財政面で助けが必要だけど、専門家を雇う余裕がないと思ったことはありませんか? ファイナンシャルアドバイザーは、あらゆる所得レベルの人々が自分の経済的将来について計画し、追求するのを支援します。 ただし、ファイナンシャルアドバイザーを雇う前に、ファイナンシャルアドバイザーが何をするのか、そしてどのようにあなたを助けることができるのかを理解しておく必要があります。 そこで、あなたを助けるために、保険会社のパーソナルファイナンシャルアドバイザーの職務、探し方、必要な給与やスキルについて簡潔に説明しました。
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ファイナンシャルアドバイザーとは？
ファイナンシャル・アドバイザーは、財務目標の達成を目指すクライアントに専門的な指導とアドバイスを提供する、熟練した知識豊富な専門家です。 彼らは、顧客が財務目標を達成するのに役立つさまざまな金融商品や戦略に関する推奨事項を提供します。 クライアントの予算の設定から投資の選択、教育や退職後の貯蓄のための税制優遇投資の提案まで、幅広いアドバイスが提供されます。
また、ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客に財務指導や投資アドバイスを提供する専門家です。 彼らは証券会社、銀行、保険会社など、さまざまな環境で働いています。 ただし、ファイナンシャルアドバイザーの中には、自営業を選択し、独立したアドバイザーとして独自の顧問会社を経営する人もいます。 財務アドバイザーとしてのキャリアは、財務上の意思決定スキルを向上させ、投資機会について徹底的に調査し、強い人間関係を育むことについて他者を教育することに喜びを感じる人に最適かもしれません。
ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか？
ファイナンシャルアドバイザーは、万能のソリューションではありません。 この分野のフリーランサーは通常、さまざまな教育的および専門的背景を持ち、クライアントに幅広いサービスを提供する能力を備えています。 したがって、これらのサービスには次のものが含まれます。
＃1。 退職計画
退職後はどのように過ごしたいですか? 世界を見ることに興味がありますか? 孫たちを訪ねてみませんか？ おそらく、あなたは自分の会社を立ち上げたり、ホームレス保護施設で他の人を助けることに時間を費やしたりすることを考えているかもしれません。 あなたの目標が何であれ、今後 XNUMX 年、XNUMX 年を乗り切るには安全な収入源が必要です。
ファイナンシャルアドバイザーのサービスは、長期にわたる富の蓄積と維持に役立ちます。 将来必要となる金額を予測し、退職金を最大限に活用する方法を見つけるのに役立ちます。 また、税金の影響を最小限に抑えるために、退職金や社会保障からの引き出しを開始する最適な時期を判断するのにも役立ちます。
＃2。 投資
ファイナンシャル・アドバイザーとしても活動する投資専門家もいます。 これらの専門家から、どの投資信託が自分に適しているか、またポートフォリオを最適に維持し成長させる方法についてアドバイスを得ることができます。 また、潜在的な落とし穴と、それを克服するために実行できる手順を明らかにすることもできます。
資産が急落した場合でも、経験豊富な投資アドバイザーが投資のジェットコースターを続けるお手伝いをします。 通常、落ちたものはすべて再び上昇し、感情的な判断ではなく合理的な判断を下すのに役立ちます。 これらは、あなたの財務上の保有物について長期的な視点を保つよう、優しく思い出させてくれるでしょう。 投資専門家が提供するサービスと保証は、退職後の貯蓄計画にとって非常に貴重です。
#3. 税金に関する財務戦略
一般に、税金は誰も享受するものではありません。 裕福になって退職が近づくと、誰にとっても税金を支払うのが難しくなるかもしれません。 税務の専門家は、税金が財政に与える影響を簡素化するのに役立ちます。 彼らは、控除、控除、相続税、慈善活動を最大限に活用して税金を軽減する方法についてアドバイスします。 一方、税金を考慮することだけが投資選択の唯一の要素となるべきではないことを覚えておいてください。
＃4。 不動産計画
死の計画について話し合うと憂鬱な話題になりがちですが、必ずしもそうである必要はありません。 最近初めて住宅を購入したのか、起業家として 30 年間活動してきたのかに関係なく、苦労して手に入れたものをどうするかがあなたのビジネスです。 ほとんどの人は、単に遺言書を作成し、定期生命保険に加入するだけで問題ありません (これらの内容は、ニーズや状況の変化に応じて常に変更される可能性があります)。
ただし、状況がより複雑な場合は、ファイナンシャルアドバイザー（数百万ドルの遺産を扱う場合は特にウェルスマネージャー）または遺産計画を専門とする弁護士に相談するのが最善です。 それらは、あなたの最終的な願いが思い通りに実現するための戦略を立てるのに役立ちます。 そこから得られる安心感は計り知れません。
#5. 将来の健康ニーズとサポート
