保険引受会社は、保険会社を不必要な経済的損失から守る上で重要な役割を果たします。 結果として、この機能はあらゆる保険組織にとって不可欠な要素となっています。 保険業界でのキャリアを考えている場合、または単に保険引受会社が何をしているのか知りたい場合は、ここが正しい場所です。 この記事では、保険引受人の仕事内容とその給与について説明します。また、生命保険引受人になるには何が必要か、またこの仕事が業界の他の職種とどのように異なるのかについても説明します。
保険引受業者とは何ですか?
保険引受会社は、個人、家族、または企業への保険に伴うリスクを評価し、保険会社が補償を提供できるかどうかを判断する保険部門の専門家です。 引受会社は、保険数理士、ブローカー、リスクマネージャーなどの他の保険専門家と緊密に連携して、競争力のある料金を提供して顧客を引き付け、維持しながら収益性を維持するバランスを見つけるための保険事業戦略を考案します。
保険引受の仕組み
保険引受会社はソフトウェアを使用して、顧客または申請者に関する正確な情報を入力します。 データに基づいて、プログラムは補償範囲と料金を提案し、ソフトウェアの結果を評価した後、申請を承認するか拒否するかを保険会社が決定します。
車両保険や住宅保険など、シンプルで一般的なタイプのプランの場合は、通常、自動提案で十分です。 従業員は、自動車保険などの単純な保険の複雑さだけでなく、労働者災害補償や事業収入などのより複雑な種類の保険についても、分析的な理解に依存する必要があります。
状況によっては、申請書に示されている危険因子の評価が必要になる場合があります。 報告された倒産やがん治療が保険契約に与える影響を考えてみましょう。 この種の判断を下すために、医療記録や信用スコアなどの他の情報源を参照することができます。
保険引受会社は何をするのですか?
保険引受会社の主な義務は、顧客のリスクエクスポージャを評価して補償の対象となるかどうかを決定することですが、その責任はこれにとどまりません。 労働統計局 (BLS) は、保険引受会社が果たすべきいくつかの役割と義務を特定しました。 以下にいくつかの例を示します。
- 各消費者が保険申し込み時に提供した情報を分析する
- 顧客に保険を適用するリスク、または顧客が保険金請求を行う可能性の計算
- 年齢、信用格付け、運転歴、性別、健康状態など、保険商品ごとに異なる所定の基準に基づいて審査が行われます。
- 自動ツールを使用して申請者に保険を適用するリスクを評価し、プラットフォームの提案を評価する
- 現場担当者、医療関係者、その他の適切な情報源に連絡して、さらなる顧客情報を入手する
- 適切な保険料レベルと補償条件の選択
- 競争力のある保険料と収益性の高い会計を維持する
- 起草されたすべての政策および下された判断の完全かつ正確な記録を維持する
給与保険引受人
給与保険引受業者は、給与保険契約の引受を専門とする保険ビジネスの専門家です。 収入保障保険としても知られる給与保険は、契約者が病気、怪我、または障害のために働けなくなった場合に、一定の金額を支払う保険の一種です。
給与保険引受人の仕事は、保険に請求する適切な保険料を決定し、潜在的な保険契約者に保険を掛けるリスクを評価することです。 これには、保険契約者の職業、年齢、健康歴、収入レベルなどのさまざまな特性を評価して、保険金請求の可能性と潜在的な費用を予測することが含まれます。
給与保険引受会社は、保険計理士や保険金請求査定人などの他の保険業界の専門家と協力して、保険契約の価格が適切に設定され、保険金請求が効果的かつ公平に処理されるようにします。 また、引受ガイドラインと手順の開発と実施、さらには他の引受会社や保険ブローカーのトレーニングとサポートにも関与する場合があります。
全体として、給与保険引受会社の機能は、保険契約の価格が公正に設定され、リスクが効果的に管理され、保険契約者が必要なときに必要な補償を受けられるようにするため、保険会社の収益性にとって極めて重要です。
保険引受人になるには
保険引受人になるには、まず必要な教育と訓練を修了する必要があります。 キャリアをスタートし、この分野に関する知識を深めれば、さらなる昇進の可能性が広がります。
引受保険会社の資格を取得すると、業界のサブカテゴリーに特化することができます。 これらの資格により、昇進の見込みが与えられます。 引受業務のキャリアを開始し、強化するために必要な段階は次のとおりです。
＃1。 学士号を取得する
学士号を取得することは、保険引受人になるための第一歩です。 正式な保険引受学位プログラムはありませんが、保険引受業務に興味のある人は通常、ビジネス、経済学、数学、統計、財務、または会計の学士号を取得しています。
#2. エントリーレベルのポジションを獲得する
関連分野で学士号を取得した後、エントリーレベルの仕事への応募を開始できます。 引受会社のポジションは、証券会社、保険会社、企業、信用仲介など、さまざまな場面で見つかります。 時間をかけて潜在的な雇用主、そのビジネス価値、専門的な昇進の道を調べて、どの職場環境があなたに最高のチャンスを与えてくれるのかを評価してください。
#3. トレーニングを完了する
保険会社のポジションへの新人研修プロセスの一環として、おそらく集中的なトレーニングを受けることになります。 正式な教育を受ければスキルの基礎が身につくため、この研修期間はそのスキルを保険業界に適用するのに役立ちます。 上級保険会社の監督の下で、無人で業務要件を達成できると信頼されるまで、徐々に業務を増やすことができます。
#4. キャリア目標を決める
