あなたは、ファイナンシャルアドバイザーの専門家によるガイダンスが、あなたの人生の生き方や目的を達成するかどうかに大きな影響を与える可能性があることを認識しています. ただし、ファイナンシャルアドバイザーがどのように報われているかについて考えたことはありますか、または知っていますか? この記事では、ファイナンシャル アドバイザーがどのようにお金を稼ぎ、顧客を獲得するかについての質問に答えます。実際にファイナンシャル アドバイザーが必要かどうかを確認し、彼らが受け取るコミッションの額についての質問に答えます。
ファイナンシャルアドバイザーはどのようにお金を稼ぐのですか？
投資の管理や将来の資金戦略の策定について支援が必要な場合は、ファイナンシャル アドバイザーに相談することをお勧めします。 ただし、ファイナンシャルアドバイザーと協力する前に、どのようにお金を稼ぐかを理解することが重要です。
ファイナンシャル アドバイザーの主要な収益源は次の XNUMX つです。
＃1。 顧客手数料
多くの組織やファイナンシャル アドバイザーは、クライアントから直接金銭の支払いを受け取ります。 彼らがあなたに代わって管理している資産の一部は、通常、管理手数料として請求されます（投資管理サービスの場合）。 ファイナンシャル アドバイザーが 100,000 ドル相当の投資を管理し、1.5% の管理手数料を請求する場合、年間コストは 5,000 ドルになります。 これらの料金は、四半期ごとに頻繁に査定されました。
アドバイザーに投資した金額に応じて、金利は異なる場合があります。 多くの企業は、口座残高を増やすために割合を減らします。
一部のファイナンシャル アドバイザーは、報酬体系に成功報酬を追加して、クライアントのリターンが予想よりも高い場合にクライアントにより多くの金額を請求するオプションを提供しています。
さらに、アドバイザーは、通常、ファイナンシャル プランニング サービスに対して、セット料金または時間料金を請求する場合があります。 たとえば、企業は特定のサービスに対して 2,000 ドルの固定料金を請求したり、財務計画に対して 500 時間あたり XNUMX ドルを請求したりすることがあります。
＃2。 手数料
この種の料金体系の下でのアドバイザーの収入は、コミッションによるものです。 これらのコミッションは、ミューチュアル ファンドや年金などの特定の金融商品をクライアントに提案して販売することで受け取ります。 たとえば、アドバイザーが提案するミューチュアル ファンドに 10,000 ドルを投資すると、300% の手数料として 3 ドルが得られます。 ファイナンシャル アドバイザーが顧客に年金を勧めた場合、顧客は同様の手数料を受け取ることができます。
＃3。 獲得アドバイザー
一部のファイナンシャル アドバイザーは、勤務先の投資会社から手数料 (お金) または支払いを受け取る代わりに、給与を与えられます。 これらのアドバイザーは、毎年所定の数の新規クライアントを獲得するなど、特定の目標を達成するためのインセンティブまたはボーナスを受け取る資格がある場合もあります。
ファイナンシャルアドバイザーのコストを評価する方法
一緒に仕事をする人を探しているなら、ファイナンシャルアドバイザーがどのようにお金を稼ぐかを学ぶ方法がいくつかあります. 彼らが米国証券取引委員会に投資財務アドバイザーの XNUMX つとして登録されている場合、最初のステップはフォーム ADV ファイリングを調べることです。 この文書は、アドバイザーがどのように報酬を受けているか、彼らが請求する料金などの情報を含む公開情報として機能します。
アドバイザーが料金を宣伝している場合は、オンラインで請求システムについて読むこともできます。 次のステップは、そうでないかどうかを明示的に尋ねることです。 一緒に仕事をするのに理想的なアドバイザーは、報酬とクライアントになるためにかかる費用について率直で正直な人です。 ファイナンシャル アドバイザーがコストに関する質問に答えようとしない場合、またはコミッション (お金) を生み出す方法を説明するのをためらうように見える場合は、他の場所でファイナンシャル プランニングの支援を探すことをお勧めします。
ファイナンシャルアドバイザーは必要ですか?