人生の次の段階に向けて十分な経済的安定を確保するには、今からどのような対策を講じることができますか? 長期介護保険の可能性について詳しく知りたい場合は、ファイナンシャル プランナーまたは保険担当者に問い合わせてください。 そうすれば、本当に必要なときに、今でも後でも大金を支払わないプランを選択できます。
＃6。 継承
相続が予想される場合、税金やお金の効果的な運用方法など、多くの疑問が生じるかもしれません。 ファイナンシャル・アドバイザー (ウェルス・マネージャーまたはファイナンシャル・コーチとも呼ばれる) は、その恩恵が呪いに変わるのを防ぐのに役立ちます。
これらは、財務目標や戦略を変更し、税金の予測などの困難な問題に対処するのに役立ちます。 また、いざというときの具体的な進め方についてもアドバイスしてもらえます。
パーソナルファイナンシャルアドバイザー
パーソナルファイナンシャルアドバイザーは、クライアント固有の要件に基づいてカスタマイズされたファイナンシャルガイダンスと支援を提供する熟練した専門家です。 したがって、パーソナルファイナンシャルアドバイザーは、豊富な知識と熟練度を活かして、顧客固有の要件を満たすカスタマイズされたソリューションを提供することに熟達しています。 彼らは、費用のかかる間違いを回避し、リスクを最小限に抑えながら、顧客の現在および将来の目標に沿った幅広いサービスや製品を提供することに長けています。 ファイナンシャルアドバイザーがサービスに対して報酬を受け取る一般的な方法は XNUMX つあります。 XNUMX つ目はアドバイスに対する前払い料金を受け取る方法で、XNUMX つ目は投資の販売から手数料を得る方法です。
個人ファイナンシャルアドバイザーになるためのほとんどの選択肢には学士号が必要です。 ファイナンシャルアドバイザーは、FINRA のシリーズ 7 およびシリーズ 65/66 の試験に合格する必要があります。 経験豊富なアドバイザーは免除される場合があります。 多くのアドバイザーは、CFP、CFA、または ChFC 資格を取得して専門知識を証明したいと考えていますが、これにはさらなる学習と経験が必要です。
保険会社におけるファイナンシャル・アドバイザーの義務
ファイナンシャル・アドバイザーは保険会社内で働き、資産管理の原則に基づいて、株式、投資信託、年金、ストック・オプション、有価証券、大学貯蓄プログラム、保険契約などの金融商品を推奨および販売します。 顧客と協力して長期保険の要件を決定するには、強力な分析能力と対人能力が必要です。 この業界で就職するには、州のライセンスやブランドライセンスに加えて、学士号が必要になることがよくあります。
ファイナンシャル・アドバイザーは、クライアントの長期的な経済的およびライフスタイルの目標の実現を支援できる投資機会をクライアントとともに検討します。 彼らは顧客との定期的な会議をスケジュールして、財務ポートフォリオを確認し、必要な提案を行います。 顧客が必要とする健康保険、住宅保険、自動車保険、その他の保険の補償範囲を確立するために、保険アドバイザーは詳細なインタビューを実施し、顧客の現在の収入、費用、財務目標、税金の状況について学びます。 生命保険会社の従業員は、顧客が死亡した場合の経済的および精神的なニーズを満たすための適切な補償レベルを決定するのを支援します。
保険会社のファイナンシャル・アドバイザーは、最初の紹介から、保険契約の推奨や詳細な財務評価を通じた情報収集に至るまで、さまざまな方法で顧客と対話します。 あなたは、顧客の病歴フォームへの記入を支援し、顧客の年齢が保険料にどのような影響を与えるか、保険会社からどのような補償が期待できるかを説明します。 また、保険ファイナンシャル プランナーは、顧客の口座を監視し、必要な補償範囲の調整を推奨することで、顧客が結婚や出産などの大きなライフ イベントに備えるのを支援します。
ファイナンシャルアドバイザーを見つける方法
財務アドバイザーを見つけるには、次のようなさまざまな方法があります。
#1. どの金融サービスを利用すべきかを調べる
この質問を自問すると、ファイナンシャル カウンセラー (「ファイナンシャル アドバイザー」と綴られる場合もあります) の検索を絞り込むことができます。 多数のファイナンシャルアドバイザーが利用可能であり、それぞれが独自のサービスセットを提供しています。 資金管理や退職後の計画に重点を置く人もいますが、より広い視野を持っている人もいます。 そしてその多くは、富裕層や会社経営者など、特定の顧客の要求にのみ応えます。 適切なカウンセラーを見つけるには、あなたのニーズを注意深く考慮する必要があります。
#2. 手数料のみのファイナンシャルアドバイザーを探す
あなたのために働き、あなたとあなたと同じような他の顧客だけから報酬を受け取るファイナンシャルアドバイザーを見つけることは、金融サービスビジネスに浸透している利益相反を回避するための明白な方法の XNUMX つです。 もちろん、それには自分のお金を使う必要がありますが、長期的には成功する必要があります。
#3. ファイナンシャル・アドバイザーのサービスの予算を設定する
ファイナンシャルアドバイザーはサービスに対して料金を請求しますが、支払う具体的な費用は大きく異なります。 財務アドバイスは時間単位で請求されることが多い一方で、投資管理にはアドバイザーが管理する総資産の割合に応じた手数料がかかる場合があります。