必要な時間をかけて保険会社の仕事を理解したら、自分のキャリア上の願望について考え始めるかもしれません。 適切な認定を取得することで専門化できる保険分野は数多くあります。昇進のチャンスを狙う場合は、XNUMX つ以上の認定を取得する必要があります。
#5. 認定を取得する
認定資格は、保険証券会社としての経験を証明するのに役立ちます。 これらは、初級レベルの役割を超えてキャリアを拡大する手段でもあります。 これらの認定を XNUMX つ以上取得することで、業界への取り組みを実証できます。
#6. より高いレベルの雇用に応募する
必要な資格を取得したら、組織内または社外の見込み客の上級職を探し始めることができます。 保険引受分野で利用できる役職の数に驚かれるかもしれません。
保険引受人になるにはどのような資格が必要ですか?
学士号を取得した候補者は、保険会社によって保険引受人の職に就くために優先されることがよくあります。 ただし、ほとんどの保険会社は、たとえ準学士号や高校卒業程度しか持っていなくても、保険関連での豊富な職務経験を持つ人を考慮に入れています。 保険関連の資格も候補者の採用に役立つ可能性があります。
潜在的な保険引受会社を探す場合、保険会社は通常、次の資格を求めます。
#1. 保険引受人教育
保険保険会社として働きたい場合は、保険数理、ビジネス、経済学、金融、または数学の学士号を取得することが良いスタート地点となります。 認定機関は、保険引受コースやその他の関連トピックも提供しています。 一部の大学では、保険リスク管理の修士号を取得でき、専門的な昇進の可能性が期待できます。
#2. 保険引受人研修
エントリーレベルの保険ライターは、通常、ほとんど監督なしで業務を遂行できるようになるまで、一定の期間（通常は 12 か月）、上級保険ライターの監督の下で働きます。 一部の保険会社では、新入社員がその職で成功できるよう支援するためのトレーニング プログラムを提供しています。
#3. 保険引受業者の資格
保険引受会社は、特に上級引受会社または引受会社マネージャーになりたい場合は、専門職として昇進するにつれて認定資格を取得することが奨励されています。 各ラインでは、保険専門家が新商品、規制の変更、最新のイノベーションに関する最新情報を入手できるように、さまざまな引受認定を提供しています。
キャリア開発に役立つ保険引受人の資格の例をいくつか紹介します。
公認損害保険業者 (CPCU) の認定
このプログラムは、保険引受業務で少なくとも XNUMX 年の経験を持つ個人を対象に設計されており、XNUMX つのコア コース、XNUMX つの集中コース、XNUMX つのオプション コース、および倫理コースで構成されています。 保険引受業者も認定を受けるためには試験に合格する必要があります。
チャータード・ライフ・アンダーライター（CLU）認定
American College of Financial Systems が提供するこの 18 か月のプログラムは、保険業界で少なくとも XNUMX 年の経験を持つ人を対象としています。 このプログラムには、生命保険専門家向けの次のようなさまざまなトピックに取り組む XNUMX つのコア コースと XNUMX つの選択科目が含まれています。
- 生命保険のプランニング
- 生命保険法
- 不動産企画
- ビジネスオーナーや専門家向けのプランニング
証明書を取得するには、受験者はテストにも合格する必要があります。
Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) 認定
この XNUMX コース プログラムでは、生命保険の基礎、リスク管理、投資商品、実践管理をカバーします。 National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) が提供しています。 認定を取得するには、受験者は試験に合格する必要があります。
健康保険を専門とする保険引受会社は、The American College から Registered Health Underwriter (RHU) 認定を取得でき、商業保険引受会社は、Insurance Institute of America の Associate in Commercial Underwriting (AU) 認定を取得できます。
生命保険引受業者
生命保険引受業者は、生命保険契約の引受を専門とする保険ビジネスの専門家です。 生命保険は、契約者が死亡した場合に保険金が受取人に支払われる保険の一種です。
生命保険引受人の仕事は、保険契約に請求する適切な保険料を評価し、潜在的な保険契約者に保険を掛けるリスクを分析することです。 これには、保険契約者の年齢、健康歴、職業、ライフスタイル、家族の病歴などのさまざまな特徴を評価して、保険金請求の可能性とその保険金請求の潜在的な費用を評価することが含まれます。
生命保険引受会社は、保険計理士や保険金請求査定人などの他の保険業界の専門家と緊密に連携して、保険契約の価格が適切に設定され、保険金請求が迅速かつ公平に処理されるようにしています。 また、引受ガイドラインと手順の開発と実施、および他の引受会社や保険ブローカーのトレーニングとサポートに関与する場合もあります。
全体として、生命保険引受会社の機能は、保険契約の価格が公正に設定され、リスクが効率的に処理され、保険契約者が必要なときに必要な補償を受けられることを保証するのに役立つため、保険会社の業績にとって極めて重要です。
保険引受人になるにはどのようなスキルが必要ですか?
