最近の調査によると、現在の従業員の 68% が定年後に有給で働くつもりです。 そして、その可能性は興味深い問題を提示します: 働くことは社会保障給付にどのような影響を与えるでしょうか? その質問に答えるには、XNUMX つの基本原則を理解する必要があります。それは、完全な退職年齢、所得テスト、および課税対象の給付です。 テキサス州の退職年齢、退職計画ガイドなどについて知っておく必要があるすべてを公開する予定であるため、これらすべてに重点を置きます。
リタイアメントプランニングとは何ですか？
退職後の計画では、退職後の収入の目標と、それらの目標を達成するために必要なアクションと決定を特定します。 収入源の特定、経費の見積もり、貯蓄計画の実施、および管理 資産 とリスクはすべて退職計画の一部です。 退職所得の目標が達成されるかどうかを判断するために、将来のキャッシュ フローが予測されます。 テキサス州のプランの一部の退職年齢は、米国に住んでいるかどうかによって異なります。 カナダ、どちらも雇用主が後援する年金の独自のシステムを持っています。
退職後の計画は、理想的には生涯にわたる努力であるべきです。 いつでも始めることができますが、最初からファイナンシャルプランニングに組み込むと最も効果的です。 それが最も効果的です 戦略 安全、安心、そして楽しい引退を確実にするため。 楽しい側面は、プロセスの深刻な（そしておそらく退屈な）フェーズに注意を払うことが重要である理由です。つまり、そこに到達する方法を理解することです。
概要
最も基本的な形では、退職後の計画は、経済的だけでなく、人生のあらゆる面で、有給労働後の生活に備えるプロセスです。 非経済的な考慮事項には、退職後の時間をどのように過ごすか、どこに住むか、いつ完全に仕事をやめるかなどのライフスタイルの決定が含まれます。 これらの要素はすべて、退職後の計画に対する全体的なアプローチで考慮されます。
テキサス州の計画における退職年齢の重要性は、人生のステージによって異なります。 人のキャリアの早い段階で、テキサス計画の退職年齢は、退職のために十分な資金を確保することを伴います。 また、正確な収入や資産の目標を設定し、キャリアの中でそれらを達成するために行動を起こすことも含まれます.
テキサスで定年に達すると、ファイナンシャルプランナーによって定義されているように、蓄積期間から配布フェーズに移行します。 支払う代わりに、あなたの数十年の節約が今や支払われています。
社会保障定年とは何ですか？
1983 年に議会で可決された法律により、テキサス州の社会保障の定年退職年齢は徐々に引き上げられます。 早期退職給付は 62 歳で開始され、完全な給付額の 80% まで恒久的に減少します。 1955 年生まれの場合、現在の完全退職年齢は 66 歳 2 か月ですが、1960 年以降に生まれた場合は、67 歳まで徐々に引き上げられます。利用できますが、大幅に削減されます。 62 歳で受け取る給付は全額の 62% に引き下げられ、70 歳で受け取る給付は、65 歳になると完全な給付の 86.7% に引き下げられます。
繰延退職には、金銭的な報酬が伴います。 2017 年に完全給付年齢に達した人 (66 歳 2 か月) は、最後の請求年齢である 8 歳まで、年金の請求を待つごとに毎月の支払いが 70% 増加し、その時点での給付額は 132 になります。テキサス州の通常の定年退職年齢の何パーセントか。 (遅延のため、70 歳で請求される給付は、24 歳で完全に請求される給付よりも 67% 大きくなります)。
早期に退職給付を開始する
62歳になると、社会保障の退職金の受け取りを開始できます。 ただし、完全な定年に達すると、完全な給付を受ける権利があります。 70歳の定年に達するまで待つと、給付額が増えます。
テキサスで完全な定年に達する前に給付金の徴収を開始した場合。 あなたが完全な定年に達するまで、あなたの支払いは毎月わずかな割合で削減されます。
下のグラフを使用して、62歳で給付金の受け取りを開始し、完全な定年に達するまで給付金を受け取り続けると、給付額がどの程度低下するかを確認してください。 このイラストは月額$1000に基づいています 年金 完全な定年で。
退職計画ガイド
おそらく、時間の使い方のトップ XNUMX リストに含まれていないのは、財務計画です。 あなたのハンドルを取得する 財源 一方、安全な将来の引退の計画を立てることは、あなたを素晴らしい気分にさせるかもしれません。 また、難しいことでもありません。
退職後の計画について知っておくべきことはこれだけです。 このシンプルなXNUMXステップのアプローチは、引退について気分を良くし、不安を軽減するのに役立ちます。
＃1。 あなたがあなたの将来の引退のために今どのように計画したいかを選択してください
退職計画の手順はここにリストされています。 確かに、あなたはあなたの思考の中でこれらのことのいくつかを達成することができます。 しかし、計画プロセスを形式化すると、気分が良くなります（そして、科学はあなたがより良い結果を得るだろうことを示しています）。
当面は、月ごとの資金管理はOKです。 一方、長期的な書面による戦略を維持することは、安全で繁栄する未来のために不可欠です。
＃2。 あなたがいる場所から始めて、あなたがどこにいるのかを計画します
