口座振替は、大多数の従業員にとって特典から標準へと進歩しました。 ただし、口座振替が一般的だからといって、誰もがそのすべての機能に精通しているわけではありません。 その結果、何を期待し、それを最大限に活用する方法について準備することをお勧めします。
ここでは、ダイレクト デポジットの使用について知っておく必要があるすべての情報を示します。
銀行振込とは？
直接入金は、取引を処理する完全に自動化された方法です。 直接預金を受け取ると、支払人は、受取人の当座預金口座に自動的に入金される電子支払いを送信します。 お金を送金するために、物理的な小切手や、いずれかの当事者が銀行を訪れる必要はありません。
American Payroll Association の 2020 Getting Payid in America Survey によると、この支払い方法は近年非常に人気があり、米国の労働者の 90% 近くが直接預金で給料を受け取っています。 その結果、直接預金は、紙の小切手を印刷して配布する必要がないため、従業員と雇用主にとってより便利です。
直接預金はどのように機能しますか？
口座振替は、ある銀行口座から別の銀行口座に電子的に送金する支払い方法であり、物理的な小切手の必要がありません。 直接預金送金の場合、銀行は Automated Clearing House (ACH) ネットワークを使用して、他の金融機関との支払いを調整できます。
さらに、直接預金を使用して資金を受け取ったり支払いを行ったりすると、支払いが処理されるとすぐに、当座預金口座または普通預金口座が自動的に増加または減少して、取引が反映されます。 口座振替は、最も一般的には給与小切手に関連付けられていますが、次のような他の種類の金融送金にも利用できます。
＃1。 請求書の支払い:
オンライン請求書の支払いにサインアップするか、借りている組織で ACH 支払いを設定すると、通常、小切手や郵便料金を使用する手間を省くことができます。
＃2。 独立請負業者への支払い:
あなたまたはあなたの会社は、現在の給与計算プロバイダーまたは簿記ソフトウェアを使用して、直接預金を通じて独立請負業者に支払うことができます。
＃3。 社会保障給付:
社会保障局は、支払いを電子的に受け取ることを可能にします。
＃4。 税金の払い戻しまたは支払い:
納税申告書を提出する際に銀行口座情報を政府に提供することにより、税金の還付または支払いのために直接預金を設定できます。 払い戻しの場合、支払いを複数の銀行口座に分割して、その一部を自動的に保存することもできます.
直接預金の例は何ですか?
ダイレクト デポジットの仕組みを理解するのに役立つ例を次に示します。
毎月 25 日に、会社は給与支払いを行わなければなりません。 会社とその従業員にとってプロセスをより便利でタイムリーにするために、会社は従業員の銀行情報を収集して直接預金を設定します。
理想的には、企業は 24 日に銀行に給与計算指示を送信し、銀行はその情報を自動清算機関 (ACH) に送信します (処理に XNUMX 営業日かかると仮定)。 ACH は支払い指示を整理し、支払いが適切な銀行と口座に行われるようにします。
その後、ACH が従業員の銀行に支払いを指示すると、銀行は支払い指示を受け取り、支払いを処理します。 通常、このプロセスには XNUMX ～ XNUMX 営業日かかります。 支払いの決済に続いて、受け取った資金は、それぞれの銀行によって従業員の口座に入金されます。
さらに、送金される金額、銀行 (特定の銀行間の送金および支払い処理は他の銀行よりも時間がかかります)、直接預金が国内であるか外国の銀行口座への送金であるかなど、すべてが送金の時間または長さに影響します。プロセス。 雇用主は、支払い処理を迅速化するために、早期に直接預金を行うことができます。
直接預金を行うにはどうすればよいですか?
