PayPal は主に、支払いプラットフォームでのクライアント トランザクションの処理と、追加の付加価値サービスを通じて収益を上げています。 したがって、収益の流れは、活動の量に基づいて、取引収益と総支払い収益に分けられます。 また、貸付金や受取利息の利息・手数料等の付加価値サービスを提供します。 PayPal は 1.25 年に合計 2021 兆 25.4 億ドルの取引を処理し、純収益は 4.3 億ドル、営業利益は XNUMX 億ドルでした。
PayPal の所有者は誰ですか?
PayPal のビジネス モデルを掘り下げる前に、この記事の執筆時点で、PayPal は 1.5 年に 2002 億ドルで買収された eBay の子会社であることに注意することが重要です。
これは、ファウンダーズ ファンド、テスラ、LinkedIn などの企業を設立したピーター ティール、イーロン マスク、リード ホフマンなどの起業家から億万長者を生み出した取引でした。
PayPal が上場してからわずか数か月で合意に達しました。 実際には、当時、eBay の顧客が PayPal のユーザーの大多数を占めていました。
cnet.com によると、「63 年の最初の 2001 か月間の取引金額の XNUMX% は、特に eBay でのオークション購入によるものでした。」
eBay とのパートナーシップに至るまで、PayPal の初期の成長とユーザー獲得に関するいくつかの重要な戦略的洞察を明らかにしているため、PayPal の創業ストーリーを掘り下げる価値があります。
ペイパルの歴史
PayPal は、世界で最も有名で収益性の高いフィンテック企業の XNUMX つであり、インターネット経由で世界中のどこからでも簡単に送金できることで知られています。 しかし、それは会社の始まりではありませんでした。
Paypal は、1998 年 34 月にピーター ティール、ルーク ノセック、マックス レヴチンによって Confinity として設立されました。これは、消費者と企業が、遅くて不便な小切手に代わる低コストでシンプルな支払いシステムを必要としているというコンセプトに基づいていました。 そこから、eBay との合併と分割を経て、多くのクリエイティブ企業を買収し、現在では 392 の市場で 200 万の加盟店と XNUMX 億 XNUMX 万の消費者に、支払いからクレジット、売買、暗号通貨の HODLing に至るまで、一連の金融サービスを提供しています。 .
1990 年代、インターネットは不正な取引で有名でした。 また、オンラインで買い物をすると、金融機関の身元を盗むハッカーや、後で詐欺をするためだけに世界を提供する夜通しのオペレーターのいずれかにさらされます. インターネットの西部開拓時代。 PayPal はこの問題にチャンスを見出し、マーチャントが契約の半分を維持できるようにしながら、支払いをセキュリティで保護するシステムの開発を開始しました。
彼らは、クライアント側で提供された情報を暗号化し、支払い時に電子メール ID だけを外部に公開することで、最初の成果を上げました。 これには、消費者が別の支払いを行うたびにアカウント資格情報やカード番号を入力する必要がなく、代わりに PayPal アカウントに関連付けられた電子メール ID を入力することを選択するという追加の利点がありました.
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悪意のある商人を確実に排除するために、Paypal は商人が商品やサービスを受け取った場合にのみ、商人にお金を提供するという契約を結びました。 また、商品に問題があった場合、PayPal により、顧客は簡単にお金を取り戻すことができます。 ほとんどの商人は、ビジネスでいくつかの売掛金を持つことに慣れているため、公正なプレーヤーは条件に同意しました.
しかし、悪役はそのような取り決めに不安を感じ、代わりにオプトアウトすることを選択しました. システムの信頼を高める。
そこから、同社は Braintree や Venmo などの多数の金融サービス アプリを購入し、金融サービスを提供する堅実なデジタル企業としてのアイデンティティを固めました (これは用語としての FinTech が造られる前のことを思い出してください)。
PayPalはどのように機能しますか？
PayPal では、個人や企業がネットワーク上にアカウントを作成して、お金を送ったり受け取ったりすることができます。 同社は、e コマース プラットフォームのダイレクト チェックアウト接続、配送料の節約、不正行為の監視と防止、紛争管理、ローン、その他のサービスなど、さまざまなマーチャント サービスを提供しています。
PayPal は、PC だけでなく、Android および iOS スマートフォン用のモバイル アプリからもアクセスできます。 この企業は 200 か国以上で事業を展開しており、世界中に約 400 億人の登録ユーザーがいます。 PayPal には、Venmo、iZettle、Xoom など、さまざまな支払い関連のビジネスもあります。
eBay は 2002 年に PayPal を買収して以来、両社は協力関係を維持しています。 しかし、eBay は 2015 年に株式の大部分を失い、Vanguard は現在 PayPal の最大株主であり、7.6% を保有しています。 Fidelity Management は会社の 3.87% を所有し、BlackRock は 4.46% を所有しています。
PayPal が無料の場合、どのようにお金を稼ぐのですか?
