保険会社は、保険料を請求する方法と、保険料の支払いに投資する方法の XNUMX つの方法で収益を上げています。 簡単ですね。 それは両方であり、そうではありません。
保険会社が大金を稼ぐ方法の根底にある基本は単純です。 ただし、彼らがお金を稼ぐ方法の詳細はより複雑になる可能性があります. 知っておくべきことは次のとおりです。
保険会社がお金を稼ぐ方法
保険には次のような種類があります。
- 健康保険 個人の医療費の一部または全部をカバーします。
- 生命保険： 被保険者が死亡した場合、生命保険は、XNUMX 人以上の選択された受益者にお金を支払います。
- 損害保険 自動車、住宅、商業ビルの損害を補償します。
- 特殊保険通常の保険会社では補償されないリスクを補償する保険で、一般に超過余剰 (E&S) 保険として知られています。
- 再保険 保険会社が一定以上の損害を補償できる保険です。
これらのタイプの保険のいずれかを作成する会社は、同じ方法でお金を稼ぎます。
＃1。 引受
引受利益は、多くの場合、保険契約の保険料で集められたお金から得られます。 ただし、これには、事業運営および請求のために支払われた資金は含まれません。
ある保険会社が、顧客が 5,000,000 年間に保険料として支払った毎月の保険料から 4,000,000 万ポンドを得ると仮定します。 さらに、会社が同じ年に XNUMX ポンドのクレームを支払ったとします。
つまり、保険会社は 1,000,000.00 ポンドを稼いだことになります。 引受業者は、数字が有利に働くように懸命に働きます。 さらに、潜在的な消費者が保険の対象となる資格があるかどうかを判断する際に考慮される要素は困難です。 信用履歴、性別、年収、年齢、健康状態をすべて測定します。 これらの項目は、保険会社が最も有利になる保険料のコスト レベルを得るために、厳密に精査されます。
これは非常に重要です。なぜなら、保険会社が販売する保険契約を支払わないことで、保険会社が高い確率で利益を得ることが保証される引受ビジネス モデルだからです。 そのため、保険会社は、保険金を支払う必要がある可能性を推定するアルゴリズムとデータを処理するために、このような取り組みを行っています。
その結果、データがリスクが大きいことを示唆している場合、保険会社は顧客により多く請求するか、補償の販売を拒否します。 一方、リスクが中程度の場合、保険会社は喜んで補償を提供します。
保険会社が前払いしないという事実は、保険会社を他のタイプの企業と区別します。 さらに、正当かつ合理的な請求が提示された場合にのみ、支払いを行う必要があります。
＃2。 投資収益
投資収入は、保険会社が儲けるもう XNUMX つの方法です。 消費者が毎月の保険料を支払うと、保険会社はそのお金を受け取り、それを金融市場に投資して利益を増やします。
また、保険会社は事前に資金を投入する必要がないため、より多くの資金を投資できます。 その結果、追加の利益が期待されます。 投資収益は、保険会社が収益を上げるための優れた方法です。
さらに、投資が失敗した場合、保険会社はしばしば保険料を値上げし、損失を顧客に転嫁します。
＃3。 有効期限のあるポリシー
投資収益は保険会社にとって大きな収入源ですが、期限切れの定期契約も同じように収益を上げることができます。 たとえば、保険契約の有効期限が切れると、保険契約者は保険会社に対して義務を負わなくなります。
これは、保険会社が有効期限が切れたポリシーの給付金を支払う必要がないことを意味します。 ただし、期限切れの期間プランは、もはや支払われておらず、現金価値を投資できないため、収益の損失につながる可能性があります。
＃4。 キャンセル
たとえば、保険契約者は、配当や保険会社への投資を通じて多額の資金を蓄積したことに気付いた場合、口座を清算して資金を引き出したいと思うかもしれません。 すべての責任が取り除かれるため、保険会社は通常、喜んで遵守します。
消費者が現金価値を受け取ったとしても、保険会社は支払ったすべての保険料を保持します。 彼らは、投資で得た利息を顧客に支払い、残りのお金を保持します。
＃5。 再保険
一般に、保険会社は自分の請求に対して支払うことができます。 しかし、保険会社はリスクを保険会社に分配し、その保険会社が他の保険会社に保険を掛けることがよくあります。 再保険は、保険会社が債務不履行を回避し、支払能力を維持するのを支援します。
保険会社は、リスクを移転できるため、市場シェアを獲得することに積極的です。
さらに、再保険は保険会社固有の振動を平滑化するため、損失と利益にかなりの差が生じる可能性があります。
保険会社は顧客に保険料を請求し、保険料の再保険料を低額で受け取ります。
購入保険会社
保険株への投資を検討すべき主な理由は XNUMX つあります。 まず、保険会社は一貫した長期的なリターンを提供できます。 第 XNUMX に、保険会社の事業構造は、景気後退時の回復力を高める傾向があります。
もちろん、一部の保険会社は、両方の点で他の会社より優れています。 過去 19 年間で、健康保険大手の UnitedHealth Group (NYSE:UNH) は専門保険会社 Markel (NYSE:MKL) を簡単に追い抜いてきました。 COVID-XNUMX パンデミックによって引き起こされた市場の低迷の間、Markel は UnitedHealth Group よりも大幅に急落しました。
保険株は通常、慎重な投資家にとって安全な賭けと見なされています。 一方、特定の保険株は、最も積極的なグロース投資家にさえアピールする可能性があります。 トルパニオン (NASDAQ:TRUP) は、投資家にとって潜在的な成長株として際立っています。 猫と犬の医療保険は会社によって提供されます。 北米のペット医療保険市場が軌道に乗るにつれ、その株価は急上昇しました（ただし、他の多くの成長株と同様に、2022 年には下落しています）。
生命保険会社はどうやって儲けるの？
生命保険会社は、保険料の請求、それらの保険料の投資、現金価値への投資、および保険契約の失効の請求という XNUMX つの方法で生命保険契約で利益を上げています。
＃1。 保険料の請求
保険料を支払うことで保険が有効になり、受益者は死亡保険金を受け取ることができます。
保険会社は、会社に利益をもたらしながら、あなたの死亡保険金をカバーする保険料を慎重に計算します。 支払う保険料: 保険期間の長さと予想される余命に基づいて計算されます。
- あなたの保険の死亡保険金
- あなたのポリシーを管理するための費用
- 保険会社の利益
あまりにも多くのクライアントが予想よりも早く死亡し、予定よりも多くの保険金を支払わなければならない場合、保険会社は損失を被ります。そのため、引受業務は非常に徹底されており、申請に関する情報を隠蔽することには深刻な罰則があります。
＃2。 支払ったプレミアムを投資する
あなたの保険は、彼らが死亡給付金を支払わなければならない前の年に支払いの一部を投資します. 保険会社は、市場が低迷した場合に請求を解決するのに十分な金額を貯蓄し、獲得した利息を保持します。
＃3。 キャッシュバリュー投資からの利益
終身保険の顧客は、保険料が死亡保険金と投資のような現金価値の両方を支払うため、追加の投資ストリームを提供します。 プロバイダーは、現金価値が増加する速度を決定します。
お金は、プロバイダーが処理するより大きな投資プールに投資され、利益の一部は会社によって保持されます.
