ダイナミックなビジネス分野での円滑な事業運営には、信頼できる決済処理会社が必要です。 ただし、利用できる決済処理会社が非常に多いため、自分や自分のビジネスに最適な決済会社を決定するのに助けが必要になる場合があります。そのため、この記事ではオンラインおよびオフラインの取引に最適な決済処理会社をリストします。 また、企業がより適切な意思決定を行えるようにするための機能の概要も説明します。
決済処理会社とは何ですか?
決済処理会社は、事業主と顧客の間の金融取引を簡素化するサービス プロバイダーです。 通常、取引に関与する事業主と銀行の間の仲介者として機能し、支払いを検証および承認し、顧客の口座から販売者の口座に資金を転送します。
加工会社って何をするの？
決済処理会社は、カード支払いの受け入れのロジスティクスを管理し、事業主と顧客の間のオンラインおよびオフラインの金融取引のセキュリティを確保します。
最優秀決済処理会社
各決済処理会社は、取引プロセスを簡素化するためにさまざまな機能を提供しています。 最も優れたものには次のようなものがあります。
＃1。 縞
Stripe は、企業が支払いを処理するためのさまざまな機能とソリューションを提供するオンライン クレジット カード処理会社です。 ストライプの特徴は次のとおりです。
- Stripe は、Visa、Mastercard、American Express、Discover などの主要なカード ブランドのクレジット カード支払いを含む、さまざまな支払いオプションをサポートしています。 また、ACH、モバイルウォレット、Alipayなどの国際的な支払い方法などの代替支払い方法もサポートしています。
- Stripe は、企業に合理的で一貫したブランド エクスペリエンスを提供する社内ゲートウェイ サービスを提供します。
- Stripe は、開発者向けに簡単なオンボーディング プロセスと広範なドキュメントを提供します。 顧客にシームレスなチェックアウト体験を提供し、グラフやチャートを備えた有益な UI を提供します。
- Stripe はさまざまな開発者ツールと API を提供し、広範なカスタマイズ オプションを可能にします。
- Stripe は、Drupal、Magento、Shopware、WooCommerce、WordPress などの人気のある e コマース プラットフォーム用のオープンソース プラグインもサポートしています。
- Stripe は、すべてのアカウントに無料で含まれる TLS (SSL) 暗号化などの高度なセキュリティ機能を提供します。 また、不正防止サービス用の Stripe Radar などの追加のセキュリティ機能も提供します。
＃2。 PayPal
個人や企業向けにさまざまな機能やサービスを提供するオンライン決済処理会社です。 ペイパルの特徴は次のとおりです。
- PayPal を使用すると、ユーザーはオンラインとオフラインの両方で安全に支払いを行うことができます。
- PayPal は、支払いや取引に使用できるブランドのクレジット カードとデビット カードを提供しています。
- PayPal は、ユーザーのプライバシーと財務情報を保護する安全な支払いシステムで知られています。
- 請求書発行、製品発送、マーケティングに関する洞察、運転資金、ビジネスを拡大するためのビジネスローンなど、中小企業向けに特別に設計されたツールとサービスを提供します。
- ブランドと提携して、企業にさまざまな支払いオプションを提供したり、他のプラットフォームやシステムと統合したりできます。
- PayPal は、企業がチェックアウト ページをカスタマイズできるようにし、企業が消費者の行動に関する洞察を得るために無料の分析および追跡サービスを提供します。
#3。 国内処理
National Payment Processing は、少額料金の場合に最適なクレジット カード処理会社です。 店舗、オンライン ストア、レストラン、モバイル ビジネスなど、さまざまな企業にクレジット カード処理サービスを提供しています。 その特徴は次のとおりです。
- 低い手数料と価格の透明性により、中小企業の経営者にとって予算に優しいサービスです。
- クレジットカードなど、さまざまな支払い方法も提供しています。
- また、Authorize.net、NMI、eProcessing Network、Sage などのプラットフォームを介した支払いゲートウェイも提供しています。