ファイナンシャルアドバイザーは、金融（お金）の目的、住宅ローン、保険、退職、投資、および一般的な財務管理についてクライアントにアドバイスを提供する専門家です。 このフレーズは、「ファイナンシャル プランナー」の同義語として頻繁に使用され、非常に幅広い専門分野を指すことができます。 さまざまなサービスを提供するファイナンシャル アドバイザーもいますが、その多くは単に投資を行って管理するだけです。
ファイナンシャルアドバイザーの種類
お金を管理する際に選択できるファイナンシャルアドバイザーには、さまざまな種類があります。 最も典型的なものは次のとおりです。
- ロボアドバイザー: これは、提供されたデータに基づいて投資提案を生成する自動化されたプラットフォームです。 リスク許容度と最適な投資は、アルゴリズムと、多くの場合、人工知能を使用して決定されます。 これらのサービスは一般的に安価ですが、オプションの範囲は限られています。
- オンライン ファイナンシャル プランニング サービス: これらのサービスは、ロボアドバイザーの枠を超えて、より幅広い選択肢を提供します。 オンラインのファイナンシャル プランニング サービスは、ファイナンシャル プランと予算の作成だけでなく、ポートフォリオの構築、目標設定、レポート作成にも役立ちます。 それらは通常自動化されています。
- 従来のファイナンシャル アドバイザー: これらの専門家には、ブローカー、ウェルス マネージャー、登録投資顧問 (RIA)、および認定ファイナンシャル プランナー (CFP) が含まれます。 従来のファイナンシャル アドバイザーは、通常、お客様の財務 (お金) の状況について、徹底した個別のガイダンスを提供します。 彼らはあなたに代わって投資を行い、あなたの独自の立場と目標に基づいて製品を提案し、あなたが軌道に乗るのを助けることができます.
ファイナンシャルアドバイザーが必要な理由
お金の管理以外に、次のいずれかに該当する場合は、専門のファイナンシャル アドバイザーから利益を得ることができます。
＃1。 あなたはもうすぐ引退します
退職後の収入を最大化するには、社会保障、401(k)、IRA の引き出しなどの複雑な問題について賢明な選択をすることが不可欠です。
＃2。 あなたはあなた自身の投資管理を処理します
個人投資家は、独立した第三者に自分のアイデアをレビューしてもらう必要があります。 ポートフォリオでは、チャンスを逃している可能性があります。
＃3。 あなたは親です
相続を手配する場合でも、大学のために貯蓄する場合でも、子供たちの世話を確実に行う方法はいくつかあります。
＃4。 遺産を受け取りました
宝くじの当選者が頻繁に破産を申請していることに気づきましたか? 富の予想外の増加の管理は困難な場合があります。
＃5。 あなたはファイナンシャルアドバイザーを持っています
アドバイザーをどのように選んだかによっては、より適切なアドバイスがあるかもしれません。 家族の推薦は役に立ちますが、必ずしも成功するとは限りません。
＃6。 あなたは離婚しています
離婚での経済的整理は難しい場合があります。 重要なのは、公平なアドバイスです。
＃7。 富を蓄えたい
退職まで数十年あるとしても、今日賢明な選択をすれば、退職後の貯蓄の価値が数千ドルも増加する可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーと、ウェルスマネージャー、ファイナンシャルプランナー、投資アドバイザーなどの他の専門家との違いは何ですか?
「ファイナンシャルアドバイザー」という用語には、いくつかの異なる同義語があります。 誰が「アドバイザー」または「アドバイザー」という言葉を使用できるかについてはいくつかの制限がありますが、通常は、その人の好みのモニカーを無視するのが最善です. 代わりに、サービス、会社の構造、資格、性格の適合性、コストなど、他の要因を考慮してください。
アドバイザーが私の興味に気を配っていることをどのように確認できますか?