直接入金を設定する場合は、次の簡単な手順に従ってください。
＃1。 相手方の支払い方法を決める
直接預金を雇用主、政府機関、ベンダーのいずれと調整しているかに関係なく、各組織には独自のフォームとプロセスのセットがあります。 組織の誰かに連絡することから始めます。 雇用主の場合は、人事部の誰かと話す可能性が高いでしょう。 直接預金を設定するための要件について彼らに問い合わせてから、必要な資料を集めてください。
＃2。 必要な情報を提供する
プロセスとフォームは組織ごとに異なりますが、必要な情報は通常同じです。 通常、組織は次の情報を要求します。
- 銀行名
- 銀行の所在地
- 銀行のルーティング番号
- あなたの銀行口座番号
- 国際送金用の SWIFT/BIC コード。
アカウントとルーティング番号は非公開であることに注意してください。 それらを安全に保管し、信頼できる機関や個人とのみ共有してください。
＃3。 無効化された小切手を提出する
無効化された小切手は、支払いや引き出しには使用できなくなります。 直接預金のセットアップ プロセス中に、組織によっては、提供された情報を確認するために無効な小切手を要求する場合があります。 小切手の両側に「無効」と書くだけで無効になります。 できるだけ広く読みやすく書くようにしてください。
直接預金にはどのくらいの時間がかかりますか?
口座振替は最も迅速な送金方法の XNUMX つで、通常は翌営業日に入金されます。 社会保障給付や税金還付などの給与および政府の支払いは、通常、すぐに利用できます。
さらに、小切手の支払いは、郵便料金と銀行が資金を清算する必要があるため、受取人に届くまでに長い時間がかかる場合があります。 小切手の置き忘れや盗難の場合も遅延が発生する可能性があります。 直接預金は、小切手とは異なり、清算期間を必要としないため、すぐに資金を使用または引き出すことができます。
口座振替取引用語
＃1。 口座振替によるお支払い:
直接預金支払いは、物理的な紙の小切手ではなく、銀行口座への電子的な預金を表すために使用される用語です。 直接預金には、銀行間での預金を可能にする電子ネットワークの活用が必要です。
＃2。 直接入金フォーム:
直接預金フォームは、従業員が自分の銀行口座に直接お金を入金する許可を雇用者に与えるために記入しなければならない承認フォームです。 ほとんどの企業の標準は、従業員への直接預金による支払いです。
＃3。 Bank America 口座振替フォーム:
Bank of America の直接預金フォームは、雇用主が従業員の口座に直接預金するために必要なすべてのデータを収集する正式な文書です。
＃4。 チェース銀行口座振込用紙：
チェース銀行の口座振替フォームは、雇用主があなたに支払う準備ができたときに、あなたの選択したチェース銀行口座に資金を口座振替するために必要な許可を雇用主とチェース銀行に与えるために使用される典型的な法的文書またはフォームです。 . あなたとあなたの雇用主は、これらのデポジットの金額とタイミングについて完全な裁量権を有します。
口座振替の5つのメリット
あなたが資金の送金者であろうと受領者であろうと、口座振替を使用することには、次のような多くの利点があります。
＃1。 トランザクションはより迅速に完了します。
多くの場合、直接預金は、物理的な小切手よりも迅速に資金を受け取ることができます。 これは、小切手を定期的に郵送している場合に特に当てはまります。 小切手がメールボックスに届くのを待つ必要も、小切手を銀行に持ち込んで入金し、決済されるのを待つ必要もありません。
＃2。 安全な支払い方法
物理的な小切手を危険にさらす可能性のある一般的な脅威の多くは、デジタル決済によって排除されます。 小切手が盗まれたり改ざんされたりする心配はありません。 代わりに、資金はある銀行口座から別の銀行口座にシームレスかつ安全に転送されます。
＃3。 より便利な記録管理
直接預金を使用すると、誰もが取引履歴に送金の記録を取得します。 必要に応じて資金を簡単に追跡できます。 その結果、給与明細を保存したり、銀行業務の詳細を書き留めたりする必要がなくなります。また、かさばるフォルダーやファイリング キャビネットに財務書類を整理する必要もありません。
＃4。 リソース有効性
リソースに関しては、直接預金は物理的な小切手よりも効率的です。 小切手を購入したり、郵送したり、銀行に現金化する必要はありません。 さらに、電子決済の受け取りは通常無料で、ACH 経由での送金は他のオプションよりも安価になる可能性があります。
＃5。 便利さ
口座振替は、銀行に入金できるかどうかに関係なく、自動的に口座に入金されるストレスのない便利な送金を可能にします。
ダイレクト入金のデメリット
＃1。 サイバーセキュリティのリスク
サイバーセキュリティは、直接預金に関連する主要なリスクです。 支払いは電子的またはオンラインで行われるため、サイバー犯罪に対して脆弱です。 一方、銀行やその他の金融機関は、データのセキュリティとプライバシーを常に確保するための予防措置を講じています。
＃2。 銀行口座を持っている必要があります。
口座振替のもうXNUMXつのデメリットは、銀行口座を持っていない人が利用できないことです。 したがって、受取人が銀行口座を持っていない場合は、別の支払い方法を見つけて同意する必要があります。
国際的に直接預金を行うことはできますか?