以下は、保険引受業者がその役割で優れているために備えておくべき XNUMX つの最も重要なスキルです。
- 分析能力: 膨大な量の情報を分析し、リスクと注意の正確なバランスを取る能力。
- 意思決定スキル: いくつかの要素を検討して、申請が補償対象として承認されるべきかどうか、許可される場合には、保険料はいくら請求されるべきか、補償条件はどのようなものであるべきかを判断する能力。
- 細部への注意: 各項目が補償範囲の決定に影響を与えるため、保険申請を分析する際にレーザーのような焦点を維持する能力。
- 対人スキルとコミュニケーションスキル: このポジションには、クライアントや他の業界の専門家とのやり取りが含まれるため、他の人とうまく関わり、対話する能力が求められます。
- 数学のスキル: この役割では保険料や損失の可能性を計算するために多くの計算も必要となるため、優れた計算スキルが必要です。
保険の引受会社は、潜在的な保険契約者の保険リスクを評価および評価し、保険契約の条件を決定する専門家です。 引受会社の役割は、保険金請求が行われる可能性とその保険金請求の潜在的なコストを判断し、それに応じて保険料と補償レベルを設定することです。
アンダーライターの役割とは何ですか?
保険会社の仕事は、業界や固有の状況によって異なります。 一般に、引受会社は、保険契約の契約条件の設定と、潜在的な保険契約者に対する保険のリスクの評価および評価を担当します。
これには、申請者の財務記録、信用履歴、その他の関連情報などの申請データを評価および分析して、請求の可能性と潜在的な費用を判断することが含まれます。
保険会社と引受会社の違いは何ですか?
保険会社は保険契約を販売する企業ですが、引受会社は保険会社に代わって保険契約者の保険リスクを検討および評価する専門家です。
引受会社にはどのような種類がありますか?
保険業界にはさまざまなタイプの保険会社が存在します。 最も一般的なタイプの例をいくつか示します。
- 生命保険引受会社
- 損害保険会社
- 商業保険会社
- 再保険引受会社
- 住宅ローン引受業者
引受会社の XNUMX つの機能とは何ですか?
保険会社の主な責任は、リスク評価と価格設定です。
- リスクアセスメント: 引受会社の最初の責任は、潜在的な保険契約者に保険を掛けるリスクを評価することです。
- 価格（英語）: 引受業者の XNUMX 番目の責任は、保険契約の適切な保険料を設定することです。
引受会社に支払うのは誰ですか?
通常、引受会社は、勤務先の保険会社または金融機関から報酬を受け取ります。 引受人の給与やその他の報酬は、多くの場合、会社の営業支出全体の一部であり、保険契約者の保険料によって支えられています。
ブローカーとアンダーライターの違いは何ですか?
ブローカーとアンダーライターはどちらも保険の専門家ですが、その役割と責任は異なります。 ブローカーは、保険契約者が適切な保険契約を見つけるのを支援する仲介者です。一方、引受会社は保険業務に従事し、保険契約者の保険リスクを評価および査定し、保険条件を決定する責任を負います。
優れた保険引受会社の条件とは?
優れた保険引受会社は、リスクを適切に評価し、適切な保険適用範囲と価格設定を決定できるさまざまなスキルと属性を備えています。
まとめ
引受業務は、保険業界を始めるのに最適な方法です。 多くの引受会社は保険ライセンスを取得し、顧客と直接やり取りし、スキルや経験を活用できるようにしています。 アソシエイト引受業務の役割を探している候補者は、生命、財産、傷害など、引受業務と同じ専門分野の保険ライセンスを取得すると有利になる可能性があります。
- 住宅ローン、FHAおよびVAローンの手動引受プロセス
- 住宅ローンの引受人：プロセス、給与、仕事、MUガイドになる方法。
- 引受にはどのくらい時間がかかりますか？
- アンダーライター: アンダーライターになる方法
- マーケティング プロモーション: 定義、例、重要性
- 住宅ローンの引受：MUプロセスへのステップ
参考文献
