フィットネス センターからビデオ ストリーミング プラットフォーム、ミール キット サービスに至るまで、多くの企業はサブスクリプションと定期的な支払いに依存して、一貫して収益を生み出しています。 サブスクリプションまたはメンバーシップ モデルを採用している人は、定期的な支払いサービスに依存して、物事をスムーズかつ簡単に実行し続けます。 ビジネス オーナーは、定期的な支払いを自動的に処理すると同時に、XNUMX 回限りの支払い、払い戻し、および変更を簡単にするシステムを必要としています。 今日のガイドでは、メリット、デメリット、仕組みなど、定期支払いについて知っておくべきことをすべて説明します。 また、トップの定期支払いプロバイダーを調べて、彼らがうまくいったことと、どこが不足しているのかを確認しました.
定期支払いとは何ですか？
定期支払いとは、アイテムまたはサービスのサブスクリプション料金をカバーするために、所定の間隔で顧客のアカウントからお金が自動的に引き落とされる支払いメカニズムです。 支払いは事前にスケジュールされており、クライアントはいつ行われたかを常に通知されます。
SaaS 業界、消費者直販、 eコマースブランド、オンライン学習プロバイダー、健康とフィットネス クラブ、およびストリーミング サービスはすべて、定期支払いパラダイムを使用するサブスクリプション ビジネスの例です。
定期支払いの種類は何ですか?
定期支払いには、次の XNUMX 種類があります。
＃1。 定期または定額の支払い
定額・定期払いのお客さまは、毎回同額のご請求となります。 定期的な定期支払いには、ジムの会費と雑誌の購読料が含まれます。
＃2。 不規則または変動する支払い
変動的または不規則な定期支払いで請求される金額は、顧客の製品またはサービスの使用状況に応じて変更される可能性があります。 たとえば、電気やその他の光熱費は、消費量に応じて月ごとに異なります。
定期支払いはどのように機能しますか?
定期的な支払いは、支払いカードまたは ACH やダイレクト デビットの資金移動などの他の方法を使用して、顧客の銀行口座から自動的に差し引かれます。 ビジネスがこれらの支払いを受け入れるには、マーチャント アカウントと支払いサービス プロバイダーが必要です。
マーチャント アカウントは、企業が消費者のアカウントから支払いを受け取ることを可能にする銀行口座の一種です。 顧客の口座から引き落とされた金額は、最初に業者の口座に入金されてから、企業の銀行口座に送金されます。
決済サービスプロバイダーは、マーチャントに代わって定期的な支払いを回収し、会社の銀行口座に資金を入金することでそれらを安全に処理することから、支払い処理のすべての部分を管理します。
あなたのビジネスにとって定期的な支払いの利点は何ですか?
定期支払いには、いくつかの魅力的な利点があります。
＃1。 支払いの遅れや回収時間を短縮します。
支払いの遅延は、収益と顧客関係の両方を損なうため、組織にとってコストがかかります。 定期的な支払いでは、システムを一度設定するだけで、選択したスケジュールに応じて支払いの回収が自動化されますのでご安心ください。 あなたの会社は、支払いのために消費者を探し回ったり、支払いの遅れについて難しい会話をしたりする時間を減らし、他の重要な業務に集中する時間を増やすことができます。
＃2。 労力を減らしてください。
定期的な支払いが自動化されると、手動の請求および支払い処理に関連するコストと労力が削減されます。 最初の支払い計画を一度設定するだけで、プログラムが支払い処理を管理します。 支払い方法または請求額の調整が必要な場合にのみ、介入する必要があります。
＃3。 顧客関係の強化
顧客は、請求情報を XNUMX 回送信するだけでよいため、定期的な支払いを好みます。 定期的な支払いは、指定された請求日に銀行口座から資金を引き継ぎ、引き落とします。 顧客は、支払い通知を設定したり、請求サイクルごとに支払い情報を入力したりする必要はありません。 定期的な支払いが正しく行われると、ビジネスとその顧客との間の善意が育まれ、強力な顧客関係が維持されます。
＃4。 詐欺から身を守りましょう。
クライアントから提供された支払い情報は、定期的な支払いを処理する統合支払いゲートウェイのサーバーに安全に保存されます。 トークン化などのテクノロジーや、Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) への準拠などのベスト プラクティスを通じて、不正行為を防止します。 これらの不正検出および防止ソリューションは、不正な動機から現金を保護するだけでなく、顧客間のビジネスの信頼性を強化し、不正取引の検出と解決に費やされるリソースを節約します。
定期支払いはどのような種類のビジネスにメリットをもたらしますか?