それで、あなたは今正確に何を持っていますか？
「自分がどこに行ったのかを知るまでは、自分がどこに向かっているのかを本当に知ることはできません。」 マヤ·アンジェロウ 詩人、作家、活動家です。
時間とお金の観点から、現在のリソースのリストを作成する必要があります。 これは、より明るい未来への第一歩です。 これは簡単な手順です。 また、ストレスを和らげ、自分の将来についてより良く、より自信を持って感じるのに役立つことが示されています。 これは大きなプラスです。
数個入力するだけで、自分が立っている場所の一般的な指標を得ることができます データ あなたの貯蓄額、貯蓄率、そして引退までの年数を分割します。
ただし、退職金制度にさらに多くの情報を追加するまで、それを本当に楽しむことはできません。 退職計算機の大部分は、5〜10個のデータを必要とします。 NewRetirementやその他の優れたオンラインプランナーは、100を超えるさまざまな入力フィールドを支援できます。 あなたの配偶者の詳細を含めて、 年金、退職後の雇用、個人口座など。
＃3。 現在とあなたの未来のための具体的な目標を設定する
普通預金口座と計算は、退職計画の唯一の焦点であるべきではありません。
引退計画の無視された部分はあなたがあなたの時間をどのように過ごすかです。 ちょっと考えてみてください。 あなたが非常に質素なライフスタイルを生きていれば、あなたは間違いなく今すぐ引退することができます。 また、早期に引退するという目標を設定し、その目標を達成するために今すぐ犠牲を払う必要があることを理解することができます。 65歳を過ぎて働くこともできます。
退職、特に「新しい」退職は、あなたがどれだけのお金を持っているかだけではありません。 また、やりたいときに何をしたいか、誰とやりたいかということでもあります。
多くの退職者は、退職後の生活のための戦略がなければ、漠然と満たされていない、落ち着きがないことに気づきます。 もっと何かを切望しているが、それが何であるかわからない。 退職の経済的側面に焦点を当てることは重要ですが。 退職プランの個人的な側面も同様に重要であり、最終的には退職資産の使用方法を決定する可能性があります。
＃4。 あなたの計画が今あなたに安全な未来を提供するかどうかを評価します
あなたの計画が十分に詳細になったら、あなたはあなたがすべて準備ができているかどうかを本当に厳しく見たいと思うでしょう。 あなたの将来は安全ですか？
- いつお金が足りなくなったのですか？
- キャッシュフローはどの程度バランスが取れていますか？ あなたの費用は収入を上回っていますか？
- 持続不可能なレベルで貯蓄を利用していますか？
- あなたは今どのくらいの節約がありますか？ それらの価値は何でしょうか 節約 来年とその後のすべての年？
- あなたは今どれだけ節約すべきでしたか？ 将来のベンチマークは何ですか？
＃5。 トレードオフを行う
数独ゲームやビデオゲームのように、自分の将来を確保することを検討してください。 あとは、目標、情熱、およびリソース (時間とお金) が交差する要素を適切に組み合わせて組み立てるだけです。
安全な引退を確実にするために単により多くのお金を蓄積するよりもはるかに多くのオプションがあります：
- 社会保障の開始を遅らせることは、あなたの生涯にわたって文字通りあなたに数十万を得ることができます
- 自宅を所有している場合は、退職金として住宅資産を利用することができ、退職金として数百万とは言わないまでも数千ドルを得ることができます。
- 退職後の支出を削減する計画を立てることで、退職後のキャッシュ フローを劇的に改善できます。 （ダウンサイジングや海外でのリタイアは、ライフスタイルを充実させることにもなります。）
- 引退の仕事はどうですか？
- 引退をXNUMX年遅らせてもらえますか？
- 借金の返済を加速することは、401(k) に貯蓄するよりもお金を有効に使うことができる場合があります。
- 不労所得は、資産を増やすための戦略としてますます人気が高まっています。
NewRetirement Plannerを使用して、希望する退職につながる要因の適切な組み合わせが見つかるまで、できるだけ多くの代替シナリオを試してください。
＃6。 未知数を計画して自信をつける
あなたの経済的安全を予測するためにあなたが知っておくべき多くのことがあります。 秘訣は、これらのことのいくつかを本当に知ることができないということです。 インフレ（一般的には、医療費、住宅費）と投資収益率に関して、知識に基づいた仮定を立てる必要があります。
未知数が非常に多い場合、自分の将来について安心感を得る方法の XNUMX つは、楽観的なシナリオと悲観的なシナリオの両方を考えることです。
ほとんどの計算機とは異なり、NewRetirement Plannerを使用すると、悲観的および楽観的に、これらすべての仮定を自分で選択できます。 そして、両方の仮定を踏まえて、経済的安全を確保する退職金制度の策定に向けて取り組むことをお勧めします。
＃7。 より多くの富のための機会を探す
あなたの財政状況に応じて、あなたは非常に多様な資産配分の目標を持っているかもしれません。 資産の収入で幸せに暮らせる人もいます。 他の人は、引退した後でも、純資産を増やすことができます。 他の人は、目的を達成するために撤退を余儀なくされています。
