中小企業を所有している、または始めることを検討している場合は、中小企業のアカウントが必要になることを保証できます. そうしないと、自分自身と会社が危険にさらされる可能性があります。 中小企業を経営する場合、個人の銀行口座を持つ個人よりも多くの責任を負うことになります。 まず、ビジネスと個人の財政を分けて保管するようにしてください。 そうでない場合、事業債務や訴訟の責任、納税時に問題が発生するなど、さまざまなリスクにさらされる可能性があります。 そのため、この記事では、オンラインの小規模ビジネス アカウント、小規模ビジネス アカウントの開設方法などについて説明します。
中小企業の銀行口座
中小企業向け銀行とは、個人ではなく企業にビジネスローン、クレジット、貯蓄口座、および口座の確認を提供することを専門とする金融機関との企業の金融取引を指します。
銀行または銀行の子会社がビジネスのみを扱う場合、それはビジネスバンキングとして知られています。 リテール銀行は主に個人を扱う銀行ですが、投資銀行は主に資本市場を扱う銀行です。 いくつか 金融機関 両方のカテゴリーの顧客に対応します。
概要
あなたが始めたばかりであろうと、長い間ビジネスをしていようと、プロのビジネス銀行口座を持つことは非常に重要です。 どんなに小さなビジネスや組織でも、XNUMXつ必要です。顧客から預金を集めてスタッフやベンダーに支払いを行うため、会社の財務運営にとって非常に重要です。 また、適切な簿記、税務報告、およびその他の法的要件にも必要です。
会社の銀行口座に万能のソリューションはありません。必要なものは、運営する会社の種類、規模、および複雑さによって異なります。 ただし、業界に関係なく、すべての事業主が金融機関を探すときに検討する必要のあるアカウント機能がいくつかあります。 私たちはオプションをくまなく調べ、多くのカテゴリーで最高のものを選択しました。
中小企業向け銀行口座のメリット
あなたが中小企業の所有者またはスタートアップの創設者である場合は、当座預金口座が必要になります。 個人の当座預金口座を使って事業費を支払ってみませんか？ 別のビジネスアカウントを取得する必要がある理由は次のとおりです。
- それは会計を非常に簡単にし、あなたのビジネスが有益であるかどうかのより大きな可視性をあなたに与えるでしょう
- それはあなたがあなたのビジネスキャッシュフローをよりよく管理するのを助けるでしょう
- これにより、税務時に事業費を計上しやすくなります
- これにより、将来的に事業体を正式化することを決定した場合に、LLCまたは企業への移行がはるかに容易になります。
SBAを含む多くの中小企業の貸し手は、あなたがビジネスバンキング口座を持っていない限りあなたのローン申請を評価することさえしません。 言い換えれば、ほとんどの中小企業は、会社の当座預金口座を持つことから利益を得ます。
今日では、さまざまな無料の当座預金口座や、費用が発生する前に限られた量の無料取引を提供する口座を見つけることができます。一部の企業は、キャッシュバックやビジネス用品の割引などの特典を提供しています。
中小企業の銀行口座にはいくらのお金が必要ですか?
会社の性質に応じて、ビジネス普通預金口座に入れる金額を調整する必要があります。 毎月生み出す利益の少なくとも XNUMX% を確保し、少なくとも XNUMX か月分の運営費に相当する予備資金を確保することを目指します。 これは、会社が季節ベースで運営されており、凝縮された期間内に収益の大部分を生み出している場合に特に留意することが重要です。
ビジネスの費用を自分で支払うにはどうすればよいですか?
会社の所有者は、抽選、給与、またはその XNUMX つの組み合わせを自分自身に支払うオプションがあります。抽選は、会社から個人自身に行われる直接の支払いです。 給与計算の過程で、納税義務をカバーするために給与の一部が確保されます。 組み合わせアプローチを使用すると、収入の一部が給与として扱われ、残りの部分が引き分けまたは分配として扱われます。
ビジネスアカウントは法的に必要ですか?
個人事業主が事業用銀行口座を維持する法的必要性はありません…. 「自営業者用銀行口座」とは、自営業者が行う事業のために個人口座を利用することと、事業用口座を利用することのXNUMXつに分けられます。 ほとんどの法域では、単独の所有者が会社の銀行口座を維持する法的必要性はありません。
事業用銀行口座がなくても事業を営むことはできますか?
個人事業主として事業を営んでいる場合、事業用銀行口座を開設することは法律で義務付けられていません。 ただし、事業主として真剣に受け止めたい場合は、会社用に別の銀行口座を取得する必要があります。 これが理由です。専用のビジネス銀行口座を使用して個人の資金と事業運営を分離しておくことは、両方のタスクを簡素化する優れた方法です。
ビジネス銀行口座の信用調査はありますか?