今日の世界では、経常収益モデルがパーソナル グルーミングからペット フードに至るまでの業界の成長を促進しており、あらゆる規模と種類の企業に適用されます。
＃1。 公益事業会社
電気、ガス、水道、電話の請求書などの税金や公共料金の定期支払いオプションを提供することで、予定どおりに徴収することができます。 この文脈において、ACI Worldwide の決済ソリューションは素晴らしい例です。 これは、IRS (IRS) に個人所得税または事業税を支払う米国連邦納税者に、スケジュールされた自動支払いの代替手段を提供します。
＃2。 会員組織
ジム、学習コース、コワーキング スペースなど、会員制のビジネスの多くは、定期的な支払いを採用しています。 顧客には、毎月または毎年、サブスクリプションに対して一定の料金が請求されます。
＃3。 サブスクリプションベースの企業
サブスクリプション モデルは、幅広い企業でますます使用されています。 Blue Apron や Dollar Shave Club などのボックス配信や、Adobe や WordPress などの SaaS 製品だけでなく、新聞やストリーミング メディアなどのサービスでも見られます。
＃4。 金融サービス
個人金融サービスでは、顧客の給与口座から所定の金額を差し引くことにより、定期的な支払いを使用して、一般保険、ローンの返済、または相互投資を定期的に支払うことができます。 金融サービス プロバイダーは、この取り決めの下で、顧客が銀行口座から毎月いくら引き落としたいかを手動でフォローアップする必要はありません。
定期的な支払いをどのように受け入れますか?
支払い処理ソリューションは、定期支払い戦略の成功に大きな影響を与えます。 プロセッサまたはプラットフォームは、顧客とチーム メンバーにとってトランザクションをより便利にするだけでなく、請求プロセスを妨げる可能性のある摩擦を取り除く必要があります。 決済プロバイダーを選択する際は、以下に挙げる XNUMX つの要素に留意してください。
＃1。 支払い業者が準拠していることを確認してください。
支払い処理業者で探すべき最も重要な特性の XNUMX つは、コンプライアンスのレベルです。 処理者は、PCI/DSS 規制などの会計基準と規則に従う必要があります。 また、税金と払い戻しに関するその他の法定制限も遵守する必要があります。
＃2。 必要な機能がすべて揃っていることを確認してください。
操作全体を自動化するには、支払いプロバイダーは、関連する現在のすべてのアプリケーションと統合する必要があります。 請求と請求から収益認識まで、すべてを含める必要があります。 プロセッサには、レポート機能、さまざまな支払い方法、および最高レベルの暗号化とセキュリティ機能も含まれている必要があります。
＃3。 長期的なビジネス目標に合わせる
最後に、アプリケーションは、コスト、顧客と従業員のエクスペリエンス、および全体的な戦略の観点から、現在および将来のビジネス目標に沿っている必要があります。
定期支払いの費用
- 詐欺の可能性。 顧客がいなければ、定期的な支払いが頻繁に発生します。 顧客は、クレジット カードに課金されるたびに物理的に認証を行うことができないため、詐欺のリスクが高まります。 クレジットカード情報を盗むことも可能です。
- 手数料が上がる。 カードを提示しないトランザクションは不正である可能性が高いため、多くの支払い処理業者は、定期的な支払いと請求書による支払いを受け入れるために、企業により多くの料金を請求しています。 予測される毎月のクレジット カード処理料金を計算して、さまざまな料金が諸経費に与える影響を判断します。
トップ定期支払いサービス
＃1。 縞
手数料：
- インターネット取引の場合、取引ごとに 2.9% プラス 30 セント。
- 対面での取引には 2.7% + 5 セントが課金されます。
- 手動で入力されたトランザクションの場合、3.4% プラス 30 セント。
- 国際カードまたは通貨換算の場合、手数料は 3.9% プラス 30 セントです。
Stripe 料金プラン:
- Stripe Invoicing Starter プランでは、支払い済みの請求書ごとに 0.4% の料金が発生します。
- Stripe Invoicing Plus プラン: 支払済みの請求書ごとに 0.5%。
私たちがそれについて楽しんでいること： 定期的な支払いのために、Stripe を使用すると、企業はクレジット カードと ACH の情報を保存できます。 また、マーチャントが以前に失敗した支払いを再試行するのを支援し、支払い方法の有効期限が切れた顧客に電子メールのリマインダーを送信します。 顧客のカードの有効期限が切れたり交換されたりしたときにシステムが自動的に情報を更新するようにしたい場合は、更新ごとに 25 セントを支払うことで、サービスの中断を回避できます。
顧客は、顧客向けポータルを使用して、メンバーシップ データと請求情報を変更したり、サブスクリプションを一時停止および再開したりすることもできます。 Stripe Checkout を利用すると、Web サイトでクライアントのサブスクリプション自己登録を設定することもできます。
＃2。 四角
