引受人は、当事者が貸し手からお金を借りたいときにローン申請を審査する個人の XNUMX つです。 彼らは誰かにお金を貸すリスクを評価します。 特に住宅ローンや保険の引受人にとって、引受人が何をするかを知ることは重要です。 この記事では、引受業者になる方法と引受業者の給料について説明します。
個人または組織の財務リスクを理解し分析することは、引受のプロセスです。 金融機関の内部引受スタッフは、ローン、保険、および投資の引受プロセスを実行します。 金融業界では、引受は非常に重要です。
アンダーライターとは？
引受業者は、別の当事者がローンを申し込もうとする試みに関連する財務リスクの程度を評価します。 通常、賃金、手数料、または利息の形をとる支払いと引き換えに、彼らは別の当事者への貸付に関連するリスクと潜在的な問題を評価します。 彼らは、住宅ローン、投資、または保険を提供する会社で頻繁に働いています。 引受人は、パーティーについて詳しく知るために調査を行います。
引受業者には、ローンを承認してもらうためにリスクを評価するタスクがあります。 彼らは、ローンを承認するかどうかについて最も発言権があります。 これらは、引受業者がローンの適格性を判断するために調べる主な基準です。
- 信用履歴
- 所得率
- 借金が多すぎる場合
引受人の種類
アンダーライターは、金融セクターで果たすべき重要な役割を担っています。 これらは私たちが持っている引受人のタイプです:
＃1。 貸付業者:
このタイプの引受業者は、借り手の信用力やその他の財務の詳細を評価するために貸し手によって雇われます。 彼らは、借り手のローンに対する適格性を確認し、必要に応じて、申請者が貸し手の要件を満たしていることを確認します。 貸し手は、彼らの財産の価値のために借り手にローンを拡張します。 ローン申込者の財務履歴に基づいて、ローン引受業者は適切な頭金と金利を交渉します。
＃2。 保険引受人:
保険者にとっては、保険会社が申請書を評価します。 多くの保険会社は、この種の引受業者を雇用しており、その主な責任は、申請者の保険適用申請を審査および評価することです。 また、健康保険や生命保険の毎月の保険料も計算します。 彼らは、補償価格を決定するために、商業用不動産の場所、セキュリティ、および環境リスクを評価します。
＃3。 住宅ローン引受会社:
貸し手の利益のために、住宅ローンの引受業者は、収入、貯蓄、信用報告書などの借り手の財務情報を評価して、融資承認の資格があるかどうかを判断します。 多くの不動産取引、特に不動産や住宅を購入するプロセスは、住宅ローン申請の引受の結果に依存しており、一部の住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの承認に厳しい要件を課している場合があります (たとえば、多くの貸し手は差し押さえのためのローンを承認しません)。プロパティ）。
＃4。 株式引受人:
証券引受会社とも呼ばれる株式引受会社は、新規株式公開 (IPO) の基盤です。 投資銀行と同様に、株式引受業者は証券の価値の設定に参加し、期待どおりにならない見積もりに対して個人的な責任を負います。
引受人になる方法
これらは、引受人になるための次の手順です。
＃1。 関連する学位を取得します。
ほとんどの保険引受業者は、経営管理や財務などの専門分野に関連する研究分野で少なくとも学士号を取得しています。 役職や組織によっては、認定などの追加のトレーニングを受ける必要がある場合もあります。
アンダーライターとして働くには、多くの場合、学士号が必要です。 保険引受に関する特別な規律はありませんが (学位すらありません)、算数、ビジネス、経済、金融のコースは、これから行うすべての仕事に適用されるため、役に立ちます。 成功するアンダーライターは、細心の注意を払うだけでなく、数学、コミュニケーション、問題解決、意思決定に優れています。
必ずしも必要というわけではありませんが、適切な実務経験とコンピュータ スキルがあれば、企業によっては採用される場合もあります。 シニア アンダーライターまたはアンダーライター マネージャーとして働きたい場合は、何らかの資格が必要になることを覚えておいてください。