この質問に答えるために、PayPal は単に支払いを処理する以上のことを行い、顧客がお金を送受信するためのプラットフォームを提供することに注意してください。 PayPal は、無料サービスと有料サービスの両方を含む、さまざまな金融および取引サービスを提供しています。
支払いを行ったり、リンクされた銀行口座から資金を送金したりするなど、ほとんどの PayPal 顧客のニーズは無料です。 一方、通貨の換算、ネットワーク外、海外の ATM の引き出し、および多数の加盟店手数料は、有料のカテゴリに分類されます。
PayPalのビジネスモデル
PayPal は、ネットワーク経由で行われた支払いに対してユーザーに取引手数料を請求することで収益を生み出します。 また、カードリーダーの販売や事業融資によっても収益を上げています。
キャッシュバック インセンティブの紹介料とデビット カードの交換手数料は、法人によって請求されます。 PayPal はまた、銀行などの金融機関に行われる現金ローンに利息を課すことによっても収益を上げます。
PayPal の主な収益源
＃1。 取引手数料
PayPal の主な収入源は、多数の取引手数料です。 これらは、電子商取引の購入のパーセンテージ、送金、または外貨換算の手数料など、さまざまな形をとることができます。
マーチャントが顧客から購入のために現金を受け取った場合、マーチャントは取引手数料を支払わなければなりません。 外貨送金などのその他の状況では、エンド ユーザーが PayPal に直接収益をもたらします。
取引手数料やその他のサービスを除いて、PayPal は製品カテゴリごとの収益を明らかにしていません。 ただし、PayPal のトランザクション ビジネスは、主に大量の利益率の低い企業であることはよく知られています。 多くの場合、顧客または商人は、各トランザクションに対して数パーセントしか支払うことはありません。 PayPal がクレジット カード、銀行、その他のフィンテック企業と競合するトランザクション ビジネスの競争の激しい性質を考えると、これは不可欠です。
＃2。 クレジット
PayPal は、マーチャントに特定の融資ソリューションを提供しています。 PayPal はマーチャントの収益の流れを高いレベルで可視化しているため、これらのマーチャントは返済能力に自信を持つことができます。 これらのローンは、年間の低迷期に小売業者を支援し、休暇前の在庫に必要な運転資金、およびその他の短期的な財務要件をカバーできます。 PayPal は、これらの売上担保ローンに加えて、従来の中小企業向けローンも提供しています。
典型的な年率 (APR) など、PayPal のローン商品に関する公開情報はあまりありません。 ただし、既知の情報に基づくと、これはマーチャントが成功し、PayPal プラットフォームへの忠誠を維持するための追加サービスであり、PayPal の収益の大部分ではないようです。
＃3。 Venmo PayPal のデジタル ウォレット サービス
Venmo は、少なくとも XNUMX つの異なる方法で料金を請求します。 PayPal は基本的な送金サービスを無料で提供していますが、さまざまなボーナスや追加機能には料金がかかるため、Venmo の収益化は興味深いバランスをとる行為でした。
たとえば、Venmo は、接続されたクレジット カードに XNUMX 桁の APR を提供します。 顧客は、自分の口座から資金を引き出すために手数料を支払う必要があります。 Venmo は即時転送も提供します。 ただし、ユーザーは待機を避けるために料金を支払う必要があります。 このウォレット サービスは、ビットコイン取引や給与小切手のキャッシングなどの他の機能も提供しており、これによりかなりの金額を稼ぐことができます。
＃4。 パートナーシップ料金
PayPal は、小売業者や他の e コマース サイトと提携することで収益を上げています。 同社は 2020 年に、ショッピングおよび報酬アプリの Honey に 4 億ドルを支払ったときに、この分野に多大な努力を払いました。
Honey は、ユーザーが 30,000 を超えるオンライン ストアで割引や特別取引を検索できるようにする無料の Web ソフトウェアです。 これらの小売業者は、自社の Web サイトへのトラフィックを増やすために、PayPal の Honey やその他の同等のサード パーティにインセンティブを提供することがよくあります。