アドバイザーが異なれば、基準も異なります。 法律で認められている最高水準のケアは、信任義務です。 常にお客様の最善の利益のために行動する義務があるのは、登録されたファイナンシャル アドバイザーだけです。 彼らは時々しか受託者基準の対象とならないか、まったく対象とならないかもしれませんが、他のタイプのアドバイザーはフルタイムの受託者ではありません。
ファイナンシャルアドバイザーはどのようにクライアントを獲得しますか?
金融サービス部門は、ファイナンシャル アドバイザーに大きく依存しています。 ファイナンシャル アドバイザーの粘り強い販売方法と積極的な姿勢がなければ、企業は潜在的な顧客に大規模なアプローチを成功させることはできません。
つながりのネットワークを構築するプロセスは、ファイナンシャル カウンセラーにとって最初のステップです。 リード生成タスクの有効性と価値を高めるために留意すべき XNUMX つの点を以下に示します。
＃1。 ターゲット市場を認識します。
使用する特定の人員に焦点を当てることは、提案、セールス ポイント、さらにはキャッチフレーズをより適切に開発するのに役立ち、戦略的で賢明な動きになります。
さらに、これはあなたの才能を伸ばし、あちこちに散らばるのではなく、特定の分野にピッチを集中させるのに役立ちます.
ファイナンシャルアドバイザーのターゲットクライアントの例:
- 20代半ばから30代前半の、長期的に高いリターンを求められるホワイトカラー。
- 富を蓄えたい定年退職者や主婦。
- 家族の保険と医療のニーズをすべてカバーするために定期的な支払いを希望する家族やカップル。
- かなりの純資産を持っているか、投資において計算されたリスクを冒す新興の富裕層を持つ人。
- 従業員の財務計画を必要とする家族経営の企業。
＃2。 あなたのニッチを決める
選択した市場に基づいて、主要なニッチまたは専門分野を選択できます。 ターゲット市場のセクター、需要、ソリューション、財務要件の専門家であることは、ファイナンシャル アドバイザーとしての差別化に役立ちます。
さらに、投資、資産管理、債券、出口戦略、生命保険、健康保険などのテーマに特化することもできます。 また、トレーニング、証明書、およびコースを通じて自分自身に投資する (そしてそれらの称号を取得する) ことによって、資格も強化されます。
頼りになるファイナンシャル アドバイザー、認定ビジネス プランナー、またはファイナンシャル ヘルスの第一人者になりましょう。 「コンサルタント」や「認定」などのプロフェッショナルなタイトルを使用すると、メッセージを経営者や企業に向けている場合、より権威が伝わります。 これらのタイトルにはファイナンシャル アドバイザー向けの派手な機能がありますが、ターゲット クライアントが探しているものに基づいて、深み、特徴、および効果を持たせることも同様に重要です。
＃3。 受賞スピーチの練習
市場とニッチに磨きをかけたので、見込み客リストを作成しながら、エレベーターのピッチとスクリプトをリハーサルするのに役立ちます. 何に、または誰に焦点を当てるように選択したかに応じて、市場が理解し、積極的に反応するスタイルと言語でスクリプトを作成する時が来ました。
ファイナンシャル アドバイザーの場合は、クライアントの言葉を使用して、理解しやすく説得力のある方法で議論を提示してください。 最初の XNUMX 秒が非常に重要であることを忘れないでください。しっかりとした自己紹介を行い、会社と専門分野について言及し、最後に重要なこととして、彼らの興味をそそり、より多くのことを学びたいと思わせるような特徴的なサービスを説明してください。
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クライアントが私の興味に気を配っていることをどのように確認できますか?