＃2。 もっとスキルを学びましょう。
多くの算術的、分析的思考、および意思決定が保険引受に費やされます。 膨大な量の特定のデータを精査する必要があるため、できる限り詳細に注意を払うこともお勧めします。 そのようなスキルを向上させ、開発するあらゆる機会をつかんでください。
＃3。 エントリーレベルのポジションに応募してください。
オン・ザ・ジョブ・トレーニング・プログラムに申し込むことから始めることができます。 このキャリア パスで必要なトレーニングと実務経験を提供するパートタイムまたはフルタイムの仕事の機会を探してください。
初心者レベルのポジションは、業界に参入するための最良の方法の XNUMX つです。 これらの仕事については、頻繁にオンザジョブ トレーニングが提供されており、業界のニュアンスを理解するのに役立ちます。 これは、ビジネスおよびセクター全体に固有の慣行と手順で構成されています。 また、キャリアアップに必要なパソコンスキルを身につけ、磨くことができます。
すでに述べたように、アンダーライターがキャリアを通じて保持できるポジションは数多くあります。 それはすべて、あなたが働いている業界とあなたが働いているビジネスに依存します. 出発点を知ることは、潜在的なキャリアの目的地を予測するのにも役立ちます。 また、各パスが管理職に昇進するまでにかかる時間は異なります。 エントリーレベルのポジションに応募して、より多くの経験を積むことができます。
＃4。 追加の認定を取得します。
また、そのために自分の専門性を高めたいと思うかもしれません。 保険引受の専門職に進むためには、追加のライセンスや資格が必要になる場合があります。 たとえば、シニアアンダーライターになりたい場合は、さらなる認定のためにカリキュラムとトレーニングを完了する必要があります。 チャータード ライフ アンダーライター (CLU) やチャータード プロパティ カジュアルティ アンダーライター (CPCU) などの指定は、それぞれ住宅および商業用建物の不動産計画またはリスク管理を行う特定の組織によって必要とされる場合があります。 Associate in Commercial Underwriting の証明書を取得することもできます。
アンダーライターのスキル
- プレゼンテーション スキル: 引受人は優れたプレゼンテーション スキルを備えている必要があります。これは、借り手の代理をするときに役立ちます。
- 分析的: これは、顧客を調査するときにアンダーライターに見られる一般的なスキルです。
- 意思決定
- 言葉による
- 執筆。
また、 ジョブ シャドウイング: 定義、メリット、および目的。
住宅ローンのアンダーライター
住宅ローンとは、人が不動産を購入するためにお金を借り、一定期間にわたって返済することに同意する契約です。 住宅ローンの引受業者は、提出されたすべての情報の正確性を検証し、住宅ローンを返済できるかどうかを評価しながらリスクを評価します。 彼らは、あなたの財務状況をよりよく理解するのに役立つ多くの側面を評価します。
住宅ローン カウンセラー、ローン担当者、またはモーゲージ ブローカーは、申請書が引受業者に転送される前に、申請書に関する書類を収集します。 彼らは住宅ローンの引受会社にこの情報を提供し、あなたの信用履歴を確認し、現在の財務状況を評価できるようにします。
住宅ローンを承認するには、引受人が引受手続きを完了する必要があります。 住宅ローンの申し込みは、通常、ローンの引受業者に転送される前に、ローン処理業者によって整理されます。 引受業者からの住宅ローンの資格があるかどうかがわかります。 引受業者は、引受プロセス中に住宅ローンの申し込みを調べ、ローンを返済できる可能性が高いかどうかを判断します。 引受人は次に、住宅ローンの申し込みを受け入れるか、拒否するか、保留するかを決定します。
住宅ローンの引受業者は何を求めていますか?