資産配分計画が個々の目的に合わせて調整されていることを確認する必要があります。 投資方針の声明を出す方法を学ぶか、あなたの富を最大化するためにあなたの貯蓄を置く方法についてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
＃8。 計画を最新の状態に保ち、継続的に調整を行う
この退職計画チェックリストの最後のステップは、計画を最新の状態に保ち、状況が変化したときに必要な変更を加えることです。
健康、お金、ライフスタイルに変化があった場合は、計画全体を検討・修正し、退職後のチェックを行う必要があります。 あなたの人生の過程で、小さな変化が大きな影響を与える可能性があります。
状況の変化に応じて退職プランを監視することに加えて、四半期ごとの退職チェックイン。 あなたを維持するための効果的な方法になることができます ファイナンシャル 軌道に乗って未来。
結局のところ、経済は成長し続けています。 次のことを再確認する必要があります。
- 投資はあなたが期待した方法で成長しました
- インフレの予測は予測どおりに追跡されています
- 予想通りに債務が返済されている
- 支出、貯蓄、および収益率は、計画どおりに追跡されています
62歳で定年しても働ける？
社会保障の退職金や遺族の支払いを受け取りながら、働き続けることができます。 これは可能です。 ただし、個人が稼げる金額には上限があり、すべての給付を受ける資格があります。 あなたが完全な退職資格の年齢に達しておらず、年収制限を超える収入がある場合、当社はあなたの年金の額を制限する権利を留保します。
早期リタイアはお得？
老齢で引退することは、ほとんどの場合、経済的に有利であるだけでなく、賢明な選択でもあります。 ボストン カレッジの退職研究センターの調査によると、今日の勤労世帯の半数が、退職年齢に達すると生活水準が大幅に低下する可能性に直面していることがわかりました。 すべての労働者が 50 年後に退職した場合、その割合は半分近くにまで落ち込み、約 XNUMX% になります。
社会保障は62歳で月額いくらですか.
社会保障局の 2021 年年次統計補足によると、平均賃金で 62 歳で給付を請求する退職労働者の給付額は、労働者だけで月額 1,480 ドルでした。 これは、彼らの「全額退職給付」と見なされた金額でした。 62 歳の時点で、配偶者にも給付を受ける資格がある労働者の給付額は 2,170 ドルでした。
66歳でフルタイムで働いて社会保障を集めることはできますか?
完全な退職年齢に達した後は、自由に働き続け、希望するレベルで収入を得ることができますが、毎月の社会保障給付の全額を受け取る資格があります。 あなたが完全な退職年齢に達しておらず、年収が一定のしきい値を超えている場合、その年に支払われた給付金の一部が給与から天引きされることがあります。
退職資格要件
＃1。 通常の年齢の引退
1 年 2007 月 31 日より前に TRS に入会し、2014 年 XNUMX 月 XNUMX 日の時点で少なくとも XNUMX 年間のサービス クレジットがあり、退職までメンバーシップを維持したメンバーは、通常の年齢で退職する資格を得るために、次の資格要件を満たす必要があります。
- 65年以上のサービスクレジットを持つXNUMX歳。 or
- 年齢とサービスの合計80の任意の組み合わせと、少なくともXNUMX年間のサービスクレジット。
通常の年齢の退職の資格を得るには、メンバーは 1 年 2007 月 1 日以降、2014 年 31 月 2014 日より前にメンバーシップに加入または復帰し、XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日の時点で少なくとも XNUMX 年間のサービス クレジットがあり、それまでメンバーシップを維持する必要があります。退職。
- 65年以上のサービスクレジットを持つXNUMX歳。 or
- 少なくとも年齢 60、80 の規則 (年齢と勤続年数の合計が少なくとも 80 に等しい) を満たし、少なくとも XNUMX 年間の勤続年数を持っています。
(1) 1 年 2014 月 2 日以降に最初に会員になった、または会員に復帰した。 (31) 2014 年 3 月 31 日の時点で、勤続年数が 2014 年未満であった。 、 また。 (1) 2014 年 XNUMX 月 XNUMX 日に少なくとも XNUMX 年間のサービス クレジットがあったが、XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日以降に TRS のメンバーシップを終了し、後日 TRS のメンバーシップを再開した。
- 65年以上のサービスクレジットを持つXNUMX歳。 or
- 少なくとも62歳で、80の規則（年齢と勤続年数の合計が少なくとも80に等しい）を満たし、少なくともXNUMX年間の勤続年数があります。
＃2。 早期退職
55 歳で、勤続年数が 80 年以上で年齢と勤続年数の合計が 30 歳未満、または勤続年数が 80 年以上で年齢と勤続年数の合計が XNUMX 歳未満の場合。 .