ファイナンシャル アドバイザーには、クライアントが自分のことを気にかけているかどうかを判断するためのいくつかの手法があります。 以下に、次の手順を示します。
＃1。 言葉を出してください！ 顧客紹介を獲得します。
企業の世界では、口コミによる紹介が最も信頼できる効果的な方法の XNUMX つであり続けています。 これは、決して失敗しない実証済みの方法であり、ネットワークが成長するにつれてさらに効果的になります。 家族や友人が誰かを推薦すると、会う可能性が高くなります。
クライアントの推奨事項の倍加効果は、もう XNUMX つの優れた品質です。 ファイナンシャル アドバイザーの場合は、新しい知人やクライアントから追加の連絡先を取得し、ネットワークの成長を観察してください。
＃2。 電話を取る時間です
インターネット、電話の受付係、不在時のメッセージ、またはオンライン プロファイルはすべて情報源です。 番号を取得するのは簡単かもしれませんが、エレベーター ピッチに集中する必要があります。
＃3。 そのウェブページを開設する
このデジタル時代では、インターネットでの存在が非常に重要です。 必要に応じて、Google があなたを見つけられるようにしてください。 彼らが検索した後、完璧で精巧に作られた信じられないほど効果的なウェブサイトを提示することも同様に重要です. あなたのプロフェッショナリズム、知識、才能は、デジタル ブランドの識別に反映される必要があります。
資格、称号、実績など、優れた資格をすべて Web サイトに表示します。 さらに良いのは、顧客の声、評価、レビューを含むセクションを含めることです。
一部の認定ファイナンシャル アドバイザーは、あなたのサービスを必要とするクライアントのために Facebook のプロフィールなど、特定のソーシャル メディア プロフィールを作成しています。 見込み客はあなたの個人情報や子供の頃の写真を見る必要がないので、あなた自身のソーシャル メディア プロフィールとは別に保管してください。
洞察に満ちた投稿を行い、市場分析を行い、ファンに役立つその他の教育コンテンツを共有してください。 潜在的な顧客があなたに連絡したり助けを求めたりできるように、あなたのページを魅力的でブランド構築するものにしましょう。
＃5。 LinkedInを見逃さない
LinkedIn のプロフィールには、ファイナンシャル アドバイザーとしての実績、才能、強みを簡潔にまとめてください。 キャッチフレーズ、プロフィール画像、トップラインのクレデンシャルで印象的なプロフィールをアピールできれば、ブランドに有意義な影響を与えることができます。 ほとんどの人は喜んで自分のプロフィールを表示するので、LinkedIn ではニッチな市場や見込み客の検索がより簡単になります。
相手のプロフィール (および連絡先) をざっと見てみると、その人の年齢、人口統計、経験、および潜在的なニーズについて多くのことを知ることができます。 これは、仕事の種類と会社のフィルターを備えた、ビジネス界のインターネット ディレクトリです。
＃6。 ブログを作成する
あなたが職業上の正当な権威である場合は、金融ブログを立ち上げる時が来ました。 デジタル時代では、検索可能で専門分野に関連するブログを持つことは、顧客を引き付けるための理想的なアプローチです.
素材を有利に働かせましょう。 あなたの専門知識と投資スキルを示しながら、顧客に有益な情報を提供してください。
若い視聴者とのつながりを深めるには、YouTube の動画やポッドキャストをコンテンツに混ぜてみてください。
＃7。 電子メールで郵送
現在、コールド コールは電子メール マーケティングに取って代わられています。 無視する (またはスパムに送信する) のは簡単なため、開かれてクリックされるのは困難です。 連絡先、ウェブサイトの購読者、さらにはソーシャル メディアのファンやフォロワーのリストを作成して、メール マーケティングに使用します。
見込み客の名前、場所、誕生日などの追加情報があると、送信するメールを調整するのに役立ちます。
#8。 ローカルアフェアーズに参加。
外に出て声明を出す時が来ました。 地元のビジネス イベントやセミナーに参加し、親しみやすいファイナンシャル アドバイザーになりましょう。 連絡先リストを作成し、同じ分野のリーダーや代表者とネットワークを築き、志を同じくする個人と交流しましょう。
彼らの何人かがあなたの主要なターゲット市場に適合しない場合でも、彼らとの交流を続けてください。
特に全員が同じネットワークに参加している場合は、会議に招待して計画に参加してもらいます。 誰が助けてくれるかわかりません。
#9。 PRおよびマーケティング戦略を作成します。
潜在的なクライアントにリーチするファイナンシャル アドバイザーの能力は、戦略的な広告の助けを借りて改善される可能性があります。 お金があれば、有料の Google 広告を設定したり、Facebook の投稿を宣伝したりして、ターゲット ユーザーをターゲットにすることができます。
これは、オンラインでアクティブな若い消費者にアピールします。 新聞のPR記事は、より洗練された聴衆や商業的可能性のために機能しますが、お金もかかります.