- National Payment Processing は、優れた顧客サービスを目指すクライアントにライブ電話と電子メールによるサポートを提供します。
- 彼らは Clover と提携して、携帯電話で動作するモバイル カード リーダーである Clover Go など、さまざまな Clover 機器を提供しています。
- 同社は、オンライン、モバイル、仮想端末サービスなど、さまざまな支払い処理オプションを提供しています。
#4。 ペイメントクラウド
PaymentCloud は、特にリスクが高いと考えられる企業向けにさまざまな機能とサービスを提供する決済サービス プロバイダーです。 その特徴は次のとおりです。
- PaymentCloud は Shopify と統合されており、企業は完全なショッピング カートを作成し、PaymentCloud の販売サービスを活用できるようになります。
- PaymentCloud は、対面支払い、オンライン支払い、モバイル支払い、自動支払いなど、企業向けにさまざまな POS オプションを提供します。
- また、仮想端末、電子商取引プラットフォームの統合、電話注文サービスも提供しています。
- PaymentCloud は、広く使用され信頼されているプロバイダーである Authorize.Net の PCI 準拠の支払いゲートウェイを提供します。
- PaymentCloud を使用すると、企業は別の方法で支払いを受け入れることができます。 したがって、顧客と販売者に同様に柔軟な支払いオプションを提供します
- また、リスクの高い業界をサポートし、全体的な支払い処理エクスペリエンスを向上させるための追加サービスも提供します。 これらのサービスには次のものが含まれます。
- カスタマイズされたアプリケーションのガイダンス
- 暗号通貨処理
- 非接触型支払いリクエスト
- データ移行
- パーソナライズされた展開
- チャージバックと不正行為の防止
- マーチャントキャッシュアドバンス
＃5。 ヘルシム
Helcim は、急成長するビジネスにとって最高のクレジット カード決済処理会社です。 次のようなさまざまな機能を企業に提供します。
- Helcim のセットアップは迅速かつ簡単です
- 企業が Helcim カード リーダーに接続できるようにするスマートフォンおよびタブレット用のモバイル アプリ。
- 販売者アカウントを使用すると、企業は顧客からのクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け入れることができます。 この機能により、企業は支払いをシームレスに処理できるようになります。
- ホストされた支払いページを使用すると、企業はショッピング カートや請求システムと統合して、支払いの受け入れ、顧客の登録、QR コードの追加、カードの保存、ユーザーの購読を行うことができます。
- 国際支払いをサポートし、企業は組み込みの支払いオプションを使用して世界中のどこからでも支払いを受け入れることができます。
- インターチェンジプラス料金と組み込みのボリュームディスカウントによる、透明性のある競争力のある価格設定。
＃6。 メリオ
Melio は、買掛金を管理しベンダーに支払うためのさまざまな機能を企業に提供するオンライン決済処理会社です。 特徴は次のとおりです。
- Melio を使用すると、企業はさまざまな支払い方法を使用してベンダー、サプライヤー、請負業者に支払いを行うことができます。
- これにより、企業は請求書を複数の支払いと支払方法に分割できるようになり、経費管理に柔軟性がもたらされます。
- Melio は QuickBooks とシームレスに同期し、処理および記録される支払いトランザクションを自動的に追加します。
- Melio は中小企業向けに、口座開設と維持、ACH 銀行振込、デビットカード取引などの無料サービスを提供しています。
- クレジット カードを使用してベンダーに支払うことを選択した場合、Melio は 2.9% の取引手数料を請求します。
- Melio は、データの送信と保存に暗号化アルゴリズムを使用することで、機密データのセキュリティを確保します。 また、PCI 準拠であり、機密情報をサーバーに保存しません。
＃7。 四角。
Square は、中小企業に人気のクレジット カード決済処理会社です。 支払いの処理、在庫の管理などを行うためのいくつかの機能とサービスを提供します。 その特徴は次のとおりです。
