なんらかの目的で融資を求めたことがあれば、融資担当者に出くわしたことでしょう。 融資担当者は、融資取得プロセスの重要な役割を果たします。融資担当者と協力することは、融資を成功させるための重要なステップです。 不動産であろうと他の目的であろうと、融資担当者は顧客に最適な融資と融資プロセス全体を案内します。 融資担当者の職務内容、必要なスキルや資質、給与の範囲について詳しく説明する前に、まず彼らが誰であるかを説明しましょう。
ローンオフィサーとは何ですか？
融資担当者は、銀行、信用組合、独立した貸し手、住宅ローン会社で働いています。 彼らはローンを申請することでお金を借りたい人を助けます。 受け入れを提案する前に、申請者がローンの資格があるかどうか、および過去と現在の財政状況に基づいて信用できるかどうかを調べます。
融資担当者は、すべての事務処理を処理し、融資を受ける過程でクライアントに明確さと安心感を提供する人物です。
引受は、融資担当者が、申請者が融資を受けるために必要な基準を満たしているかどうかを判断するために使用するプロセスです。 融資担当者は、申請者の情報を見て、融資が必要かどうか、融資を受けた場合に返済するお金があるかどうかを判断します。
融資担当者の責任
- ローン書類を処理して、申請者の信用度を評価します。
- 面接を通じて申請者の経済的適格性を判断し、融資の可能性を判断します。
- 該当するすべての比率と指標を決定し、債務返済計画を立てます。
- 情報を求めたり提供したりするために顧客と通信する
- 決定 (承認/却下) を正当化し、報告します。
- ローン契約を完了し、適用されるポリシーと制限についてクライアントにアドバイスします。
- ローンやその他の金融サービスに関する仕事関連の知識を高めます。
- アカウント記録を更新して維持します。
- 顧客の要件を評価し、利用可能なすべてのオプションを調査し、さまざまな種類のローンを提示します。
- 割り当てを満たすには、紹介ネットワークを作成し、代替チャネルを提案し、製品やサービスをクロスセルします。
- 引受プロセス全体を通じて、信頼、顧客ロイヤルティ、および顧客満足度を確立するためにさらに努力してください。
- 貸付コンプライアンスのガイドラインを遵守し、適用される法律および規制に従って運営します。
融資担当者の資質
融資担当者は、融資商品、銀行業務を管理する規則と規制、および融資を取得するために必要な書類を完全に理解する必要があります。 さらに、彼らは、彼らが代表する金融機関が提供するさまざまな種類のローンについて幅広い知識を持っている必要があります。 その結果、どの選択肢が彼らの状況に最も適しているかについて借り手にアドバイスすることができます。
ローン担当者が申請者を審査し、貸し手の基準を満たしていない人は却下される可能性があります
融資担当者のその他の資質:
- 彼らは有能なチームを持つべきです
- その分野で幅広い知識を持っている
- お客様からのお問い合わせには迅速に対応します
- 迅速な返信と定期的なコミュニケーション
- 複数のローンの選択肢を提供する
融資担当者になるために必要なスキルは何ですか?
すべての役割が両方のスキルセットを必要とするわけではありませんが、融資担当者はソフトスキルとハードスキルを組み合わせて成功することができます。 ローン担当者が持つべきソフトスキルとハードスキルは、次のように分けることができます。
融資担当者のソフトスキル
- 時間管理: 仕事の優先順位付けとスケジューリング、目標の設定、期待値の管理。
- コミュニケーション: はっきりと簡潔に話し、親しみやすい。
- 分析能力と問題解決能力: 専門的に課題を分析して解決できる
- クリエイティビティ: タスクを実行し、問題を解決するための新しい方法を考案します。
- ネットワーキング: 聞き上手で親しみやすくフレンドリーな態度
- コラボレーション: 融資担当者は、最高の結果を得るために、顧客やチーム メンバーと協力できる必要があります。
融資担当者のハードスキル
- カスタマーサービス: これは、融資担当者がその役割をうまく果たさなければならない必要なスキルです。
- 技術的なスキル: 融資開始システム、顧客関係管理 (CRM) プラットフォーム、文書管理システムなどの融資担当者のソフトウェアとツールに関する知識
- MicrosoftOfficeの習熟度: Microsoft Office ツールを使用したデータの保存、整理、表示
- 数学と数値のスキル: 財務履歴の分析、信用格付けの解釈、経済的要因の評価、予算編成、およびスケジューリング。
融資担当者の別名は何ですか?
融資担当者には、モーゲージ バンカー、モーゲージ アドバイザー、ローン オリジネーターなど、さまざまな名前があります。
融資担当者は数学が得意である必要がありますか?
ほとんどの企業は、少なくとも学士号を取得した候補者を採用したいと考えています。 したがって、融資担当者として働くには、ビジネス、金融、経済、リスク管理、会計、または財務管理などの関連分野の学士号が必要です。
次のトピックは、キャリア固有のクラスのリストに含める必要があります: 財務会計、経済学の基礎、高度な数学、マーケティング、ビジネス法、経済およびビジネス統計、グローバル市場、およびグローバル経済。 そのため、これらのコースに登録することは非常に有益です。
不動産の融資担当者とは何ですか？
不動産業界の住宅ローン担当者は、住宅ローンの際に住宅所有者に指示を与え、借り手が自分のニーズに最も適した住宅ローン オプションにアクセスできるようにします。
不動産の融資担当者が、ローンの申請と承認から始まり、クロージングまで、住宅購入全体を案内します。 住宅ローンの担当者は、住宅を購入する場合に最適な融資の選択肢について話し合います。 次に、ローンのオプションを選択した後、事前資格審査の手順を案内し、住宅ローンの金額を見積もります。
不動産のローンオフィサーは、住宅ローンアドバイザー、住宅ローンコンサルタント、ローンオリジネーターとしても知られています。 彼らはあなたのすべての質問に答え、事前承認を得るための手助けをし、ローンの申請についても案内します。
ローン担当者は、次の方法でローンの申請を容易にします。
- 彼らは、事前承認書を提供するために必要な財務書類を収集して確認します。
- 彼らはローンの最終決定を促進します。これには、処理、引受、および財務部門との連絡も含まれます。
- 彼らは、クロージング プロセス中に他の住宅ローンの専門家と緊密に協力して、ローン プロセスが予定どおりに進行するようにします。
融資担当者は良いお金を稼ぐことができますか?