会社の銀行口座を開設する場合、信用調査を提出する必要がありますか? 問題は次のとおりです。 ほとんどの金融機関でビジネス当座預金口座を開設する場合、通常、信用調査は行われません。 ただし、ほとんど常に ChexSystems レポートが実行されます。 個人が銀行に融資または事業信用枠を申し込むと、金融機関は信用調査とスコア チェックを行う場合があります。
登録せずに中小企業を経営できますか?
正式に認められた事業体として本国の当局と内国歳入庁 (IRS) の両方に登録する前に、事業名を合法的に使用することはできません。 内国歳入庁は、会社が政府機関によってビジネスとして認められるために、特定のアクションや事務処理を必要としません。
自営業におすすめの銀行は？
以下は、自営業の専門家に最適なXNUMXつの銀行口座のリストです。 ブルーバイン は、自営業で当座預金口座に高利回りを求める人に最適な銀行口座です。 デジタル税務の準備を求めている新しいフリーランサーに最適なオプションです。 資金への即時アクセスと可能な限り迅速な支払いを実現する最高のデジタル専用銀行は Novo* です。
中小企業の銀行口座オンライン
中小企業の銀行口座をオンラインで開くことは、多くの場合、支店に行って申請書に記入するよりも速くて簡単であり、自分の時間にそれを行うことができます。
ここでは、中小企業の銀行口座をオンラインで開設するための上位のオプションをいくつか紹介します。これにより、会社に最適なオプションを選択できます。
＃1。 LendingClub
LendingClub テーラードチェックは、成長するビジネスに最適です。 オンラインビジネスアカウントは、オンラインおよびモバイルバンキングツールの堅牢なスイートに加えて、関心を集める機能を提供します。
機能は次のとおりです。
- 無制限の無料取引
- ATMの世界的なネットワークへの無料アクセスと、他の銀行が請求する手数料の無制限の払い戻し
- 0.10ドルを超える残高で5,000％のAPYを獲得
- LendingClubモバイルアプリへのアクセス。これにより、デジタル請求書の作成、電信送金とACH送金の送信、預金の作成、請求書の支払いが可能になります。
- LendingClubビジネスデビットカードで行われたオンラインおよび署名ベースの「クレジット」取引で1％のキャッシュバックを獲得できます
オンラインで数分でアカウントを申請できますが、LendingClubが申請を処理するのにXNUMX〜XNUMX営業日かかる場合があります。 今すぐLendingClubアカウントを開く
＃2。 Brex Cash
まず最初に：BrexCashはビジネス銀行口座ではありません。 Brex Cashは、FINRAおよびSIPCのメンバーである登録ブローカーディーラーであるBrexTreasuryLLCによって提供される現金管理口座です。
あなたはあなたの預金することができます 資金 現金として (最大 250,000 ドルの FDIC 保護を受けることができます)、または配当を生み出すマネー マーケット ファンドに投資することができます。 また、XNUMX つだけを選択する必要はありません。必要に応じて XNUMX つのオプションを割り当てることができます。
Brex Cashは、テクノロジーファーストのオンライン中心のビジネスに焦点を当てた、その他のさまざまな特典を提供しています。 この現金管理アカウントで期待できることは次のとおりです。
- 無料の無制限のACH、電信送金、小切手による支払いオプション（国際決済を含む）
- 月額料金なし、最低残高要件なし
- eコマース企業への即時支払いにより、数日または数週間も待たずに、すぐに売上の資金を受け取ることができます
- 統合された経費管理ツール
Brex Cashには、アカウントから毎日支払われるBrexクレジットカード（デビットカードなど）へのアクセスも含まれており、キャッシュバック、ギフトカード、またはマイルと引き換えることができる、取引に競争力のあるリワードポイントを提供します。
あなたは稼ぐことができます：
- ライドシェアリングで最大8倍のポイント
- BrexTravelで予約したフライトとホテルで最大5倍のポイント
- 食事で4倍近くのポイント
- 定期的なソフトウェアで最大3倍のポイント
- 制限なしで他のすべてに1xポイント。
Brex Cashはオンライン専用のアカウントであり、財務をデジタルで管理したいビジネスオーナー、特にリワードポイントやBrexの他のユニークな機能を利用したいビジネスオーナーにとっては素晴らしいオプションです。
＃3。 Novo
Novoは、スタートアップや中小企業の経営者を念頭に置いて特別に作成されたオンラインビジネス銀行口座です。 このビジネスチェックには、月額料金、無制限の無料トランザクション、および起業家がオンラインで財務を管理するのに役立つように設計されたさまざまな機能へのアクセスがありません。
Novoの利点には次のものがあります。
- 無制限のATM払い戻し（指定されたATMネットワークの代わりに）