住宅ローンの引受業者が探す要素があります。
＃1。 所得率
収入の額と頻度は、引受業者が最初に知りたいことの 2 つです。 通常、W-XNUMX、最新の給与明細、および最新の銀行取引明細書が要求されます。 あなたが自営業または事業を営んでいる場合、貸し手は別の書類を必要とするかもしれません。 多くの場合、貸し手はあなたの雇用を確認します。
＃2。 クレジットスコア
住宅ローンの引受業者は、信用スコアに加えて、信用履歴を調査します。 引受業者は、信用履歴を確認する際に、過去と現在の債務が解決されているかどうかを確認します。 延滞やクレジットの使いすぎ、倒産などをチェックするために、クレジットスコアが採用されます。 引受業者は、あなたの負債と収入の比率も分析します。
＃3。 財産
引受プロセス中に、貸し手はあなたが購入したい家の評価を要求します. これにより、あなたと貸し手の両方が、住宅の市場価値を超える貸し出しから保護されます。 引受業者は、その物件がローンの要件に適合しているかどうか、およびあなたが購入できる価格であるかどうかを判断します。
ローンの承認に影響を与える可能性が高い要因。
さまざまな理由により、引受決定により住宅ローンが拒否される場合があります。 引受業者は、次のようなさまざまな理由でローンを拒否する場合があります。
＃1。 クレジットスコアが低い:
信用スコアが低いと、住宅購入プロセスの大部分のフェーズが複雑になる可能性があります。 これは、リスクの高い投資であることを示唆している可能性があります。これは、他の財務上の義務を管理したり、期限内に支払いを行うのに苦労している可能性があることを示しています. 安定した収入を証明できない。 あなたの仕事と収入源は、アプリケーションの重要な要素です。 貸し手は期限内の返済を確実にしたいため、収入が不十分な場合、ローン申請が拒否されることがあります。
＃2。 借金が多すぎる：
高い負債対収入比率は、ローンの拒否につながる一般的な問題です。 借金が多すぎるということは、住宅ローンの支払いを処理できない可能性があることを示している可能性があります。 これは、引受業者が通常評価する潜在的なリスクを示しています。
＃3。 低評価：
査定額が売却価格よりも低くなった場合、引受業者は、住宅の査定額の一定の割合を超えて貸すことができないため、ローンを拒否することができます。 このような場合は、差額を自己負担するか、価格を再交渉する必要があります。
残念ながら、引受業者はローンの承認を拒否することがあります。 貸し手は決定を説明する必要がありますが、より具体的な詳細が必要な場合は尋ねてください. 彼らがあなたを拒否した理由を認識することで、将来情報を得るために必要な行動をとることができます.
モーゲージ引受業者が何を実行し、何を求めているかを認識することで、モーゲージ ローンを申し込む準備をすることができます。 それでも疑問や不安がある場合は、ファイナンシャル アドバイザーに相談してください。
保険引受人
保険引受人は、個人や資産に保険をかけることに関連するリスクを評価および調査する専門家です。 保険会社は、保険リスクの価格を決定します。 引受とは、潜在的なリスクを進んで負うことに対して支払いを受けることを指します。 リスクの可能性と規模を評価するために、貸し手は保険会社を雇います。
保険引受人とは何ですか?
保険会社は、人との取引に伴うリスクを負います。 たとえば、引受業者は、保険料または定期的な支払いと引き換えに住宅の費用を受け入れる場合があります。 引受業者の最も重要なタスクの XNUMX つは、保険期間の前と期間中の両方で保険会社のリスクを評価することです。
ただし、住宅所有者の保険を評価する際、住宅所有者保険の引受人は多くの要因を考慮に入れる必要があります。 損害保険の代理店は、屋根や土台の欠陥など、運送業者を危険にさらす可能性のある欠陥がないか、個人の住居や賃貸物件を最初にチェックすることで、保険会社の役割を果たします。 エージェントは、潜在的なリスクを引受会社に通知します。 引受業者は、責任請求につながる可能性のあるリスクも考慮に入れます。 多くの潜在的な危険要因により、保険契約が危険にさらされる可能性があります。
住宅所有者保険の引受業者は、アルゴリズムの格付け方法を使用して、信用格付けに応じた価格を決定します。 プラットフォームの解釈と、現場の引受業者の観察から得られたすべてのデータの統合に基づいて、システムは適切な保険料を計算します。 保険料を決定する際、主幹事会社は、保険申込に関する質問に対する申込者の回答も考慮します。
ローンを承認する際に保険会社が使用する手順
＃1。 状況の評価
引受経験のある保険引受業者は、リスクとそれを最小限に抑える方法を理解しています。 彼らはリスク分析について理解しています。 何かまたは誰かに保険をかけるかどうかを決定するとき、彼らは知識とスキルを持ってそうします。