はい、ローン担当者は彼のキャリアでかなりのお金を稼ぐことができます. ただし、融資担当者の収益能力は、いくつかの要因によって異なります。
これらの要因には、雇用主が誰であるか、融資担当者のために用意されている報酬計画が含まれます。 また、ローン担当者がクローズするローンの数とリード生成能力によって、ローン担当者がどれだけのお金を稼ぐかが決まります。
融資担当者の給与とは
融資担当者は、年収または時給に基づいて報酬を受けることができます。 基本給に加えて手数料を受け取る人もいます。 これらの手数料は、ローン担当者が生成したローンの量またはローンの返済方法に応じて、ローン担当者に与えられます。 融資担当者は、会社を変えたり、高度な学位を取得したり、経験を積んだりすることで、より良い給与を得ることができます.
融資担当者の平均給与は、州、雇用主、および専門知識のレベルによって影響を受ける可能性があります。 融資担当者の総給与は、米国では年間最大 138,080 ドルで、年間平均給与は 92,225 ドルで、年間推定追加給与は 45,856 ドルです。
不動産の融資担当者の平均給与は約 73,756 ドルです。
融資担当者の最高給与はいくらですか?
融資担当者の最高給与は、専門知識、雇用主、および雇用状態によって異なります。 平均すると、給与は 92,225 ドルから 138,080 ドルの範囲になります。
ローンオフィサーアシスタントは誰ですか
ローンオフィサーのアシスタントは、ローンオフィサーの管理運営を支援し、特定の資質を備えている必要があります。 したがって、融資担当者のアシスタントの責任には、事務処理の維持、会社の管理業務の実行、融資申請の審査、および融資開始プロセスを円滑に進めるために関係するすべての関係者への対処が含まれます。 さらに、必要な書類を貸し手に送信する前に、重要なローンのニーズと情報を確認します。
ローンオフィサーアシスタントの必須資質
ローンオフィサーアシスタントが持つべき資質は次のとおりです。
- 分析する能力
- コンピュータの専門知識
- 潜在的なリーダーシップ
- 口頭および書面による優れたコミュニケーションスキル
- 優先順位と組織
- 詳細への優れた焦点
- マルチタスク能力
- 問題解決
ローン オフィサー アシスタントの役割と責任
ローン プロセス全体を通して、ローン オフィサー アシスタントは、クライアントとの連絡窓口として、必要なデータの収集と事務処理の完了を支援します。 彼らは、住宅ローン担当者、引受業者、不動産業者などの内部ローン申請参加者を支援し、組織化します。 また、信用報告書、税務申告、事業体検索、タイトル作業など、新しいローンの引受に関するデータを収集し、ローンの書類が該当するすべての連邦および州の規制に準拠していることを確認します。
貸し手と融資担当者の違いは何ですか?
貸し手と融資担当者の主な違いは、住宅ローンの申し込みと承認のプロセスでそれぞれが実行する機能にあります。
住宅ローンの形で財政支援を提供する場合、金融機関または民間企業は貸し手と見なされる場合があります。 彼らは、金利、返済スケジュール、およびその他の重要な機能を含む住宅ローンのパラメーターを決定します。 銀行、信用組合、貯蓄貸付機関、住宅ローン銀行はすべて、可能な融資機関の例です。
貸し手は、住宅ローンの資金を提供する組織です。 対照的に、融資担当者は、借り手が申請プロセスをナビゲートするのを支援し、借り手と金融機関の間の主要な連絡先として機能する代表者です。
一方、融資担当者は、銀行や信用組合などの金融機関を代表し、融資の申請について借り手に助言します。 これは、直接、電話、または電子通信を介して行うことができます。 彼らは、さまざまな融資商品、銀行業務を管理する規則と規制、および融資を取得するために必要な書類について深い知識を持っています。
融資担当者は、借り手がニーズに最も適した融資の種類を選択し、申請プロセスを案内し、必要な書類の作成を支援します。 申請書が送付された後、融資担当者はそれを金融機関の引受業者に渡して、借り手の信用力を判断できるようにします。 融資が承認された場合、融資担当者は必要書類と決算書類を準備する必要があります。
融資担当者は住宅ローン担当者と同じですか?
モーゲージ・オフィサーとローン・オフィサーの違いは、それぞれの雇用主と、彼らが顧客に提供するローンの種類にあります。
住宅ローン担当者は、不動産業界で働いています。 彼らは、銀行、信用組合、またはその他の金融機関の代表者として、モーゲージ ローンの組成、審査、および承認を専門としています。 借り手は、有担保と無担保の両方の住宅ローンやその他のローンの申請プロセス全体を通して、これらの専門家から支援を受けます。
一方、融資担当者は、住宅ローンを含むがこれに限定されない、多数の異なる融資商品を提供できる場合があります。 また、単一の金融機関がそれらを採用し、それらが提供するサービスはその組織が提供するサービスのみである可能性があります。
金融機関は、住宅ローンの専門知識を持つ住宅ローン担当者を雇用しています。 融資担当者は通常、単一の金融機関で働いていますが、その機関から選択した融資商品を提供する場合があります。
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参考文献