- 無料のACH転送、郵送小切手、および入金
- 無制限の統合請求
- 経費の予算編成と計画のためのNovoReservesツール
- Stripe、Shopify、QuickBooks、Xeroなどのビジネスツールとの統合
- そのモバイルアプリでは、費用と支払いの追跡、送金、預金小切手などを行うことができます
最低50ドルの開始保証金が必要です。 オンラインでの申し込みは迅速かつ簡単ですが、申し込みの審査には通常XNUMX〜XNUMX営業日かかります。
＃4。 NBKC
NBKC では、ビジネス当座預金口座とビジネス普通預金口座の両方をオンラインで開設できます。 「ビジネス口座」とも呼ばれる NBKC のビジネス当座預金口座には、実質的に手数料がかかりません。 実際、NBKC が請求する唯一の料金は、国内の電信送金に 5 ドル、国際電信の送受信に 45 ドルです。
このオンライン当座預金口座は以下を提供します：
- 最低入金額、最低残高要件、月額料金はありません
- 取引、当座貸越、小切手預金、電子明細書、支払い停止、および国内送金の手数料はかかりません
- オンラインおよびモバイルバンキングが含まれています
- 米国全土の32,000を超えるMoneyPassATMに無料でアクセスして、現金プラスを引き出したり預け入れたりできます。他のATMで請求される手数料の毎月の払い戻し額は最大12ドルです。
- 少額の月額料金で、デスクトップデポジットやACHクレジットやデビットなどのアカウント機能を追加するオプション
＃5。 BlueVine
おそらくビジネスファイナンスプラットフォームで最もよく知られているBlueVineは、無料のオンライン当座預金口座も提供しています。 さらに、手数料を避けて残高に利息を稼ぎたいビジネスオーナーは、BlueVineビジネス当座預金口座を検討するかもしれません。
機能は次のとおりです。
- 最低保証金、毎月の残高要件、毎月のサービス料はありません
- 無制限の取引数、不十分な資金に対する手数料、ACH支払い手数料、および国内の有線支払いを受け取るための手数料はありません
- 最大$1の口座残高で100,000％の利息を獲得します
- モバイル小切手預金、口座振替、ACH、電信送金、または小切手によるベンダーと請求書の支払い機能、およびXNUMX回限りの定期的な支払いをスケジュールする機能を提供します
- MoneyPassネットワーク内のATMでの無料の現金引き出しと、米国全体の90,000を超えるGreenDotの場所での現金の預け入れ機能
＃6。 追跡
Chase Business Complete Bankingは、オンラインでビジネス当座預金口座を開設できると同時に、主に現金で取引する組織に不可欠な4,700以上の物理的な場所へのアクセスを提供することで、両方の長所を兼ね備えています。
Chase Business Complete Bankingを使用すると、次のものを受け取ることができます。
- 無制限の電子預金
- 月に20回の無料の紙と出納係の取引
- 毎月最大 5,000 ドルの現金預金、手数料無料
- 請求書支払い付きの無料のオンラインおよびモバイルバンキング
- ChaseQuickAcceptによる統合クレジットカード処理
- 16,000のチェイスATMへのアクセス
このアカウントには月額15ドルの料金がかかります。 ただし、それを放棄する方法は複数あります。 したがって、あなたのビジネスが非公開の個人事業主、LLC、または企業である場合は、オンラインでアカウントを開くことができます。 他のすべての業種は、支店で申請する必要があります。
#7。 アメリカ銀行
バンクオブアメリカのビジネスチェックは、成長し進化するビジネスバンキングのニーズに最適なオプションです。 実店舗の銀行は、Chase Business Complete Bankingよりも月額無料の物理的取引を提供しています。これは、対面式の銀行を探している場合に重要になる可能性があります。
たとえば、バンクオブアメリカのビジネスアドバンテージファンダメンタルズアカウントで期待できることは次のとおりです。
- 無制限の手数料無料の電子取引。
- 月額最大200の無料の非電子取引。
- 月額最大$7,500の無料の現金預金。
- 全米で17,000のバンクオブアメリカATMと4,300の支店へのアクセス
- 無料のモバイル バンキング、カスタマイズ可能なアカウント アラート、ビジネス向けの Zelle
- 統合されたキャッシュフローモニターツールを備えたBusinessAdvantage360オンラインバンキングプラットフォーム
また、ビジネスの成長に合わせて、いつでも次のレベルであるビジネスアドバンテージリレーションシップアカウントにアップグレードできます。 Bank of Americaは、適格な事業主向けに優先リワードプログラムも提供しています。 このプログラムでは、他の製品やサービスの割引にアクセスできるだけでなく、いずれかの当座預金口座の月額料金を免除する方法も提供されます。
最高のビジネス当座預金口座を持っているのは誰ですか?