これは、PayPal のプラットフォームとネットワーク効果の強さを示しています。 支払いクライアントと Venmo ユーザーが Honey を使用し、お金を節約し、同時に PayPal のアフィリエイト紹介収入を得ることを奨励する可能性があります。 この状況では、ストアがインセンティブを支払うため、クライアントはこのサービスの使用に対して課金されません。
Paypalがお金を稼ぐ他の方法
＃5。 キャッシュバック特典の手数料
PayPal は 2017 年 XNUMX 月に、キャッシュバック インセンティブも提供する Mastercard ブランドのクレジット カードを発行すると発表しました。 彼らは、選択したパートナーでの支出を押し進めることで、取引量のパーセンテージを受け取ります。
＃6。 為替相場
PayPal は、アメリカ限定のデビット カードを提供しています。 カード所有者が処理する取引ごとに、MasterCard によって設定された交換手数料が請求されます。
＃7。 キャッシュバック紹介料
PayPal デビット カード所有者は、PayPal のパートナー ストア ネットワークを通じて購入すると特典を受け取ります。 ビジネスを送るために、パートナーは PayPal に販売手数料を支払います。
#8。 アフィリエイトからのコミッション
Paypal は、2020 年にショッピング ペイバックの Chrome 拡張機能とアプリである Honey.com を購入し、ユーザーの維持率を高め、Honey の 30,000 の加盟店パートナーからアフィリエイト コミッションを回収しました。
PayPal は、銀行などの金融機関に行う現金ローンに利息を請求します。
PayPal と UPS とのコラボレーションにより、PayPal は消費者により低い配送料を提供できます。
Paypal の今後の展開
PayPal は、2020 年にアメリカ市場でこのコンセプトをテストすることを計画しており、仮想通貨サービスを提供する可能性があることをほのめかしています。
PayPal の子会社、買収、および撤退
eBay に 1.5 億ドルで買収されたことを除けば、PayPal は独自に多くの買収を行ってきました。
PayPal Holdings, Inc. はこれまでに 22 件の買収を行いました。 さらに、PayPal は 16 件の投資、XNUMX 件の主要な投資、および XNUMX 件の成功したエグジットを行いました。
PayPal の収益と利益
2020 年の PayPal の収益は 21.45 億ドルでした。
PayPal Holdings, Inc. は上場企業であるため、1934 年の証券取引法により、米国証券取引委員会 (SEC) に継続的な財務報告を提出することが義務付けられています。 年次報告書を含む PayPal の公的に入手可能な財務記録は、投資家エリアの Web サイトで見つけることができます。
PayPal のビジネスおよび収益モデルとは何ですか?
PayPal は、会社内で次のようないくつかの収益方法を組み合わせることによってお金を生み出します。
- FFS（フィー・フォー・サービス）ビジネスモデル
- ビジネスモデル B2B2C（パートナーシップ）
- 金利収入のモデル
- サブスクリプションベースのビジネスモデル
ビジネスモデルは、合併と買収（M&A）に基づいています。
PayPal の資金調達、純資産、時価総額
Crunchbaseのプロフィールによると、PayPalは216回の資金調達ラウンドで5億323.75万ドルを調達し、2021年XNUMX月時点で市場評価額はXNUMX億XNUMX万ドルです。
1.5 年 8 月 2002 日、eBay は PayPal に XNUMX 億ドルを支払いました。
Paypalの競合他社
以下の企業は、オンライン決済市場における PayPal の最大の競合相手です。
- GoCardless
- Payoneerの
- ストライプ
- Authorize.net
- ビジネス向けApple Pay
- Skrill
まとめ
PayPal は、地球の大部分にまたがる大規模なビジネスを確立しました。 PayPal は主に電子商取引を促進するために始めましたが、現在では製品の提供を拡大して、はるかに洗練された包括的なプラットフォームを作成しています。 Venmo の人気が高まり、PayPal が Honey などのサービスを追加するにつれて、ビジネスを拡大し、新しい収益源を生み出すことができるはずです。
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参考文献