1 年 2007 月 1 日以降、2014 年 31 月 2014 日より前にメンバーシップに入会または復帰し、5 年 60 月 60 日の時点で 80 年以上のサービス クレジットがある場合は、年会費ごとに 30% の減額が適用されます。 80 歳未満で退職し、5 年の規則を満たす場合、60 歳未満の年。上記の条件を達成し、少なくとも XNUMX 年間のサービス クレジットを持って退職するが、XNUMX の規則を満たさないメンバーは、年金の XNUMX% の減額に直面します。毎年XNUMX歳未満です。
（1）1年2014月2日以降にTRSに加入または再加入した人。（31）2014年3月31日時点で2014年未満のサービスクレジットを持っていた、または。 （1）2014年5月62日に少なくとも62年間のサービスクレジットを持っていたが、30年80月5日以降にTRSのメンバーシップを終了し、後日TRSのメンバーシップを再開すると、それぞれ62％の年金が減額されます。 XNUMX歳より前に退職した場合はXNUMX歳未満の年。次の条件のいずれかを満たし、XNUMX年以上のサービスクレジットで退職したが、XNUMXの規則を満たさないメンバーは、年金がXNUMX％減額されます。毎年彼らはXNUMX歳未満です。
＃3。 障害者の引退
メンバーは、年齢に関係なく、精神的または肉体的に追加の職務を遂行することができず、障害が永続的である可能性が高い場合、障害者の退職を申請することができます。
なぜ62歳で定年するのが良い考えなのか?
あなたの義務が完済されている、または完済に非常に近づいていることは、おそらく、あなたが早期退職しても本当に問題がないことを示す最も重要な指標です. それを借金のない生活、経済的自由、またはその他のものと呼ぶことを選択した場合、これは、あなたがコミットメントのすべてまたは大部分を満たしたことを示しているだけであり、今後数年間のストレスがはるかに少なくなります。 .
社会保障は 62 歳と 67 歳のどちらで加入した方がよいですか?
62 歳になると、社会保障から退職金を受け取る資格が得られます。 一方、満期退職年齢に達すると、満額の給付を受ける資格が得られます。 年金受給額は、完全な退職年齢に達してから 10 歳になるまでの間、70 年ごとに XNUMX% ずつ増加します。
最低の社会保障給付とは.
最低年間収入の基準は、15,930 年の 2021 ドルに設定され、翌年には 16,380 ドルに上昇しました。 社会保障に 11 年間拠出してきた人は、45.50 年に月額 $2022 の特別最低給付を受け取ります。一方、社会保障に 30 年間拠出してきた労働者は、月額 $950.80 の特別最低給付を受け取ります。 .
よくある質問
62または67で社会保障を取る方が良いですか？
62歳で社会保障を申請する場合、完全定年（FRA）まで待つのではなく、毎月の給付が最大30％削減されることが期待できます。 毎年、FRAを過ぎて70歳まで社会保障の請求を遅らせると、給付が8％増加します。
55歳で撤退して社会保障を徴収することはできますか？
では、55歳で撤退し、社会保障を徴収することはできますか？ 残念ながら、その答えは いいえ。 社会保障の退職給付の引き出しを開始する最も早い年齢は62歳です。62歳になると、社会保障の退職給付を請求できますが、コンサルティング業務からの収入が徴収額に影響を与える可能性があります。
社会保障は過去5年間の仕事に基づいていますか？
社会保障給付はあなたの生涯の収入に基づいています。 実際の収入は、収入を受け取った年以降の平均賃金の変化を考慮して調整または「インデックス化」されます。 次に、社会保障は、あなたが最も稼いだ35年間の平均インデックス月間収入を計算します。
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