米国外からの直接預金には、両替手数料がかかります。 口座振替は、銀行に行かなくても送金できる便利な方法です。
さらに、当座預金口座または普通預金口座をお持ちの銀行を通じて国際送金を行うか、Western Union、MoneyGram、PayPal、Paysend などの送金を専門とする会社に口座を開設することができます。
国際銀行送金には平均で XNUMX ～ XNUMX 日かかりますが、通貨によっては最大 XNUMX 日かかる場合があります。
直接預金は電信送金ですか?
直接入金と電信送金のどちらかを決定する際に考慮すべき重要なポイントがいくつかあります。 最初の考慮事項は、トランザクションの速度です。 直接入金は迅速で、XNUMX 営業日以内にお金を受け取ることができますが、電信送金はより速く、即時ではないにしても、せいぜい数時間でお金を受け取ることができます。
さらに、直接預金取引の場合は直接預金フォームに記入する必要がありますが、電信送金はデジタルで行われるため、書面による詳細を記入する必要はありません。
もう XNUMX つの重要な要素は通貨です。 直接預金は、現地の銀行システムの通貨で支払いを受け取るためにのみ使用できます。 たとえば、イギリスに住んでいる場合は GBP でのみ支払いを受け取ることができますが、カナダに住んでいる場合はカナダドルでのみ支払いを受け取ることができます。 一方、電信送金を使用するクライアントには、現地通貨以外の通貨で支払いを受け取るオプションがあります。
最後に、電信送金と直接預金には異なる目的があることを理解することが重要です。 直接預金は通常、給与などの継続的な支払いに使用されますが、電信送金は別の人または機関への XNUMX 回限りの (通常は多額の) 支払いに使用されます。 その結果、これらの転送方法を使用する状況は大きく異なる場合があります。
Paypalは直接預金ですか?
米国にお住まいで、PayPal キャッシュ プラス アカウントをお持ちの場合は、口座振替の支払いにサインアップできます。 PayPal アカウントにログインすると、プロフィールに直接入金情報が表示されます。 PayPal キャッシュ カードをお持ちのお客様は、自動的に口座振替に登録されます。
さらに、PayPal への直接入金は入金のみに利用でき、出金には使用できません。
最後に、ダイレクト デポジットは、PayPal キャッシュ カードをお持ちで、ダイレクト デポジットに自動登録されている PayPal のお客様のみが利用できます。
オンラインでダイレクト デポジットを行うことはできますか?
直接入金は、取引を処理する完全に自動化された方法です。 直接預金を受け取ると、支払人は、受取人の当座預金口座に自動的に入金される電子支払いを送信します。 したがって、お金を送金するために、物理的な小切手や、いずれかの当事者が銀行を訪れる必要はありません。
ビジネス銀行口座: 口座を開設するには何が必要ですか (2023 年のベスト プラクティス)
リリース管理: 意味、プロセス、義務、給与、およびソフトウェア
参照：