#10。 理想のピッチ
あなたは最終的に X 社の CEO とのミーティングをスケジュールしました。 次の数秒で、成功するか失敗するかのどちらかになります。 必要に応じて、エレベーター ピッチは短く、個別で、解決策に焦点を当て、魅力的です。
自己紹介、その特定のクライアントに対するあなたの特別なセールス ポイント、および競争上の優位性を紹介します。 また、コミカルな逸話や高揚感のある逸話を含めることもできますが、それは対面式の会議であることを忘れないでください。
ファイナンシャルアドバイザーはコミッションを得ますか?
ファイナンシャルアドバイザーが手数料を得る方法は異なります。 料金体系には、主に次の XNUMX つのカテゴリがあります。
- 手数料のみのファイナンシャル アドバイザー: 手数料のみのファイナンシャル アドバイザーは商品を販売しません。 彼らは、手数料を通じて顧客から独占的に補償されます。 ほとんどの場合、手数料は、アドバイザーが監督する投資資産のパーセンテージとして計算されます。 その結果、アカウントが増加するにつれて、アドバイザーのパフォーマンスが向上します。 販売ベースのコミッションが排除されているため、手数料のみのファイナンシャル アドバイザー モデルは、最もオープンであり、顧客とアドバイザーの間で利益相反が生じる可能性が最も低いと見なされることがよくあります。 企業が登録投資顧問と受託者の両方であると同時に、手数料のみのファイナンシャル アドバイザでもあるとは考えられますが、これはあまりありません。
- 手数料ベースのファイナンシャル アドバイザー: 運用中の投資家の資産の割合と、生命保険、年金、ミューチュアル ファンド、およびその他の投資などの商品の販売からのコミッションは、手数料ベースのファイナンシャル アドバイザーがしばしば補償される XNUMX つの主な方法です。 手数料ベースの取り決めでは、アドバイザーは顧客以外からも支払いを受け取ります。 さらに、ファイナンシャルアドバイザーは、外部ソースから紹介ボーナスとコミッションを受け取ります.
- コミッションのみ 財務アドバイザー: 一部の大手通信会社、銀行、株式仲買人、および保険代理店は、顧客にまったく請求せず、製品販売からの手数料のみに依存している場合があります。 この場合、接続は主にトランザクションであり、アドバイスと製品ベースのソリューションに重点が置かれます。
ファイナンシャルアドバイザーへのXNUMXつの質問
ファイナンシャルプランナーとの最初の相談をスケジュールすると、大変な作業の一部が完了します。 新しいファイナンシャル プランニングの関係を最大限に活用したい場合は、ファイナンシャル プランナーと初めて会うときに、いくつかの基本的な質問をする必要があります。 ニーズと予算に合った適切なプランナーを見つけ、調査を行い、最初の予約に必要なすべての資料を収集しました。
＃1。 あなたの料金はいくらですか、そして最終的な費用はいくらになりますか?
財務計画に関連するすべての料金と費用を理解することが重要です。 プランナーが提供を検討している各サービスに関連する具体的な費用と、その見返りとして期待できるものを調べてください。
ファイナンシャルアドバイザーがあなたのお金を投資する口座や資金にも手数料がかかることがよくあります。 これらの費用は、取引手数料と支出比率で構成されます。 ファイナンシャル プランナーが課す管理費だけでなく、口座手数料についてもお問い合わせください。
あなたが十分な情報を得て、検討している他のプランナーの費用よりもファイナンシャルアドバイザーの費用を評価するためのより良い立場に立つために、それらの費用をすべて合計してもらいます。
＃2。 クライアントの数は?