- 企業向けにオンライン決済処理サービスを提供し、クレジット カード支払いを安全に受け入れることができます。
- 月額料金、明細書料金、月額最低料金などのない、透明性のある手頃な価格設定を提供します。
- 使い方は簡単で、セットアッププロセスも迅速です。 ただし、サードパーティの支払い処理業者として、より厳格なリスク評価とアカウント停止ポリシーが適用される場合があります。
- 同社は、支払い処理サービスと統合された包括的な POS システムを提供しています。
- 顧客に請求書を送信するための組み込みツールの提供。 したがって、企業は XNUMX 回限りの請求書または定期的な請求書を作成し、分割払いを受け入れることができます。
- Square は、企業がオンラインで支払いを処理できるようにする支払いゲートウェイを提供しています。 また、ビジネスドメインや電子商取引プラットフォームとの統合も可能です。
- また、Square Capital と Square Payroll を通じて、中小企業向けにビジネス分析、融資、給与計算サービスも提供しています。
#8. どこでも支払い可能
Payanywhere は、対面およびオンライン取引のためのさまざまな機能とソリューションを提供する決済処理会社です。 その特徴は次のとおりです。
- Payanywhere を使用すると、販売者は請求書を作成して顧客に送信できるため、支払いのリクエストと回収が簡単になります。
- 在庫と従業員情報を管理するためのツールを提供します。 したがって、販売者は在庫レベルを追跡し、従業員のパフォーマンスを監視できます。
- 無料の同日資金調達を提供しており、販売者は迅速かつ効率的に資金にアクセスできます。
- Payanywhere を使用すると、販売者は分割小切手を処理してタブを開くことができるため、顧客は支払いを分割したり、タブを維持したりすることが容易になります。
- チップ機能をサポートしているため、顧客は取引にチップを追加できます。
- これらは、販売傾向を追跡するための詳細なレポートおよび分析ツールを販売者に提供します。 また、電話、電子メール、ライブチャットなどのさまざまなチャネルを通じて顧客サポートを提供します。
#9。 支払デポ
オンライン決済処理会社である Payment Depot は、クレジット カード処理速度が低いことで最もよく知られています。 その特徴は次のとおりです。
- Payment Depot は、支払いゲートウェイを Web サイトに統合できます。Authorize.Net が最も一般的なオプションです。
- Payment Depot は、すぐに資金が必要な企業向けにマーチャント キャッシングを提供しています。 最短 500,000 時間以内に最大 24 万ドルの資金を受け取ることができ、返済期間は最長 18 か月です。
- 彼らは、レストランや医療従事者などの特定の業界に特に適した製品とサービスを提供しています。
- Payment Depot は、Web デザイナー向けにオンライン ショッピング カートおよび開発者ツールとの統合を提供します。
ただし、Payment Depot は直接の処理業者ではなく、国内最大のクレジット カード処理業者 XNUMX つである Fiserv および TSYS と提携して処理サービスを提供しています。
#10。 ガムロード
Gumroad はオンライン決済処理会社です。 その特徴は次のとおりです。
- カスタマイズ可能なページ エディターを使用すると、クリエイターはカスタム ブランドを使用して魅力的なストアフロントを作成できます。
- 既存の Web サイトに支払いプラットフォームとフォロー ボタンを統合します。
- ドメインを Gumroad にリンクし、ブランドに合わせてカスタマイズすることで、Gumroad の機能を使用しながらドメイン名を柔軟に使用できます。
- American Express、Discover、Mastercard、Visa などの主要なクレジット カードを含む、さまざまな支払いオプションとの統合。
- Gumroad では、さまざまなメンバーシップとサブスクリプション構造を持つ顧客アカウントを設定できます。
- Gumroad は、さまざまな通貨で商品を販売できるようにすることで、世界中のユーザーからの支払いをサポートします。
その他の機能には、VAT 徴収、ライセンス キーの生成、発送、物理的な製品の在庫追跡などがあります。
#11. アマゾンペイ。