支払処理
- 直接購入の場合、処理コストは 2.6% プラス 10 セント (Retail Plus プランでは 2.5% プラス 10 セント) です。
- カードが登録されていないオンライン取引または請求書には、2.9% プラス 30 セントが請求されます。
- 手入力のトランザクションまたはカード オン ファイルの請求書の場合、手数料は 3.5% プラス 15 セントです。
私たちがそれについて楽しんでいること： 支払いを自動的に処理するために、お客様のクレジット カードまたは ACH デビット情報を Square のファイルに保存できます。
クライアントが支払いを開始したり、所定の日に自動的に請求したりできる定期的な請求書を送信できます。 Square では、顧客が一度に支払うか、定期的な支払いを設定できるチェックアウト リンクを作成できます。 リンクは、Web サイト、ソーシャル メディアの投稿、ニュースレターに追加できます。
Square での定期支払いの設定は簡単で、PC ダッシュボードまたはモバイル アプリを使用して行うことができます。
＃3。 ペイパル
PayPal の支払い処理費用
- 2.29% + 対面取引および QR コード取引の取引ごとに 9 セント。
- 手動入力カード取引の場合、手数料は 3.49% プラス 9 セントです。
- 請求トランザクションの場合、手数料は 3.49% プラス 49 セントです。
私たちがそれについて楽しんでいること： 顧客は、クレジット カード、請求書、または QR コードを使用して、PayPal を通じて定期的な支払いを設定できます。各支払い方法には、独自の処理手数料がかかります。
PayPal では、サブスクリプションの料金を支払う消費者が、失敗した支払いを再試行することを許可していますが、これは特定の条件下に限られます。 ウェブサイトにサブスクリプション支払いボタンを追加して、クライアントが自動支払いを選択できるようにすることもできます。 ただし、ボタンを追加するには HTML コードを入力できる必要があるため、テクノロジの基本的な理解が必要です。
PayPal を使用した定期支払いの受け入れには特定のプランは必要ないため、追加の月額料金を気にする必要はありません。 これは、トランザクションを実行するときにのみ手数料を支払うことを意味します。
PayPal による定期支払いの設定は簡単で、プロセスを支援する完全なガイドがあります。
定期支払いサービス: 知っておくべきこと
定期支払いサービスを選択する前に、まずビジネスのニーズを評価する必要があります。 何人の顧客がいて、どれくらいの収益を上げていますか? これらは、最適なプラットフォームと戦略を決定するための重要な基本原則です。 また、他のビジネス テクノロジで必要なコネクタについても検討する必要があります。 ほとんどの人は、会計ソフトウェアや、おそらく CRM とうまく連携するプラットフォームを望んでいます。 統合により、より高度な自動化が可能になり、ビジネス オーナーは支払いの管理ではなくビジネスの構築に専念できるようになります。
新しいデビットカードを取得すると、定期的な支払いが停止しますか?
消費者が新しいデビット カードを取得すると、確立された定期的な支払いが拒否されます。 今後の定期的な支払いを効果的に処理するには、ビジネスは新しいカード情報を受け取る必要があります。
定期支払いサービスを使用しても安全ですか?
最高の定期支払いサービスは、他の種類のオンライン サービス プラットフォームと同様に、さまざまなレベルの保護を備えている必要があります。 このタイプのソフトウェアを選択するときは、2 要素認証 (XNUMXFA) や多要素認証 (MFA) などのセキュリティ機能、頻繁なセキュリティ アップデートとパッチを示すドキュメント、侵入検知、ユーザー アクティビティの監視、データ暗号化、プライバシー保護を確認してください。 不正行為防止や Payment Card Industry Data Security Standard コンプライアンス (PCI DSS) などのコンポーネントを探します。
顧客向けの定期支払いサービスを確立するためのベスト プラクティスは何ですか?
定期的な支払いを設定するときは、定期的な支払いがいつ発生するかのリマインダーを設定し、消費者にさまざまな支払いスケジュールを提供し、簡単なキャンセル オプションを提供し、支払いシステムが安全で定期的に更新されていることを確認してください。
まとめ
顧客と企業の両方が定期支払いシステムの恩恵を受けます。 手作業による繰り返しの支払いや遅延に伴う摩擦をなくすことで顧客体験を改善するだけでなく、ビジネスのキャッシュフローが安定していることを保証します。 同じ顧客から定期的に支払いを受け取るビジネスを運営している場合は、定期支払いモデルを検討する価値があります。
- 収益モデル: 意味、実際の例、タイプ (詳細ガイド)
- MRR：MRR（Monthly Recurring Revenue）とは何ですか？
- 小切手の書き方: ステップバイステップの総合ガイド
- リピート顧客: 顧客にリピートを促す方法
- 経常収益: 毎月および年間の経常収益の計算方法
参考文献