すでに信頼している多くのクライアントがいることは良いことのように聞こえるかもしれませんが、その結果、あなたの経験が損なわれる可能性があります. その人はおそらく素晴らしい営業担当者ですが、[あなたの会社] を手に入れた後は、二度と会うことはありません。
＃3。 どのようなバックアップまたは後継者計画がありますか?
Lee の意見では、見込み顧客が最初の相談時に尋ねるべき問題の XNUMX つは、プライマリ プランナーが亡くなったり、退職したり、その他の理由で会社を辞めたりした場合にどうなるかということです。 彼自身がファイナンシャル プランナーであるため、クライアントはこの情報を認識している必要があると考えています。
必要に応じて、これらのことを事前に知っておくと、ストレスを軽減するのに役立ちます. さらに、一緒に仕事をしているプランナーが責任を持って独自の計画を立て、前向きに考えていることを確認できます。
＃4。 あなたの常連客は誰ですか?
このお問い合わせは、ファイナンシャル プランナーに関する重要な情報を提供することを目的としています。これには、ファイナンシャル プランナーが最も安心できるクライアントのタイプが含まれます。 彼らの反応は、彼らがあなたとうまくやっていくかどうかだけでなく、彼らがあなたのニーズを満たすために必要なスキルと背景を持っているかどうかをあなたに伝えます.
＃5。 ここからどのように進めますか？
最初の予定が終わりに近づいたら、次のステップの戦略を立ててください。 おそらく、あなたはすべての疑問を解決し、どうすればよいかを正確に知っているでしょう。 必要なのは、目標を追跡し、説明責任を維持するための少しの支援です。 また、いくつかの質問を見逃していて、さらに質問がある可能性もあります。 最初の会議の後、どこにいても関係をどのように発展させたいかについて計画を立てます。
別の予約をリクエストして、自分で締め切りを設定することができます。 ファイナンシャル アドバイザーと連絡を取るスケジュールを決め、さらに質問がある場合に備えて、理想的な連絡方法を見つけてください。 あなたに最も適したものを選択し、それがあなたの計画にどのように関連するか.
ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか？
ファイナンシャルアドバイザーは幅広いサービスを提供できます。 ポートフォリオの構築と管理に注意を向けない人もいます。 また、税金の計画や予算編成から、大学や退職後の貯蓄まで、すべてを網羅したサービスを提供する企業もあります。 財務に関する質問は、有能な財務カウンセラーが対応できるはずです。 ファイナンシャルカウンセラーになるために特別な資格や免許は必要ありません。 彼らは通常、会計、ビジネス、または経済学の学位など、金融のバックグラウンドを持っています。
ファイナンシャルアドバイザーと協力することは、実質的に誰もが得られるものです。 彼らは以下のサービスを提供します。これらは、より人気のあるものの一部です。
＃1。 ポートフォリオ開発
ポートフォリオを構築するということは、効果的に増加し、リスクがほとんどない投資のバランスを取ることです。 ファイナンシャル アドバイザーは、現在の資産保有状況、潜在的な投資の可能性、および選択した投資に関連する潜在的な危険性を理解するのに役立ちます。
＃2。 納税申告
タックス プランニング サービスは、多くの場合、ファイナンシャル アドバイザーによって提供されます。 これは、彼らが納税申告書の作成を支援したり、CPA と同レベルの税法の専門知識を持っていることを意味するものではありません。 代わりに、彼らはあなたの投資方法から生じる納税義務の管理を支援し、納税義務を軽減できる税法を利用して富を蓄積するのを支援することさえできます.