Amazon Pay は、ユーザーが Amazon アカウントを使用して外部販売者の Web サイトで購入できるようにするオンライン支払い処理サービスです。 Amazon Pay の機能には次のようなものがあります。
- Amazon Pay は、Visa、Mastercard、Discover、American Express、Diners Club、JCB などのクレジット カードとデビット カードを受け入れます。
- Amazon Pay で支払う場合、あなたの個人情報は販売者と共有されません。 必要な支払い情報のみが共有されます。
- Amazon Pay を使用すると、顧客に手数料はかかりません。 取引手数料、メンバーシップ手数料、通貨換算手数料、または外国取引手数料はかかりません。 ただし、カードが加盟店の国とは異なる国で発行された場合、カード発行会社が海外取引手数料を追加する場合があります。
- Amazon Pay は、ウェブサイトやモバイルアプリに簡単に統合できます。 販売者は、Amazon Seller アカウントを持ち、Amazon Pay を支払いシステムとして有効にするために、自社の e コマース プラットフォームにプラグインまたはコードを埋め込む必要があります。
- Amazon Pay は、企業の支払い管理を支援するユーザーフレンドリーな販売者ツールとリソースを提供します。
＃12。 スタックス
Stax は、大量販売者にとって最高のクレジット カード支払い処理会社です。 その特徴は次のとおりです。
- Stax は、企業がいつでもどこでもほとんどの支払いタイプを受け入れ、単一のダッシュボードからビジネスを管理できるオールインワンの支払いプラットフォームを提供します。
- Stax は、企業のコストを節約し、より迅速な支払いを可能にするサブスクリプションベースの支払いテクノロジーを提供します。
- Stax Pay では、カードをスワイプしてカード提示取引を行うことができ、企業に可能な限り低い交換レートを提供します。
- これらは、企業が支払い取引に関する洞察を得ることができるダッシュボードと分析機能を提供します。
- 契約や隠れた手数料のない、透明性のある価格設定を提供します。 企業は、自分たちが支払っている金額とその理由を常に把握できます。
- また、支払いソリューションの一部として ACH 処理と追加料金も含まれています。 これにより、企業は ACH の支払いを受け入れ、必要に応じて追加料金を導入することができます。
#13. クイックブックでの支払い
QuickBooks ユーザーに最適なクレジット カードです。 次のような特徴があります。
- 複数の支払いオプション
- 取引の自動記録と照合により、特別な手間をかけずに帳簿が整理された状態に保たれます。
- 支払いリンクを含む請求書を送信できる支払いリンクの提供。 顧客はリンクをクリックしてオンラインで支払いを行うことができます。
- 透明性のある価格設定オプション
- 特定の業界に合わせた特定の機能。
クレジットカード決済会社とは何ですか?
クレジット カード処理会社は、マーチャント サービス プロバイダーまたはアクワイアリング サービス プロバイダーとも呼ばれ、企業がクレジット カード支払いを受け取れるようにするサービスを管理する会社です。 これらの企業は、企業が取引、手数料、チャージバックなどを単一のダッシュボードで表示できるようにするソフトウェアおよびハードウェア ソリューションを提供しています。 また、企業が購入またはリースできるカード端末やモバイル リーダーなどのデバイスも提供します。
最適なクレジットカード処理会社の選び方
最適なクレジット カード処理会社を選択するには、次の要素を考慮してください。
- ビジネスニーズを決定する
- 手数料と価格を比較する
- トークン化とカード非存在時の処理速度を考慮する
- アカウント設定の速度と柔軟性を評価する
- 資金調達と入金時間を考慮する
- 顧客サポートと全体的な価値を調査する
それにもかかわらず、あらゆるビジネスにとって、どのクレジット カード処理会社よりも優れた選択肢があります。 したがって、ビジネス ニーズに最適な選択肢を選択するには、各企業の特徴と全体的な価値を評価することが重要です。
決済処理会社を始めるには
決済処理会社を設立するには、検索結果に基づいて検討できるいくつかのオプションと手順があります。
#1. 市場を調査し、ビジネスプランを作成する