バンク・オブ・アメリカは、毎月のサービス料が免除されているため、新規参入者にとって最も魅力的なビジネス当座預金口座を提供しています. 毎月最大 200 回の無料取引が許可されており、毎月最大 $5,000 の無料入金を行うことができます。 アプリ内で、バンク オブ アメリカは、会社の信用度について Dun & Bradstreet スコアを確認することもできます。
スモール ビジネスに個人アカウントを使用できますか?
会社の資金に個人の銀行口座を使用しないでください。法的責任に影響を与える可能性があるためです。 これは、XNUMX つの銀行口座を維持するのが面倒に思える場合でも当てはまります。 実際のところ、個人の銀行口座を持つことに加えて、ビジネスを所有するための最初のステップの XNUMX つは、会社専用の銀行口座を開設する必要があります。
無料のビジネス当座預金口座を提供している銀行は?
ビジネス向けの最高の無料当座預金口座には、毎月の費用がかからないか、簡単に放棄できる手数料が必要です。 Bluevine、US Bank、First Internet Bank、Novo、Mercury、Grasshopper、Oxygen Bank 月会費無料の金融機関の一例です。 バンク・オブ・アメリカ、チェース、キャピタル・ワン 月額料金の支払いを簡単に回避できる金融機関の例です。
LLCのビジネス銀行口座を開設する必要がありますか?
訴訟を起こされたり重大な責任に直面した場合に備えて、会社用に別の銀行口座を開設することが重要です。 これにより、あなたとあなたの会社が XNUMX つの異なる金融機関として存在していることを証明できます。 会社のメンバーを個人的な責任から保護するために、LLCに参加するすべての人は会社の銀行口座を開設する必要があります。
中小企業の銀行口座を開く方法
基本的なビジネス情報と個人情報を提供し、重要なドキュメントをアップロードすることで、オンラインでビジネス当座預金口座を開くことができます。
正確な要件は銀行によって異なりますが、ビジネス銀行口座を開設するために必要なものは次のとおりです。
- 個人情報と身分証明書（運転免許証、社会保障番号）
- 基本的なビジネス情報（EIN、住所）
- 定款、パートナーシップ契約、組織定款などの事業設立文書 (エンティティの種類に基づく)
- DBA証明書（ビジネスでDBAを使用している場合）
オンラインビジネス銀行口座の申し込みには数分しかかかりませんが、申し込みの審査と承認には数営業日かかります。
無料の当座預金口座の選び方
＃1。 手数料と最低残高要件を検討する
探す ビジネス 月額サービス料を請求せず、最低残高を必要としない当座預金口座。 また、細字部分を注意深くお読みください。一部のアカウントは、日次または月次の最低額を維持するか、サービス料金の支払いを回避するための別の要件を満たしている場合にのみ無料になります。
＃2。 取引と現金預金の制限を見てください
あなたの会社が毎月いくつの取引とどれだけのお金を稼いでいるかを調べてください。 多くの当座預金口座は、取引と現金預金の制限を課しています（そしてそれらの制限を超えた場合は罰金が課せられます）ので、あなたのニーズに合った口座を選択してください。
＃3。 追加のアカウント機能を評価する
ビジネスデビットカードをどこで使用できるかを検討してください。 アカウント 利息を支払い、オンラインバンキングとモバイルバンキングにアクセスできるかどうか。 また、追加料金や追加料金が発生する可能性のある機能を認識していることを確認してください。
＃4。 アカウントを開設する方法を考えてください
一部の銀行は、オンライン、電話、または対面など、ビジネス当座預金口座を開設するためのさまざまな方法を提供していますが、他の銀行は選択肢が少ないです。
よくあるご質問
LLCから自分で支払うにはどうすればよいですか？
あなたはあなたのシングルメンバーからあなた自身を支払います LLC 作ることによって an オーナーの抽選。 あなたのシングルメンバー LLC 「無視されたエンティティ」です。
LLCから給与を自分で支払う必要がありますか？
自分に給料を払う必要がありますか？ あなたが単一メンバーのLLCである場合、あなたは単に抽選または配布を取ります。 従業員として自分で支払う必要はありません。
LLCの所有者は給与を支払う必要がありますか？
したがって、企業はそれらを給与に入れ、所得税、社会保障およびメディケア税（FICA）、失業保険税（FUTA）、および場合によってはその他の税金が源泉徴収される賃金または給与を通じて補償する必要があります。
関連記事