一部のファイナンシャル アドバイザーは公認会計士でもありますが、すべてのファイナンシャル プランが納税義務を最小限に抑え、ファイナンシャル アドバイザーがすべき新たな問題を引き起こさないことを保証するために、公認会計士であるわけではありません。会計士または税理士と協力してください。
＃3。 不動産計画
金融の専門家のアドバイスにより、亡くなった後、相続人に何を残したいかを計画できます。 彼らは不動産計画の経験を持っているか、不動産弁護士と協力して、必要な保険の種類、遺産を残すためにどのような金融商品（信託や寄付基金など）を用意したいか、どのように行うかを決定します。あなたの投資などを処理するため。
＃4。 長期および短期の財務計画
ファイナンシャル アドバイザーは、クライアントと協力して、目標を即時および長期にわたって達成することを目的とした戦略を開発および実行します。 たとえば、金融の専門家に借金を査定してもらい、今年の返済額を減らす戦略を立てることができます。
ファイナンシャルアドバイザーを雇う前に、これらの 7 つの質問をしてください。
以下は、将来のファイナンシャルアドバイザーに行うべき最も重要な質問の一部です。
＃1。 まず、受託者ですか？
ファイナンシャルプランナーまたは投資アドバイザーが何よりもまず受託者であることを確認してください。 あ 受託者 クライアントの利益を優先することが法律で義務付けられています。 彼らが登録された受託者でない場合、彼らは緩やかに規制された「適合性」基準を順守する可能性があります. これは通常、彼らにお金をもたらす提案につながります。
＃2。 料金は？
料金ベースまたは料金のみのファイナンシャル アドバイザーは、定額料金、時間料金、または投資を管理している場合は、資産価値全体の 1% から 3% の範囲の資産管理手数料を支払うことができます。手数料のみのファイナンシャルアドバイザーと面会する。
財務戦略を策定したり、ガイダンスを求めたりするために 100 回か 300 回会うだけでよい場合は、1,000 時間あたり 3,000 ドルから XNUMX ドルの範囲で予算を組む必要があります。 また、財務計画の実施と管理を支援するアドバイザーへの継続的なアクセスが必要な場合は、多くの場合 XNUMX ～ XNUMX ドルの固定料金を支払うこともできます。
＃3。 コミッションを受け取りますか?
「はい」と答えた場合、彼らは有料のファイナンシャルアドバイザーと見なされます。 手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは、お金を投資した場所に基づいてコミッションを受け取ることに加えて、時間または管理下の資産に対して手数料を請求する場合もあります。
対照的に、定額料金を請求するアドバイザーは、クライアントが特定のファンドまたは金融商品を購入したときに、それ以上の支払いを受けることはありません。 彼らの主な目標は、賢明な金融アドバイスを提供することです。
これは、料金を請求するファイナンシャル カウンセラーが常にあなたの最善の利益に反する行動をとることを意味するものではありません。 これは単に、フィナンシャル アドバイザーが、コミッションを受け取る商品やサービスを推奨する可能性が高いことを意味しています。
＃4。 提供されるサービスは?
資産管理や退職計画などの特定の専門分野を持っている場合でも、有資格のファイナンシャル プランナーは、財務状況のあらゆる要素についてアドバイスを提供できるはずです。 価格に含まれるものと、XNUMX つの問題に集中するために追加の時間を費やすかどうかがすぐにわかるようにします。
投資アドバイザーの専属専門分野は投資の管理ですが、財務状況の他の要素についてアドバイスを提供することもあります。 繰り返しになりますが、サービス メニューで何が提供されているかを正確に理解してください。
＃5。 どのくらいの頻度で話す必要がありますか?