個人が多数の請求を提出する場合、新しいポリシーを発行する場合、または支払いの問題がある場合など、追加の分析が必要な場合は、引受会社が関与する可能性があります。
引受業者も別の選択肢を提供します。保険は継続しますが、補償範囲は限定されます。
＃2。 変更の評価
状況が通常とは異なると思われる場合、保険会社は保険契約とリスク データを頻繁に分析します。 すでに保険を申請したり受け取ったりしたからといって、引受業者があなたのケースを再度検討しないとは限りません。 ポリシーの条件またはリスクに変更がある場合はいつでも、引受業者が関与する可能性があります。
州法は、人種、民族、経済的、教育的、または婚姻上の要因に基づいて保険を決定することを禁じています。 一部の州では、保険会社が信用スコアまたはレポートのみに基づいて保険の提供を拒否することも禁止しています。
ブローカーまたはエージェントとの連携
引受人は、保険会社が融資を行うべきかどうかを決定します。 ほとんどのエージェントは、引受ハンドブックに記載されている基本的なガイドラインに限定されていますが、他のエージェントは、会社の引受ポリシーの理解に基づいて、あなたに保険をかけることができないと判断する場合があります. 保険会社の承認がなければ、彼らはあなたに保険を提供するための特別な手配をすることができません。 引受会社は、規制を遵守し、この知識に照らしてリスクを評価することにより、ビジネスを防御します。 基本的なルールを超えて、ビジネスがリスクと機会にどのように反応するかを選択できます。 リスクを軽減するために、ルールを変更したり、例外を設けたりすることもできます。
アンダーライターの給与
アンダーライターの平均給与は$です98,643 1年当たり。
保険引受人は、保険を提供するかどうか、どのような条件で保険を提供するか、保険の適用を評価し、補償額と保険料を決定するなど、保険に関する基本的な問題を処理します。
現在、全国の平均保険引受業者の給与は 76,880 ドルで、これは米国のすべての職業の平均給与である 51,960 ドルよりも著しく高くなっています。 ただし、保険引受業者の給与は勤務先によって異なります。そのため、どの州が最も多く、どの州が最も少なく支払っているかを調べてください。
モーゲージ引受業者の平均給与は $ です年間100,235 米国では。
米国のさまざまな都市の保険会社の給与
- ニューヨーク - 年間94,514ドル
- シカゴ-年間126,108
- アトランタ-年間116,721人
- ダラス-年間78,886ドル
- シャーロット-年間94,657ドル
- アリゾナ州フェニックス - 年間 135,600 ドル
- テキサス州アーヴィング - 年間 62,961 ドル
- フロリダ州ジャクソンビル-年間49,976ドル
- アリゾナ州テンペ-年間49,038ドル
引受会社の収入が多い都市には、ニューヨーク、ニュージャージー、カリフォルニア、コネチカット、マサチューセッツ、ジョージア、ニューハンプシャー、ワシントン、サウスダコタ、ノースカロライナが含まれます。
まとめ
ほとんどの引受人は保険会社に雇用されています。 しかし、保険会社は引受戦略においてバランスを取らなければなりません。 攻撃的すぎると、収益が脅かされます。 保守的すぎると、競合他社が価格を下げて市場シェアを奪います。
保険会社が誰かに保険を提供するリスクと経済的実行可能性を評価するプロセスは、保険引受として知られています。 保険会社は、保険を提供することによって、どれだけの賭けに出るかを決定するメカニズムを持たなければなりません。 また、何かがうまくいかず、請求が必要になる可能性についても認識しておく必要があります。 この研究は、人の生命、健康、財産、車、さらには運転手に保険をかけるかどうかを決定するために使用できます。
よくあるご質問
保険会社は誰ですか
「保険者」とは、 あなたの保険証券に記載されている特定の悪い出来事の場合にあなたに経済的支援を提供する人または会社へ.
IPOとは
非上場企業（証券取引所に上場していない企業）は、証券や株式を初めて一般に公開して資金を調達することを決定したときに、新規株式公開（IPO）を発表します。 つまり、IPO とは、発行市場で証券を一般に販売することです。
クレジットスコアとは？
クレジットスコアは 消費者の信用力を表す 300 から 850 までの数字. スコアが高いほど、借り手は潜在的な貸し手によりよく見えます。 クレジット スコアは、信用履歴 (開設口座の数、負債の合計レベル、返済履歴、およびその他の要因) に基づいています。
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