＃4。 ポリシーの有効期限と失効
最後に、一部の保険契約は未請求のままです。 これは、自己保険に十分なお金を貯めたときに終了する定期生命保険で可能です。 多額の保険料がかかる恒久的なプランは、所有者が支払いを行うことができない場合、放棄または失効することがよくあります。
契約の失効または解約により、保険会社は保険の支払いに対する責任を免除されますが、投資できたはずの保険料が失われることにもなります。 失われたお金の一部を取り戻すために、ほとんどの保険会社は解約料を課しています。
期限が切れた定期保険は、保険金を支払うことなく何十年にもわたって保険料を徴収できるため、プロバイダーにとっては良いことです。
これらは、保険会社が生命保険の補償範囲から利益を得る方法のほんの一部です。 ほとんどの生命保険会社は、年金などの他の金融商品を販売しており [2]、複数の商品から利益を得ることができます。
保険会社の収益が生命保険契約に与える影響
あなたの保険事業が利益を上げている限り、それがどのようにお金を生み出すかがあなたの生命保険の補償範囲に影響を与える可能性はほとんどありません. キャッシュ バリュー ポリシーをお持ちの場合は、プロバイダーの投資から利益を得ることができますが、最低金利が保証されているため、お金を失うことはありません。
保険会社は保険料と投資から利益を得ていますが、ビジネスを維持するために保険料を低く抑えることが保険会社の最善の利益です。 さらに、医療提供者の財務状況が良好であれば、あなたが亡くなった後、あなたの保険があなたの愛する人に支払われることを保証できます。
生命保険の支払いがなくなるのはいつ？
生命保険証券が発行される最高年齢は、多くの場合、個々の生命保険会社によって決定されるため、共通の設定制限はありません。 ただし、85 歳以上の場合、保険を提供する準備ができている会社は多くない場合があります。
億万長者は生命保険に加入していますか？
高所得で裕福な個人は、生命保険を利用して、重要な相続に対する相続税をカバーできます。 典型的な投資オプションを使い果たした場合、キャッシュバリュー生命保険は、代替の税金繰り延べ投資口座を提供します。 資産を最適化するために、終身保険と組み合わせて生命保険信託を利用できます。
保険会社が倒産したらどうなる？
保険会社が破産を宣言した場合、IRDA の関与は重要になり、当局は、保険会社の保険証券を別の保険会社に譲渡するか、保険契約者自体に補償を提供し続けるかを決定します。
保険会社が倒産する原因とは？
複数の規制当局とまれな試験、リスクの高い事業分野での急速な発展、貧弱な引受、大幅な低価格、過剰な再保険またはローンへの参加、貧弱な管理、および不十分な損害準備金は、これらの行動の例です。
保険会社を設立することは有益ですか？
保険事務所を開くことは有利ですが、賃金表はさまざまです。 これは、保険会社で働いているか、独自に作成したかによって決まります。 確立された代理店で働くと、年間約 50,000 ドルが支払われます。 ただし、非常に成功した個人は、年間最大 100,000 ドルを稼ぐことができます。
あなたの保険は単にあなたを落とすことができますか？
自動車保険会社には、顧客が最初に保険を購入したときよりも保険のリスクが高くなった場合、顧客を解雇する法的権利があります。 安全に運転し、保険料を期日どおりに支払っていれば、自動車保険を失う可能性はほとんどありません。
まとめ
疑いの余地なく、保険会社は自社に有利なようにシステムを不正操作し、結果として利益を上げ続けています。
業界の統計によると、毎年保険料を支払う保険顧客の XNUMX 人中 XNUMX 人しか保険金を請求できません。 一方、保険会社はこれらの保険料の支払いをすべて投資し、利益を押し上げています。
保険会社は利益への明確な道筋を持っており、その分野は有利に積み上げられており、日々銀行にその道を進んでいます。
これは何百年もの間、経済的な成功の秘訣であり、今後もそうであり続けるでしょう。保険料を払い続け、最善の結果を期待する以外に、平均的な保険顧客ができることはあまりありません。
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参考文献