複数の相談が必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーに手数料を支払う可能性があります。 残業に適用される追加料金があるかどうかを尋ね、月に XNUMX 回の対面会議と XNUMX 回の電話での会話だけが含まれるかどうかなど、この料金があなたに与える権利を正確に調べてください。
他の人にあなたのお金を預けることは不安になる可能性があるため、明確なコミュニケーションチャネルが重要です. ファイナンシャル アドバイザーに、緊急の問題とそうでない問題の両方について、電話、テキスト メッセージ、電子メールのいずれで連絡を取りたいかを尋ねます。
＃6。 あなたの典型的なクライアントについて説明してください
典型的なクライアントについて尋ねることで、アドバイザーがあなたに適しているかどうかを判断できます。 一部のファイナンシャル プランナーは、富裕層の家族、事業主、または若い投資家の支援を専門としています。 通常のクライアント プロファイルに適合する場合、彼らはあなたを支援するために必要なリソースと知識を持っている可能性があります。
＃7。 あなたの投資戦略は何ですか？
資産の管理を放棄する場合は、アドバイザーの戦略がリスク許容度のレベルと一致していることを確認してください。 たとえば、コンサルタントは維持よりも積極的な成長戦略を好むかもしれません。 これは通常、より大きなリターンを得ることを期待して、より多くのお金でギャンブルをすることを意味します。
肝心なのは、有資格のファイナンシャル アドバイザーは、多額の手数料を避け、税金を節約し、勝利と成功について可能な限りオープンで正直であるように気を配りながら、自分の投資と同じレベルの注意を払って投資を行う必要があるということです。損失。
手数料ベースのファイナンシャル アドバイザーを選択する場合は、その投資戦略に手数料が支払われる商品やサービスが含まれる可能性があることに注意してください。 このような場合は、開示内容の見直しを依頼してください。
ファイナンシャルアドバイザーとしてお金を稼ぐのは難しいですか？
簡単に定義すると、ファイナンシャルアドバイザーであることは挑戦的です. のんびりできる仕事を探しているなら、それを避けてください。 あなたはそれをすべきではありません。 多くの組織のトレーニング プログラムが変化する環境を反映するように進化していないという事実は、離職率が高いもう XNUMX つの要因です。
ファイナンシャルアドバイザーであることはどれほどストレスが多いですか?
男性のファイナンシャル アドバイザーは、全国平均よりも 26.2% 高いレベルのストレスを報告しており、平均的な専門家よりも大幅にストレスを感じています。 たまにストレスボールをぶち壊したくなっても大丈夫。
ファイナンシャルアドバイザーは何百万ドルも稼いでいますか?
ウォール街の出版物による最近の調査によると、ファイナンシャルアドバイザーは多くのお金を稼いでいます。 地域のブローカー ディーラーやワイヤーハウスのファイナンシャル アドバイザーの最高年間基本報酬は、UBS のファイナンシャル アドバイザーの 140,000 ドル (2017 年の生産額は 400,000 ドル) から、レイモンド ジェームス & アソシエイツのファイナンシャル アドバイザーの 1,105,000 ドル (今年の生産高は 2 万ドル) までの範囲です。
ファイナンシャルアドバイザーをやめた理由
仕事への不満、新規顧客の不足、疲労がファイナンシャルアドバイザーの離職理由トップ 90 です。 ファイナンシャル アドバイザーの定着率は比較的低く、XNUMX% 以上が XNUMX 年以内に離職します。 取引を封印する能力を持つことは、成功を目指すファイナンシャルアドバイザーにとって非常に重要です。
ファイナンシャルアドバイザーが直面する最大の課題とは?
世界中の金融アドバイザーが直面しなければならない課題には、環境の変化、新しい規制、激動する市場、地政学的緊張、景気後退、急速に発展する技術開発などがあります。
ファイナンシャルアドバイザーはなぜ顧客を失うのか?
Financial Advisor Magazine の世論調査によると、顧客がファイナンシャル アドバイザーを辞める主な理由は、コミュニケーションの不足またはタイムリーなコミュニケーションの失敗です。
ファイナンシャルアドバイザーは価値がありますか?
財務アドバイザーは、財務目標を達成するために財務を管理する方法について洞察に満ちたアドバイスを提供できます。 しかし、彼らは弁護料を請求します。 通常、アドバイザーは、監視する資産の 1% を顧客に請求します。 それにもかかわらず、より多くのお金を投資すればするほど、通常は金利が低くなります。
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