#4. 目標を達成し続けるアドバイザーを探す
有能なカウンセラーを真に区別するのは、能力、謙虚さ、共感という資質です。 」 共感はおそらく最も重要な特性です。 プロフェッショナルとしてのあなたの成功は、クライアントに共感し、彼らの懸念が解決されると安心させる能力に大きくかかっています。
出発する直前に、次のことを確認することをお勧めします。 ファイナンシャルアドバイザーはどのようにお金を稼ぐのですか? ファイナンシャルアドバイザーは稼ぐために何をしますか。
ファイナンシャルアドバイザーの給与
25 年 2023 月 117,775 日の時点で、米国のファイナンシャル アドバイザーの年間給与の中央値は XNUMX ドルです。 ただし、給与の範囲は、役職、学歴、資格、補助スキル、専門的経験の期間などのさまざまな重要な要素に基づいて大幅に異なる場合があることに注意することが重要です。
ファイナンシャルアドバイザーのスキル
ファイナンシャル・アドバイザーのスキルには次のものが含まれます。
#1. 細部の強調
綿密な組織化を実践するファイナンシャル・アドバイザーは、より効率的に仕事を遂行します。 彼らは、クライアントの将来の財務上の決定を予測するために、クライアントのニーズに細心の注意を払っています。 ファイナンシャルアドバイザーは、顧客が理解できるよう、提案する投資戦略を十分に深く説明することに細心の注意を払っています。 ファイナンシャルアドバイザーは、レポートを作成する際にも詳細に細心の注意を払います。
＃2。 研究
顧客が財務アドバイザーに助けを求めると、アドバイザーは顧客の経済的過去を深く掘り下げます。 クライアントの過去の財務上の決定が分析され、現在の状況への影響が判断されます。 株式や不動産への投資、退職金口座や生命保険などの他の金融商品は、ファイナンシャルアドバイザーが顧客の目標達成を支援するために模索する手段のほんの一部です。 アドバイザーは、リサーチを利用して業界の新しいアイテムについて学ぶこともできます。
＃3。 財務計画
ファイナンシャルアドバイザーとして働く人は、クライアントを経済的な成功に導くための知識を持っています。 ウェルスマネジメント分野のアドバイザーは、顧客に最高の利益をもたらすことができる市場と投資の種類についての専門的な理解を持っています。 そして、彼らは顧客の資金と財務上の安全性の目標に最適な資産を見つける方法を知っています。
＃4。 重要な推論
ファイナンシャルアドバイザーは、分析的思考の助けを借りて、新しい状況に適応し、実行可能なソリューションを提供できます。 クライアントは投資を始めたいと考えているかもしれませんが、始めるための資金はあまりありません。 ファイナンシャルアドバイザーは顧客の状況を評価し、限られたリソースを最大限に活用する解決策を提案します。 アドバイザーは批判的思考スキルを使用して新しいサービスを評価し、クライアントに最大の価値を提供すると思われるものを推奨します。
#5. 個人間の会話
クライアントと効果的にコミュニケーションをとることが重要です。 ビジネスは XNUMX 対 XNUMX であるため、ファイナンシャル アドバイザーは、各クライアントとそれぞれのやり取りに合わせてコミュニケーション アプローチを調整する必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーを雇う価値は本当にあるのでしょうか?
あなたにとってファイナンシャルアドバイザーの価値は、最終的にはあなたの個人的な状況と、あなたが協力するアドバイザーによって決まります。 彼らがあなたの価値観を共有し、あなたの言うことに注意を払い、あなたに有利に働くのであれば、あなたがお金を費やす価値があるでしょう。
ファイナンシャルアドバイザーを雇う前に、どれくらいのお金が必要ですか?
ファイナンシャルアドバイザーを雇い、手数料を支払うのにいくら必要かによって、いくら確保しておかなければならないかが決まります。 50,000ドルから500,000ドルの現金を持っている場合は、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことを検討する必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーを雇うことのデメリットは何ですか?
ファイナンシャルアドバイザーを雇う費用がデメリットだと考える人もいます。 研究者らは、特に小規模投資家にとって、ファイナンシャルアドバイザーから課される手数料が投資収益を大幅に損なう可能性があることを発見した。
本質的に
すべてのファイナンシャル アドバイザーが同じように作られているわけではなく、すべてが同じ包括的なサービスを提供するわけではないことを覚えておくことが重要です。 したがって、契約を結ぶ前に、検討しているアドバイザーがファイナンシャル プランニングのニーズをすべて処理できるかどうかを自分で調べて確認してください。
参考文献
- forbes.com
- ラムジーソリューションズ.com
- Investopedia.com
- work.chron.com
- 銀行レート.com
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