴い、コストが高いために実店舗を選択しない人が増えています。 お分かりのように、マーチャント タイプの違いを理解することは、ビジネスを最も収益性の高い方向に導くのに役立ちます。
マーチャントのタイプごとに場所がありますが、どのような形態のビジネスになりたいかを決定する前に、会社の目的を検討することが重要です。 また、マーチャント アカウントの重要性と、マーチャント サービス プロバイダーを選択する際に細心の注意を払う必要があることも確認しました。 この記事を読んだ後、あなたは今あなたのビジネスを始める準備ができています.
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参考文献