決済処理会社を始める前に、市場を調査し、決済処理業界を理解することが不可欠です。 これには、ターゲット市場の特定、競合他社の分析、提供するサービスの決定が含まれます。 次に、機能、価格設定、顧客を引き付ける方法の概要を示すビジネス プランを作成します。
#2. ビジネスと商標を登録する
決済処理会社を設立するための明確な計画を立てたら、管轄区域の要件に従ってビジネスと商標を登録します。
#3. 銀行と提携して口座を取得する
決済処理会社として、銀行と提携してアクティビティ用のアカウントを取得する必要があります。 あなたのビジネスプランは、提携を銀行に持ち込む際に役立ちます。
#4. 必要な装備を入手する
資金に応じて、決済処理会社に必要な機器を購入、レンタル、またはリースできます。 これには、サーバー、セキュリティ アプライアンス、支払い処理装置が含まれます。
#5. PCI DSS認証を取得する
カード取引処理を扱う決済処理会社として PCI DSS 認証の対象となります。 これは、12 の主要要件と 250 を超えるサブ要件への準拠を含む複雑なプロセスです。
#6. 銀行、決済プロバイダー、ゲートウェイ、システムと提携し、統合する
決済処理会社を立ち上げるのは簡単なことではありません。 したがって、成功するには、提供するサービスを競争力のあるものにする必要があります。 銀行、決済プロバイダー、ゲートウェイ、システム、プロセッサー、その他のソリューションとの提携や統合を検討してください。
＃7。 サービスを宣伝して顧客を惹きつける
決済処理会社が稼働したら、潜在的な顧客に対してサービスの宣伝を開始します。 これには、マーケティング資料の作成、業界イベントへの参加、潜在的なパートナーとのネットワーキングなどが含まれます。 クレジット カード処理市場には競争があることを忘れないでください。そのため、サービスを差別化し、魅力的な価値提案を提供することが重要です。
決済処理会社を設立するにはどれくらいの費用がかかりますか?
決済処理会社を立ち上げるには、さまざまなコストや考慮すべき要素が必要となる場合があります。 決済処理会社の設立にかかる費用は、提供したい機能、機器の価格、ソフトウェア開発、法規制順守などによって異なります。
- 自社開発の決済ソリューションの見積もりは 250,000 万ドルから 1 万ドルの範囲です。
- ホワイトラベル ソリューション ベンダーは、5,000 ドルからの価格を設定している場合があります。
- 顧客を決済プロバイダーに紹介するアフィリエイト モデルでは、初期費用が安くなる可能性がありますが、決済会社の所有者にはなれません。
決済処理業者はいくら稼いでいますか?
世界の決済処理ソリューション市場は、39.57 年に 2020 億 146.45 万ドルと評価され、2030 年までに 13.7 億 2021 万ドルに達すると予測されており、2030 年から 470 年にかけて 40% の CAGR で成長します。決済処理業界は大企業であり、クレジット カード取引は約 40 億件あります。世界中で年間。 米国だけでも年間約 85 億件のクレジット カード取引があり、Visa は市場シェアの約 XNUMX% を占めています。 支払い処理手数料は年間約 XNUMX 億ドルに達します。
決済処理のバリュー チェーンが連携して、販売者がクレジット カードを受け入れ、消費者が安全、効率的、確実な支払い方法を確保できるようにします。 バリューチェーン内の企業は、全体の手数料として取引額の約 2.3% を分割しますが、販売者は最低 2%、場合によっては 8 ～ 10% を支払うこともあります。 クレジット カード発行会社が手数料の大部分 (約 67%) を受け取り、サービス プロバイダーが 16 番目 (約 XNUMX%) となり、アクワイアラーとクレジット カード ブランドが残りの金額を分割します。
決済処理業者はどのように報酬を受け取るのでしょうか?
決済処理業者は、取引の一定割合である取引手数料に加えて、取引ごとにドル単位の固定価格を請求することで収益を生み出します。 通常、手数料はクレジット カードの種類、販売額、ビジネスの種類などのさまざまな要因に基づいて計算されます。 料金には、販売者の銀行、カード ネットワーク、取得銀行、および支払い処理業者によって請求される要素が含まれます。 通常、パーセンテージで表した手数料はまとめて XNUMX つのレートとして表示されますが、金額は個別に表示されます。
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参考文献
